Особенности оформления ипотечного страхования в компании «АльфаСтрахование»

Страхование ипотеки в Альфастраховании

Оформление ипотечного займа – сделка с высокими рисками. Риски касаются не только объекта приобретаемой недвижимости, который может потерять за время погашения ипотеки свою ликвидность и рыночную стоимость, но и непосредственно самого заемщика, способного лишиться работы и средств к существованию.

Поэтому банки, одобряя ипотечные заявки граждан, обязывают всех страховать имущество о повреждения и гибели. Другие виды страховки также могут быть навязаны кредитными учреждениями, хотя права на это они не имеют.

Банки открыто манипулируют принуждением к оформлению страховки жизни и здоровья при помощи повышения, в случае отказа от этого, процентных ставок.

Ипотечное страхование в «Альфастрахование» является неплохой альтернативой бессонным ночам и постоянным переживаниям о сохранности купленного в ипотеку имущества. Эта страховая компания существует на рынке более 20 лет и стабильно охраняет платёжеспособность заемщиков и ликвидность их квартир.

Немного об «Альфастраховании»

Альфастрахование – крупнейшая страховая компания России, которая в 2021 году занимает 3 место по размеру собственных премий на рынке. Основана она была в 1992 году и за это время не имела каких-лито существенных трудностей в своей деятельности.

Клиентами страховой фирмы являются более 24 миллионов человек. Альфастрахование имеет более 270 региональных отделений.

Кроме акционерного общества Альфастрахование в состав компании входит несколько обществ с ограниченной ответственностью, в частности:

  • Альфастрахование – Жизнь;
  • Альфастрахование – ОМС;
  • Медицина Альфастрахование.
  • Компания много раз получала российские и международные награды в области страхования, бывали отмечены ее руководители и ведущие специалисты.

    По оценкам международных рейтинговых агентств Альфастрахование имеет высокую степень надежности и финансовой устойчивости.

    Доверить страхование своей дорогостоящей недвижимости такой фирме нестрашно. Стать ее клиентом легко. На сайте компании доступно несколько способов взаимодействия с нею.

    Альфастрахование ипотека

    Альфастрахование предоставляет услуги по страхованию ипотечных займов.

    Ипотека всегда характеризуется продолжительным периодом возврата долга, во время которого с имуществом и с заемщиком может произойти все что угодно.

    Если заёмщик в силу потери здоровья не сможет справляться со взятыми на себя финансовыми обязательствами, то это будет делать за него страховая компания.

    Если его имущество будет повреждено или даже уничтожено, заёмщик будет иметь право получить от компании страховую премию. Таким образом, остаться без жилья и без средств к существованию он не сможет. Его будет защищать Альфастрахование.

    Чтобы добиться получения каких-либо выплат от страховой компании, нужно чтобы причины возникновения сложностей были признаны страховым случаем.

    Виды страховок

    Альфастрахование как и его конкуренты на рынке предоставляют стандартные виды страховок при оформлении ипотеки. Банки часто предлагают заемщикам воспользоваться услугами той страховой, которая непосредственно действует от данного банка.

    Вы можете выбрать абсолютно любую фирму для оформления страховки, основываясь на личных предпочтениях и выгоде.

    Альфастрахование предлагает следующие виды страховок:

  • Страхование имущества. Имущество страхуется от риска повреждения и гибели. К таким последствиям относятся намеренные действия третьих лиц, пожары, стихийные бедствия и прочие чрезвычайные происшествия, предвидеть которые заёмщик не мог.
  • Страхование жизни и здоровья. Компания берет на себя затраты по ипотеке при наступлении смерти или присвоения инвалидности 1 и 2 группы. Если речь идёт о болезни, то страховая компания оплачивает ипотечные платежи на период утраты трудоспособности заемщиком.
  • Титульное страхование. Это страхование права собственности на объект недвижимости. Право может быть утрачено при возникновении нового законного собственника или при признании сделки купли-продажи недействительной.
  • Страхование ответственности заемщика. Это страховка риска невозврата ипотечного кредита, которая защищает заемщиков от дополнительных убытков при невозможности справиться с собственными кредитными обязательствами.
  • Получить данные виды страхования может только человек, у которого уже есть на руках ипотечный договор. Альфастрахование аккредитовано во всех банках страны и активно с ними сотрудничает.

    Страхование ответственности заемщика оформляется в качестве дополнительной гарантии при получении ипотеки с низким первоначальным взносом.

    Некоторые банки требуют оформления данного вида страховки и выдаче займа на сниженных льготных условиях. Приобрести заемщик может как один вид страховки, так и сразу несколько в комплексе. Комплексное ипотечное страхование считается более предпочтительным из-за экономической выгоды.

    Программы ипотечного страхования

    Кроме видов страховок Альфастрахование предлагает своим клиентам несколько программ сотрудничества. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте страховой фирмы — https://www.alfastrah.ru/individuals/housing/mortgage/.

    Итак, Альфастрахование предоставляет в качестве услуг:

    • Первичное обращение по ипотечному договору;
    • Полное сопровождение ипотечной сделки;
    • Приобретение отдельных видов страхования;
    • Переход из другой страховой компании.

    Обязательным видом страхования ипотеки является только страхование имущества. Без него получить заемные средства от банка на приобретения жилья будет невозможно. Другие виды страховок можно и не приобретать, но в таком случае банки, как правило, поднимают процентные ставки на 1-2 пункта.

    Стать клиентом Альфастрахования можно даже с уже действующим договором с другой страховой фирмой. Если условия, которые предлагает Альфастрахование, нравятся Вам больше, чем действующие, можно легко перезаключить договор.

    Процедура подачи заявки на оформление страховки

    Подать заявку на получение страховки в Альфастраховании заёмщик может несколькими способами. Он может посетить лично отделение фирмы, позвонить по указанному на сайте телефону, оформить полис непосредственно в кредитующем банке или заполнить специальную онлайн-форму.

    Последний вариант считается наиболее удобным и представляет собой ряд последовательных действий:

  • Нужно посетить официальный сайт Альфастрахования, открыть вкладку «Жильё» и выбрать категорию «Ипотека». Там наряду с ипотекой страхуется жильё от рисков потопов, действия соседей и других факторов.
  • Выберите одну из четырёх выше обозначенных программ ипотечного страхования.
  • Заполните заявку для первичной стоимостной оценки. Для этого в открывшемся окне нужно будет ввести своё имя, фамилию, город, номер телефона и электронную почту. Там же нужно будет отметить удобный для Вас метод связи. Заёмщик должен будет указать банк, в котором он получает ипотечный заём, его сумму с учетом процентов и наличие или отсутсвие созаемщиков по договору.
  • Скачайте шаблон заявления на страхование, заполните его, прикрепите на сайт и вместе с остальными документами отправьте его.
  • Нажмите кнопку отправить.
  • На этом процедура дистанционной отправки заявки на страхование по ипотеке будет закончена. После этого заёмщик должен будет получить на свой номер телефона звонок от менеджера страховой фирмы.

    Как рассчитать страховку по ипотеке Альфастрахование?

    Стоимость страховки будет рассчитываться в индивидуальном порядке. Повлиять на ее размер могут многие факторы, не только перечень приобретаемых страховых услуг.

    Рассчитывают стоимость ипотечных страховок сами менеджеры, на сайте страховой калькулятор есть только для автострахования.

    При определении стоимости услуги для конкретного клиента будут учитываться:

    • Пол и возраст заемщика. Чем старше будет заёмщик, тем выше будет риск потери здоровья и, следовательно, выше стоимость страхования жизни.
    • Здоровье заемщика.
    • Стоимость ипотечного жилья.
    • Ветхость купленной недвижимости и ее ликвидность.
    • Срок оформления страховки.

    Сумма страховки равна будет сумме долга по ипотеке. При этом сумма страховки будет уменьшаться каждый год по мере выплаты задолженности по ипотеке.

    Оплачивать страховые взносы нужно будет каждый год, пока не закончиться действие ипотечного договора.

    Документы для приобретения страховки

    Чтобы получить страховку в Альфастраховании нужно будет предоставить определенный набор документов менеджерам фирмы. Сотрудники должны убедиться в Вашей добропорядочности, в достоверности тех данных, о которых было упомянуто в анкете.

    Итак, в Альфастрахование нужно будет предоставить:

    • Заявление на получение страховки утверждённой формы;
    • Паспорт заемщика и созаемщика, если последний имеет место быть;
    • Ипотечный договор;
    • Договор купли-продажи жилья;
    • Отчёт оценочной компании;
    • Свидетельство о праве собственности на квартиру.

    Страховая компания попросит предъявить Вас оригиналы этих документов. Копии могут быть предоставлены только на этапе предварительного одобрения заявки.

    Те страховые компании, которые активно сотрудничают с банками, могут иметь специальные льготные условия приобретения страховок для заемщиков этих кредитных учреждений.

    Можно заранее ознакомиться со всеми предложениями на рынке страховых продуктов и выбрать наиболее выгодное и подходящее предложение. На этом правила страхования ипотечных рисков ОАО «Альфастрахование» заканчиваются.

    Все оставшуюся более детальную информацию по предоставляемым услугам и продуктам клиенты могут получить непосредственно в отделении компании. Для этого менеджерам нужно будет ознакомиться с характеристиками Вашей недвижимости и личными особенностями Вас как заемщика.

    Отзывы на Альфастрахование

    На просторах Интернета можно встретить большое количество положительных и отрицательных отзывов на работу Альфастрахования. Такое обилие разносортных мнений обусловлено высоким объемом клиентской базы компании и большим количеством отделений страховой фирмы.

    Так, в одном регионе клиенты могут быть очень довольны работой менеджеров, в другом – абсолютно недовольны. Все дело в человеческом факторе.

    Вот несколько наиболее актуальных отзывов на работу Альфастрахования в сфере ипотечного кредитования:

  • Мы с мужем купили в ипотеку квартиру через Альфа банк. Нам сразу было предложено оформить страховку через компанию Альфастрахование. Мы, даже не зная о том, что можно воспользоваться услугами других фирм, оформились именно там. При этом мы остались абсолютно довольны. Во-первых, нам никто не предлагал приобретение других смежных страховых продуктов, услуги не навязывались. Во-вторых, понравилось то, что менеджер всегда развёрнуто отвечал на вопросы и напоминал, когда нужно сделать продление полиса. Никаких необоснованных списаний страховых платежей произведено не было. Всем советую Альфастрахование. Ольга.
  • Наша ипотека была застрахована в Альфастраховании. Мы доверились рекламе и хорошим отзывам на компанию. Все было хорошо до того момента, когда наступил страховой случай. Мой муж сильно заболел и получил инвалидность. После этого меня несколько месяцев заставляли бегать за всевозможными бумагами для получения страховых выплат. В итоге до сих пор я плачу ипотеку сама, страховая фирма пытается увильнуть от ответственности. Нанимаю юристов и собираюсь привлечь их к ответственности. Анастасия.
  • Действительно, сотрудничество со страховыми компаниями обычно протекает безоблачно до тех пор, пока не случается какое-либо происшествие, которое заёмщик оценивает в качестве страхового случая, а у страховой компании на это другое мнение.

    Вот тогда и начинаются длительные судебные тяжбы. При этом ипотека не приостанавливается на это время, ее нужно продолжать выплачивать.

    Риски повреждения жилья или потери здоровья в ипотечном кредитовании имеют важное значение. Они действительно намного чаще наступают в такого рода отношениях, чем в других кредитных продуктах.

    Помощь страховых фирм в таком случае может быть очень полезной. Альфастрахование давно страхует ипотечных заемщиков и уже много лет стабильно выплачивает страховые суммы при наступлении чрезвычайных ситуаций.

    Без полиса — никуда. Ипотечное страхование в ОАО «АльфаСтрахование»

    Наряду с другими страховщиками компания АльфаСтрахование предлагает своим клиентам услугу по страхованию ипотеки. Что входит в такую страховку? Каковы условия и порядок ее оформления? На какой срок приобретается? На все эти, а также другие вопросы поможет найти ответы настоящая статья.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно !

    Справочная информация об ОАО

    АльфаСтрахование — это российская организация, осуществляющая свою деятельность в сфере страховых услуг.

    На сегодняшний день АльфаСтрахование предлагает своим клиентам более 100 различных страховых услуг, которые рассчитаны как на физических, так и на юридических лиц. К основных из них можно отнести:

    • автострахование (КАСКО, ОСАГО);
    • оформление полис на движимое и недвижимое имущество;
    • реализация страховок путешественникам;
    • страхование здоровья клиентов и т.д.

    Какие варианты предлагаются в компании?

    В настоящее время компания АльфаСтрахование предлагает оказание услуг по ипотечному страхованию в 4 форматах:

    1. Первичное обращение за страховкой по ипотеке – в этом случае действует стандартный порядок оформления. Клиент может включить в сумму страхового покрытия риск ущерба и повреждений предмета залога, потери трудоспособности или смерти заемщика, а также утраты титула (права собственности на ипотечную квартиру).
    2. Переход заемщика из другой страховой организации – для таких клиентов в АльфаСтраховании предусмотрены льготные условия оформления страховки, а также упрощенный порядок заключения договора.
    3. Сопровождение страхового договора – в рамках данного направления клиент может продлить действие страховки, внести в нее изменения либо вовсе отказаться от услуг страховщика и расторгнуть договор.
    4. Добровольное титульное страхование – в рамах данного направления клиент может по своему желанию застраховать риск утраты ипотечного имущества, под которой подразумевается лишение права распоряжаться, владеть и пользоваться объектом недвижимости.

    Ипотека каких банков допустима?

    К основным банкам, с которыми активно сотрудничает АльфаСтрахование, можно отнести:

    • АО «Альфа-банк».
    • АО «Райффайзенбанк».
    • ПАО «МДМ-Банк».
    • АО «ЮниКредит Банк».
    • АО «КБ «ДельтаКредит».
    • ОАО «КБ «Сибконтакт».
    • АО «КБ «Москоммерцбанк» и др.

    Плюсы и минусы

    Компания АльфаСтрахование обладает рядом существенных плюсов, к основным из которых можно отнести следующие:

    • широкую сеть региональных представительств и отделений;
    • данному страховщику присвоен высокий уровень надежности (ruAA+);
    • каждый клиент обслуживается персональным менеджером, который не только оформляет страховку, но и занимается урегулированием страхового случая;
    • заемщик может продлить страховой договор, не являясь в офис страховщика;
    • в случае, если клиент пришел из другой страховой компании, с ним заключается договор на льготных условиях.

    Помимо преимуществ, АльфаСтрахование также имеет и некоторые недочеты в своей работе. Одним из существенных минусов является отсутствие возможности застраховать ипотеку в режиме онлайн (на сайте можно отправить только соответствующую заявку).

    Стоимость и тарифы

    Стоимость ипотечной страховки в АльфаСтраховании рассчитывается на основании системы тарифов, утвержденных руководством организации. Так, согласно Приложению № 1 к Приказу Генерального директора АО «АльфаСтрахование» от 14.12.2018 года № 342 базовые тарифы, используемые при расчете стоимости страховки, могут иметь следующие размеры:

    • от 0,00025 до 0,09 % (по риску ущерба и повреждения квартиры, купленной в ипотеку);
    • от 0,0001 до 1,8% (страхование риска, связанного с потерей права собственности на ипотечную жилплощадь);
    • от 0,01 до 2,61% (по рискам, связанным со здоровьем заемщика).

    От чего зависит цена?

    Необходимо отметить, что стоимость такого полиса зависит не только от размера базовых тарифов, действующих в АльфаСтраховании. Можно обозначить большое количество дополнительных факторов, которые способны повлиять на конечную сумму. К таком относится:

    • срок действия ипотечного договора;
    • количество и разновидности рисков, которые клиент желает застраховать;
    • характеристики квартиры, взятой в ипотеку;
    • состояние здоровья заемщика и др.

    Как оформить?

    Чтобы купить страховку в АльфаСтраховании, заемщику следует выполнить следующие действия:

    1. Первым делом необходимо заполнить заявку на сайте страховщика.
    2. Помимо заявки на получение услуги клиент также может сразу заполнить полную форму заявления, приложить необходимые документы и отправить все вместе в адрес страховщика.
    3. После рассмотрения заявки менеджеры АльфаСтрахования свяжутся с заявителем и сообщат предварительную стоимость такой услуги, а также проконсультируют о дальнейших действиях.
    4. Завершающим этапом является подписание договора ипотечного страхования, внесение оплаты и выдача готовой страховки.

    Документы

    В соответствии с разделом 3 Приказа Генерального директора АО «АльфаСтрахование» от 14.12.2018 года № 342 для осуществления страхования ипотеки заемщику потребуются следующие документы:

    • заявление, заполненное по установленному образцу;
    • свидетельство о постановке на учет в ФНС;
    • ипотечный договор, заключенный с банком;
    • закладная;
    • выписка из ЕГРН о переходе права собственности, а также наложении обременения на ипотечную квартиру;
    • документы из БТИ;
    • результаты медицинских анализов и обследований заемщика (в случае страхования риска потери трудоспособности или смерти) и т.д.

    Составление заявки

    В настоящее время в АльфаСтраховании для клиентов доступны следующие варианты оформления заявки на получение ипотечной страховки. Всего есть 4 способа:

    1. В онлайн режиме – для этого достаточно зайти на официальный сайт страховой компании, выбрать соответствующий раздел и заполнить специальную форму.
    2. По телефону – клиент может позвонить по номеру, указанному на сайте страховщика, и выяснить всю необходимую информацию.

    На территории всей России звонки в АльфаСтрахование являются бесплатными.

  • Путем личного визита в офис – в этом случае можно явиться в любое ближайшее отделение и лично переговорить с менеджерами страховщика.
  • Через банк – подобный вариант предполагает оформление заявки на страхование ипотеки прямо в банке-партнере АльфаСтрахования, который ее предоставил.
  • В заявке на оказание услуги в сфере ипотечного страхования указывается следующая информация:

    • ФИО заявителя;
    • город проживания и контактный телефон;
    • адрес электронной почты;
    • наиболее удобный способ связи;
    • название банка и сумма ипотечного кредита;
    • отметка о необходимости в страховании созаемщика.

    Когда платеж считается просроченным?

    По общим правилам просрочка по ипотечному страхованию возникает в том случае, когда клиент не внес очередной платеж к установленной в договоре дате. В АльфаСтраховании неуплата страховой премии в установленный срок грозит расторжением такого договора.

    В связи с этим при отсутствии возможности своевременно оплатить очередной взнос необходимо заранее предупредить об этом страховщика и попросить о предоставлении отсрочки.

    На какой срок заключается договор?

    Ответ на данный вопрос главным образом зависит от условий, обозначенных в рамках страхового договора. В большинстве случаев такой вариант страхования оформляется на весь период действия ипотечного договора, заключённого с банком. Если страховой договор был заключен только на один год, при необходимости дальнейшего страхования клиенту придется его перезаключать или подписывать дополнительное соглашение.

    Нужно ли продление?

    Заемщик, оформивший в АльфаСтраховании многолетний договор, ежегодно должен его продлевать. Сделать это можно следующим образом:

    1. при приближении нового страхового периода менеджеры высылают каждому клиенту на электронную почту счет на оплату взноса;
    2. указанную в электронном счете сумму следует заплатить любым удобным способом;
    3. после внесения денег в адрес страховщика необходимо направить отсканированную квитанцию, подтверждающую факт уплаты очередного страхового взноса.

    Как оплачивать?

    В АльфаСтраховании предусмотрено большое количество способов внесения денег за страховку ипотеки. К основным из них можно отнести:

    • уплату очередного взноса в офисе компании;
    • внесение денежных средств через любой банк;
    • использование для оплаты интернет-банка.

    В целом же можно отметить, что оформить страховку на ипотеку в АльфаСтраховании можно как при первичном обращении, так и в случае, если клиент ранее обслуживался у другого страховщика. Для последнего варианта предусмотрены льготные условия оказания услуги.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    Страховка ипотеки в АльфаСтраховании 2021: программы страхования жизни, имущества и титула, условия, порядок оформления

    7 мин. на чтение

    1. О компании
    2. Риски и программы защиты
    3. Страховка залога
    4. Страхование жизни и здоровья заемщиков
    5. Добровольное титульное страхование
    6. Расчет стоимости страховки
    7. Калькулятор
    8. Порядок оформления и бланки заявлений
    9. В офисе страховой
    10. Онлайн
    11. По телефону
    12. В банке
    13. Оплата и продление
    14. Преимущества
    15. Отзывы

    Ипотека – займ с повышенными рисками на длительный период времени. Опасности подвергается не только сам объект приобретения, но и жизнь и здоровье собственника. Ведь выплачивать долг придется больше 15 лет. Страховка ипотеки в АльфаСтрахование – гарантия безопасности, как банка, так и заявителя. Полис покрывает все популярные обстоятельства, которые могут произойти за период выплаты долга.

    О компании

    АльфаСтрахование – объединение крупных бизнес-направлений одной группы. Компания предоставляет более 100 видов продуктов. Услугами могут воспользоваться физические и юридические лица.

    270 регионов России имеют представительства и офисы АльфаСтрахования. Уже 24 млн граждан и фирм заключили договоры с этой структурой.

    В 2016 организация заняла 4 место среди российских страховых компаний. Кроме добровольных видов продуктов, АльфаСтрахование – ОМС стала крупнейшим участником обязательного медицинского обеспечения населения России.

    Клиенты и партнеры:

    • Yokohama;
    • X5 Retail Group;
    • Аэропортовый комплекс «Домодедово»;
    • Башнефть;
    • Travel;
    • Metro Cash & Carry.

    Уставной капитал АльфаСтрахования составляет 7,5 млрд р. Собственные средства – 17 млрд р.

    Рейтинговое Агентство «Эксперт РА» в 2015 году наградило организацию статусом «А++» – максимально надежная компания. Стабильность и профессионализм стали визитной карточкой структуры. В апреле 2018 был изменен статус и присвоена категория «ruAA+» – исключительно высокий уровень надежности.

    Банки-партнеры:

    1. Альфа-Банк;
    2. Райффазенбанк;
    3. МДМ-Банк;
    4. ЮниКредит Банк;
    5. ВТБ24;
    6. Банк ДельтаКредит;
    7. Банк Сибконтакт;
    8. Москоммерцбанк;
    9. Национальный Банк ТРАСТ;
    10. РосЕвроБанк;
    11. РОСБАНК;
    12. ТрансКредитБанк;
    13. МКБ;
    14. Возрождение;
    15. Кит-финанс;
    16. ЗЕНИТ;
    17. Собинбанк;
    18. Еврофинанс Моснарбанк;
    19. Россельхозбанк;
    20. Связь Банк.

    Компания завоевала доверие среди крупных организаций и россиян. Потребители оценили высокий уровень профессионализма и отлаженный рабочий процесс.

    Риски и программы защиты

    Группа компаний «АльфаСтрахование» предлагает клиентам услуги по следующим категориям рисков по ипотеке:

    • страховка недвижимости в залоге по ипотеке;
    • страхование жизни и здоровья заемщика;
    • титульное страхование ипотеки со вторичным жильем от утраты права собственности.

    Важно! Обязательным полисом страхования при ипотеке считается обеспечение залогового имущества. Остальные виды оформляются добровольно, но при отказе от страхования жизни и титула, можно получить вежливый отказ в выдаче ипотеки или повышение ставки по займу на 1-3%.

    Страховка залога

    Это обязательный вид страхования по ипотеке и он позволяет получить защиту объекта недвижимости приобретаемого с помощью заемных средств банка. От этой страховки отказаться нельзя, но стоит она недорого. При этом тут страхуется только повреждение стен, пола и потолка. Испорченный ремонт вам не будут возмещать по данной программе. Для этого нужна страховка квартиры от пожара или затопления.

    Риски от уничтожения недвижимости по следующим причинам:

    • Падение летательного объекта;
    • Разрушение транспортом;
    • Стихийные бедствия;
    • Техногенные аварии;
    • Умышленные действия третьих лиц и т.д.

    Страхование жизни и здоровья заемщиков

    В программу включены основные непредвиденные случаи. Заемщик гарантирует себе финансовую безопасность при неплатежеспособности во время инвалидности. Также страховая полностью погасит задолженность по ипотеке перед банком при наступлении смерти заемщика.

    Риски:

    • Инвалидность 1,2 группы.
    • Смерть заемщика в результате несчастного случая или болезни

    Важный момент! Алкогольное или наркотическое опьянение, а также самоубийство в течении первых двух лет дейтсвия договора не являются страховым случаем и выплаты по такому событию не будут производится.

    Добровольное титульное страхование

    Титул – право пользоваться имуществом и быть его собственником, основанное на определенном документе (ДКП, дарственная, наследство). В результате ряда непредвиденных событий титул может быть утрачен. К ним относятся, например, заявление третьими лицами своих прав на имущество или выявление ареста, обременения.

    АльфаСтрахование предлагает оформить полис, обеспечивающий компенсацию банку при наступлении СС.

    Риски: полное или частичное обременение права собственности.

    СК будет считать инцидент гарантийным тогда, когда суд примет решение о том, что договор купли-продажи недействительный. Подробнее титульное страхование по ипотеке мы разобрали ранее.

    Расчет стоимости страховки

    Цена полиса от АльфаСтрахования при ипотеке зависит от суммы покрытия. Чем обеспечение больше, тем стоимость выше.

    Другие факторы, которые также влияют на цену:

    • возраст;
    • хронические заболевания (избыточный вес);
    • профессия;
    • цена приобретаемого жилья.

    Калькулятор

    Рассчитать стоимость полиса по ипотеке можно с помощью нашего онлайн-калькулятора. Чтобы узнать цену, введите следующие параметры:

    • город, где будет выдаваться займ;
    • название банка;
    • объект страхования;
    • риски;
    • индивидуальная информация о заемщике.

    После заполнения формы нажмите кнопку «Рассчитать». Через несколько секунд на экране появится предварительная стоимость полиса с учетом выбранных рисков. После расчета будет доступна возможность оформить полис онлайн по выгодной стоимости в страховой.

    Порядок оформления и бланки заявлений

    Приобрести договор страхования с группой компаний Альфа можно любым удобным способом: в офисе организации, по телефону, через интернет.

    В любом случае понадобится заполнить заявление. Бланки заявлений на разные случаи можно скачать ниже:

    В офисе страховой

    Оффлайн-точки продаж предоставляют услуги по оформлению и оплате сделки. Для этого клиент должен предоставить пакет документов и заполнить заявление.

    Необходимые бумаги:

    • паспорт гражданина РФ;
    • договор с банком;
    • документы на квартиру (дом);
    • заявление.

    Оплату производят на месте. Также можно дополнительно приобрести сертификат от ОАО «Альфа-Страхование жизни».

    Онлайн

    Чтобы оформить сделку через интернет, нужно:

    • Сделать расчет на онлайн-калькуляторе;
    • выбрать подходящий тариф из списка;
    • заполнить форму;
    • оплатить полис через онлайн-сервис.

    Документ пришлют после регистрации на указанную электронную почту.

    По телефону

    Еще один способ стать обладателем полиса – позвонить на горячую линию. Оператор поможет заполнить заявление дистанционно. После того как все вопросы будут заданы, сотрудник СК вышлет платежное извещение на почту.

    Внести деньги за сделку можно через интернет на сайте АльфаСтрахование. Некоторые банки-партнёры принимают оплату полиса через свои банкоматы.

    В банке

    Оставить заявление можно у кредиторов, с которыми сотрудничает структура. К таким относятся:

    • Альфа-Банк;
    • ДельтаКредит;
    • Абсолют;
    • Примсоцбанк;
    • Транскапиталбанк;
    • Совкомбанк.

    Менеджеры отправят заявление в СК. После чего менеджеры АльфаСтрахование свяжутся с клиентом.

    Оплата и продление

    Внести деньги за страховку по ипотеке можно несколькими способами.

    • Каждый офис СК оборудован кассами и банкоматами. С их помощью человек может оплатить и продлить полис.
    • На сайте АльфаСтрахования есть меню для онлайн-оплаты. Чтобы воспользоваться сервисом, нужно внести реквизиты и данные пластиковой карты.
    • Банки-партнеры также принимают оплату по договору страхования.
    • С помощью калькулятора на нашем сайте.

    Преимущества

    Компания АльфаСтрахование многолетним стажем работы завоевала расположение тысяч россиян. Среди плюсов клиенты отмечают следующие:

    • большое количество продуктов (более 100 видов услуг);
    • представительства в каждом регионе;
    • онлайн-оформление договора;
    • быстрая компенсация при регистрации СС;
    • круглосуточная поддержка клиентов;
    • большой список банков-партнеров.

    Все достоинства АльфаСтрахования делают компанию сильным участником рынка страховых услуг России.

    Отзывы

    В интернете встречаются положительные и отрицательные мнения о работе АльфаСтрахования. Своей историей делится Дмитрий. Он решил оплатить полис ипотеки в два этапа. Но когда пришло время вносить следующую часть, офис был закрыт. Из-за просроченного периода сделку посчитали недействительной.

    Но сотрудники страховой встали на сторону клиента и продлили договор.

    Ксения из Москвы столкнулась с некомпетентной работой страховых менеджеров. Она решила расторгнуть договор, но так и не смогла дозвониться до СК.

    Обеспечение ипотеки – неотъемлемая часть создания собственной финансовой безопасности на период выплат. Полис гарантирует денежную компенсацию при наступлении СС. Благодаря договору страхования заемщику не придется переживать о возможных штрафных санкциях со стороны банка.

    Мы будем благодарны вам за лайк и репост статьи!

    Если остались вопросы, задайте их нашему дежурному юристу или запишитесь на бесплатную консультацию. Для этого оставьте контакты в окне внизу страницы.

    Ипотековед

    Онлайн-журнал об ипотеке и недвижимости в России

    Кому дают ипотеку в 2021 году. Проверь свои шансы онлайн

    Страхование ипотеки квартиры в АльфаСтраховании 2021: программы, калькулятор, оформление, продление и отзывы

    8 мин. на чтение

    Финансовая защита рисков потери имущества для ипотеки является обязательным условием получения кредитных средств. Среди многообразия страховых компаний нелегко выбрать надежную, удовлетворяющую всем требованиям и при этом отличающуюся доступными тарифами. В сегодняшнем посте рассмотрим, на каких условиях оформляется страхование ипотеки в Альфастраховании, разберем детали и нюансы выбора именно этого страховщика.

    О компании АльфаСтрахование

    Представляет собой группу страховщиков, специализирующихся на определенном виде финансовой защиты. Такая диверсификация рисков, объединённая под одним брендом, позволяет АльфаСтрахованию занимать лидирующие позиции и оказывать весь спектр страховых услуг физическим и юридическим лицам. Представительства страховщика открыты в 270 регионах страны.

    Клиентами являются крупнейшие российские и международные компании. Среди них Норникель, Аэрофлот, Coca-Cola, Роскосмос. АльфаСтрахование имеет международный рейтинг надежности на уровне ВВ+ и внутренний российский АА+ с тенденцией к стабильности. Это самые высокие оценки, означающие, что компания является надежной и гарантирует эффективность. Является призером многих номинаций, в том числе «Лучший сервис страховых услуг». Все это говорит о том, что АльфаСтрахование можно и нужно рассматривать в качестве партнера для долгосрочного сотрудничества, в том числе и для страхования ипотеки.

    Список банков-партнеров

    Полис АльфаСтрахования подходит при ипотеке большинства крупнейших банков. Среди них:

    • Еврофинанс;
    • Россельхозбанк;
    • Альфа-Банк;
    • Райффайзен;
    • МДМ;
    • ЮниКредит;
    • ВТБ24.
    • ДельтаКредит.
    • СибКонтакт;
    • МосКоммерцБанк;
    • Траст;
    • РосЕвроБанк;
    • ТрансКредитБанк;
    • Московский кредитный банк;
    • Возрождение;
    • КИТФинанс;
    • Зенит;
    • СобИнБанк;
    • РосБанк;
    • СвязьБанк.

    Преимущества

    Несомненными плюсами выбора Альфа Страхования для ипотеки являются:

    1. Широкая продуктовая линейка по защите финансовых рисков при кредитовании под залог квартиры.
    2. Высокие российские и международные рейтинги.
    3. Возможность дистанционного оформления.
    4. Специальные комплексные программы для ипотечных заемщиков.
    5. Многолетний опыт работы.

    Страховые программы по ипотеке

    Линейка страховых продуктов для ипотеки весьма обширна, отличается гибкими тарифными планами и индивидуальным подходом к каждому клиенту. Ранее мы писали о примерной стоимости защиты различных рисков в крупнейших компаниях.

    Далее рассмотрим доступные для оформления программы.

    Комплексное страхование

    Услуга пакетного страхования позволяет приобрести один полис, защищающий сразу несколько возможных рисков. В одном из наших предыдущих постов можно прочитать об удобстве этого вида страхования.

    Важно! Стоимость многосоставного полиса складывается из цены его составляющих с применением дисконта. Покупка каждого риска в отдельности обойдется дороже.

    Учитывая, что защита конструктивных элементов является обязательной, а страхование жизни влияет на процентную ставку, пакетное предложение позволяет получить значительную экономию.

    АльфаСтрахование предлагает клиентам следующие условия комплексной защиты:

    • Включенные риски – титул, имущество, здоровье и жизнь.
    • Дистанционная подача запроса на страхование.
    • Возможность загрузить необходимый комплект документов через официальный сайт.
    • Гибкие индивидуальные тарифы, учитывающие особенность каждой конкретной сделки.

    Страховка жизни и здоровья выплачивается в случае смерти или получения инвалидности. Защита титула покрывает риск потери права собственности на купленную в ипотеку квартиру в результате оспаривания сделки купли-продажи третьими лицами. Конструктив, обязательная форма страхования, включает в себя риски полного или частичного повреждения квартиры от сил природы, пожара, взрыва.

    Страхование ответственности заемщика

    Это добровольная программа финансовой защиты для заемщиков по ипотеке. Покрывает риск невозврата кредита. Этот вид страхования окажется незаменимым, если заемщику для выплаты долга потребуется реализовать купленное за счет кредитных средств имущества, а полученных денег не хватит на то, чтобы окончательно расплатиться с банком. Это возможно в случае наложения штрафных санкций за несвоевременное внесение ежемесячных платежей.

    Важно! На практике этот вид страхования позволит получить ипотеку с низким (10 % от стоимости недвижимости) первоначальным взносом.

    Страховая выплата по этой программе находится в диапазоне от 10 до 50% от общей суммы ссуды. Оплатить в рассрочку нет возможности, потребуется внести стоимость за весь срок действия полиса.

    Добровольное титульное страхование

    Титульное страхование не является обязательным. Однако этот вид защиты поможет в случае оспаривания законности проведения купли-продажи и потери прав собственности на кредитную квартиру. Программа актуальна для недвижимости, купленной на вторичном рынке. Здесь больше информации о титульном страховании при ипотеке.

    АльфаСтрахование предлагает эту услугу по сниженному тарифу – 0,025%. Решение о необходимости покупки полиса заемщик принимает самостоятельно.

    Важно! Юристы нашего портала советуют выбирать этот вид защиты, если существуют хоть малейшие сомнения в юридической чистоте покупаемой квартиры, и пролонгировать полис в первые три года использования заемных средств.

    Переход из другой страховой

    Заемщик имеет право самостоятельно выбирать страховщика для финансовой защиты из числа аккредитованных банком-кредитором. Также при пролонгации есть возможность перейти в другую компанию. Для таких клиентов АльфаСтрахование предлагает более выгодные условия покупки полиса и упрощенную процедуру оформления.

    Застрахованы по этой программе могут быть конструктивные элементы, титул, жизнь и здоровье.

    Для оформления понадобятся:

    Полезные документы

    Ознакомьтесь с официальными документами по страхованию ипотеки в АльфаСтраховании:

    Калькулятор страховки по ипотеке

    Узнать стоимость полиса страхования ипотеки поможет калькулятор нашего портала. Этот инструмент позволит провести расчет стоимости, принимая во внимание основные параметры, влияющие на окончательную цену полиса. Достаточно только внести сведения в поля калькулятора.

    Сумма покрытия устанавливается в размере остатка долга по ипотеке. Однако существует практика, когда кредитор просит увеличить ее на 5-10%. Исходя из остатка ссудной задолженности рассчитывается и стоимость полиса. Соответственно, по мере погашения ипотеки обе эти суммы будут уменьшаться.

    Оформление страховки

    После того, как заемщик определится с нужной ему программой, следует перейти к процедуре оформления. Далее рассмотрим подробно все возможные способы покупки страховки по ипотеке в АльфаСтраховании.

    Бланки заявлений и список документов

    Для заключения договора страхования потребуется заполнить заявление.

    Файл открыт для редактирования, позволяет проставлять отметки в соответствующих полях. В зависимости от выбранных видов защищаемых рисков, потребуется ответить на вопросы о состоянии здоровья, кредитном договоре, объекте недвижимости.

    Помимо заполненного заявления потребуется подготовить:

    • Копию договора ипотеки.
    • Удостоверяющие личность документы.
    • Документы на собственность.
    • ДКП.
    • Отчет об оценке.

    Комплект документов передается в офис страховой или через дополнительные офисы банков партнеров – Альфа, Абсолют, Росбанк, Дельтакредит.

    Для титульного страхования могут понадобиться документы для юридической экспертизы. Посмотрите актуальный список здесь.

    Онлайн-оформление

    Возможно отправить документы и заполненное заявление дистанционно через официальный сайт АльфаСтрахования. Для этого потребуется заполнить поля заявки, прикрепить сканы документов в соответствующее поле. Далее с заемщиком в течение одного рабочего дня свяжутся сотрудники компании, озвучат окончательную стоимость полиса и пригласят в офис для заключения договора.

    Оставить заявку по телефону

    По телефону горячей линии 8 800 333 0 999 можно получить консультацию о деталях будущего полиса, а также узнать его стоимость. В дальнейшем необходимо будет передать в компанию документы, дождаться подготовки договора, приехать на подписание.

    Порядок оплаты и продления страховки

    После выбора продукта необходимо внести оплату за будущий полис. Для этого необходимо запросить квитанцию на оплату. Внести деньги можно:

    • Наличными в офисе компании.
    • Через кассу банка.
    • Безналичным платежом по реквизитам из квитанции. В случае выбора этого способа оплаты следует обязательно прописать в назначении платежа дату и номер договора страхования, срок его действия.

    Также есть возможность оплаты по частям. При этом первый взнос должен быть не менее половины стоимости полиса. Этот способ оплаты применим только к договорам, срок действия которых более 12 месяцев.

    АльфаСтрахование предлагает заключение многолетнего договора страхования ипотеки, выплаты по которому осуществляются ежегодно. В случае частично досрочного погашения, сумма корректируется. Есть возможность заключить договор на 12 месяцев. В этом случае для пролонгации потребуется подписывать дополнительное соглашение.

    Для многолетних свидетельств доступна дистанционная пролонгация. За несколько недель до даты оплаты очередного взноса на электронную почту, указанную в первичном заявлении, будет выслан счет на оплату. Далее для пролонгации действия финансовой защиты достаточно будет выслать в адрес компании скан оплаченной квитанции.

    Когда договор заключен на 12 месяцев, необходимо будет лично приехать в офис для подписания дополнительного соглашения.

    Немаловажным плюсом компании является возможность вернуть часть оплаченной премии в случае полного досрочного погашения ипотеки. Для этого необходимо направить в компанию справку из банка о закрытии ссуды.

    Важно! Пролонгировать финансовую защиту дистанционно можно также воспользовавшись калькулятором нашего портала, размещенным выше.

    Отзывы клиентов

    АльфаСтрахование в целом и страхование ипотеки в этой компании весьма высоко оценивается пользователями всемирной паутины. Отмечается высокое качество обслуживания и клиентоориентированность сотрудников компании.

    Подведем итоги нашего сегодняшнего поста. Страхование ипотеки в АльфаСтраховании отличается гибким подходом, удобством оформления и пролонгации, аккредитацией в ведущих банках. Немаловажным моментом является возможность заключения договора сразу на весь период действия договора. Горячая линяя работает круглосуточно, что позволяет оперативно решить любой вопрос.

    Пост был полезен? Будем благодарны за лайк и репост. А на возникшие вопросы поможет найти ответы дежурный юрист портала.

    Страхование ипотеки в АльфаСтрахование

    Ипотека пока остается одним из наиболее доступных способов приобрести собственное жилье. При этом страхование является обязательным условием заключения ипотечного договора. Страховая компания должна иметь высокий рейтинг надежности, хорошую репутацию, а также приемлемые тарифы. АльфаСтрахование соответствует всем этим требованиям.

    АльфаСтрахование на рынке ипотечного страхования

    АльфаСтрахование занимает лидирующие позиции в рейтинге страховщиков. Компания предлагает своим клиентам выгодные условия покупки полиса. Кроме того, АльфаСтрахование обладает рядом преимуществ:

    • Компания обладает развитой сетью филиалов. Это позволяет приобретать полис в регионе проживания.
    • Если нет возможности посетить офис АльфаСтрахование, можно заказать доставку ипотечной страховки. Полис привезут в любое удобное время. Услуга бесплатная
    • Оформить страховку ипотеки можно онлайн, не выходя из дома.
    • Постоянным клиентам предоставляется скидка в размере 5−15%.
    • Рассмотрение заявки происходит в короткие сроки – не более 1 дня.
    • Для оформления полиса ипотечного страхования требуется минимальный пакет документов.
    • Для каждой конкретной ситуации риски оцениваются индивидуально.
    • Клиенту доступен выбор удобного тарифа с учетом индивидуальных рисков.
    • Пролонгация полиса осуществляется дистанционно, с помощью безналичной оплаты.

    Особенности ипотечных продуктов АльфаСтрахование

    Линейка ипотечных страховых продуктов АльфаСтрахование весьма обширна. Тип полиса зависит от предполагаемых рисков. Компания предлагает клиентам ипотечное страхование недвижимости, защиту жизни и здоровья заемщика, а также титульное страхование, защищающее права собственности.

    • Защита жизни и здоровья заемщика. Ипотека, как правило, оформляется на длительный период времени. Заемщик не может бытьабсолютно уверенным, что в течение 10−15 лет с ним ничего не произойдет. Для клиентов, которые думают о своем будущем, разработана программа защиты жизни и здоровья заемщика. Если наступит страховой случай, расходы на себя возьмет АльфаСтрахование – ипотека будет оплачиваться страховщиком, а родственникам клиента не придется тратить деньги на погашение его долгов. Полис предусматривает защиту от таких рисков, как смерть заемщика, болезнь или несчастный случай, приведшие к инвалидности 1 или 2 группы.
    • Защита от повреждения имущества. Это обязательный вид ипотечного страхования, так как без него кредитор не сможет выдать вам ипотеку. Полис АльфаСтрахование покрывает убытки, причиненные конструктивным элементам жилья. На повреждения его отделки и ремонта действие страховки не распространяется. Объект недвижимости защищен от следующих рисков: пожаров, затоплений, взрывов, стихийных бедствий, аварий и нарушений целостности конструкции здания, а также от противоправных действий третьих лиц. При наступлении страхового случая компания компенсирует кредитору стоимость оставшейся ипотечной задолженности. Клиент не может отказаться от данного полиса.
    • Защита титула. Страховка не является обязательной, она может понадобиться только при покупке вторичного жилья. Полис защищает клиента от мошеннических действий продавца. Под титулом понимают право пользования и владения жилым объектом, возникающее в результате дарения или купли-продажи. Иногда третьи лица могут предъявлять свои права на объект недвижимости, приобретенный в ипотеку. В таком случае можно лишиться титула. АльфаСтрахование предлагает полис, по которому можно компенсировать убытки. Если сделка будет признана несостоявшейся, покупателю возместят расходы. Защиту титула можно оформить не на весь период ипотеки, а только на три года, поскольку в течение этого времени сделка может быть оспорена.

    Клиенты, только оформляющие ипотеку и обратившиеся впервые, могут приобрести страховку на весь период действия кредита.

    У клиентов, перешедших в АльфаСтрахование из других СК, есть возможность заключить договор на оставшийся период ипотеки. По данной программе заемщик может застраховать не только конструктив, но и жизнь, а также титул.

    Клиентам АльфаСтрахование доступна комплексная ипотечная страховка, защищающая сразу от нескольких рисков. По данной программе заемщик может приобрести один полис, страхующий сразу от нескольких рисков. Если клиент умирает или получает инвалидность, выплачивается компенсация по полису защиты жизни и здоровья. От потери права собственности на объект недвижимости защитит титульное страхование. Приобретая комплексную защиту, клиент значительно экономит. Дело в том, что защита конструктива является обязательным условием предоставления ипотеки. В свою очередь, страховка жизни заемщика влияет на величину процентной ставки.

    Кроме того, существует программа страхования ответственности заемщика. Она является добровольной. Полис покрывает риски невыплаты кредита. Страховая выплата по программе составляет от 10 до 50% суммы ипотечного кредита. При покупке необходимо внести всю сумму полностью, так как рассрочка для этого варианта не предусмотрена.

    С какими банками работает компания

    Большинство крупных российских банков принимает страховой полис АльфаСтрахование для оформления ипотеки. Перечень финансовых организаций, с которыми сотрудничает страховая компания, достаточно велик:

    • Еврофинанс;
    • Россельхозбанк;
    • Альфа-банк;
    • Райффайзенбанк;
    • МДМ;
    • ЮниКредит;
    • ВТБ 24;
    • ДельтаКредит;
    • Сибконтакт;
    • МосКоммерцБанк;
    • Траст;
    • РосЕвробанк;
    • Транскредитбанк;
    • Московский кредитный банк;
    • Возрождение;
    • КИТ Финанс;
    • Зенит;
    • СобИнБанк;
    • Росбанк;
    • Связьбанк.

    С полным списком аккредитованных банков можно ознакомиться, обратившись на горячую линию АльфаСтрахование по номеру 8 800 333 09 99.

    Подсчет страховки

    Для расчета цены используется встроенный калькулятор. Стоимость полиса зависит от различных факторов:

    • стоимость приобретаемой квартиры;
    • степень ветхости жилья;
    • здоровье застрахованного и наличие у него хронических заболеваний;
    • период действия полиса;
    • набор рисков.

    Чтобы выбрать подходящую страховку по ипотеке, учитывается несколько моментов. Прежде всего необходимо определить, от каких рисков нужна защита. Также стоит обратить внимание на цену полиса и возможные бонусы, которые клиент получит при продлении договора. Рассчитать предварительную стоимость поможет калькулятор, расположенный на сайте СК. Как правило, покрытие по страховке соответствует величине остатка задолженности по ипотеке. Иногда по просьбе кредитора сумма может быть увеличена на 5−10%.

    Рассчитать стоимость страхования ипотеки можно самостоятельно на специальном калькуляторе, расположенном на официальном сайте компании. Для этого необходимо заполнить все обязательные поля. Клиент должен выбрать город, в котором планируется оформление полиса. Кроме того, необходимо указать банк-кредитор и размер кредитной задолженности. Следующим шагом станет выбор рисков, от которых планирует защититься заемщик. АльфаСтрахование предлагает полис защиты имущества, здоровья заемщика и титула (права собственности). Также в полях калькулятора следует указать срок действия страхового договора. После того, как вы ввели информацию, оставьте согласие на обработку персональных данных и нажмите «Рассчитать», чтобы увидеть итоговую стоимость.

    Как правильно оформить полис

    Оформить полис можно разными способами. Наиболее распространенный – посещение офиса страховой компании. Чтобы оформить полис страхования ипотеки, необходимо предоставить в АльфаСтрахование полный пакет документов:

    • заполненное заявление установленной формы;
    • паспорт заемщика;
    • оригинал кредитного и залогового договора;
    • документ, подтверждающий право собственности на квартиру;
    • копия договора купли-продажи;
    • отчет об оценке рыночной стоимости квартиры.

    Выбрав программу ипотечного страхования, клиент должен оплатить полис, указав для этого наиболее удобный способ. Внести наличные можно в офисе компании или в кассе банка. Кроме того, клиентам доступна безналичная оплата по реквизитам платежной квитанции. Если последний способ предпочтительнее, то не забудьте указать в назначении платежа номер договора, срок его действия, а также дату оплаты.

    Оформить полис страхования ипотеки можно по телефону. Клиент должен позвонить на горячую линию АльфаСтрахование и сообщить оператору свои личные данные. Сотрудник заполнит заявление в дистанционном режиме, после чего заемщик получит на электронную почту квитанцию для оплаты. Внести средства можно в банкоматах компаний-партнеров АльфаСтрахование. Также клиентам доступна безналичная оплата на официальном сайте компании.

    Заявление можно направить и через один из банков-партнеров АльфаСтрахование.

    Если клиент не хочет тратить время на посещение офиса страховщика, отправить заявку можно в дистанционном режиме. Для этого потребуется только устройство с выходом в интернет. Эта процедура занимает буквально несколько минут. Узнать стоимость защиты можно, выполнив несложный расчет на калькуляторе, расположенном на сайте компании.

    Клиенту, который планирует оформить полис страхования ипотеки, необходимо зайти на официальный сайт компании alfastrah.ru. Доступные программы можно найти в разделе «Жилье». Чтобы застраховать имущество, приобретенное в ипотеку, перейдите во вкладку «Ипотека». Следующий шаг – выбор подходящей программы. Рассчитать стоимость премии можно самостоятельно на специальном калькуляторе. АльфаСтрахование предлагает своим клиентам несколько вариантов защиты.

    После того, как клиент АльфаСтрахование выбрал программу, необходимо внести основные сведения: ФИО заемщика, контактные данные и город, в котором оформляется страховка. Помимо этого, указывается банк-кредитор, сумма ипотеки и начисленных процентов, а также наличие созаемщика. Помимо этого, к заявке следует прикрепить заполненное заявление на ипотечное страхование. Бланк необходимо скачать, заполнить и подписать собственноручно. Заполненное заявление следует загрузить на сайт компании.

    После совершения оплаты полис регистрируется и в электронном виде высылается на почту клиента.

    У клиентов АльфаСтрахование есть возможность оплачивать полис по частям, при этом первоначальный взнос должен составлять как минимум половину стоимости. Это распространяется только на договоры, заключенные на срок более 12 месяцев.

    Что делать при наступлении страхового случая

    Если застрахованному имуществу был нанесен ущерб, то в первую очередь необходимо оценить, является ли это страховым случаем. Для получения компенсации клиент должен связаться с представителем АльфаСтрахование и сообщить о произошедшем. Уполномоченный специалист прибывает на место происшествия и составляет акт обследования недвижимости, в котором указывается полученный ущерб. С документом на руках клиент обращается в офис страховой компании и пишет заявление на предоставление компенсации. Кроме того, могут потребоваться дополнительные бумаги. Страховая компания проводит оценку ущерба, после чего компенсация выплачивается клиенту тем способом, который он выбрал.

    Страховые эксперты АльфаСтрахование рекомендуют принять меры, направленные на уменьшение ущерба. Если это возможно, попытайтесь спасти застрахованное имущество. О происшествии необходимо заявить в компетентные государственные органы, которые проведут расследование и подтвердят факт страхового случая.

    Возврат страховки при досрочном погашении

    Ипотечное страхование недвижимого имущества является обязательным, поэтому отказаться от него нельзя. Однако защита от остальных рисков является добровольной. В случае, если услуга была навязана, клиент может вернуть свои средства. Для этого необходимо в течение 14 дней обратиться в офис АльфаСтрахование с полисом, паспортом и чеком об оплате. Клиент должен написать заявление на расторжение страхового договора и оставить реквизиты для перечисления денежных средств.

    Важно! Страховщик должен возвратить полную сумму премии только в том случае, если клиент решил отказаться от страховки в течение 10 рабочих дней. Если же срок истек, то страховщик может удержать до 40% от оплаты, чтобы покрыть расходы на ведение дела.

    Договор с АльфаСтрахованием может быть заключен на весь период действия ипотеки. Если вы погасили кредит досрочно, то неиспользованную часть страховой премии можно вернуть. Для этого клиент должен предоставить в офис страховой компании справку из банка о полном погашении ипотечной задолженности. В таком случае средства будут возвращены.

    Что говорят клиенты АльфаСтрахование

    Отзывы клиентов, воспользовавшихся услугами АльфаСтрахование, неоднозначны. Среди них есть как положительные, так и негативные. Пользователи интернета высоко оценивают уровень обслуживания и клиенториентированность сотрудников. Кроме того, положительные оценки работе компании обеспечивают приемлемые тарифы и возможность оформить полис дистанционно.

    Негативные отзывы об АльфаСтрахование оставляют, как правило, те пользователи, которые столкнулись с трудностями при дистанционном оформлении полиса или его самостоятельной пролонгации.

    Заключение

    АльфаСтрахование – крупная организация, завоевавшая за годы работы безупречную репутацию. Компания имеет высокий уровень надежности, что привлекает миллионы клиентов. Приобрести страховку для ипотеки здесь вы можете на выгодных условиях. Процедура оформления заявки проста и удобна.

    Ипотечное страхование в компании «Альфа Страхование»

    Для покупки имущества граждане все чаще обращаются в банковские организации с целью получения кредитных средств. Займ оформляется с обязательным условием – подписание страхового договора. Следует выбирать проверенную компанию, изучая отзывы и рейтинг. Одной из востребованных является страховка по ипотеке Альфастрахование.

    1. Преимущества страхования ипотеки в СК «Альфа Страхование»
    2. Для чего нужно ипотечное страхование
    3. Виды ипотечной страховки в компании
    4. Недвижимости и имущества
    5. Жизни и здоровья
    6. Титула
    7. Страхование ответственности
    8. Сколько стоит страховой полис
    9. Как рассчитать цену полиса
    10. Как оформить страховку при ипотеке в «Альфа Страхование»
    11. Какие документы нужны для приобретения
    12. Как оплачивать и продлить срок действия ипотечного полиса
    13. Что делать при возникновении страхового случая по страховке
    14. Можно ли отказаться от ипотечной страховки и вернуть деньги за полис
    15. Видеофайлы

    Преимущества страхования ипотеки в СК «Альфа Страхование»

    Ипотека считается кредитом на длительный срок. В период, когда планируется осуществлять платежи, могут произойти различные непредвиденные ситуации. Страховой полис – гарантия защиты денежных средств на весь срок действия кредитного договора.

    Компания «АльфаСтрахование» является лидером по продаже страховых полисов. Это обусловлено рядом преимуществ:

    • Оформить полис можно прямо из дома. Заявка направляется онлайн-способом.
    • Компания имеет развитую сеть филиалов. Полис можно получить в том регионе, где в настоящее время находится человек.
    • Если нет возможности приехать в офис, можно заказать доставку полиса. Она осуществляется бесплатно. Бланк привезут в удобное клиенту время.
    • При постоянном сотрудничестве предоставляется скидка. Ее размер варьируется в пределах 5-15%.
    • Клиент может выбрать выгодный для себя тариф, предусматривая индивидуальные риски.
    • Заявка рассматривается в течение одного дня.
    • Оформление договора не требует большого количества документов.
    • Продление полиса производится дистанционно. Для этого проводится безналичный платеж.
    • Риски оцениваются специалистами в каждой конкретной ситуации.

    Компания работает без выходных. Обратиться через интернет можно круглосуточно.

    Для чего нужно ипотечное страхование

    Ипотечное страхование позволяет покрыть риски, которые влияют на возврат займа. Оно является дополнительной защитой. При этом гарантии даются как заявителю, так и кредитодателю.

    Обычно страхование производится в отношении имущества и жизни человека. Выбор программы осуществляется в зависимости от категории недвижимости, особенностей ее приобретения.

    Виды ипотечной страховки в компании

    Компания «АльфаСтрахование» предоставляет клиентам различные полисы. Тип документа определяется на основании предполагаемых рисков:

    • наступление смерти, чрезвычайного случая, серьезного заболевания, после которых отмечается приобретение инвалидности;
    • пожар, природные катаклизмы, взрыв здания, нарушение целостности жилья третьими лицами;
    • признание сделки недействительной, попытка вернуть имущество, сделанная прежним хозяином, установление обременения на объект.

    В соответствии с рисками, которые возможны в отношении объекта, выбирается программа страхования. Организация предлагает несколько типов полисов:

    • страхование жилья, которое находится в залоге при ипотечном кредитовании;
    • страхование жизни и здоровья кредитуемого;
    • титульное страхование ипотеки (для вторичной недвижимости), защищающее от утраты права собственности.

    Важно! Обязательным является страхование имущества, привлекаемого в качестве залога. Таковым является сам объект ипотечного кредитования.

    Остальные программы выбираются на добровольной основе. Но если клиент отказывается от них, процентная ставка повышается на несколько пунктов. Поэтому лучшим вариантом является комплексная защита по всем направлениям.

    Недвижимости и имущества

    Данный вид страхования входит в число обязательных. Без такого полиса кредитные организации отказывают в выдаче ипотеки. Полис покрывает возможные причинения вреда конструктивным элементам квартиры, дома. Повреждения ремонта не подлежат оплате.

    В полисе прописываются страховые случаи, которые могут наступить в отношении объекта:

    • пожары;
    • затопления;
    • падение самолета;
    • нарушение целостности при въезде автомобиля;
    • взрывные происшествия;
    • аварии различного рода;
    • бедствия в результате стихии;
    • умышленное причинение вреда посторонними гражданами.

    При наступлении подобных случаев компания должна внести сумму оставшейся части ипотеки.

    Отказаться от такой страховки не получится. Стоимость полиса незначительна.

    Жизни и здоровья

    Ипотечный кредит оформляется стандартно на длительный срок. Обычно он составляет 10-15 лет. В этот период могут наступить различные происшествия, о которых заемщик может не предполагать.

    Поэтому страхование здоровья и жизни при ипотеке – важное направление для тех, кто задумывается о будущем. При наступлении страхового случая расходы по кредиту берет на себя страховая фирма. Родственникам не придется платить долг.

    Программа включает в себя следующие страховые случаи:

    • приобретение статуса инвалида 1 группы;
    • присвоение 2 группы инвалидности;
    • смерть после серьезной патологии или по стечению трагических обстоятельств.

    Важно! Если человек употреблял наркотики и алкоголь при наступлении страхового случая, выплаты не будут произведены. Такое же правило действует в отношении суицида в течение первых 2 лет после оформления кредита.

    Титула

    Титул представляет собой право использования жилого объекта, владения им. Основанием для этого является договор о купле и продаже, наследования или дарения.

    В некоторых случаях титул может утрачиваться. Это возможно при заявлении от третьих лиц о восстановлении прав на имущество, аресте жилья или наложении обременения на него.

    Компания «АльфаСтрахование» предусмотрела и наступление таких событий. Полис дает возможность компенсировать убытки, которые выплачиваются банку.

    Важно! Страховая компания ориентируется на решение суда. В процессе заседания должно быть доказано, что договор купли-продажи был недействительным.

    Оформление такой страховки необходимо при приобретении жилья на вторичном рынке. Чтобы не пострадать от нечестности продавца, выдается такой полис. Даже если суд признает сделку недействительной, расходы покупателя компенсируются СК.

    Оформить страховку можно не на весь срок кредитования, а на 3 года. Такой период выбран потому, что в это время третье лицо имеет возможность оспорить сделку.

    Страхование ответственности

    Если заемщик не уверен, что сможет полностью отдать долг банку, он должен обратить внимание на этот вид страхования. В случае наступления обстоятельств, приведших к неплатежеспособности клиента, СК выплатит задолженность банковской организации. Важно, чтобы причины были уважительными.

    Сколько стоит страховой полис

    Цена полиса варьируется в зависимости от суммы покрытия. Расчет производится в соответствии с покрываемыми рисками. Также на конечную стоимость могут повлиять:

    • возраст заемщика;
    • наличие хронических заболеваний;
    • степень занятости, принадлежность к определенному роду деятельности;
    • цена на объект недвижимости.

    Как рассчитать цену полиса

    При оформлении стоимость полиса «Альфастрахование» по программе страхование жизни при ипотеке рассчитать можно самостоятельно. Для этого используется специальный калькулятор, размещенный на официальном сайте компании.

    Программа определяет стоимость полиса, исходя из введенных данных:

    • место проживания;
    • кредитор;
    • условия страхования;
    • сумма кредита или остатка;
    • что страхуется (порча имущества, право собственности, жизнь);
    • дата начала и окончания срока действия полиса.

    Нажав на кнопку «Рассчитать», можно увидеть стоимость полиса.

    Например, если производить ипотечное страхование в компании «Альфастрахование» и вводить в калькулятор нижеприведенные данные, то стоимость полиса составит 13 724,62 рублей (страхование риска порчи залога 5 375,18 рублей и страхование жизни и утраты трудоспособности 8 349,44) (цены актуальны на ноябрь 2019 года):

    • город Москва;
    • кредитор – Сбербанк;
    • приобретение квартиры в строящемся доме (ставка 15%);
    • сумма кредита 3 583 451 рублей;
    • страхование по всем рискам;
    • заявитель – мужчина 1987 года рождения;
    • оформление страховки на год.

    Как оформить страховку при ипотеке в «Альфа Страхование»

    Договор страхования можно оформить удобным для клиента способом. Гражданину нужно подать заявление, в котором выражается желание застраховаться по одной или нескольким программам.

    Можно посетить офис страховой компании. Специалисту требуется передать пакет документов:

    • удостоверение личности;
    • кредитный договор;
    • бумаги на жилое помещение;
    • заявка.

    Оплата полиса производится в момент посещения.

    Если возможности или желания посещать офис нет, можно подать заявку онлайн через интернет. Для этого производится определение стоимости документа в калькуляторе на сайте, выбирается оптимальный тариф. После заполнения формы производится оплата полиса. Документ будет прислан по электронной почте после того, как будет зарегистрирован.

    Оформление может производиться по телефону. Позвонив на горячую линию, клиент должен назвать личные данные оператору. Специалист дистанционно заполняет заявление. Платежное извещение от СК приходит на почту.

    Оплата производится на сайте компании. Также внести средства можно через банкоматы банков-партнеров.

    Заявление можно направить через кредитора, заключившего договор со страховщиками. Среди них выделяют:

    • Альфа-Банк;
    • Сбербанк;
    • Транскапиталбанк;
    • ДельтаКредит;
    • Абсолют;
    • Совкомбанк.

    Ответственный специалист передаст принятое заявление в страховую фирму. Менеджеры свяжутся с заявителем для дальнейшего осуществления процедуры.

    Все об ипотеке в банке Юникредит: условия, процентные ставки и сроки

    Ипотека – долгосрочный вид кредитования, его цель: покупка недвижимости с помощью финансовой поддержки ссудных предприятий. Заем оформляется между физическим лицом и юридическим представителем (банк).

    Главное условие финансирующей стороны – деньги выдаются под залог недвижимости. В случае если заемщик примет решение отказаться от выкупа указанного имущества или просрочит платежи взносов в оговоренные сроки, указанные в договоре, банк забирает недвижимость в свои владения.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

    Краткий справочный обзор

    ЮниКредит Банк занимает 11 место по объему активов на территории России. Он при потребности клиенту позволяет воспользоваться услугой локальной экспертизы, что вызывает доверие со стороны потребителя.

    Нехватка финансов для покупки собственной недвижимости вызывает потребность оформления ипотечного кредита. ЮниКредит предлагает ипотечные ссуды по программам:

    • ипотека зовет;
    • целевая, семейная ипотека;
    • заем банком на покупку коттеджа, квартиры и новостройки;
    • рефинансирование.

    Условия получения

    Купить квартиру, коттедж, дачу или townhouse с первичного или вторичного рынка можно прибегнув к сотрудничеству с банковской системой UniCredit. Основными условиями к заемщику для оформления ипотечного кредитования являются:

    1. дееспособность (возраст от 21+);
    2. место регистрации и адрес фактического проживания;
    3. справка о доходах с места работы;
    4. отсутствие плохой ссудной истории;
    5. соблюдения графика платежных взносов;
    6. минимальный первоначальный вклад составляет 15% от общей стоимости выбранного жилья.

    Регистрация ипотечного кредитования возможна для городов в пределах Российской Федерации за исключением Республики Крым.

    Льготные и стандартные программы

    Банк предлагает улучшить жилищные условия или приобрести недвижимость посредством ипотечного сотрудничества. Банк предлагает ряд государственных, бюджетных программ, цель которых помочь гражданам проживающих на территории РФ приобрести жилую недвижимость на первичном и вторичном рынке.

    Проект «Ипотека под 6%»

    Проект предназначен для граждан РФ, у которых второй и третий ребенок рожден с 01.01. 2018 по 31.12.2022 годы.

    Цель займа: приобретение жилой недвижимости на этапе его постройки с последующим правом оформления собственности нотариально.

    Суть кредита: ссуда выдается гражданам под фиксированный процент по ставке (6%) на три года при условии рождения второго ребенка или на пять лет при условии появления на свет третьего ребенка.

    Дополнительные затраты участника проекта:

    • Уплата комиссионного сбора за транзакцию денежных средств на лицевой счет застройщика и уплата государственного сбора при фиксации контракта долевой причастности.
    • Услуги: оценочной, страховой компаний.

    Для оформления ипотеки по данной программе клиент обязан заключить договор страхования собственной жизни, здоровья или недвижимости.

    «Ипотека зовёт!»

    Программа предлагает сотрудничество на следующих условиях:

    • максимальный срок погашения ипотечной ссуды 30 лет;
    • первый взнос капитала должен составлять минимум 15 % от общей стоимости жилой недвижимости;
    • проект привлекает расширенные контракты по заключению комплексного страхования;
    • возможно досрочное погашение без комиссионного сбора;
    • выкупаемое жилое помещение выступает залогом для банка до внесения последнего платежа по ипотечному договору;
    • поручительство в случае замужних или женатых личностей.

    Заем на квартиру

    Цель ссуды: приобрести жилую квартиру под залог на вторичном рынке. Программа под залог предлагает клиентам фиксированную ежемесячную процентную ставку. Бонус для клиентов за досрочное погашение ссуды, за предоставление кредита + регистрация заявки комиссия не взымается.

    Программа принимает в расчет доход ближайших родственников заявителя с целью увеличения суммы по кредиту.

    Кредит для покупки коттеджа

    Цель кредита: приобретение частной недвижимости в виде дома, таунхауса или дачного участка с вторичного рынка.

    Проект основывается на базовых условиях для заемщика:

    • не требуются услуги агента по недвижимости;
    • фиксированная процентная ставка;
    • заем выдается исключительно под залог приобретаемого участка;
    • первоначальный взнос должен составлять минимум 50 % от общей стоимости объекта.

    В обязательном порядке, клиент при получении ипотечного кредитования обязан уплатить: аренду банковской ячейки, услуги оценочной, страховой компаний + регистрационный сбор и услуги нотариуса, если таковыми пользовался банк.

    «Новостройка»

    Цель ссуды: покупка жилого помещения на первичном рынке на ступени постройки многоквартирного здания. Главное условия выдачи кредита выбор квартир или земельного участка исключительно из списка кредитуемых объектов.

    Также в обязательном порядке заемщик, получая ипотечную ссуду от банка, обязан совершить ряд финансовых уплат:

    • Комиссию за транзакцию финансов на счет застройщика.
    • Государственный сбор, с целью оформления жилища, как частную собственность клиента.
    • Услуги нотариуса по желанию банка.
    • Помощь страховой и оценочной компании обязательно.

    Целевой кредит

    Суть программы: покупка земельного владения под строительство дачного дома.

    Он предоставляется с целью:

    • покупки квартиры, дома на первичном рынке потребления;
    • рефинансирование прошлого займа;
    • осуществления ремонтных услуг направленные на благоустройство дома.

    Акцент в данной программе делается на подтверждение целевого использования средств и отсутствие российского гражданства.

    «Рефинансирование»

    Проект создан с целью минимизации финансовых затрат по ежемесячному ипотечному кредиту и процентным ставкам, выданными иными финансовыми организациями. Получая кредит на рефинансирование, клиент обязан уплатить:

    • тариф за транзакцию денежных средств банку первоначального кредитования;
    • услуги страховой и оценочной компаний;
    • документально подтвердить факт полной эксплуатации одолженных средств.

    Процентные ставки

    Проект% ставка по программе
    Ипотека под 6%До 8 лет процентная фиксация 6 %. Последующие года кредитования ставка дополняется +2% к фиксированным.
    Ипотека зовет!Ежемесячная ставка составляет 9.75 %.
    Заем на квартируВыплаты совершаются со ставкой 10.5 %.
    Ипотечный кредит на покупку коттеджа, таунхаусаЕжемесячные взносы производятся со ставкой в 12.5%.
    Программа «Рефинансирования»Два способа уплаты:

    Минимальные и максимальные суммы и сроки

    Срок выплаты любой ипотечной ссуды в Юникредит банке составляет от года до 30 лет. Плюс сотрудничества отсутствие комиссии и штрафных переплат за долгосрочное погашение кредита. Каждая программа залогового займа предоставляет свои пороги денежного финансирования:

    ПроектМинимальные и максимальные суммы выдачи на ипотеку
    Ипотека под 6%Сумма на квартиры в Питере и Москве – 8 000 000 рублей. Для иных регионов минимальная сумма – 1 000 000, максимальная – 3 000 000 рублей.
    Ипотека зовет!50 % первого взноса предоставляют максимальный уровень займа – 15 000 000 рублей, для регионов – 5 000 000 рублей; сумма более 50 % увеличивает ставку до 30 000 000 (Москва, Питер), регионы 10 000 000.
    Заем на квартируМаксимальный заем на квартиры = 15 000 000 рублей; 5 000 000 рублей для иных регионов России.
    Ипотечный кредит на покупку коттеджа, таунхаусаМаксимальный размер ссуды: 15 000 000 рублей, регионы 5 000 000.
    Целевая ипотечная ссудаЗаем не превышает 15 000 000 рублей.
    «Новостройка»Максимальный размер кредита 9 000 000.

    Первоначальный взнос

    ПроектПервый взнос
    Ипотека под 6%6 % до 8 лет.
    Ипотека зовет!Первоначальный взнос от 15%.
    Заем на квартируПервый вклад от 15 %.
    Ипотечный кредит на покупку коттеджа, таунхаусаПервый взнос от 50%.
    «Рефинансирование»Два способа уплаты:

    Требования к недвижимости и заемщику

    Необходимые документы

    Банк требует у заявителя следующий пакет документации для регистрации ипотечной ссуды:

    • заявление-анкета;
    • паспорт;
    • военный билет мужчинам в возрасте до 27 лет;
    • завизированная копия трудовой книги или трудового контракта;
    • справка о доходах (2НДФЛ);
    • бумаги по закладываемому залогу.

    Особенности заполнения заявки-анкеты

    Алгоритм заполнения заявки:

    1. базовые вопросы;
    2. персональные данные заявителя;
    3. основное место работы заемщика;
    4. работа по совместительству и данные прошлого места работы;
    5. информация о доходах, затратах и владеющим имуществом;
    6. справка о ссудной истории заявителя;
    7. подпись.

    Причины отказа

    Банк имеет право отказать клиенту, если:

    • недостаточен уровень заработка;
    • за клиентом числится негативная ссудная история;
    • он указал ложные данные;
    • отсутствует документальное подтверждение доходов и официальное место работы.

    Плюсы и минусы

    Ипотека – востребованная услуга банковской системы, прежде всего для граждан страны. Она позволяет сэкономить средства на съемном жилье и вложить сохраненные средства в приобретение собственной крыши над головой. UniCredit Bank предлагает клиентам выгодные программы государственного уровня со сниженными ставками, без комиссионного взыскания за досрочное погашение ссуды.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    8 (800) 350-29-87 (Москва)
    8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

    Читайте также:  Исковое заявление о взыскании заработной платы и компенсации морального вреда
    Ссылка на основную публикацию