Особенности оформления и использования, отзывы о кредитной карте Элемент 120 от Почта Банка

Обзор кредитной карты Элемент 120 Почта Банк

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Сравнительно молодой «Почта Банк» сделал упор в своей работе на население с невысокими доходами, что позволило ему создать оригинальный продукт, получивший название «Почта Банк Элемент 120» с лояльными тарифами и комиссионными.

Что такое кредитная карточка «Элемент 120»

Разрабатывая условия выпуска в обращение банковской карточки «Элемент 120», владельцы банка позиционировали ее как кредитную карточку с очень большим льготным периодом (подробнее об этом термине — здесь), что и необходимо для людей с низким достатком.

Понимая, что этому слою населения сложно содержать еще и дебетовую карту, было принято решение позволить своим клиентам пользоваться с помощью этой карточки и собственными, а не только заёмными, средствами.

Такой подход уже встречается в ряде банков, но уникальность этой карты является то, что «Почта Банк» единственный, кто ведет раздельный учет кредитных и собственных средств. Это позволяет не брать комиссионные за обналичивание денег владельца. Поэтому в равной мере кредитную карту «Элемент 120» можно назвать и дебетовой карточкой с овердрафтом (что такое — подробно описано тут).

Предлагаемые пользовательские условия

У кредитной карты Элемент 120 имеются следующие условия:

  • наличие честного грейс-периода в 4 месяца (120 дней);
  • большой лимит кредитных средств — до 500,0 тыс.руб. ;
  • возобновляемость лимита после осуществления первого по очереди погашения;
  • минимальный месячный платеж — 5% от потраченной на покупку суммы;
  • работа в международной системе платежей Visa (тип карты — Visa Platinum);
  • защита 3D Secure, что позволяет безопасно оплачивать покупки в интернет-пространстве;
  • перевыпуск карты без изменения условий договора;
  • срок действия карточки — 5 лет;
  • предоставляется «Пакет онлайн-покупателя», где ООО «СК Кардиф» страхует покупки, совершенные по карточке, от потери, кражи, повреждения в процессе транспортировки, а также увеличивает гарантийный срок товара вдвое (более подробно об акции смотри на странице https://my.pochtabank.ru/ishopper).

Тарифы и комиссии

У кредитной карты «Почта Банк 120 дней» приемлемые для малоимущих слоев населения тарифы:

  • проценты по ссуде — 27,9-29,5% ;
  • стоимость выпуска кредитки — 900 руб. (по тарифу «Элемент 120» «Предложение лучшим клиентам» плата не взимается, тарифу «Элемент 120 — простое решение» «Предложение лучшим клиентам», куда банк относит клиентов банка, получающих в нем заработную плату и пенсию, стоимость карты — 450 руб.);
  • перевыпуск карточки при ее утере, краже или физическом повреждении — 600 руб.;
  • плановый перевыпуск — бесплатный;
  • годовое обслуживание — 900 руб. (дополнительной банковской карточки – 450 руб.), но за первый год обслуживания плата не взимается (эту роль выполняет завышенная стоимость самой карты);
  • снятие наличных из кредитных средств банка в любом банкомате — 5,9% (минимум 300 руб.);
  • обналичивание собственных денег в банкоматах «Почта Банк», а также банков группы ВТБ, — без комиссии (0,0%, 0 рублей), в остальных банкоматах — по тарифам их владельцев;
  • внутрибанковские переводы со счета на счет или с карты на карту — без взимания комиссии;
  • межбанковские переводы на счета других банков — 0,8%, при этом минимальный платеж — 15 руб., максимальный — 1000 руб.;
  • переводы на счета бюджетных организаций и внебюджетные фонды — без комиссии;
  • оплата услуг ЖКХ, операторов мобильной связи, телекоммуникационных услуг и т.д. устанавливается «Почта Банком» индивидуально по отношению к каждому получателю.

Способы погашения задолженности

Пополнение кредитной карточки и погашение задолженности по ссуде без комиссии можно провести через:

  • банкоматы «Почта Банка» (деньги вносятся по номеру карточки банка, номеру договора или по штрих-коду);
  • банкоматы группы банков ВТБ (только при зачислении на карточку, а не на лицевой счет);
  • личный кабинет «Почта Банк Онлайн», когда деньги переводятся с карт других банков на карту «Элемент 120».

С выплатой комиссионных такая транзакция возможна с использованием:

  • платежной системы QiWi – 1,6%, но не менее 100 руб.;
  • салонов «Евросеть» — 1%, но не меньше 50 рублей и не больше 500 руб.;
  • платежного сервиса «Золотая Корона — Погашение кредитов» — разовый платеж в 50 руб. за перевод до 5,0 тыс.руб. и 1,0% при большей сумме погашения;
  • магазинов «М-видео» с помощью системы «Рапида» — комиссия 1% от суммы платежа;
  • межбанковских переводов платежным поручением — размер комиссии устанавливает банк, проводящий транзакцию.

Как получить кредитку

Получить карту «Элемент 120» «Почта Банка» очень легко. Заемщик должен иметь:

  • гражданство РФ;
  • возраст более 18 лет;
  • временную или постоянную прописку на территории страны;
  • положительную кредитную историю;
  • постоянный источник дохода (непрерывная работа в течение 3-х последних месяцев или пенсия);
  • сотовый телефон, зарегистрированный на заемщика и номер другого контактного телефона (для работающих — рабочий телефон);
  • собственную электронную почту.

Оформить кредитку можно:

  • на сайте банка, где заполняется заявка с указанием паспортных данных, сведения о доходе, СНИЛС и другими данные. На заполнение уходит до 10 минут, на принятие решения банком — 1 минута;
  • стойках продаж, расположенных в крупных торговых предприятиях;
  • клиентском центре.

При заказе карты офлайн потребуется предъявить:

  • общегражданский паспорт с регистрацией в любой точке России;
  • пластиковую карточку со страховым номером индивидуального лицевого счёта (СНИЛС);
  • справку с ИНН фирмы-работодателя (не требуется для карты «Элемент 120 — простое решение» для лучших клиентов).

Получить кредитную карту можно в почтовом отделении по месту жительства (услуга платная, стоит 100 руб.)

Насколько идеален идеал (вместо заключения)

Первое знакомство с данной кредиткой говорит о ее неоспоримых преимуществах по сравнению с аналогичными продуктами других банков. Их описание красноречиво:

  • Очень большой грейс-период, в течение которого не начисляются проценты по кредиту, что позволяет кредитке конкурировать с картами рассрочки на равных;
  • Возможность использования в качестве дебетовой карточки с раздельным ведением собственных и кредитных денег. Это переводит кредитку «Элемент 120» в разряд уникальных;
  • Снятие наличных денег из выделенного кредита. Такая опция есть у единичных кредитных карт других банков (напомним, обналичить собственные деньги с карточки можно вообще без комиссии).

Однако не все так просто. Как пользоваться картой правильно и не улететь на большие штрафы, знает не каждый. Здесь на каждом шагу встречаются подводные камни. Основные минусы:

  • Сам банковский продукт рассчитан на слои населения с низким достатком, а правильное использование кредитки требует качеств, которых у владельцев карточки найти довольно сложно — высокую финансовую и правовую грамотность. Механизм грейс-периода настолько сложный, что в нем с трудом разбираются люди с высшим образованием;
  • Момент действия льготного периода начинается с даты активации карты, а не с первой покупки, что для таких карт было бы более логичным. А так получается — получил карту, но, по объективным причинам, покупку совершил только на третий месяц, в результате чего грейс-периода практически нет;
  • Начисление процентов на всю сумму кредита при задолженности в 1 коп., которая может возникнуть как по вине заемщика, так и по вине банка из-за округления дробного числа (более справедливым видится начисление процентов на задолженность);
  • Прерывание льготного периода при снятии наличных денег. Самая противоречивая опция карты. Снимая собственные средства, необходимо очень тщательно контролировать их величину, ведь 1 копейка из кредитных средств прервет беспроцентный период.

Выводы и советы

Эта карта — действительно достойный банковский продукт, но требует очень внимательного обслуживания. Чтобы не возникало проблем, необходимо:

  1. Погашая задолженность, проплачивать чуть большую сумму, чем указана в выписке банка, что обезопасить себя от недоплаты. Деньги все равно уйдут в счет погашения долга;
  2. Не снимать собственные деньги в банкоматах. Если такая операция все же необходима, стоит несколько раз проверить сумму, которую можно обналичить.

Отзывы владельцев об использовании кредитной карты «Элемент 120»

О кредитной карте Почта Банка 120 дней отзывы клиентов чаще всего положительные. Это благодаря тому, что финансовая компания предоставляет продукт на достаточно выгодных условиях, в т.ч. с продолжительным льготным периодом для беспроцентного пользования кредитным лимитом.

Описание кредитной карты «Элемент 120»

Почта Банк предлагает обширную линейку своих кредитных карт. Все они отличаются условиями обслуживания и функциональными возможностями.

Кредитная карта «Элемент 120» от Почта Банка обладает привлекательным дизайном.

Особого внимания заслуживает продукт «Элемент 120». Она отличается самым большим льготным периодом. Платежный инструмент выпускается с системой Visa Platinum. С его помощью можно оплачивать товары, обналичивать деньги в любой стране.

Владельцы имеют возможность хранить на карточном счете собственные средства. Только после совершения покупок рекомендуется проверять баланс, чтобы знать, за какие деньги была проведена финансовая операция (свои или кредитные). Это поможет своевременно без банковских процентов погашать задолженность и не допустить просрочки.

Кредитка «Элемент 120» доступна для всех желающих. Она удобная и выгодная, как в обслуживании, так и в процессе эксплуатации.

В рамках данного предложения банк предоставляет держателям карт множество дополнительных опций, позволяющих им экономить собственные финансы.

Условия оформления и использования продукта

Банковский продукт предоставляется всем совершеннолетним гражданам, имеющим российское гражданство и прописку на территории РФ.

Карта «Элемент 120» доступна практически всем физическим лицам.

При этом официально трудоустроенные заявители, имеющие минимальный стаж работы 3 месяца, могут рассчитывать на повышенный кредитный лимит. Продукт доступен и пенсионерам, как работающим, так и нетрудоустроенным. Желательно иметь положительный кредитный рейтинг.

Документы, необходимые для оформления пластиковой карты с кредитным лимитом:

  • паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации на территории государства;
  • неработающие пенсионеры представляют пенсионное удостоверение;
  • идентификационный код (ИНН);
  • СНИЛС.

Дополнительно заявитель должен дать согласие банковскому учреждению на обработку его персональных данных.

После положительного решения по заявке предложение является действительным 30 календарных дней. Если в течение этого периода гражданин не заключит договор с финучреждением, заявление на выпуск банковского продукта подается заново с соответствующей проверкой кредитором.

Подача онлайн-заявки

Подать заявление на кредитную карточку 120 дней без начисления банковских процентов можно дистанционно через официальный портал Почта Банка.

Заявку на карту «Элемент 120» от Почта Банка можно оформить в онлайн-режиме.

Для этого не нужно даже выходить из дома. Потребуется только ПК или ноутбук и интернет-соединение. Сама процедура занимает не более 15 минут.

В анкету-заявку вносятся следующие данные заявителя:

  • Ф.И.О.;
  • электронная почта;
  • контактный мобильный телефон;
  • желаемая сумма кредитного лимита;
  • место работы, занимаемая должность, трудовой стаж и заработная плата.

Желательно указывать дополнительную информацию в соответствующей графе. Например, о наличии других источников дохода, движимого или недвижимого имущества в собственности и т.д. Подобные сведения могут способствовать увеличению лимита.

Выпуск кредитной карты

Когда платежное средство готово, сотрудник банка оповещает клиента по телефону и предлагает подойти в офис для подписания соглашения. При этом адрес отделения гражданин выбирает самостоятельно.

Получить кредитку можно и по почте России по месту регистрации. Но за данную услугу получателю придется заплатить 100 руб.

Когда срок действия карточки заканчивается, финучреждение выпускает бесплатно новую кредитку. Если же перевыпуск требуется по инициативе клиента (потеря, порча продукта и пр.), стоимость услуги составит 600 руб.

Активация продукта

Активировать кредитку можно следующими способами:

  • непосредственно в отделении банковского учреждения при получении продукта;
  • в банкомате, терминале самообслуживания;
  • в «Личном кабинете» после регистрации на официальном портале финучреждения.

Можно просто позвонить в службу поддержки клиентов по бесплатному номеру 8-800-550-07-70 и попросить оператора активировать карту.

Льготный период

Льготный, или грейс-период, по данному предложению составляет 120 дней.

Чтобы пользоваться льготным периодом карты «Элемент 120», необходимо к концу каждого расчетного периода вносить минимальный платеж.

Датой начала его действия считается день подписания договора с финучреждением.

Беспроцентный период не распространяется на снятие наличных. На кредитные средства банк сразу начинает начислять проценты в размере 31,9% годовых.

Обслуживание кредитной карты

Кредитка выпускается на 5 лет. По окончании срока перевыпуск бесплатный, в остальных случаях — 600 руб.

Ежегодная абонплата за обслуживание платежного средства — 900 руб. Эта комиссия списывается со счета держателя пластиковой карточки в дату первого платежного периода.

Тарифы и лимиты

Если клиент не успел возместить кредитный лимит в течение грейс-периода, на остаток задолженности насчитываются банковские проценты в размере 27,9 годовых.

Лимит на заемные средства банк устанавливает индивидуально для каждого заявителя. Он может составлять от 15 тыс. до 500 тыс. руб.

Финучреждение оставляет за собой право снижения заемной суммы вплоть до нуля, если клиент допускает просрочки платежей или после заключения соглашения не пользуется платежным средством более 6 месяцев.

Первый год обслуживать карту Почта Банк обязуется бесплатно.

Снятие наличных

Минимальная комиссия за снятие заемных наличных в банкомате составляет 300 руб. независимо от суммы транзакции или 5,9%. Собственные средства можно снять без комиссии.

Суточный лимит на обналичивание — 100 тыс. руб., месячный — 300 тыс. руб.

Подробнее о пополнении счета

Бесплатно пополнить счет и погасить задолженность по кредиту можно следующими способами:

  • через банкоматы Почта Банка — по номеру договора, карты или шрих-коду;
  • группы финансовых компаний ВТБ — только по карточному номеру;
  • онлайн через ЛК, зарегистрированный на сайте финучреждения, — перевод с платежных средств сторонних финансовых организаций.

Также внести деньги на кредитную карту 120 дней без процентов можно:

  • с электронных кошельков QiWi — комиссия за перевод 1,6% от суммы транзакции (минимум 100 руб.);
  • через сервис платежей «Золотая корона» — до 5 тыс. руб. плата за услугу составляет 50 руб., свыше — 1% от суммы перевода;
  • в салонах «Евросеть» — стоимость перевода составляет 1% от суммы транзакции (минимум — 50 руб., максимум — 500 руб.).

Комиссию за межбанковские переводы устанавливает финучреждение, которое выполняет транзакцию.

Переводы другим банкам

При погашении кредитного лимита собственными средствами внутри финучреждения дополнительная комиссия не взимается.

Перевод заемных средств на дебетовый счет внутри банка приравнивается к снятию наличных. Поэтому за данную финансовую операцию будет взиматься минимальный платеж 300 руб. или 5,9%.

За перевод собственных средств на карты сторонних банковских учреждений оплата составляет 0,5% от перечисляемой суммы, но не менее 15 руб. и не более 1000 руб.

Удобно ли гасить долг по кредитной карте Почта Банка

Держатели кредиток, выпущенных этим финансовым учреждением, имеют возможность выплачивать задолженность следующими способами:

  • перечисление на расчетный банковский счет кредитора;
  • через ЛК онлайн-банкинга;
  • через банкоматы своего банка и принадлежащие группе ВТБ;
  • с помощью платежных сервисов: «Золотая Корона», QiWi, «Рапида», Visa;
  • автоплатеж с зарплатной карточки или других платежных средств;
  • наличными в почтовых отделениях РФ.

Владельцы пластиковых карт «Элемент 120» могут погашать займы досрочно без комиссий полностью или по частям.

Об этом необходимо предупреждать кредитную организацию через службу поддержки клиентов за неделю до проведения платежа.

Преимущества и недостатки карты «Элемент 120»

Предлагаемый банковский продукт имеет свои достоинства и недостатки.

Многие пользователи карты «Элемент 120» довольны этим банковским продуктом.

Из основных преимуществ можно выделить следующие:

  • достаточно продолжительный льготный срок — 120 дней;
  • отсутствуют страховые и прочие скрытые комиссии;
  • дешевое годовое обслуживание;
  • при необходимости заемщики могут изменить дату внесения обязательных ежемесячных платежей.

Еще можно отметить выгодные условия, предоставляемые в рамках пакета «Онлайн-покупатель».

  • отсутствие собственного кэшбэка и бонусных программ;
  • льготный период не распространяется на снятие наличных, при этом за такие транзакции взимается достаточно высокая комиссия.

Поэтому данный продукт наиболее выгоден тем, кто больше пользуется безналичными переводами и онлайн-платежами.

Плюсы и минусы программы лояльности «Шанс»

Получить кэшбэк по кредитке можно только после регистрации в онлайн-банкинге Почта Банка и оплате услуг и товаров в интернет-магазинах. При этом безналичные транзакции должны осуществляться через платформы: Samsung Pay, Google Pay или Apple Pay. Это программа называется «Шанс».

В рамках программы «Шанс» клиенты могут получить кэшбэк до 12 процентов.

Выплата кэшбэка

Алгоритм получения кэшбэка:

  1. Предварительно нужно зарегистрироваться на сайте кредитной организации и получить доступ в «Личный кабинет». На смартфон устанавливается специальное мобильное приложение, через которое тоже можно войти в ЛК.
  2. После входа в онлайн-банк нужно найти на экране пиктограмму с кубиками и нажать на нее. Указать операцию, выбрать число от 2 до 12 и бросить кубики.
  3. Если сумма чисел, выпавших на кубиках, совпадет с загаданной, она и будет процентом кэшбэка на указанную операцию.
Читайте также:  Какие льготы положены многодетным семьям в Свердловской области и Екатеринбурге в 2021 году

Полученные баллы при помощи таких манипуляций по окончании расчетного периода (календарного месяца) суммируются и переводятся клиенту одним платежом на карточный счет.

Установленные ограничения

Для кэшбэка, полученного по программе лояльности, установлены ограничения. Если клиент до конца года не воспользовался бонусными баллами, они аннулируются.

Благодаря программе Visa Бонус владельцы карт «Элемент 120» получают скидки и бонусы при оплате товаров и услуг.

Закрытие кредитки от Почта Банка

Чтобы закрыть банковскую карту «Элемент 120», ее владельцу нужно прийти в ближайшее отделение кредитной организации, написать заявление установленной формы. Но договор расторгается только при отсутствии кредитной задолженности.

Подавать предварительную заявку на закрытие кредитки можно и дистанционно через службу поддержки по телефону. Но посетить офис учреждения придется, чтобы окончательно разорвать соглашение. Полная блокировка и деактивация счета осуществляется банковским учреждением в течение одного месяца.

Отзывы владельцев кредитной карты

Светлана, 32 года, Санкт-Петербург:

Если пользоваться небольшими суммами займа, которые зарплата позволяет погасить за 120 дней льготного периода, то это самое выгодное предложение на финансовом рынке России. Но для больших кредитов процентная ставка достаточно высокая, можно быстро оказаться в долговой яме.

Анастасия, 42 года, Омск:

Пользуюсь кредиткой этого банка уже больше года. Родственники сначала отговаривали меня оформлять данный продукт из-за высокой кредитной ставки, но я решилась. Если пользоваться данной кредиткой с умом, например, покупать бытовую технику, одежду и прочие товары для дома в онлайн-магазинах, то не придется переплачивать. Кредитор предлагает достаточно большой беспроцентный период, за который можно вернуть заемные средства.

Кредитная карта Почта Банка Элемент 120: плюсы и минусы

Карта Почта Банка 120 дней без процентов — это самый длительный возобновляемый льготный период среди всех кредиток. А также доступный ежемесячный платеж при возврате средств и выгодный кэшбэк при покупках.

Кредитные карты — удобный и выгодный способ кредитования. Если обладателю карты срочно потребовались деньги, нет необходимости пытаться занять их у друзей и родственников, достаточно вытащить из бумажника кредитку и оплатить ей покупку. У каждой карты есть льготный период действия, позволяющий не платить проценты. Есть и приятные бонусы — возврат некоторой суммы за покупки товаров.

Почта Банк предлагает своим клиентам оформить кредитную карту под названием “Элемент 120”. Вот так выглядит реклама кредитки на сайте:

Условия по кредитной карте Элемент 120 Почта Банка, плюсы

Карточка “Элемент 120” имеет ряд преимуществ:

  • длительный грейс-период;
  • несложный процесс оформления карты;
  • кэшбэк на покупки;
  • и другие

Остановимся подробно на каждом.

Льготный период 120 дней

1. С какого момента стартует грейс-период

Грейс-период у карточки начинается не с момента первой операции, как, например, у банка ВТБ, а с момента активации карты. Тут надо быть внимательным и оптимально подогнать активацию под первую покупку. На сайте почтабанка представлена схема льготного периода

Таким образом, задолженность за покупки, совершенные в расчетный период с 10.03.2019 по 10.04.2019, придется погасить до 10.07.2019. Если бы вы совершили покупку в следующий расчетный период, то есть с 10.04.2019 по 10.05.2019, то вам пришлось бы оплатить долг до 10.08.2019. То есть, в течение грейс-периода банк требует от Вас погашать только ту часть задолженности, которая образовалась в предыдущем отчётном месяце. Это так называемый “честный” грейс-период – нет необходимости по истечении льготного периода выводить карту в ноль.

2. На какие операции распространяется льготный период

У многих банков грейс-период действует на все операции. Но немного иначе действует карта Почта Банк 120 дней без процентов, условия которой предусматривают беспроцентный период только для оплаты товаров и услуг.

3. Минимальные платежи

Чтобы пользоваться льготным периодом карты “Элемент 120”, необходимо к концу каждого расчетного периода вносить минимальный платеж. Он составляет 5% от суммы задолженности на расчетную дату.

Вернемся к примеру с сайта банка. До 10.04.2019 была сделана покупка на 10 тыс. рублей, 5% от которой (500 руб.) – первый минимальный платеж. Второй минимальный платеж аналогично рассчитывается, как 5%, но не от 10 тысяч, а от 9 500, и составляет 475 руб. Обрадовались? Подождите. Имейте в виду, что банк подобные суммы округляет до целых сотен и, разумеется, в большую сторону: так что в качестве второго минимального платежа придется заплатить еще 500 рублей.

4. Просрочка минимального платежа

Если вы не внесете вовремя минимальный платеж, или если не погасите задолженность к окончанию льготного периода, банк начислит комиссию за весь период и на все покупки. Комиссия в таком случае составит 22,9% годовых.

5. Как и где платить

Существует несколько способов погашения кредита. За внесение средств через банкоматы банка, банкоматы банков группы ВТБ и через Почта Банк Онлайн, комиссия не взимается, а деньги поступают на счет в тот же день.

Есть и другие способы погашения кредита, но срок зачисления денег составляет до 5 рабочих дней, что не всегда удобно. Первые два способа разрешают внесение платежа третьим лицом – вашим другом или родственником. В первом случае для погашения необходимо знать только номер банковской карты Visa «Почта Банк», во втором – требуется паспорт и реквизиты для безналичного перевода в Почта Банке (узнать их не проблема – в личном кабинете или в договоре все есть).

Банк предлагает клиентам опцию “Автопогашение”. Это хороший вариант для тех, у кого есть, например, зарплатная карта в Почта Банке. В этом случае в дату платежа нужная сумма автоматически спишется с карты. Но услуга не бесплатная – за каждый платеж придется заплатить 29 рублей.

Простое оформление карты

К своим заемщикам банк предъявляет довольно лояльные требования:

  • гражданство РФ и постоянная регистрация;
  • возраст от 18 лет;
  • отсутствие просрочек по активным кредитам;
  • стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев.

Для того, чтобы оформить кредитную карту Почта Банка 120 дней из документов потребуются всего лишь:

  • паспорт;
  • ИНН работодателя;
  • СНИЛС.

Кэшбэк на покупки

Кредитка дает возможность получать кэшбэк по программе лояльности “Шанс”. Процент, который вернется на карту определяется случайным образом: сколько выпадет на виртуальных кубиках – столько процентов и составит ваше вознаграждение.

Недорогое обслуживание

Выпуск карточки стоит 900 рублей, и столько же стоит годовое обслуживание, что совсем недорого на фоне многих других карт. Первый год обслуживать карту банк обязуется бесплатно. Если вы захотите выпустить дополнительную карту, ее оформление и годовое обслуживание обойдется в 450 рублей (тоже немного).

Бесконтактная оплата

Условия по кредитной карте Почта Банка 120 дней, минусы

Навязанная услуга “Кредитное информирование”

В сети много отзывов о том, что банк подключает данную услугу без согласия на то клиента. Как только вы пропускаете обязательный платеж, банк информирует вас о задолженности и снимает деньги.

На сайте банка представлены тарифы по этой услуге. Полезно знать о том, что отключить ее можно, обратившись в банк.

Некомпетентность сотрудников

В интернете размещены негативные отзывы о кредитной карте Почта Банка Элемент 120 касательно работы сотрудников. Люди массово жалуются на некорректность предоставленной информации и вранье.

Постоянные звонки от банка

Если еще почитать отзывы о кредитной карте Почта Банка 120 дней, можно найти много недовольных комментариев о том, что банк надоедает звонками. Причем, звонят не только клиентам, но и третьим лицам (работодателям и тд). Более того, есть подобные сообщения и от тех, кто клиентом банка в принципе не является.

Выводы

В целом, кредитка “Элемент 120” – довольно выгодное предложение, и положительных отзывов все же больше, чем негативных. Грейс-период 120 дней – достоинство карты, выделяющее ее среди конкурентов. Также, несмотря на то, что все определяется волей случай, клиент все же имеет шанс получить до 12% кэшбэка благодаря одноименной программе лояльности.

Кредитная карта Элемент 120 Почта Банка. Подробный обзор и отзывы

Выбор кредитной карты сегодня — непростая задача. Банки конкурируют за клиентов и предлагают кредитки с дополнительными опциями: кешбеком, бонусными программами, длительным грейс-периодом и пр. Кредитная карта «Элемент 120» VisaPlatinum от Почта Банка (Лето Банка) привлекает возможностью кредитоваться без процентов в течение четырех месяцев. Об особенностях карточки, тарифах, условиях выпуска, преимуществах и ограничениях читайте в нашем обзоре.

Условия «Элемент 120»

  1. карту «Элемент 120» выпускают с максимальным лимитом 500 000 рублей;
  2. плата за оформление основной карты 900 рублей, дополнительной — 450 рублей;
  3. в течение первого года использования карточка обслуживается без комиссии, начиная со второго года взимается 900 рублей (годовое содержание);
  4. нулевой период 120 дней, в течение этого времени клиент вносит только регулярные взносы (5% от суммы задолженности).
  5. после полного возврата долга грейс-период возобновляется;
  6. тариф за выдачу наличности 5,9% от суммы (минимум 300 рублей за операцию);
  7. снятие наличных лимитируется: до 300 000 рублей в месяц;
  8. тариф по кредиту 22,9% годовых при оплате товаров и услуг и 31,9% на операции с наличностью;
  9. межбанковские переводы производятся по тарифу 0,8% (минимум 15 рублей) от суммы платежа;
  10. собственные средства можно размещать на карточке и снимать без уплаты комиссии;
  11. срок действия кредитки 5 лет, по его замена карты проводится бесплатно.

Дополнительные услуги и комиссии

  • клиент может изменить дату платежа. Эта услуга платная, стоит 300 рублей;
  • подключив услугу «Автопогашение» придется платить 29 рублей за каждую операцию;
  • услуга «Погашение с карты» стоит 1,9% от суммы перевода;
  • запрос платежного баланса в банкоматах других банков стоит 50 рублей;
  • при первом пропуске регулярного платежа взимается 300 рублей за услугу «Кредитное информирование», при втором сумма увеличится до 500 рублей.

Оптимизировать свои расходы можно, если не пользоваться платными услугами.

Особенности расчетов

Приведем пример расчетов с банком:

Карта с лимитом в 40 тыс. рублей получена 10 июня. Льготный период действует до 10 октября. Отчетная дата: 10-е число. Первая покупка в сумме 20 000 рублей совершена 20 июня. Обязательный платеж нужно внести 10 августа в размере 5% от долга (20 000 руб. х5% = 1000 руб.). Если других трат по карте не будет, второй платеж в размере 1000 рублей необходимо внести 10 сентября. По окончании льготного срока, 10-го октября, нужно погасить остаток долга, 18 000 рублей.

Не рекомендуется снимать наличность и делать переводы на счета и карточки в другие банки (на эти операции ставка 31,9% годовых). Пропуск срока регулярного взноса грозит штрафом и неустойкой, а невозврат долга приведет к отзыву карты и судебному иску.

Способы пополнения кредитной карты и погашения кредита в Почта банке

Требования банка

  1. гражданство России, постоянная регистрация, наличие паспорта и СНИЛС;
  2. трудовой контракт не менее 3-х месяцев на последнем месте;
  3. сведения о работодателе (название, ИНН, адрес) и подтверждение доходов;
  4. копия пенсионного удостоверения (для пенсионеров);
  5. наличие мобильного телефона, номеров домашнего и рабочего телефонов;
  6. отсутствие задолженностей и просрочек по действующим кредитам;
  7. согласие на запрос КИ и обработку персональной информации.

Из этого перечня понятно, что о сокращенном варианте выдаче кредитки речи нет: заемщику придется представить полный пакет документов . Отказ в выдаче карты ждет клиентов с отрицательным кредитным рейтингом. Отсутствие официального дохода повлияет на размер лимита, и об этом мы расскажем дальше.

Как получить максимальный лимит по кредитке

Для карточки «Элемент 120» предельный лимит установлен в 500 тысяч рублей. Кому одобрят выпуск кредитки с этой суммой? Как и все банки, Почта Банк ориентирован на клиентов со стабильными доходами, имеющих возможность не только в срок погасить долг, но и активно пользоваться картой для расчетов.

Максимально возможный лимит получат постоянные клиенты банка, с хорошим кредитным рейтингом и устойчивым финансовым положением. Расчет предельного лимита зависит от уровня дохода владельца кредитки: чем выше доходы, тем больше размер кредита.

Новым клиентам, впервые оформляющим карту, банк одобрит карту с лимитом в два или три среднемесячных дохода.

Например, если ваша заработная плата 25 000 рублей в месяц, банк предложит кредитку на 75 000 рублей. Но это при условии наличия официальной справки о доходах.

Подводные камни ждут клиентов, работающих без официального оформления или получающих зарплату в конверте. Банк устанавливает кредитный лимит, ориентируясь на подтвержденный среднемесячный доход владельца кредитки. Поэтому, заемщикам с «серыми» доходами одобрят кредитки с минимальным лимитом 12 000 рублей. При условии активного использования карты и своевременных расчетов с банком, размер кредита увеличат.

Как оформить заявку и получить карту

Онлайн-заявка содержит три раздела: персональные данные, паспорт и сведения о работе. В каждом разделе заявитель должен указать корректную информацию, без ошибок и искажений. Обязательным пунктом заявки является согласие на отправку запроса в БКИ: без проверки кредитной истории заявление на выпуск карты банк не рассматривает.

Второй способ получить кредитку — заполнить заявку, лично посетив офис Почта Банка. Потребуются документы: паспорт и СНИЛС. Заявление рассматривается в течение дня, о принятом решении клиенту сообщают по телефону.

Важно: договор нужно внимательно прочитать перед подписанием. Изучите условия использования и погашения кредита: лимит, тариф, сроки платежей. Обратите внимание на платные услуги, размеры неустойки и штрафные санкции. При согласии со всеми условиями, подпишите договор и не забудьте взять свой экземпляр.

Отзывы о карте

  • Михаил, Саратов: Карта мне досталась бесплатно. Оформлял в банке потребительский кредит и в качестве подарка мне предложили бесплатный выпуск Элемент 120. Сразу согласился, до этого пользовался кредиткой другого банка, там всего 55 дней. Моя оценка Элемент 120 — четверка с плюсом! Нужно сразу разобраться с мудреной системой расчетов 5% минимального взноса, а потом все будет просто и понятно. Поставил бы пятерку, но не хватает кешбека!
  • Сергей, Пенза: плюс карты в большом льготном периоде: 4 месяца беспроцентного кредита! Минус в плате за выпуск (900 рублей) и в больших процентах за снятие налички. Кстати, любой перевод или получение наличных сразу лишат вас грейс-периода! Поэтому карту стоит использовать только для покупок, что я с успехом и делаю уже два года!
  • Наталья, Краснодар: Элемент 120 оформили перед поездкой в отпуск на всякий случай. После решили оставить и иногда пользуемся. Удобная и выгодная карточка: если возвращать деньги в срок, проценты не платишь. Порадовало мобильное приложение: в телефоне вся информация о расходах, балансе и дате следующего платежа.

Условия и подводные камни кредитной карты Элемент 120 от Почта Банка

Кредитная карта Элемент 120 от Почта Банка – это довольно выгодный продукт, так как позволяет использовать заемные средства на любые цели на приемлемых условиях.

  1. Описание кредитной карты «Элемент 120» от Почта Банка
  2. Тарифы и стоимость обслуживания
  3. Условия пользования картой «Элемент 120» от Почта Банка
  4. Правила и способы погашения
  5. Дополнительные возможности кредитки Элемент 120
  6. Как оформить кредитную карту «Элемент 120» в Почта Банке?
  7. Как закрыть карту?
  8. Отзывы о кредитной карте Почта Банка «Элемент 120»

Описание кредитной карты «Элемент 120» от Почта Банка

Почта Банк предоставляет для своих клиентов выгодные условия использования денежных средств по кредитной карте «Элемент 120», которые вызывают не малый спрос на ее оформление.

Данная карточка имеет ряд своих особенностей, а именно:

  1. Доступное совершение покупок без ограничений города или страны, как и снятие наличных средств.
  2. Возможность сбережения личных средств на карточке, то есть совмещение дебетовой и кредитной карты в одной. Главное, следить за статусом денег, которые желаете потратить – собственные или кредитные.
  3. Можно снимать наличные средства из своих собственных без комиссионных взысканий.
  4. Льготный период продолжительностью 120 дней.
  5. Выпускается кредитка в платежной системе Visa Platinum, что предоставляет особые привилегии использования для держателей, а именно акции, подарки и скидки в более 1500 кафе, сервисных и торговых организациях в России, а в мире – 20 тысяч партнеров.
  6. Покупки, оплаченные картой «Элемент 120» застрахованы на 3 месяца от различных непредвиденных ситуаций.
  7. Срок гарантии оплаченных товаров карточкой становится больше в два раза (не больше 2 лет).
  8. Подключение «Пакета онлайн-покупателя», что предоставляет возможным для клиентов банка при покупках в интернет-магазинах отремонтировать технику, вернуть товар бесплатно и гарантирует лучшую стоимость.
  9. Доступность, выгодность, простота оформления и получения карты.
Читайте также:  ПФР Саратовская область, Лысогорский район, п. Лысые Горы, площадь 50 лет Октября, 5: официальный сайт, адрес, телефоны, часы работы

Рекомендуем к просмотру:

Тарифы и стоимость обслуживания

Кредитная карта «Элемент 120» действительна на протяжении 5 лет, лимит кредитных средств составляет до 500 000 рублей.

Чтобы детально понять, какие же предлагает Почта Банк тарифы на обслуживание кредитной карты для клиентов, предлагаем ознакомиться со следующими комиссионными вознаграждениями:

УслугаСтоимость, рубли
Выпуск основной кредитной карты900
Выпуск дополнительной карточки450
Первый год обслуживания основной карты/за каждый последующий годБесплатно/900
Первый год обслуживания дополнительной карты/за каждый последующий годБесплатно/450
Плановый перевыпуск карты, если срок ее действия оконченБесплатно
Перевыпуск карты (при утери, повреждении и т.д.)600
Годовое обслуживание основной карты
*Не взимается за 1 год
900
Годовое обслуживание дополнительной карты
*Не взимается за 1 год
450

Пользоваться карточкой «Элемент 120» не только выгодно, но и удобно. Лояльные условия, приемлемая стоимость за оказание определенных услуг делают это предложение более востребованным.

Также предлагаем ознакомиться с размерами комиссий Почта Банка за проведение определенных операций по кредитке:

ОперацияКомиссионное вознаграждение
Снятие нилички5,9% от желаемой суммы
Снятие своих денег с карточки в банкоматах Почта Банка либо ВТБОтсутствует
Внутрибанковский перевод со своих денегОтсутствует
Межбанковский перевод на счет в другом банке0,8% от всей суммы (минимально 15 рублей, максимально 1000 рублей)
Оплата за сотовую связь, услуги ЖКХ и т.п.Отдельно определяется Почта Банком исходя из получателя
Перевод на счет бюджетного учреждения/внебюджетный фондОтсутствует

Прежде чем снять наличные деньги с карты «Элемент 120», следует осведомиться с ограничениями на их снятие – дневная норма составляет 100 тыс. руб., месячная — 300 тыс. руб.

Также ознакомьтесь с тарифами на дополнительные сервисы

Стоит быть внимательным к ссудному проценту, который устанавливается на осуществление операций получения наличности. Годовая процентная ставка в данной ситуации составляет 31,9%.

Карта называется «Элемент 120», а это означает, что срок без начисления процентов длится 120 дней (4 месяца). При выполнении всех условий и оплате имеющихся задолженностей в указанный срок беспроцентный период постоянно возобновляется.

Условия пользования картой «Элемент 120» от Почта Банка

О кредитной карте «Элемент 120» от Почта Банка смело можно сказать, что она привлекательна для клиентов своими комфортными условиями пользования.

Комиссионные при оплате товаров или за услуги отсутствуют, а годовая процентная ставка при соблюдении правил беспроцентного периода – 0%.

Принцип действия беспроцентного периода в Почта Банке

Чтобы выполнять условия беспроцентного периода по кредитной карте «Элемент 120», нужно:

  1. Вовремя платить ежемесячные обязательные платежи на протяжении срока без процентного периода. Величина ежемесячного платежа составляет не меньше 5% от общего долга по телу кредита, по процентам и комиссионным.
  2. Погашать задолженность в полном объеме, отображаемую в счете-выписке не позже 3-х расчетных периодов с даты ее формирования.
  3. Действие беспроцентного периода распространяется на кредит, который предоставляется на расчет за услуги или товары.

Если условия льготного периода не соблюдаются, то годовой ссудный процент равняется 22,9%.

Действие беспроцентного периода по карте «Элемент 120» от Почта Банка устанавливается с момента активации карточки, поэтому стоит быть предельно внимательным при совершении покупок и рассчитывая на беспроцентные 120 дней.

Довольно распространенным нарушением действия льготного периода является отсутствие контроля объема кредитных средств при снятии своих денег, ведь даже 1 кредитный рубль прерывает его действие.

Важно! Если кредитная задолженность будет составлять всего лишь 1 рубль или 1 копейку, то начисляться проценты будут на общую сумму кредита.

Видео по теме:

Необходимо понимать, что максимальная сумма кредитования, которую можно получить в Почта Банке составляет 500 000 рублей. Но в том случае, если клиент не пользуется карточкой на протяжении шести месяцев либо за ним числятся просроченные задолженности на протяжении долгого времени, лимит кредита может быть снижен в одностороннем порядке.

Гибкие условия договора и солидный период без процентов гарантированы всем клиентам, которые воспользуются картой «Элемент 120».

Правила и способы погашения

Почта Банк предлагает различные варианты пополнения или внесения платежей на карту «Элемент 120».

Если желаете осуществить процедуру погашения карты без уплаты комиссионных, воспользуйтесь:

  • Банкоматом Почта Банка.
  • Зачисление средств на карту воспользовавшись банкоматом группы ВТБ.
  • Если перевод производится с карточек других финансовых организаций на карту Почта Банка, можно это осуществить с помощью личного кабинета Почта Банк Онлайн (суммы свыше 3000 руб.).

Среди вариантов погашения карты Элемент 120 со снятием комиссионных, можно использовать:

  1. Сервис Qiwi (снимает 1,6% от внесенной суммы).
  2. Золотую Корону – комиссионный сбор за платеж до 5 тысяч рублей — 50 рублей, если сумма переводимых средств больше, то взимается 1% от суммы.
  3. Салон «Евросеть» — комиссионное вознаграждение составляет 1% от платежа.
  4. Рапиду — 1% от перечисляемых средств (минимально 50 руб.).
  5. Межбанковский перевод (комиссия устанавливается исходя от банка, через который проводится транзакция).

Фото-инструкции по переводу денег на карточку:

Дополнительные возможности кредитки Элемент 120

Общее описание карты изложено выше, теперь рассмотрим возможности кредитной карты «Элемент 120», которыми можно пользоваться, как вспомогательными. Данная карта выполняет две роли, она как дебетовая, так и кредитная.

Особенности предоставляемых услуг

Дополнительные функции, предоставленные Почта Банком, помогают в облегчении погашения долга по кредиту. За некоторые из представленных услуг взимается дополнительная плата.

К дополнительным услугам относятся:

УслугаСтоимость, руб.
Погашение в автоматическом режиме29 (за каждую операцию на постоянной основе)
Изменение периода платежа300
Оповещения в виде SMS49 (в месяц)
Информирование по кредиту за первый/второй/третий/четвертый периоды пропуска оплаты300(за первый)/500 (за все остальные)
Погашение с карты1,9% от переводимых средств (минимально 49 руб.), за
каждую осуществленную операцию

Сотрудничество с Почта Банк гарантирует комфортное пользование с полезными услугами.

Как оформить кредитную карту «Элемент 120» в Почта Банке?

Чтобы оформить карточку Элемент 120 следует соответствовать требованиям Почта Банка:

  • Иметь гражданство РФ и быть зарегистрированным на соответствующей территории.
  • Клиент должен быть совершеннолетним (от 18 лет).
  • Стаж труда следует иметь не меньше 3 месяцев.
  • Возможность предоставить контактные данные (мобильный, домашний номера телефонов, e-mail).
  • Просрочки по действующим кредитам должны отсутствовать.

Оформление кредитной карты Элемент 120 довольно простая процедура. Для начала нужно подать заявку, после чего дождаться ответа банка.

Оформить заявку на кредитную карту «Элемент 120» можно несколькими способами:

  1. В центре для клиентов.
  2. На стойках продаж (находятся в больших торговых центрах).
  3. Онлайн заявка (оставляется на официальном сайте Почта Банка, заполняете соответствующую анкету и ждете ответа, решение принимается за несколько минут).

Документы для получения карты нужны следующие:

  • Паспорт.
  • Если клиент является работающим, то ИНН номер работодателя.
  • Номер СНИЛС.

После того, как принято положительное решение, необходимо подождать, пока карта будет готова. После чего можно ее получить в отделении Почта Банка. Получить кредиту также можно письмом заказного формата на почте, стоить это будет 100 рублей. Заказать кредитку «Элемент 120» можно довольно быстро и легко.

Полезное видео:

Как закрыть карту?

Чтобы закрыть кредитную карту «Элемент 120» от Почта Банка нужно:

  1. Погасить действующие задолженности.
  2. Написать соответствующее заявление в ближайшем отделении.

Пример заявления

Аннулирование карточки является быстрым и беспроблемным процессом.

Отзывы о кредитной карте Почта Банка «Элемент 120»

Николай, 25 лет: «Кредитка Элемент 120 выгодна в использовании, быстро оформляется и при пополнении без опозданий в принципе не доставляет проблем

Мария, 33 года: «Радует значительный по срокам льготный период, за это время прекрасно успеваю внести деньги по кредиту и даже не задумываюсь о процентах

Валентин, 35 лет: «Безусловно, карта Элемент 120 Почта Банка хороший продукт с большой кредитной суммой и продолжительным беспроцентным периодом. Однако, если не умеешь пользоваться кредитными средствами и не разобрался до конца, как все действует, то никому не советую. Пишу из собственного опыта

Виктория, 41 год: «Я оформляла Элемент 120, когда делала ремонт на кухне. Все стройматериалы, технику и много чего еще заказывала исключительно в интернет-магазинах. Так как Почта Банк обеспечивает ремонт техники бесплатно и возврат, если что-то не устроит. Я довольна, но я все заранее рассчитала, когда и сколько мне нужно погасить, так как знала какой период без процентов. Когда все долги закрыла по карте, то и карту тоже закрыла, а то переживаю постоянно, что кому-то что-то должна

Наталья, 29 лет: «А лично мне нравится, что карта Элемент 120 является Виза Платинум. У самой Visa много партнеров, а я скидки люблю, особенно в кафешках и ресторанах. Зашла на их сайт, выбрала, хорошо провела время, да еще и сэкономила. Красота!»

Отзывы о кредитной карте Элемент 120 от банка Почтабанк 2021

К Почта банку я отношусь хорошо. То, что у них много отделений полно банкоматов и кооперация с ВТБ иногда очень выручает, да и в плане работы в интернете банк нормальный. У них удобный сайт и мобильные приложения хорошие сделали.

Но вот сама карта Элемент 120 мне не очень нравится. Ну да, у нее длинный период льготного использования, но сейчас много таких карт, на одной этой фишке уже не выедешь, а их больше и нет особо. Не бесплатная, нет толкового кэшбека, наличку не снимешь даже в первые месяцы, нет функции «Перевод лимита» как у Тинькова, да вообще ничего нет. Писали раньше про страхование покупок, но это такая мутная тема, что даже в самом банке от нее отказались.

Единственный случай, когда мне эта карта кажется оправданной это если ваш работодатель заключил с Почта Банком договор на зарплатное обслуживание, тогда сама карта будет бесплатной. Можно будет покупки совершать по кредитке, свои деньги хранить под процент, ну как и обычно с кредитками, но если еще и платить за обслуживание, тогда это совсем неинтересно.

Повелась на рекламу, что мол без процентов, выгодно, кредитный лимит, кэшбек – в общем, оформила себе карту. Но конечно там все не так просто, кэшбек вообще самый странный который я только видела, там нужно угадывать цифры на кубиках, дичь какая-то. Процентов нет, но карта дорогая, 1200 рублей за оформление и потом еще по стольку же каждый год платить. Смс тоже платные. Вот лимит огромный, это да, я много документов принесла на оформление, мне аж полмиллиона оформили. Страховку еще предлагали какую-то оформить, но я отказалась. К смартфону карту смогу привязать, теперь не ношу ее с собой, считаю, что так безопаснее.

Есть реально полезные вещи, о которых не пишут в рекламе, а они удобные. Я работу поменяла, раньше зарплата была 1 числа, а на новом месте 10, а у меня дата погашения – 6 число каждого месяца. Раньше я получили деньги и отложила на погашение кредитки, а теперь зарплата позже проходит. Оказалось этот вопрос можно решить, есть функция «Перенос даты платежа», ну она не бесплатная конечно, 300 рублей списали за это, но реально удобно, потому я на 13 число смогла перенести и погашать после получения зарплаты.

Я картой скорее довольна, но хотелось бы чтобы она чуть подешевле была и кэшбек нормальный бы сделали. Хотя бы 1% на все, но без этой дурацкой лотереи.

Карту выдали без подтверждения дохода, я аж прямо удивился, да и лимит неплохой дали, карту заводил на всякий случай, но стал активно пользоваться быстро втянулся. Оказалось, удобнее чем наличными платить, со сдачей не нужно заморачиваться, да и в интернете иногда приходится что-то оплачивать, а тут без карты никуда. Я думал, что все сложнее будет, а оказалось очень просто пользоваться. В прошлом году принимал участие в акции Visa, дали на неделю роуминг за границей, и такая выгода тоже есть.

Что не нравится у карты это замороченные тарифы. Мне ничего не приходило, но подводных камней там много. Не вовремя внес платеж, снял наличие, оплатил операцию, которая прошла в нельготной категории, да в общем масса способов попасть на какие-то штрафы и комиссии. Что больше всего не понравилось, что комиссия есть даже если свои деньги с карту на карту переводишь. Видимо, именно так банк и зарабатывает, ведь сумма кредита дается бесплатно, а никто же не будет себе в убыток работать.

Те, кто пишет, что карта удобная, потому отделений Почты России везде много, то они наверное не сталкивались с этими отделениями. Там сидят обычные почтальоны, которые мало что понимают в финансах, картах и банковском деле. Посылку они отправить могут, а вот проблемы по карте решить нет. Я четыре отделения объехал чтобы исправить ошибку в начислении комиссии, но никто не знал как это делается. Хорошо, что помимо у Почта Банка есть отдельные киоски, в которых только банковское обслуживание, там работки более компетентные, они смогли решить проблему, хотя для этого и пришлось ехать на другой конец города. Но на почте не могут.

В остальном картой доволен. Свои функции выполняет, до получки можно расплачиваться картой, как зарплата приходит я сразу долг погашаю. Мне даже эти 120 дней и не нужны, но пусть будут на всякий случай кто его знает как жизнь повернется.

Завела эту кредитную карту, чтобы как можно дольше не тратить свои деньги. Они лежат под проценты, проносят доход, а я сама пользуюсь деньгами банка, выгодно. Пришлось потратиться при оформлении карты, я 1200 рублей отдала, но первый год обслуживания бесплатен, а сумма у меня окупится. Кредитный лимит большой дали, мне хватает на все траты за 4 месяца. Потом еще и траты удобно анализировать, все данные есть в личном кабинете, можно суммировать на что потратила по категориям.

Чтобы не пропустить платежи по карте и не платить проценты (потому что тогда никакой экономии) я придумала отличный лайфхак. В личном кабинете есть функция «Автоплатеж», можно ее настроить так, чтобы деньги сами в нужный срок списывались с моей дебетовой карты. По той карте есть процент на остаток, я его получаю пока пользуюсь кредитным лимитом, а в дату платежа перевод осуществляется автоматически, так и не забываю, что нужно оплатить, но и не делаю этого слишком рано, чтобы не терять проценты по дебетовой карте.

В общем, если все посчитать, то карты с большим льготным периодом очень выгодные, особенно если есть где под процент свои деньги хранить.

Доводилось с этой картой связываться. Нужно было оплатить покупку на 400 тысяч рублей, а денег не было. Хотел взять потребительский кредит, но брат посоветовал эту карту, она без процентов, мол, без переплат будет. Нужный лимит оформили, оплатить получилось. Но не совсем получилось без переплат, за оформление сразу взяли 1200 рублей, потом еще я один раз забыл про минимальный платеж, банк выписал штраф 300 рублей и около 400 рублей процентов я потом доплатил. Но в целом наверное меньше получилось чем я бы по кредиту заплатил, хотя и не бесплатно: банк свое всегда возьмет, наивно надеяться, что перехитришь кого-то.

Пока больше картой не пользовался, но если нужны будут еще крупные покупки, то наверное воспользуюсь, все-таки приятнее чем кредит брать, да и уже разобрался с картой.

Я себе искала кредитную карту с длинным грейсом и кешбеком, случайно на эту карту наткнулась, думаю то, что надо. С льготный периодом все нормально, а вот с кэшбеком оказалось все плохо. Не смотрите, что на сайте Почта банка написано до 12% это не кэшбек, а рулетка. Чтобы его получить, нужно зайти в мобильное приложение, нажать на специальную кнопку и сделать ставку какие цифры выпадут на костях. Ну то есть от 2 до 12 выбрать. Если угадал, то тебе именно такую сумму кэшбека и начислят. Я 10 раз пробовала, потом плюнула – ни разу не угадала, только расстраиваешься от этого. Уж лучше вообще никакого кэшбека чем такой.

В остальном карта скорее нравится, функции кредитки выполняет хорошо, гасить удобно переводом с карты на карту, в мобильном приложении видно сколько и когда нужно погасить, сабо приложение стильное и удобное, даже не ожидала такого от почты.

Главное преимущество этой карты, это то, что ее обслуживать можно в любом почтовой отделении. То есть куда не приеду все равно и деньги внести можно, и проконсультироваться, столько отделений даже у сбербанка нет. Ну и льготный период длинный, это позволяет лучше стоить планы, если есть возможность побыстрее долг закрываешь, а если нет, то можно растянуть на 3-4 месяца. Но главное, конечно, в срок все начислять, а то там проценты громадные и штраф за просрочку получаешь от банка.

В карте в целом мне все нравится, но не хватает возможности снимать наличные. Вернее, их можно снимать, но очень дорого, там и проценты начисляют, и комиссию, выгодно только покупке в магазине оплачивать, а терминалы не везде есть. Если бы можно было нормально снять наличные и ими бы расплачиваться, я была бы полностью довольна картой.

Перед оформлением карты нужно очень внимательно читать правила, чтобы не оказаться в дураках. Казалось бы, кредитная карта как у всех, кто пользовался хотя бы одной тот знает что и как, но я тут решил оплатить коммунальные услуги по карте Элемент 120 и оказалось, что это не льгот ная операция. То есть никакой отсрочки не будет по таким платежам, нужно сразу долг гасить, проценты капают. Вот это сюрпризы, я звонить жаловаться, а мне оператор говорит, что все в тариф прописано, я открыл и правда – есть там такой пункт, но зачем тогда нужна кредитка если по ней даже коммуналку в долг не оплатишь.

В нашем селе кроме Сбербанка никаких других банков нет, а захотелось мне кредитную карту получить. И вот я придумал сделать это на Почти, а что оказывается – они могут доставить готовую карту в отделение за 100 рублей и мне не нужно будет никуда ехать. Заполнил анкету на сайте, потом с операторов общался, фото документов отослал и действительно скоро прислали карту, пошел на почту получил. В нашей деревне терминалов отродясь не было, но теперь могу поехать в районный центр и купить что-то в кредит, а отдавать потом. Отдавать тоже легко – все на почте. Не знаю сколько там процентов на что, мне все платежи почтальон рассчитывает.

«Почта банк» — единственный, кто выдал мне кредитную карту, обращался в пять разных банков, но везде отказывали. Выбирать не приходится, взял что дают, хотя условия мне и не очень нравятся. Дорого все, деньги берут за каждый чих. Забыл заплатить – плати, за смс – плати, за снятие наличный – плати. Дали бы в другом банке, не стал бы связываться с почтой, но выбора нет, приходится этой пользовать.

Насколько я помню это была одна из первых карт с длинным льготным периодом, я ее в 2017 году получил, тогда и конкурентов не было особо, это потом у каждого банка такая карта появилась. В те времена это казалось круто – кредит на 4 месяца считай, вноси только по 5 процентов минимального платежа и ничего не переплатишь. Я раньше потребительские кредиты брал для покупок, а потом картой пользовался, выгоднее получается.

Но сейчас, конечно, выбор длинных кредиток большой, да и условия у элемента хуже стали. Я платит 900 рублей за выпуск, а сейчас уже 1200, обслуживание тоже самое – со второго года 1200 а раньше 900 было. А плюшек-то никаких кроме длинного лимита нет, на этот год обслуживание заплатил пользуюсь, а дальше подумаю.

  • Кредитные
    • С большим льготным периодом
    • С большим лимитом
    • С выгодным кэшбэком
    • Без подтверждения дохода
    • С 18 лет
    • Экспресс оформление
    • Для путешествий
    • С доставкой
  • Дебетовые
    • С бесплатным обслуживанием
    • С процентами на остаток
    • Для путешествий
    • Моментальные
    • С доставкой на дом
    • Бесконтактные
    • Валютные
  • Рассрочки
    • С выгодными условиями
    • С большим кэшбэком
    • Со снятием наличных
    • С рассрочкой на год
    • С 18 лет без справок

© 2017 – 2021 Bankkarty.com. Все права защищены

Полное или частичное копирование материалов допускается только с согласия редакции. Мнение посетителей сайта и авторов может не совпадать с мнением редакции.

Сайт использует файлы cookie, собирает и хранит IP адреса пользователей для персонализации и повышения удобства пользования сайтом и сервисами.

Что такое кредитная история, кому и для чего она нужна

Как только человек начинает взаимодействовать с кредиторами, покупать в рассрочку, у него появляется кредитная история, в дальнейшем сопровождающая всю его жизнь. Накопление данных о финансовом досье заемщиков ввели в практику американцы в 70-х гг. ХХ столетия. Сегодня в России это регламентируется законом №218-ФЗ «О кредитных историях». В правовом поле сбором и использованием сведений о платежной дисциплине каждого человека занимаются специальные бюро. К ним за услугами обращаются десятки тысяч граждан России. Но немалый процент людей даже не знают, что такое кредитная история, в чем ее предназначение, и почему она так важна.

  1. Кредитная история: ключевые понятия.
  2. Для чего нужна кредитная история.
  3. Как выглядит кредитная история: образец, содержание.
  4. Важно!
  5. В завершение.

Кредитная история: ключевые понятия

Кредитная история — это информация, хранящаяся в БКИ, и показывающая: какие кредиты и микрозаймы брал человек, сведения, идентифицирующие его личность, куда он обращался за деньгами, как выполнял обязательства и тому подобное. Данную информацию формируют, обрабатывают и систематизируют воедино БКИ, которых на сегодняшний день насчитывается около 18.

Владельца кредитной истории (КИ) называют субъектом. Бюро получают данные от таких источников, как:

  • кредитные союзы;
  • банковские учреждения;
  • МФО;
  • Ломбарды;
  • органы власти, уполномоченные на взыскание алиментов;
  • КПК;
  • лизинговые и страховые компании;
  • организации, в пользу которых необходимо взыскать долг за различные услуги, в том числе коммунальные, связи;
  • арбитражные управляющие и прочие фининституты.

Все сведения, заносимые в КИ с 2005 года, собираются законно, поскольку в каждом кредитном договоре есть пункт, предусматривающий передачу данных в бюро. Но из-за невнимательности клиент подписывает документ, тем самым добровольно соглашаясь и разрешая разглашать персональные сведения о себе упомянутому ведомству. В соответствии с законодательством РФ, все организации кредитно-финансового профиля, имеющие согласие субъекта КИ, обязаны взаимодействовать с БКИ.

Определенный объем информации кредитной истории доступен тем же кредиторам. Она необходима им для объективного анализа заемщика и проведения оценки его кредитоспособности. Пользователями КИ становятся различные финучреждения, юрлица и ИП, зафиксировавшие разрешение заемщика на получение кредитного отчета. БКИ в свою очередь должны направлять все титульные части историй в ЦККИ — подразделение Центробанка, которое уполномочено вести соответствующую базу данных.

Для чего нужна кредитная история

Поскольку кредитная история – это источник данных о финансовой дисциплине должника, она нужна кредиторам, чтобы оценить его кредитоспособность. Прежде чем предоставить кредит и требовать исполнения заемщиком, взятых на себя обязательств, банк обязательно запросит у БКИ информацию о нем. Так как кредитно-финансовое учреждение не может быть уверенным, возвратят ли ему долг и проценты, КИ клиента позволит эффективно управлять рисками.

Банкам и другим кредитующим организациям кредитный отчет, содержащий сведения о ссудах и займах субъекта, их погашении и т.п., помогает повышать качество кредитных портфелей, а также решить, стоит ли занимать деньги. Для самого заемщика КИ нужна, если он:

  • собирается брать займ/кредит, страховку. Когда вы нуждаетесь в финансах, а родственники помочь не могут, остается обращаться в банки и МФО. Но чтобы зря не тратить время на заполнение и отправку заявок, сбор документов, желательно иметь представление о том, какая характеристика о вас содержится в бюро кредитных историй. Возможно, КИ имеет негативные отметки, которые предварительно требуется устранить. Поэтому сначала узнайте кредитную историю;
  • пытается выяснить, почему кредиторы отказывают. Для банковских структур кредитная история выступает одним из решающих факторов при выдаче кредита. Буквально 80% отказов происходят по причине негативной кредитной истории. И чтобы иметь доступ к продуктам банка, придется ее исправить;
  • желает уберечься от злоумышленников, оформляющих ссуды на чужие имена. Все чаще россияне встречаются со случаями, когда недобросовестные лица, получившие их паспортные данные, оформили на них кредит. Заявления от потерпевших поступают в органы правопорядка каждый день. Чтобы вероятность раскрытия преступления была больше, необходимо незамедлительно после обнаружения факта мошенничества обращаться в полицию. А обнаружить скорее оформление кредита мошенниками на ваше имя позволит регулярная проверка КИ;
  • намерен контролировать, правильную ли информацию передают в БКИ финансово-кредитные компании. Иногда возникают ошибки по вине человеческого фактора и сбоев системы. В результате этого, репутация заемщика может быть испорчена. Для сохранения ее безупречной нужно следить за состоянием кредитной истории.

Как выглядит кредитная история: образец, содержание

Все кредитные истории хранятся в бюро 10 лет, затем их отправляют в архив. Они не имеют единой формы, однако есть у них обязательные разделы, которые открывают такую информацию:

  • паспортные данные и ФИО субъекта КИ;
  • его дату и место рождения;
  • номер СНИЛС;
  • ИНН;
  • сводку о полученных кредитах.

Эти данные занесены в титульную часть КИ. За ней следует основная. Она как раз таки больше всего интересует кредиторов, поскольку отражает сведения о кредитах и их обслуживании должником, данные о счетах, обеспечении. Эта информация, характеризующая исполнение кредитных обязательств, и формирует о вас первое впечатление: как вы погашали займы, сколько раз брали ссуду, допускали ли просрочки и т.д.

Естественно, если банки увидят задержки в выплатах задолженности, наличие других отметок, которые играют не в пользу заемщика, кредитование в будущем станет маловероятным. Однако в России есть учреждения, готовые выдавать займы и кредитные карты с отрицательной КИ, хотя и в небольшом количестве.

Также во второй части фиксируются: долги по услугам связи, алиментам, ЖКХ, судебные решения о признании гражданина недееспособным, возникновении споров касательно кредитных договоров. Третья часть приватная. К ней имеет доступ лишь ограниченный круг лиц:

  • владелец досье;
  • суд;
  • нотариус, проверяющий состав имущества, которого перешло в наследство субъекту КИ.

Она содержит данные об организациях, отправляющих в БКИ информацию, запрашивающих ее, третьих лицах, которым был продан ваш кредит (коллекторы и др.). Четвертый раздел является информационным. Там показываются: все одобренные и отклоненные заявки, причины отказа, параметры запрашиваемых займов, отсутствие 2-х просроченных платежей на протяжении 4 мес. с момента заключения сделки.

Образец небезупречной кредитной истории

Важно!

У человека, еще не занимавшего денежные средства, КИ пустая, т.е. вторая (основная) часть будет отсутствовать. Но банки, как правило, к нейтральным кредитным историям относятся негативно. Это обосновано тем, что кредитор лишен возможности удостовериться в вашей кредитоспособности. Тем более, она может содержать информацию об отказе в подписании кредитного договора. Такие данные также вносят свою ложку дегтя.

Запросив КИ заемщика и увидев там отклонение заявок от первоочередного банка, последующий фининститут, скорее всего, поступит подобным образом, т.е. окажет в выдаче ссуды. Если взять кредит с хорошей кредитной историей – не проблема, то с плохой дела обстоят сложнее. Улучшение КИ занимает много времени. Это последовательный и затратный процесс.

Но особе, ранее допускавшей просрочки, не имеющей ныне возможности улучшить историю, не стоит даже и думать, как очистить ее. Ни банки, ни бюро, ни другие органы не имеют полномочий на удаление КИ. Поэтому не прибегайте к услугам аферистов, предлагающих оказать помощь по очищению финансового досье.

Хорошей кредитной историей будет обладать субъект, который аккуратно погашает займы, успешно закрыл предыдущие, нечасто обращается за кредитованием в течение определенного промежутка времени. Если с момента последнего кредита прошел год или больше, вероятно, на новый заемщик получит положительный ответ. Более того, его кредитный рейтинг будет возрастать, а история в целом – улучшаться.

В будущем у надежного, ответственного должника появится возможность занимать большие суммы, т.к. кредиторы станут ему доверять. Испортить КИ проще простого. Даже если вы раньше успешно возвращали кредиты, одно продолжительное несоблюдение сроков выплаты (более 30 дней) запятнает вашу репутацию, как и высокий уровень закредитованности, отклоненные запросы в банки.

Наивно полагать, что после погашения просрочки в истории будет отражаться только положительная информация. Все платежи, внесенные в срок и не по графику, по действующим и уже закрытым кредитам, указываются в досье. Поэтому не относитесь к своим обязательствам легкомысленно.

Что представляет из себя кредитная история

В завершение

Раз в год каждый человек может получить кредитную историю бесплатно. В иных случаях нужно будет платить. В БКИ обращаются либо через интернет, либо посещают офис. Некоторые граждане прибегают к услугам специальных сервисов, которые, сотрудничая с бюро, могут предоставить кредитный отчет. Их услуги также стоят денег, хотя, например, Эквифакс дает возможность первый раз получить кредитную историю бесплатно.

Обратите внимание, что ваша кредитная история находится не во всех БКИ. Все зависит от того, с какими бюро взаимодействуют кредитующие организации, у которых вы оформляли ссуду. Чтобы узнать, где хранится КИ, выбирают один из способов: или просят банки сообщить данные, или сами подают запрос в ЦККИ. Помните, финансовое досье заемщика остается с ним на всю жизнь. Следовательно, его нужно беречь, ведь кредит с плохой кредитной историей взять довольно проблематично.

Найти банки, которые согласятся заключить договор с «проблемным» клиентом, не так-то просто. Их очень мало. И если человеку в подобной ситуации не удается наладить контакт с кредитно-финансовыми учреждениями, можно рассмотреть вариант с МФО, предоставляющими займы с плохой КИ.

5,00 (1)

Ссылка на основную публикацию