Все об ипотеке в банке Юникредит: условия, процентные ставки и сроки

Ипотековед

Онлайн-журнал об ипотеке и недвижимости в России

Кому дают ипотеку в 2021 году. Проверь свои шансы онлайн

Ипотека в Юникредит банке 2021: условия, процентная ставка и онлайн калькулятор

9 мин. на чтение

Ипотека ЮниКредит банка представлена в виде семи программ для покупки собственного жилья, рассчитанных практически на все категории населения и имеющих уникальные параметры. Разберем подробнее условия оформления и имеющиеся нюансы.

Программы ипотеки ЮниКредит банка

В настоящее время ипотечные заемщики могут воспользоваться любой из следующих программ для приобретения жилья и рефинансирования:

  • «Семейная ипотека»;
  • «Ипотека завет!»;
  • Новостройка;
  • Кредит на коттедж;
  • Кредит на квартиру;
  • Рефинансирование;
  • Целевой кредит.

У каждой из них уникальные цели расходования заемных средств, требования и условия кредитования.

Разберем продукты подробнее.

Семейная ипотека

Программа с госсубсидированием или в народе «Семейная ипотека под 6%» стартовала с начала текущего года. Ее действие распространяется на семьи, в которых до конца 2022 года родится второй и/или третий ребенок. В качестве мотивирующего фактора применяется пониженная процентная ставка, компенсируемая из государственного бюджета.

Общие условия оформления такого кредита:

  • величина кредитных средств – от 1 до 3 миллионов рублей (до 8 миллионов для Москвы и С.-Петербурга);
  • первый взнос – не менее 20% (при покупке коттеджа – не менее 50% от цены жилья);
  • срок возврата – до 30 лет.

Что касается ставки, то применяется следующая градация:

  • 6% – действует только в льготный период (3 года при рождении 2-го ребенка и 5 лет при рождении 3-го, то есть не более 8 лет при условии рождения в этот период сразу двоих детей);
  • после окончания льготного периода будет установлена ставка, равная ставке рефинансирования на дату подписания договора + 2 п.п.

Программа «Ипотека зовет!»

Данный продукт ЮниКредит банка предназначен для покупки жилплощади на вторичном рынке по специальным ставкам и услугой комплексного страхования. Параметры выдачи выглядят следующим образом:

  • размер кредита – до 30 миллионов рублей;
  • срок погашения долга – до 30 лет;
  • процентная ставка – 9,25% годовых;
  • первоначальный взнос – от 15% от стоимости объекта.

Предельная сумма будет зависеть от оплаченного клиентов первого взноса и региона проживания. Для регионов при внесении сразу от 15 до 50% от цены квартиры можно получить до 5 миллионов рублей, при внесении свыше 50% – 10 миллионов рублей. Для Москвы и С.-Петербурга: если оплачивается до 50% – до 15 миллионов, свыше 50% – до 30 миллионов рублей.

Ипотека на новостройку

Программа будет актуальной для клиентов, покупающих с помощью ЮниКредит банка квартиры, апартаменты или дом на первичном рынке. Условия кредитования:

  • срок погашения задолженности – 1 – 30 лет;
  • сумма – не более 9 миллионов рублей;
  • доля первого взноса – от 20% (для коттеджа или дома – от 50%);
  • кредитная ставка – от 9,5%.

Приобрести можно только жилье в аккредитованном банке доме/объекте. Список таких объектов можно уточнить в любом отделении или посмотреть на официальном сайте.

Кредит на коттедж

Такой кредит выдается для покупки отдельного жилого дома, таунхауса или коттеджа с уже оформленным правом собственности. Оформить займ можно на следующих условиях:

  • величина заемных средств – до 5 миллионов рублей в регионах и до 15 миллионов рублей в Москве и С.-Петербурге;
  • срок – до 30 лет;
  • первый взнос – от 50% от цены недвижимости;
  • ставка – 12,5% в год.

Такие параметры программы обусловлены пониженной ликвидностью домов и коттеджей по сравнению с квартирами.

Кредит на квартиру

Для покупки квартиры в многоквартирном доме на вторичном рынке жилья также имеется отдельная ипотечная программа. Ключевые параметры:

  • срок кредитования – от 1 года;
  • сумма займа – до 5 миллионов в регионах и до 15 миллионов рублей в Москве и С.-Петербурге;
  • первый взнос – не менее 15%;
  • кредитная ставка – 10%.

При внесении первоначального взноса свыше 50% предельная величина заемных средств будет увеличена до 10 миллионов в регионах и до 30 миллионов в Москве И С.-Петербурге.

Целевой кредит

ЮниКредит банк представляет вниманию заемщиков, желающих приобрести земельный участок под строительство или построить дачный/жилой дом программа целевого ипотечного кредитования. Целями выдачи кредитных средств могут быть:

  1. Покупка или строительство отдельного дома.
  2. Покупка квартиры/дома на стадии возведения.
  3. Благоустройство или ремонт жилья.
  4. Переоформление кредита, оформленного ранее в другом банке, с действующим залогом (перекредитование).

Условия выдачи:

  • срок возврата – до 30 лет;
  • размер займа – не более 15 миллионов рублей;
  • ставка – от 12,25% годовых.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! ЮниКредит банк обязательно затребует документальное подтверждение целевого расходования предоставленных денег.

Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит банке

Для клиентов с действующим ипотечным кредитом предлагается продукт «Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит банке». С его помощью можно уменьшить действующую процентную ставку, изменить валюту займа или поменять срок возврата.

Ключевые параметры программы:

  • срок погашения – до 30 лет для ипотеки и до 15 лет для иных займов;
  • сумма – не более 80% от оценочной стоимости залогового имущества;
  • процентная ставка – от 9,45% годовых.

Если кредит выдавался не на ипотечные цели, то предельная сумма не может быть выше 70% от цены закладываемого жилья. Если в качестве залога выступает индивидуальный дом, то банк выдаст не более 50% от его стоимости.

Процентные ставки

Базовые значения по всем рассмотренным программам ипотеки в ЮниКредит банке приводятся в сводной таблице далее.

Указанные значения являются минимальными. К ним могут быть применены надбавки в соответствии с действующей кредитной политикой ЮниКредит банка. В частности:

  • + 0,25 п.п. – если сумма займа менее 2 миллионов рублей для регионов и 5 миллионов для Москвы, 3,5 миллионов рублей для С.-Петербурга;
  • + 2,5 п.п. – при отказе от страховки здоровья и жизни заемщика;
  • + 1 п.п. – при отсутствии титульного страхования.

Ипотечный калькулятор ЮниКредит банка

На официальном сайте ЮниКредит банка каждый обратившийся пользователь может воспользоваться удобным ипотечным калькулятором для расчетов будущих платежей по ипотеке. Для этого потребуется ввести в специальную форму следующие сведения:

  • город;
  • стоимость приобретаемого жилья;
  • срок возврата полученных средств;
  • свой пол;
  • возраст;
  • тип покупаемой недвижимости;
  • совокупный месячный доход.

В итоге, потенциальный заемщик получит 2 варианта предложений от банка и наиболее подходящую программу кредитования. Первый соответствует запросу клиента на основе введенных данных. В нем отражается уровень процентной ставки, сумма ежемесячного платежа и сумма первого взноса. Второй обычно рассчитывается с максимальной суммой займа при минимальном первоначальном взносе.

Требования к заемщику

Заемщик, обращающийся в ЮниКредит банк с заявкой на получение ипотечного займа, должен отвечать следующим главным требованиям:

  1. Достаточная платежеспособность, подтвержденная документально.
  2. Положительная или нейтральная кредитная история.
  3. Полная дееспособность.
  4. Расположение работодателя в России (за исключением Крыма).
  5. Наличие регистрации в РФ.
  6. Стаж не менее полугода на текущем месте работы.

Гражданство РФ не является обязательным требованием кредитной организации.

Банк довольно лояльно относится к подтверждению доходов клиентами, поэтому принимает во внимание дополнительные источники их получения. Однако, в любом случае, их необходимо будет доказать с помощью справок (2-НДФЛ или по форме банка), банковской выписки, договоров аренды и т.д.

ВАЖНО! Если дохода самого заемщика недостаточно для одобрения заявки, то можно привлечь в качестве созаемщиков (до 3-х человек) своих близких родственников.

Документы для ипотеки

Список необходимых бумаг включает в себя:

  1. Заявление-анкета.
  2. Российский паспорт (или паспорт любого другого государства + разрешение на проживание и трудовую деятельность).
  3. Документы, подтверждающие занятость заемщика и получение им дохода.
  4. Документы на залог.

Для семейной ипотеки дополнительно потребуется предоставить паспорта родителей и свидетельства о рождении детей.

Доходы подтверждаются минимум за последние 6 месяцев.

Порядок оформления

Ипотека в ЮниКредит банке в ее стандартной форме оформляется при соблюдении следующей последовательности шагов:

  1. Выбор объекта недвижимости для покупки.
  2. Сбор документов.
  3. Подача ипотечной заявки в банк.
  4. Подписание кредитного договора + договора об ипотеке.
  5. Оплата первого взноса продавцу.
  6. Регистрация сделки и обременение жилья.
  7. Перечисление остатка средств продавцу.

Если приобретается вторичная жилплощадь, то от клиента потребуется заранее сделать оценку такой недвижимости в согласованной с кредитором оценочной компании.

Страхование

Заемщик, оформляющий ипотеку в ЮниКредит банке, обязательно должен заключить договор имущественного страхования. Страхование титула и жизни и здоровья клиента обязательными не являются и оформляются только на его усмотрение.

Однако политика банка предусматривается применение надбавок к базовой процентной ставке в случае отказа от полной страховки, что может существенно увеличить итоговую стоимость кредита.

В обязанности заемщика входит ежегодное продление имущественного полиса и оплата страховой премии.

Обслуживание ипотеки и досрочное погашение в Юникредит банке

Обслуживание кредита осуществляется строго в соответствии с подписанным договором и приложенным к нему графику платежей. В последнем подробно расписывается информация о дате предстоящего платежа и вносимой сумме. Предпочтительный способ погашения выбирается самим заемщиком. Обычно это банкомат, терминал оплаты, касса банка или интернет-банк.

Что касается досрочного погашения задолженности, то такая процедура разрешена с любого дня, следующего за днем подписания договора. Комиссии, штрафы или дополнительные платежи отсутствуют.

Плюсы и минусы ипотеки в ЮниКредит банке

Среди очевидных плюсов ипотеки:

  • разнообразие ипотечных продуктов;
  • привлекательные процентные ставки;
  • длительный срок возврата;
  • существенный размер заемных средств (до 30 миллионов рублей);
  • лояльные требования к клиентам.

К минусам можно отнести:

  • надбавки к базовой ставке за отказ от страхования;
  • высокий первый взнос в случае покупки отдельного дома;
  • затягивание сроков рассмотрения заявки и вынесения итогового решения.

Отзывы

На популярных ресурсах о банках и финансовых учреждениях размещено множество отзывов, как положительных, так и отрицательных, об ипотечном кредитовании в ЮниКредит. Вот некоторые из них:

Екатерина, Самара: «Банк является зарплатным. Поэтому именно в нем я оформляла ипотеку на покупку квартиры несколько лет назад. Оформление и начальное отношение в данным учреждением были достойными похвалы. Однако месяц назад произошел вопиющий случай. По заявлению ежемесячный платеж у меня списывают с карты. За несколько дней до даты платежа банк без моего согласия по исполнительному листу списал определенную сумму. Естественно, денег на ипотечный платеж не хватило. Весь процесс прошел без моего участия и контроля. Были начислены пени. Банк своей вины не признает, хотя обязан уведомлять клиентов о подобных случаях».

Валерий, Москва: «Имею множество успешно погашенных кредитов в Юникредит банке. Оформил ипотеку в нем 5 лет назад, т.к. действовала акция на новостройку с пониженными процентами. Рассмотрели заявку за 4 рабочих дня. Очень оперативно все оформили. Оплачиваю сверх графика, поэтому планирую погасить долг досрочно. Нареканий к компетенции сотрудников банка нет. Все четко и вежливо».

Оформление ипотеки в ЮниКредит банке производится по специально разработанным программам, учитывающим интересы практически любого заемщика. Выделенные средства можно направить на покупку квартиры, дома, апартаментов, участка, строительство, ремонт или рефинансирование.

Ждем вас на бесплатную консультацию к специалисту и юристу для индивидуального разбора конкретно вашей ситуации. Запишитесь через онлайн-консультанта.

Ипотечный кредит на квартиру

Это возможность приобретения квартиры в ипотеку на вторичном рынке недвижимости в многоквартирном доме. Вы можете купить квартиру в ипотеку в Москве, Санкт-Петербурге или любом другом регионе присутствия ЮниКредит Банка.

Условия

Ставки

Требования

Документы

Расходы

Этапы

Выдача и обслуживание

Удобный выбор квартиры

Выберите квартиру с помощью сервиса dom.unicredit.ru.

Удобный поиск квартиры и заявка на ипотеку — на одной площадке.

Основные условия

  • Вы можете взять кредит на квартиру на срок: от 1 года до 30 лет;
  • Валюта кредита: рубли 1
  • Минимальный размер первоначального взноса: 15% 2 от стоимости квартиры;
  • Максимальный размер кредита на квартиру:
    • Москва и Санкт-Петербург: 30 000 000 рублей;
    • Регионы: 10 000 000 рублей;
  • Тип процентной ставки: фиксированная;
  • Гражданство РФ и регистрация в том регионе, в котором приобретается квартира, не требуются;
  • Кредитование под сложные сделки с недвижимостью — встречные сделки, сделки с альтернативой и т.д.;
  • Своя квартира может быть использована для оплаты первоначального взноса.

1 При получении кредита в иностранной валюте Заемщик должен осознавать, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем. При этом, риски Заемщика возрастают при получении кредита в валюте, отличной от валюты дохода Заемщика.

2 Применимо для действующих клиентов Банка. Для остальных клиентов – 20%.

Фиксированная процентная ставка

Ставки действуют с 05.02.2021 г.

Первоначальный взносСрок кредита
до 30 лет
Рубли
20% и более8,4%
от 15% до 20%8,8%

Скидки и надбавки к процентным ставкам 1 :

−0,20% При подписании кредитной документации до 31.03.2021 включительно
−0,50% Для зарплатных клиентов 2 Банка.
−0,50% При предоставлении заявления и пакета документов для рассмотрения возможности предоставления кредита под залог недвижимого имущества через Информационный центр Банка.

−0,50% При оформлении расширенного договора страхования «Премиум» 3 .
−0,20% При оформлении расширенного договора страхования «Стандарт» 4 .
−0,20% При сумме кредита 5 000 000 ₽ и более
+2,50% При отсутствии и не предоставлении в Банк страхования рисков причинения вреда жизни и постоянной потери трудоспособности заемщика или поручителя(-ей) участвующего(-их) доходами, а равно, заключения договора страхования со страховой организацией, не соответствующей требованиям Банка и/или исключенной из Перечня страховых организаций, соответствующих требованиям Банка.
+1,00% При отсутствии и не предоставлении в Банк страхования риска потери предмета залога в результате прекращения права собственности на него (титульное право), а равно, заключения договора страхования со страховой организацией, не соответствующей требованиям Банка и/или исключенной из Перечня страховых организаций, соответствующих требованиям Банка.

Комиссии и досрочное погашение

отсутствует

отсутствует

отсутствует

Комиссии за предоставление кредита или оформление кредитной заявки не взимаются.

Неустойки и штрафы

Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту (в валюте кредита)равна размеру ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации (Банка России), действующей на день заключения Кредитного договора (в % годовых на день заключения договора), начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты Банку включительно
В случае нарушения Заемщиком своей обязанности подтвердить целевое использование кредита Заемщик уплачивает Банку штрафв размере 15 000 (пятнадцати тысяч) рублей РФ. Срок уплаты штрафа составляет 5 (пять) рабочих дней с даты истечения срока исполнения обязанности.
В случае нарушения Заемщиком своей обязанности по согласованию с Банком изменений в Договор Страхования Заемщик уплачивает Банку штрафв размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей РФ за каждый факт нарушения. Срок уплаты штрафа при нарушении Заемщиком своих обязанностей, закрепленных Кредитным договором, заключаемым между Заемщиком и Банком, указывается Банком в направляемом Заемщику уведомлении.
В случае нарушения Заемщиком своей обязанности по досрочному погашению части кредита, возникшей ввиду неисполнения обязанности по направлению суммы материнского капитала в погашение Задолженности по Кредиту Заемщик уплачивает Банку штрафв размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей РФ. Срок уплаты штрафа составляет 5 (пять) рабочих дней с даты истечения срока исполнения обязанности.
В случае нарушения Заемщиком своей обязанности подписать Договор ипотеки и зарегистрировать ипотеку (залог) объекта недвижимости Заемщик уплачивает Банку штрафв размере 30 000 (тридцати тысяч) рублей РФ за каждый факт нарушения. Срок уплаты штрафа составляет 5 (пять) рабочих дней с даты истечения срока исполнения обязанности.
Читайте также:  Как получить досрочную пенсию многодетной матери с 5 детьми в 2021

1 При определении окончательного размера процентной ставки надбавки суммируются, скидки не суммируются (за исключением скидки за оформление расширенного договора страхования и скидки за крупную сумму кредита и скидки за подписание кредитной документации до 31.03.2021).

2 Зарплатные клиенты Банка — сотрудники (с типом занятости «по найму») компаний/организаций, обсуживающихся в Банке по «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию» или «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию с использованием специального счета», и регулярно получающие заработную плату или ее часть (с признаком заработной платы) на счет(а) в Банке в течение не менее 3 (трех) последних месяцев. Указанная скидка не распространяется на заемщиков-индивидуальных предпринимателей или владельцев/совладельцев юридического лица.

3 Перечень дополнительных страховых рисков при оформлении расширенного договора страхования «Премиум»:

1) Потеря работы — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском убытков в результате увольнения (сокращения) Страхователя. Страховая сумма по данному риску равна 1/30 ежемесячного платежа за каждый день пребывания в статусе безработного, либо 5% от суммы остатка ссудной задолженности по кредиту;

2) гражданская ответственность — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском гражданской ответственности Страхователя по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу Третьих лиц. Страховая сумма по данному риску равна не менее 5% от задолженности по кредиту на момент оформления полиса;

3) временная нетрудоспособность Застрахованного лица. Страховая сумма по данному риску равна 1/30 ежемесячного платежа за каждый день нетрудоспособности.

4 Перечень дополнительных страховых рисков при оформлении расширенного договора страхования «Стандарт»:

1) Потеря работы — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском убытков в результате увольнения (сокращения) Страхователя. Страховая сумма по данному риску равна 1/30 ежемесячного платежа за каждый день пребывания в статусе безработного, либо 5% от суммы остатка ссудной задолженности по кредиту;

2) гражданская ответственность — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском гражданской ответственности Страхователя по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу Третьих лиц. Страховая сумма по данному риску равна не менее 5% от задолженности по кредиту на момент оформления полиса.

Ипотека в Юникредит банке

Сегодня в противостоянии за потенциальных клиентов коммерческие банки создают максимально привлекательные условия кредитования. Многочисленные кредитные продукты, различные бонусы и лояльные программы призваны привлечь новых надежных заемщиков.

Среди кредитных учреждений Юникредит банк занимает прочную высокую позицию и 8 место среди всех банков по размеру капитала. Более 25 лет банк успешно функционирует на кредитном рынке и предоставляет широкий перечень кредитных услуг, среди которых 7 ипотечных программ.

Условия ипотеки в Юникредит банке направлены на обеспечение жильем практически всех категорий граждан от финансово независимых до тех, кто имеет льготные права или субсидиарную поддержку. Стать клиентом Юникредит банка несложно, достаточно лишь отвечать предъявляемым банком требованиям.

Немного о Юникредит банке

Юникредит банк существует с 1989 года, но под нынешним названием только с 2007 года. До этого времени кредитное учреждение существовало под брендом Международного Московского банка. Голосующие акции в количестве 100% принадлежат австрийскому подразделению, входящему в состав Юникредит.

Юникредит банк имеет отделения во многих регионах, что является его безусловным преимуществом. Обслуживает клиентов банк не только в столицах регионов, но и во многих крупных городах, не являющихся областными или краевыми центрами.

Теоретически банк может выдать клиенту ипотеку даже под тот залог недвижимости, который расположен в населенном пункте, не обслуживаемом кредитным учреждением. Но этот вопрос решается только с согласия менеджеров банка.

Юникредит банк выделяет следующие преимущества своего кредитования, указанные для потенциальных клиентов на официальном сайте:

  • Фиксирование процентной ставки на весь период кредитования;
  • Широкий выбор ипотечных программ;
  • Возможность досрочного погашения займа.

В Юникредит банке можно получить до 30 миллионов рублей сроком на 30 лет.

Выбор ипотечной программы

В Юникредит банке есть из чего выбрать. В банке успешно функционирует 7 ипотечных программ с различными условиями кредитования. Программы направлены на разные категории клиентов, на разнообразные виды недвижимости.

Требования к самим заемщикам в ипотечных программах также различаются. Прежде всего это касается пакета документации, требуемого сотрудниками банка для оформления ипотечного договора.

Итак, ипотечный кредит в 2021 году в Юникредит банке можно приобрести оп следующим программам:

  • Ипотека зовет.
  • Семейная ипотека.
  • Новостройка.
  • Рефинансирование ипотеки.
  • Кредит на коттедж.
  • Кредит на квартиру.
  • Целевой кредит.

Рассмотрим, на какие отличия ипотечных программ стоит обратить особое внимание перед подписанием кредитного договора.

Ипотека зовет

Это ипотека на вторичное жилье. По данной программе можно купить квартиру по привлекательным условиям с услугой комплексного страхования. Получить заемщик может до 30 миллионов рублей, рассчитаться с которыми он может в течение 30 лет.

Для участия в программе «Ипотека зовет» необходимо внести до 15% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса.

При этом Юникредит банк точно установил ранжирование размера ипотечного займа, который напрямую зависит от размера первоначального взноса и региона покупки жилья.

Выглядит это следующим образом:

  • При внесении от 15% до 50% стоимости квартиры в регионе можно получить 5 миллионов рублей, при внесении более 50% стоимости – до 10 миллионов рублей;
  • При внесении от 15% до 50% стоимости квартиры в Москве или Санкт-Петербурге можно получить до 15 миллионов рублей, при внесении более 50% — до 30 миллионов рублей.

Семейная ипотека

Это льготная программа с государственным субсидированием. Рассчитана она на семьи, в которых в период до конца 2022 года будут рождены второй или третий ребенок.

Для них устанавливается льготная процентная ставка 6% в течение определенного срока. Для семей со вторым ребенком этот срок установлен в 3 года, для семей с третьим ребенком – 5 лет.

После окончания льготного периода будет установлена ставка, равная ставке рефинансирования на дату подписания договора + 2 %.

При этом внести в качестве первоначального взноса молодая семья должна от 20% стоимости жилья, если речь идет о приобретении квартиры. Когда существует намерение купить коттедж, необходимо внесение от 50% его полной стоимости.

Новостройка

Программа рассчитана на тех, кто желает стать обладателем новой квартиры. В ипотечной программе действуют следующие условия кредитования:

  • Срок кредитования соответствует общему ипотечному сроку в 30 лет;
  • Купить можно жилье стоимостью до 9 миллионов рублей;
  • В качестве первого взноса нужно собрать сумму в 20% от стоимости квартиры.

Как рассчитать свою процентную ставку? Процентные ставки по всем ипотечным программам являются плавающими и утверждаются строго в индивидуальном порядке. Ознакомиться с их действующими значениями можно на сайте банка — https://www.unicreditbank.ru/ru/personal/borrow/mortgages.html.

Кроме того, на сайте работает ипотечный калькулятор, на котором можно рассчитать индивидуальные условия кредитования. Ипотека по двум документам в банке Юникредит может быть предоставлена только постоянным клиентам, которые являются участниками зарплатных проектов.

В программе «Ипотека на новостройку» участвуют только аккредитованные банком застройщики.

Рефинансирование ипотеки

Юникредит банк предоставляет возможность рефинансирования ипотеки как на первичное жилье, так и на вторичный рынок.

Когда клиент уже имеет действующий ипотечный договор, он может его перекредитовать при помощи банка на новых, более выгодных условиях.

Как правило, в этом случае понижается процентная ставка и уменьшается общая переплата по займу.

По программе рефинансирования можно получить до 80% от оценочной стоимости залогового имущества.

Кредиты на коттедж и на квартиру

Данные ипотечные программы рассчитаны на приобретение на вторичном рынке квартир или домов с уже оформленным правом собственности. Дома признаются банками менее ликвидным видом имущества, что, безусловно, влияет на условия кредитования.

Так, к примеру, для покупки таунхауса или коттеджа потребуется внести 50% стоимости жилья в то время, как для квартиры достаточно будет и 15%. Ставка по приобретению дома, как правило, выше на 2-3 % по сравнению со ставкой на покупку квартиры.

Целевой кредит

Юникредит банк выдает также ипотечные кредиты на более разнообразные цели. Получить ссуду можно на строительство дома, покупку квартиры на стадии возведения и на проведение ремонта в недвижимости.

При этом в обязательном порядке целевой характер расходования заемных средств должен быть подтвержден документально. На таких условиях можно получить не более 15 миллионов рублей.

Как получить ипотеку от Юникредит банке?

Оформление ипотечного продукта в Юникредит банке не отличается от заключения договоров в других кредитных учреждениях. Это стандартный набор действий, последовательность которых закреплена действующими нормами законодательства и обычаями делового оборота.

Итак, потенциальному заемщику требуется придерживаться следующего алгоритма:

  • Удостоверьтесь, что Ваша кандидатура удовлетворяет требованиям, предъявленным банком для потенциальных клиентов;
  • Подберите объект недвижимости для покупки;
  • Выберите ипотечную программу, участником которой Вы желаете и можете стать;
  • Подготовьте пакет документов;
  • Направьте заявку на получение кредита;
  • Подписание ипотечного договора;
  • Внесение первоначального взноса;
  • Оформление страховки;
  • Регистрация предмета залога.
  • Если речь идет о покупке квартиры на вторичном рынке, обязательным условием также будет оценка объекта недвижимости независимым оценщиком.

    Требования к заемщику, залогу и документам

    Требования к потенциальным клиентам у Юникредит банка довольно лояльные. Главное преимущество сотрудничества с банком – это отсутствие требования об обязательном гражданстве РФ.

    Однако, обязательное пребывание на территории России является обязательным, хоть на основании постоянной регистрации, так и на основании временной.

    Заемщик должен вписываться в следующие критерии:

    • Возраст от 21 до 65 лет;
    • Положительная кредитная история;
    • Полная дееспособность и платежеспособность;
    • Стаж не менее полугода на последнем рабочем месте.

    Работодатель заемщика должен быть расположен в России, за исключением территории Крыма.

    Юникредит банк готов учитывать даже дополнительные доходы заемщика при условии, что они будут документально подтверждены. Если доходов все же не хватает для одобрения заявки, возможно привлечение до 3 созаемщиков из числа родственников клиента.

    Банк вправе затребовать от клиента следующие документы:

    • Его паспорт и оформленную анкету-заявление;
    • Справку о доходах 2-НДФЛ и иные финансовые документы, подтверждающие получение денежных средств;
    • Документы на объект недвижимости: договор купли-продажи или долевого строительства, оценочный отчет, выписки из реестра.

    Когда клиент желает стать участников семейной ипотечной программы, ему придется принести свидетельства о рождении детей и составе семьи.

    Доходы заемщика должны быть документально подтверждены за период последних 6 месяцев.

    Предмет залога в виде объекта недвижимости также должен отвечать ряду общих для всех банком требований. К примеру, в отношении квартиры не должно быть открытых судебных исков или неисполненных судебных решений, она не должна иметь дополнительного обременения, на нее не должны претендовать третьи лица. Кроме того, ипотечное жилье не может располагаться в ветхом или аварийном доме.

    Онлайн обращение в банк

    Для тех, кто слишком занят для того, чтобы лично посещать офис Юникредит банка, создана возможность подачи заявки на ипотеку через сайт банка.

    Для этого необходимо действовать таким образом:

    • Открыть официальный сайт Юникредит банка;
    • Выбрать раздел «Ипотека» и подобрать интересующую ипотечную программу;
    • Нажать кнопку «Отправить заявку»;
    • Заполнить электронную форму с указанием личных данных и сведений о работе;
    • Согласиться на обработку персональных данных и пройти специальный тест;
    • Отправить заявку.

    У Юникредит банка есть 72 часа на рассмотрение заявки и вынесение по ней положительного или отрицательного решения.

    В период этого времени служба безопасности банка тщательно изучает новую кандидатуру на роль заемщика и оценивает его кредитную историю.

    Страхование и обслуживание ипотеки

    Юникредит банк обязует своих клиентов заключать договор имущественного страхования объекта недвижимости от повреждений и его гибели. Все другие виды кредитования оформляются исключительно на добровольной основе.

    Однако, при отказе от приобретения страховки на жизнь и здоровье, банк применяет к клиенту повышенные ставки кредитования, в результате чего увеличивается размер ежемесячных выплат и полной суммы кредита.

    Имущественный полис страхования должен ежегодно продлеваться заемщиком.

    Обслуживание ипотеки в Юникредит банке осуществляется в рамках тех соглашений, которые прописаны в ипотечном договоре. Оплачивать ежемесячные платежи можно через банкоматы, перечисление средств с банковских счетов и при помощи интернет-банкинга.

    Досрочное погашение ипотеки в Юникредит банке допускается с первого дня после заключения договора. Дополнительные комиссии или штрафы за полное или частичное досрочное погашение в кредитном учреждении полностью отсутствуют.

    Заемщик обязан за 3 дня проинформировать банк о намерении совершить досрочное погашение кредита.

    Ипотека с каждым годом становится доступнее для более широкого круга граждан. Рынок кредитных продуктов изобилует разнообразием банков и ипотечных программ, стимулирование которого происходит и за счет привлечения государственного участия.

    Читайте также:  Производственный контроль: что это такое, описание и особенности

    Стать клиентом Юникредит банка – надежного банковского кредитора – можно, подав заявку на ипотеку через официальный сайт или личное посещение отделения банка. В течение 3 суток в отношении заявки будет принято четкое решение.

    Ипотека Юникредит банк – калькулятор, условия рефинансирования и отзывы клиентов

    Существует масса банков, предлагающих своим клиентам ипотечное кредитование. Чтобы остановиться на оптимальном предложении, требуется изучить максимально возможное число вариантов оформление займа. Не следует оставлять без внимания и ипотеку от Юникредит банка.

    Это финансовое заведение разработало несколько разновидностей ипотечного кредитования, но позволяет клиентам обойтись без выбора конкретной программы. Чтобы понять, каким окажется оптимальное решение, достаточно воспользоваться специальным калькулятором – анкетой на официальном сайте, и подождать результатов. Лучшее предложение будет выведено на экран автоматически. После чего останется подать заявку и посетить ближайший офис для заключения соглашения (например, в Санкт-Петербурге.)

    Дополнительно следует изучить отзывы клиентов. В них будут упомянуты основные нюансы, особенности и моменты, на которых желательно заострить внимание. Только так удастся заключить выгодный договор и отпраздновать счастливое новоселье.

    Программы ипотечного кредитования

    В 2020 году банк предусмотрел 6 основных программ ипотечного кредитования. Все они представлены в таблице, где подробно указаны важнейшие положения и особенности каждого кредита.

    Более точные и подробные условия следует уточнять у сотрудников банка или консультантов контактного центра.

    «Ипотека зовёт» от Юникредит банка

    В приведённой выше таблице отчётливо видно, что большая часть ипотечных кредитов предельно похожа. Чтобы убедиться в этом, не нужно даже читать отзывы об ипотеке в Юникредит банке. Специальное предложение «Ипотека зовёт» так же имеет огромное количество общих черт с другими программами.

    Это предложение позволяет получить деньги на квартиру, жилой дом, таунхаус или коттедж на вторичном рынке недвижимости. Важно подчеркнуть, что купленный объект обязан использоваться для проживания и быть обособленным. Последнее особенно важно, поскольку объектом покупки не может быть комната в общежитии.

    А главной отличительной чертой данной программы являются сниженные процентные ставки и более лояльное отношение банка к заёмщикам. Он позволяет будущим новосёлам сэкономить на получении финансовой помощи и будущих ежемесячных взносах. А остальное зависит лишь от их действий.

    Процентные ставки

    Указанные выше процентные ставки являются минимальными для каждой названной программы. Их итоговое значение зависит от массы факторов, которые требуется учитывать.

    Среди важнейших из них:

    • размер первоначального взноса;
    • выбор типа приобретённого объекта недвижимости;
    • страхование жизни, здоровья и рисков;
    • от суммы кредитования (если она ниже 5 миллионов в Москве, 3,5 в Санкт-Петербурге и 2 в остальных субъектах страны, ставка повышается на 0,25%);
    • иные основания.

    Отдельного внимания заслуживают страховки. Банк требует 3 типа страхования, отсутствие которых приведёт к увеличению переплаты по займу. Если не предоставить ни одного страхового соглашения с одобренными финансовым учреждением компаниями, ставка вырастет на 4,5%.

    • риски потери жизни, здоровья и трудоспособности;
    • риск потери права собственности на недвижимость или залог;
    • гражданскую ответственность.

    Список допустимых страховых компаний, с которыми можно заключать договор, представлен на сайте.

    Условия ипотеки в Юникредит банке

    Желающим рассчитать ипотеку Юникредит банка следует помнить, чем хорошо кредитование в данном финансовом заведении. Основной положительной чертой, которая должна понравиться клиентам, является максимальная лояльность кредитора к соискателям.

    В зависимости от выбранной программы, заёмщики способны не обращать внимание на следующие требования:

    1. гражданство (деньги предоставляются представителям любой страны);
    2. прописку и регистрацию (покупать недвижимость можно изначально проживая в абсолютно ином регионе);
    3. возраст заёмщика.

    При этом существуют некоторые условия, которые нельзя проигнорировать:

    • квартира не может быть обременена;
    • она обязана находиться в регионе присутствия банка;
    • у клиента должна быть положительная кредитная история;
    • подтверждённый доход заёмщика должен соответствовать затребованной им сумме.

    Важно подчеркнуть, что принимающий решение о выдаче денег менеджер способен обращать внимание и на другие факторы.

    Необходимые документы

    Перечень документов, позволяющих получить кредит, не содержит ничего неожиданного или необычного. Клиентам потребуется подготовить:

    • паспорт;
    • анкету-заявку;
    • документы, подтверждающие родство с созаёмщиками;
    • согласие остальных собственников для передачи недвижимости в залог;
    • трудовая книжка;
    • справка о доходах.

    Дополнительно понадобятся документы на приобретаемое жильё и документы продавца. Кроме того, отдельные категории заёмщиков обязаны предоставить ещё несколько бумаг, указанных на официальном сайте. При необходимости менеджер способен запросить дополнительные бумаги, которые позволят ему оценить платёжеспособность заёмщиков.

    Юникредит банк – рефинансирование ипотеки

    Желающим снизить ежемесячные платежи можно воспользоваться рефинансированием ипотеки от Юникредит банка. При этом заёмщики способны рассчитывать на следующие условия рефинансирования:

    • срок – до 30 лет;
    • максимальный размер – не более 80% стоимости ипотечной квартиры (для других типов недвижимости данный предел установлен на более низком уровне);
    • процентная ставка – 9,45% для квартиры и 12,5 для коттеджей.

    Для рефинансирования нецелевых займов условия окажется абсолютно иными.

    Калькулятор ипотеки в Юникредит

    Желающим рассчитать размеры ежемесячных платежей и заранее узнать условия погашения задолженности способны воспользоваться специальным калькулятором ипотеки Юникредит банка. Чтобы получить информацию об основных параметрах ипотечного кредита, нужно заполнить предложенные поля и кликнуть кнопку, предлагающую произвести расчёт.

    Ипотека в Юникредит Банке: условия, расчет платежа на калькуляторе + ставки по рефинансированию

    В статье разберем процентные ставки по ипотеке и условия рефинансирования в Юникредит Банке. Узнаем, как рассчитать сумму платежа и подать онлайн-заявку. Мы подготовили список документов для заключения договора с банком и собрали отзывы его клиентов.

    1. Условия получения ипотеки в Юникредит Банке
    2. Программы и процентные ставки
    3. Калькулятор ипотеки
    4. Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Юникредит Банке
    5. Как взять ипотеку в Юникредит Банке
    6. Требования к заемщику
    7. Требования к недвижимости
    8. Список необходимых документов
    9. Выгодно ли рефинансировать ипотеку в Юникредит Банке?
    10. Отзывы клиентов об ипотеке в Юникредит Банке

    Условия получения ипотеки в Юникредит Банке

    Юникредит Банк предоставляет ипотеку только в рублях. Залогом по ней может быть приобретаемое или уже имеющееся жилье и апартаменты. Досрочное погашение допускается в любой день при условии предупреждения банка за 3 дня до внесения денег.

    При получении ипотечного кредита нужно застраховать недвижимость от рисков утраты и повреждения. А страховка жизни, гражданской ответственности и титула (притязания со стороны третьих лиц) является добровольной.

    Программы и процентные ставки

    Название программыСуммаПервоначальный взносСтавка
    Ипотека с господдержкойдо 8 млн в МСК и СПб, до 2 млн руб. – в других регионахот 20%от 6%
    Ипотека зовет!до 30 млн в МСК и СПб, до 10 млн руб. – в регионахот 15%от 9,25%
    На квартируот 10%
    Новостройка9 млн руб.от 20%от 9,5%
    На коттедж15 млн руб. – в МСК и СПб, до 5 млн руб. – в регионахот 50%от 12,5%
    Рефинансирование (первичный рынок)до 80% от стоимости жильяне применимоот 9,5%
    Рефинансирование (вторичный рынок)от 9,45%
    Целевой кредитдо 15 млн руб.от 12,25%

    Калькулятор ипотеки

    С помощью ипотечного калькулятора на сайте Юникредит Банка можно рассчитать ежемесячный платеж и максимальную сумму кредита в режиме онлайн.

    Для расчета надо указать:

    • город, где планируется приобрести недвижимость;
    • тип приобретаемой недвижимости (готовая квартира, дом, новостройка);
    • желаемые параметры ипотеки (срок, сумма);
    • размер ежемесячного дохода.

    Пример. Поставим доход в месяц 80 000 р., стоимость квартиры – 5,2 млн руб., срок ипотеки – 25 лет. Первоначальный взнос составит 1,2 млн руб. Ежемесячный платеж будет равен 37 056 р. Максимальная сумма ипотеки, которую одобрит Юникредит – 4 749 654 р.

    Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Юникредит Банке

    Заполнив онлайн-заявку на ипотеку, вы получите предварительное решение по ипотеке до посещения отделения.

    Подготовка заявки осуществляется в несколько этапов:

    1. Указываем Ф.И.О., дату рождения, регион и удобный офис для оформления ипотеки.
    2. Заполняем данные об опыте работы и доходе.
    3. Вводим контактную информацию (телефон, email).
    4. Указываем примерную цену недвижимости и размер первого взноса.
    5. При необходимости указываем любую дополнительную информацию, если она может повлиять на решение банка.

    Как взять ипотеку в Юникредит Банке

    Если Юникредит Банк принял положительное решение о выдачи ипотеки, то можно приступать к выбору жилья для покупки.

    Для окончательного оформления потребуется выполнить следующие шаги:

    1. Заказать оценку выбранной недвижимости . Лучше пользоваться услугами аккредитованных компаний, в этом случае Юникредит Банк не будет тратить дополнительное время на проверку оценщика.
    2. Передать документы по недвижимости в банк и дождаться согласования . При отказе в согласовании придется заново искать недвижимость и проводить ее оценку.
    3. Оформление страхования . Страховку можно приобрести в любой компании, аккредитованной Юникредит Банком.
    4. Заключение ипотечного договора с банком .
    5. Госрегистрация сделки . Договор купли-продажи недвижимости надо оформить в Росреестре.

    Требования к заемщику

    Юникредит оформляет ипотеку российским гражданам старше 21 года, имеющим регистрацию в любом регионе РФ за исключением Республики Крым и г. Севастополь. Обязательно наличие постоянного дохода положительной кредитной истории.

    Требования к недвижимости

    Купить недвижимость в ипотеку можно в любом городе, где есть отделения Юникредит Банка. Максимальный износ здания, в котором расположено приобретаемое жилье – 60%. Многоквартирный дом не должен находиться в списках на капитальный ремонт или снос.

    Новые квартиры можно приобрести только в домах, аккредитованных банком.

    Список необходимых документов

    Для получения ипотеки нужно заполнить анкету по паспорту. К заявлению прикладывается копия трудовой книжки и справка о доходах. Держателям зарплатных карт ЮниКредит Банка необязательно подтверждать доходы и занятость документально.

    Из документов на недвижимость потребуются следующие:

    • выписка из ЕГРН;
    • отчет об оценке;
    • поэтажный план здания;
    • технический паспорт;
    • документы владельца недвижимости, например, паспорт продавца.

    Выгодно ли рефинансировать ипотеку в Юникредит Банке?

    Согласно отзывам на форумах, в Юникредит можно выгодно рефинансировать ипотеки других банков. При отсутствии просрочек рефинансирование будет одобрено под минимальную процентную ставку – 9,45%, а для зарплатных клиентов – 8,95%. В течение срока кредитования ставка не увеличится.

    Рефинансирование в Юникредит Банке смогут оформить российские и иностранные граждане. При этом можно изменить валюту кредита, а вместе с рефинансированием выдается дополнительный кредит на ремонт жилья.

    Отзывы клиентов об ипотеке в Юникредит Банке

    Носков Глеб:

    Авдеев Иван:

    Матвеев Евгений:

    “Мы выбирали ипотеку довольно долго. Интересовала нас ставка и качество обслуживания в банке. Остановились в итоге на предложении Юникредит Банка. Нам смогли предложить небольшую ставку и оптимальные условия по первому взносу. Сотрудники учли все пожелания. В итоге сделка прошла четко и быстро”.

    Степанова Светлана:

    “Я взяла квартиру в ипотеку от Юникредит Банка в середине 2017 года. Сотрудники порадовали. За сутки одобрили заявку, спокойно все согласовали с застройщиком и даже нормально отнеслись к накладкам, связанным с заменой моего паспорта. С погашением долга пока никаких проблем также не увидела. Досрочное погашение можно делать в любой момент”.

    Условия, ставки и требования по ипотечным кредитам “ЮниКредит Банка”

    ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕИпотека в «ЮниКредит Банке» представлена несколькими программами кредитования для приобретения недвижимого имущества. Каждая из них имеет свои особенности. Банк выдает ипотеку российским и иностранным гражданам.

    • Ипотечные программы «ЮниКредит Банка» и их условия
      • Программа с субсидированием государства «Ипотека под 6%»
      • Программа «Ипотека зовёт!»
      • Кредит на квартиру
      • Кредит на коттедж
      • Программа «Новостройка»
      • Целевой кредит
      • Рефинансирование кредита
    • Список требований по ипотеке
      • Требования к клиенту
      • Требования к предмету залога
      • Документы, требуемые для оформления ипотеки
    • Где и как подать заявку на оформление ипотеки
    • Погашение ипотеки
      • Варианты внесения платежа через банк и сторонние организации
      • Досрочная выплата ипотеки в «ЮниКредит Банке»
    • Дополнительные расходы и этапы оформления ипотеки
    • Преимущества ипотеки в «ЮниКредит Банке»

    Ипотечные программы «ЮниКредит Банка» и их условия

    Программы ипотечных займов «ЮниКредит Банка» отличаются условиями, ставками и требованиям к заемщикам.

    Программа с субсидированием государства «Ипотека под 6%»

    Данная ипотечная программа ориентирована на семьи – многодетные, либо желающие таковыми стать. Ипотека с господдержкой дает возможность сэкономить на выплате процентов за счет субсидирования ставки в рамках правительственной программы.

    Этот ипотечный пакет доступен для граждан Российской Федерации в период с 1.1.2018 года по 31.12.2022 года. Ставка по кредиту – 6% годовых в течение периода применения льгот, срок которого составляет 3 года при рождении второго ребёнка или 5 лет при рождении третьего. Максимальный срок льготного периода – 8 лет (если в течение первых трех лет после рождения 2-го ребёнка, у заемщика появляется 3-ий).

    Когда период субсидирования заканчивается, процентная ставка по ипотеке увеличивается – она приравнивается к ключевой ставке ЦБ РФ (рассчитывается на момент выдачи ипотеки) с добавлением 2%.

    • +4.5% к ставке рефинансирования ЦБ РФ на момент выдачи ссуды, если заемщик не застрахован от потери трудоспособности или рисков причинения вреда здоровью;
    • +4% к ставке рефинансирования ЦБ РФ на момент выдачи ссуды, если за 3 года с момента оформления кредита залоговый объект не будет зарегистрирован, и в банк не будут переданы подтверждающие документы.

    ‘ alt=””>

    Период кредитования: 1-30 лет, сумма от 1 до 8 млн. руб. для Москвы, МО и СПб (до 3 млн. руб. для других регионов). Первый взнос: от 20% для квартир, 50% для коттеджей.

    Программа «Ипотека зовёт!»

    “Ипотека зовет” — программа покупки жилья на вторичном рынке с пониженными ставками и расширенным комплексом ипотечного страхования.

    Срок – 1-30 лет. Первый взнос – минимум 15% от стоимости квартиры. Максимальный допустимый размер ипотеки при взносе 15-50% — до 15 млн. рублей в Москве и СПб (5 млн. руб. – регионы), при взносе выше 50% — в 2 раза больше соответственно. Процентная ставка – фиксированная. Не требуется гражданство России или регистрация в регионе приобретения квартиры. Допускается кредитование в случаях сложных сделок с недвижимым имуществом (встречные, с альтернативой и т.п.). Можно использовать свою квартиру, как оплату первого взноса по ипотеке.

    Читайте также:  Пенсионный фонд в Кодинске - адрес, телефон, режим работы отделения

    Ставка – 9.25% годовых при любом сроке кредита и сумме первого взноса.

    до 15 миллионов
    рублей*

    * — максимальная сумма кредита доступна для регионов Москвы и СПБ

    • +0.25% при сумме ипотеки ниже 5 млн. рублей для Москвы, 3,5 млн. руб. — для СПб, 2 млн. руб. — для иных регионов;
    • +2.5%, если отсутствует страхование трудоспособности, жизни заемщика (поручителей), или страховая не соответствует стандартам, и/или исключена из перечня допустимых страховщиков банка;
    • +1%, если отсутствует страхование титульного права, или страховая не соответствует стандартам, и/или исключена из перечня допустимых страховщиков банка;
    • +1% при отсутствии страхования гражданской ответственности (причинения клиентом банка вреда имуществу, здоровью или жизни граждан при пользовании имуществом).

    Кредит на квартиру

    Ипотека на жилье в многоквартирном доме на вторичном рынке.

    Срок займа – 1-30 лет. Первый взнос – минимум 15% от суммы стоимости квартиры. Максимальный допустимый размер ипотеки при взносе 15-50% — до 15 млн. рублей в Москве и СПб (регионы – до 5 млн. руб.), при взносе выше 50% — в 2 раза больше соответственно. Процентная ставка – фиксированная (10%). Не требуется гражданство России или регистрация в регионе приобретения квартиры. Допускается кредитование в случаях сложных сделок с недвижимым имуществом (встречные, с альтернативой и т.д.). Можно использовать свою квартиру, как оплату первого взноса по ипотеке.

    Скидки и надбавки:

    • -0.5% для зарплатных клиентов;
    • +0.25% при сумме ипотеки ниже 5 млн. рублей для Москвы, 3,5 млн. руб. для СПб, 2 млн. руб. для иных регионов;
    • +2.5%, если отсутствует страхование трудоспособности или жизни заемщика (поручителей), или страховая не соответствует стандартам, и/или исключена из перечня допустимых страховщиков банка;
    • +1%, если отсутствует страхование титульного права, или страховая не соответствует стандартам, и/или исключена из перечня допустимых страховщиков банка.

    Кредит на коттедж

    Ипотека на дом, коттедж, таунхаус на рынке вторичного жилья.

    Срок ипотеки – от 1 до 30 лет. Кредит может быть выдан под залог приобретаемого объекта, включая земельный участок и все постройки на нём. Первый взнос – 50% от стоимости объекта. Максимальная сумма ссуды – 15 млн. руб. в Москве и СПб, 5 млн. руб. — в других регионах. Фиксированная процентная ставка (12,5%). Не требуется гражданство России или регистрация в регионе приобретения квартиры. Допускается кредитование в случаях сложных сделок с недвижимым имуществом (встречные, с альтернативой и т.д.). Участие в сделке риэлтора необязательно.

    Скидки и надбавки:

    • -0.5% для зарплатных клиентов;
    • +2.5%, если отсутствует страхование трудоспособности, жизни заемщика (поручителей), или страховая не соответствует стандартам, и/или исключена из перечня допустимых страховщиков банка;
    • +1%, если отсутствует страхование титульного права, или страховая не соответствует стандартам, и/или исключена из перечня допустимых страховщиков банка.

    Программа «Новостройка»

    Кредитная программа дает возможность взять ипотеку на квартиру либо апартаменты в многоквартирных домах, находящихся в процессе постройки, либо на земельный участок из списка аккредитованных банком объектов.

    Продолжительность займа: 1-30 лет. Первый взнос – минимум 20% от стоимости квартиры (апартаментов), 50% от стоимости индивидуального дома. Первый взнос при кредите в рублях можно уменьшить на сумму материнского капитала (альтернатива ипотеке без первоначального взноса). Максимальная сумма ипотеки – 9 млн. руб. Фиксированная ставка на весь срок займа. Не требуется гражданство России или регистрация в регионе приобретения квартиры. Участие в сделке риэлтора необязательно.

    Ставки при приобретении квартиры и апартаментов – 10%, для дома (коттеджа) – 12.5%.

    Скидки и надбавки к ставке аналогичны программе «Кредит на квартиру».

    Целевой кредит

    Программа для клиентов банка, желающих построить жилье, садовый дом, взять участок земли под строительство, осуществить благоустройство или ремонт жилья, погасить ранее полученный займ на покупку или строительство жилого дома или квартиры. Программа рассчитана как на вторичный, так и на первичный рынки.

    Льготная ипотека для молодых учителей

    Ипотечное кредитование для преподавателей — это предоставление денежных средств на решение жилищных проблем по социально ориентированным программам, которые были внедрены Правительством России. Такие льготы для молодых педагогов возрастом до 35 лет, аспирантов и выпускников высших учебных заведений, помогают повысить престиж профессии и сохранить профессиональные кадры.

    Тем более что ипотека для молодых учителей 2021 позволит найти оптимальный выход в семьях преподавателей при решении жилищных проблем.

    Условия и особенности при оформлении ипотечной ссуды

    Государство оказывает помощь учителю во время получения ипотеки, компенсируя разницу при оплате первого взноса при помощи средств из фонда региональных бюджетов. Такое субсидирование — это существенная помощь преподавателю с низким среднемесячным доходом.

    Льготная ипотека для учителей в 2021 году — это погашение государством определённой части (до 40%) от стоимости квартиры или дома. Благодаря этому цена на жильё получается доступной, и любой молодой учитель сможет позволить себе купить квартиру по ипотеке, выплачивая небольшие ежемесячные проценты. Кроме этого ссуду в виде льготной ипотеки можно потратить не только на погашение первого взноса, но и для оплаты процентной ставки по займу.

    В каждом регионе РФ существуют свои особенности предоставления такой материальной поддержки молодым специалистам. Власти региональных бюджетов определяют размеры субсидий, механизм их предоставления и требования к участникам программы на получение помощи.

    С чего начинать оформление?

    Если учитель хочет воспользоваться льготным ипотечным кредитованием, тогда ему необходимо обратиться в отдел местной администрации за получением дальнейших инструкций и консультации. Такой льготный кредит должен действовать в данном регионе, финансироваться МОН РФ и на него должны быть заложены ассигнования.

    Когда кандидатура утверждена, потенциальный заёмщик должен собрать пакет документации и бланков и подать заявление в качестве участника программы.

    Важно: После рассмотрения заявления, участнику выдаётся сертификат, с которым он направляется в банковское учреждение.

    Учитель должен знать, что такая социальная ипотека оформляется только в банках партнёрах, с которым у региональных властей заключены договора. Поэтому молодой учитель самостоятельно не может выбрать банк.

    Совет: Список финансовых учреждений, которые ведут сотрудничество по партнёрским договорам, можно узнать у специалистов администрации.

    Требования к заёмщику

    Департаментом образования выдвигаются требования для кандидатов на получение социальной ипотеки. К ним относятся:

    1. Возраст потенциального заёмщика не должен превышать 35 лет. У него должно быть российское гражданство и у педагога не должно быть в собственности жилья, то есть ему действительно нужна квартира.
    2. Получить одобрительный ответ на получение займа могут учителя со стажем работы более 1 года и постоянно проживающие в данном регионе.
    3. Наличие рекомендательных писем от руководства с места работы и положительные характеристики. Учитель не должен иметь каких-либо взысканий по должностным обязанностям.
    4. Во время отбора кандидатур отдаётся предпочтение педагогам, которые работают в школах сёл и деревень или решили переехать в сельскую местность, а также учителям, имеющим несовершеннолетних детей.
    5. Потенциальный заёмщик должен быть платежеспособным, то есть проценты по займу не должны превышать 45% от доходов. Учитывается не только заработная плата, но и другие доходы: поощрения и премии на работе, гранты, материнский капитал и другое.

    Сбербанк — выгодная социальная ипотека

    Договор с этим финансовым учреждением на предоставление ипотечного кредитования молодым учителям по льготным программам был заключён ещё в конце 2013 года.

    Благодаря Сбербанку и ипотеке для учителей в 2021 году молодые педагоги будут иметь возможность приобрести жильё в новостройках, а также на вторичном рынке и жильё, которое находится на стадии возведения.

    Это финансовое учреждение предоставляет ипотечное кредитование на таких условиях:

    • ипотечной программой может воспользоваться учитель, который работает в государственном или муниципальном среднем или высшем образовательном учреждении;
    • первоначальный взнос производится за счёт средств по социальной программе (20% от полной стоимости жилья);
    • в качестве созаёмщиков молодые учителя могут привлекать своих родителей, супруга или супругу и других родственников.

    Льготная ипотека, оформляемая в Сбербанке, может иметь несколько форм:

    1. Государственная ссуда на оплату части стоимости жилого помещения (до 40%).
    2. Продажа государственной квартиры по оптимальной стоимости.
    3. Ссуда на оплату процентов по ипотеке.

    Социальная ипотека молодым учителям в Сбербанке или в других банках партнёрах помогает привлекать в профессию молодых специалистов и оказывать значительную финансовую помощь семьям этих педагогов. Также такое кредитование способствует нормализации материально-жилищной ситуации в стране, поэтому государству выгодно помогать молодым преподавателям в приобретении жилья.

    Преимущества льготной ипотеки

    К преимуществам государственной субсидии для покупки жилья молодыми учителями следует отнести:

    • минимальную процентную ставку — не выше 8,5%, если заёмщик хочет получить такую льготную ипотеку на жильё, которое находится на стадии строительства, тогда ему придётся платить 10,5% в год;
    • небольшая сумма первого взноса или возможность оплаты его из бюджетных средств. Первоначальный взнос составляет от 10 до 30% и зависит от желания и возможностей молодого педагога, который оформляет кредит;
    • длительный срок кредитования — до 30-ти лет;
    • заёмщик может быть освобождён от обязательного страхования займа.

    Если произведён возврат половины всей суммы кредита, тогда заёмщик имеет право досрочно выплатить остальную часть займа. Такое условие предусмотрено только для данного вида ипотечного кредитования.

    Документы для получения ипотеки молодым преподавателям

    Льготы для учителей по ипотеке будут доступны, если они предоставят в банковское учреждение необходимые бумаги. Перед тем как отправиться в банк, нужно собрать пакет документов, который состоит из таких бланков:

    • паспорт, СНИЛС, ИНН и документы, которые подтверждают регистрацию на территории РФ, если отсутствует штамп в паспорте. На все эти документы нужно сделать ксерокопии, а специалисту в банке предъявить и оригиналы для сверки;
    • ксерокопия трудовой книжки;
    • справка о заработной плате на постоянном месте работы. Если специалист работает ещё где-то по совместительству, тогда понадобится трудовое соглашение и справка о зарплате с этого места работы;
    • военный билет — для учителей-мужчин;
    • анкета (бланк необходимо получить в банке);
    • свидетельство о браке или о разводе, свидетельства о рождении детей, сертификат на получение материнского капитала и другие;
    • иные документы, которые могут понадобиться в зависимости от определённого случая и кредитного учреждения.

    Важно знать!

    1. Чтобы избежать лишней траты времени, перед тем как обращаться в администрацию города за получением сертификата участника программы, необходимо узнать свою кредитную историю. Если она будет отрицательной, тогда банк может отказать в выдаче денег в долг, даже если на руках имеются все документы от специалистов администрации.

    2. Не стоит торопиться собирать документы, пока специалисты администрации не начнут оформление. Ведь для получения такого займа в региональном бюджете должны быть заложены ассигнования. Если этих денег в бюджете нет, тогда придётся подождать следующего финансового года.

    3. Если у молодого учителя нет возможностей на оплату первого взноса, тогда можно использовать для этого материнский капитал. Оплатить первоначальный взнос можно при помощи государственной субсидии, которая является компенсацией части стоимости купленного по ипотеке имущества (не более 20% от стоимости квартиры или дома).

    4. Необходимо помнить о том, что последний платёж должен быть произведён до наступления пенсионного возраста.

    5. Прежде чем изучать условия в банке, необходимо узнать, имеется у него договор о сотрудничестве по предоставлению данного вида займов.

    6. Использование государственной программы для молодых педагогов не мешает им использовать своё право на участие в других региональных схемах по социальной поддержке: получение материнского капитала, различных социальных пособий и так далее.

    На ипотеку для молодых преподавателей распространяются такие же требования, как и ипотечного кредитования на общих условиях. Например, до полного погашения ссуды заёмщик не имеет права производить обмен, продажу или дарения квартиры или имеет право, но с разрешения кредитора.

    Что нужно для обращения в администрацию?

    Существует определённый алгоритм действий при обращении к специалисту в администрации города. Для получения одобрения на ипотеку и получения сертификата необходимо:

    1. Написать заявление и предоставить его специалисту.

    2. Узнать, какие банки сотрудничают по данной программе.

    3. После получения положительного ответа и сертификата, подготовить документы для банка.

    Когда всё будет готово, следует выполнить такие действия:

    1. Запланировать даты заключения сделок: договора купли-продажи и ипотечной сделки.

    2. Когда деньги будут получены, и квартира или дом куплены, оформить акт приёма-передачи жилья. Зарегистрировать в Росреестре право собственности на объект недвижимости, приобретённый по ипотеке.

    Видео: Учителю начальных классов ипотека обошлась в 2 раза дешевле обычной

    Итоги статьи:

    1. Ипотека для молодых учителей — это получение денег в банке по социальным программам для улучшения жилищных проблем.
    2. Особенности оформления ипотеки и её условия понятные и простые для каждого гражданина, поэтому все желающие учителя, которые попадают под категорию «молодой учитель», могут оформить квартиру, дом или объект, находящийся на стадии строительства в кредит.
    3. Оформление необходимо начинать с обращения в администрацию города, где выдают сертификат участника данной социальной программы.
    4. Существуют определённые требования к заёмщику, узнать о которых можно в банковском учреждении, так как они отличаются в зависимости от региона.
    5. Выгодную социальную ипотеку можно получить в Сбербанке.
    6. У льготной ипотеки есть множество преимуществ.
    7. Чтобы молодой преподаватель смог получить социальную ипотеку, ему необходимо собрать пакет документов.
    8. Для обращения в администрацию необходимо написать заявление, а после получения сертификата и приобретения квартиры, зарегистрировать право собственности в государственном органе.
    Ссылка на основную публикацию