Взыскание долга по расписке с физического лица в 2021 году

Возврат долга по долговой расписке: что делать, если должник не отдает деньги?

Прежде чем дать взаймы определенную сумму денег на конкретный срок, лучше всего взять с заемщика расписку для безопасности сделки.

  • Основные моменты
  • Алгоритм возврата долга по расписке
    • Возврат через суд
    • Досудебные действия
  • Заявление в суд
  • Возврат в досудебном порядке
  • Составление досудебной претензии

Расписка – это подтверждение договора займа, при котором заемщик занимает у займодавца сумму, превышающую десять тысяч рублей, или когда займодавцем выступает юридическое лицо, при этом размер займа не имеет значения (статья 808 ГК РФ).

Для того чтобы расписка имела юридическую силу, в её тексте необходимо указать следующую информацию:

  1. Паспортные и контактные данные (с указанием адреса регистрации и фактического проживания, а также дополнительных контактов, например, электронная почта) обеих сторон.
  2. Сведения о сделке: сумма займа, максимальный срок возврата, валюта, процентная ставка, ответственность за невозврат.
  3. Дата написания и подписи сторон.
  4. Данные свидетелей, их показания и подписи (заполняется при наличии свидетелей).
  5. Подпись и печать нотариуса, если расписка заверяется нотариально.

Основные моменты

При возникновении споров займодавцу нужно предоставить доказательства взятия долга в виде расписки. Для этого при ее написании нужно обратить внимание на следующие моменты:

  1. Расписка должна быть написана собственноручно заемщиком. При спорных моментах может быть проведена почерковедческая экспертиза, которая идентифицирует владельца рукописи.
  2. Все цифры, указанные в документе, должны быть прописаны цифрами и продублированы прописью.
  3. В тексте расписки не должно быть ошибок, исправлений и зачеркиваний во избежание недоразумений.
  4. Обязательно должно быть указание о временном пользованииденежного долга. В противном случае вторая сторона при возникновении спора может отстоять точку зрения, согласно которой денежные средства были даны в безвозмездное пользование.
  5. Присутствие свидетелей и нотариальное заверение желательно, но необязательно. Обычная расписка обладает точно такой же юридической силой, как и нотариально заверенная. Единственное, при судебном разбирательстве заверенный документ помогает упростить рассмотрение дела.
  6. При составлении расписки без нотариального заверения займодавцу нужно сверить подпись заемщика, поставленную в расписке, с подписью в паспорте.

Алгоритм возврата долга по расписке

До возврата долга расписка хранится у кредитора, а после отдачи денежных средств возвращается заемщику.

Вернуть долг займодавец может как в досудебном порядке, так и через суд. Рассмотрим подробнее, что для этого нужно сделать, какие необходимы документы и как правильно составить заявление в каждом из случаев.

Возврат через суд

Суд – это инстанция, в которой можно решить многие вопросы, в том числе по возврату денег. Но, как правило, судебное разбирательство занимает много времени и требует денежных трат. Поэтому прежде чем обращаться в суд с целью вернуть долг, нужно оценить свои силы, рассчитать финансовые затраты и проделать некоторые досудебные действия.

Досудебные действия

Как правило, до подачи искового заявления займодавец должен сообщить заемщику о своем решении и предложить урегулировать вопрос мирным путем. Если этого не произошло, то кредитору нужно найти хорошего юриста или адвоката, имеющего опыт в подобных делах.

Также нужно проверить правильность составления расписки для доказательства своих прав, составить исковое заявление в суд и оплатить госпошлину.

Заявление в суд

В исковом заявлении необходимо указать следующую информацию:

  1. В «шапке» заявления указываются: наименование судебного органа, фактический адрес; личные и контактные данные истца и ответчика, размер долга, госпошлина.
  2. По центру прописывается название документа: «Исковое заявление о взыскании долга по расписке».
  3. Основной текст содержит: дату и размер займа, дату составления расписки, срок возврата долга, размер начисленных процентов, если они предусмотрены распиской, предпринятые действия истца для возврата долга, показания свидетелей, ссылки на законодательство по вопросу возврата.
  4. Требования истца: как правило, это возврат денежных средств, оплата начисленных процентов, оплата расходов на госпошлину и др.
  5. Список прилагаемых документов.
  6. Дата и подпись истца с расшифровкой.

К заявлению необходимо прикрепить копии следующих документов:

  • квитанции об уплате госпошлины;
  • долговой расписки;
  • требования, направляемое должнику о возврате долга;
  • расчета начисленных процентов;
  • доверенности, если от имени лица выступает доверенное лицо.

Пристав должен составить постановление, на основании которого заемщик должен вернуть деньги в срок, указанный в постановлении (п. 4 ст. 14 ФЗ №229). Если этого не произошло, то пристав имеет право применить принудительные меры для возврата долга: арест имущества, взыскания и пр.

Возврат в досудебном порядке

Бывает так, что кредитор не желает обращаться в суд. И причины на то могут быть разные, например, длительность процесса и материальные траты. В этом случае можно попытаться решить вопрос мирным путем.

Одна из таких – это составление и отправка заёмщику письменного требования или досудебной претензии.

Составление досудебной претензии

В досудебной претензии необходимо указать следующую информацию:

  1. В «шапке» претензии указываются личные и контактные данные и адрес заемщика и займодавца.
  2. По центру прописывается название документа «Досудебная претензия».
  3. Основной текст содержит: дату и размер займа, дату составления расписки, срок возврата долга, размер и расчет начисленных процентов, если они предусмотрены распиской; размер компенсации морального вреда, если такой имеет место; показания свидетелей, ссылки на законодательство по вопросу возврата.
  4. Предложение займодавца: как правило, это возврат денежных средств, оплата начисленных процентов, морального вреда и дополнительных расходов.
  5. Уведомление об обращении в суд в случае отказа добровольного возврата долга.
  6. В приложении нужно указать копии приложенных документов (расписки и пр.).
  7. Дата и подпись кредитора с расшифровкой.

На возврат долга после получения досудебной претензии заемщику отводится 30 дней. Если по истечении этого времени заемщик не вернул долг и не попытался решить вопрос мирным путем, то займодавцу нужно подавать исковое заявление в суд по вышеизложенной схеме.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Порядок взыскания долга по расписке

Порядок взыскание долгов с физических лиц по расписке

Порядок взыскание долгов с физических лиц по расписке

Закон предусматривает возможность взыскать долг, выданный физическому лицу при наличии расписки, написанной должником собственной рукой. Такая расписка не имеет строго определённой формы, но должна содержать следующие данные обеих сторон:

• фамилия, имя, отчество;

• место регистрации или место фактического проживания;

• дата и место составления расписки, что позволит правильно исчислять срок исковой давности;

• общая сумма выданных должнику денежных средств (цифрами и прописью);

• указание на факт получения должником денежных средств в указанном размере с уточнением даты и места, что порождает начало гражданско-правовых отношений между сторонами;

• срок, в который должник обязуется вернуть долг;

• цель выдачи долга (не должна быть связана с инвестированием, не подлежащим возврату);

• подписи обеих сторон.

Договор займа и долговая расписка

Как правильно давать деньги в долг друзьям и знакомым

Гражданское законодательство не обязывает заверять расписку, составленную в письменной форме, у нотариуса.

Этапы взыскания долга по расписке с физического лица

1. Первоначально необходимо попробовать решить вопрос с должником самостоятельно. Если он не хочет возвращать деньги самостоятельно, то стоит обращаться в суд для принудительного взыскания.

При подготовке искового заявления о взыскании денежных средств с должника нужно указать следующее:

• ФИО займодателя и заёмщика;

• условия выдачи долга и срок возврата, оговоренные в расписке;

• проценты за просрочку выплаты: если такое условие не было прописано в расписке, можно воспользоваться ставкой рефинансирования Центрального Банка РФ;

• требование о взыскании денежных средств и начисленных процентов.

К исковому заявлению необходимо приложить копию расписки и квитанцию об оплате госпошлины.

2. Оплата госпошлины

Перед подачей искового заявления необходимо оплатить в полном размере госпошлину, которая рассчитывается в зависимости от суммы иска.

Если госпошлина не будет оплачена, судебные органы откажут в рассмотрении иска.

3. Судебное рассмотрение дела

Судопроизводство по взысканию долга по расписке включает в себя опрос сторон, в ходе которого они сообщают всю необходимую информацию по данному делу и представляют суду доказательства своей правоты.

На основании судебной практики можно сказать, что в первую очередь должник постарается оспорить подлинность и действительность расписки. Поэтому при составлении расписки нужно указывать все обстоятельства, изложенные выше. В таком случае должник не сможет доказать незаконность расписки.

Бывают случаи, когда заёмщик в ходе судебного разбирательства представляет справку о недееспособности. Если недееспособность наступила после подписания расписки и есть доказательства этого, то ответственность за возвращение долга перейдёт на законных представителей должника.

Проценты за просрочку платежа, указанные в расписке, не должны быть очень большими. В противном случае, суд признает сделку незаконной и освободит должника от обязанности возвращать деньги.

Срок исковой давности по таким делам – 3 года. Поэтому не стоит затягивать с подачей искового заявления.

Оригинал расписки должен находиться на руках займодателя. Должнику можно выдать копию документа, но не саму расписку, которую он может испортить или уничтожить.

Дополнительным аргументом станет привлечение свидетелей факта получения должником денежных средств и подписания расписки.

4. Юридические услуги

Взыскать деньги с должника, полученные им по расписке, не так уж и просто. Чтобы не тратить время зря, лучше обратиться к профессиональным юристам, которые уже работали с такими исками и знают все нюансы таких дел.

Как вернуть долг с физического лица по расписке?

Взыскание долга по расписке с физического лица возможно при наличии доказательственной базы. В её качестве могут выступать свидетельские показания, расписка о выдаче денежного займа или другого материального имущества.

Что является распиской и для чего она нужна

Это долговое письменное обязательство, дающее право его держателю обратиться в суд за взысканием просроченного долга. Но для этого она должна содержать необходимые данные. Законодательно не установлены какие-либо требования к её составлению, но существует ряд правил, выполнение которых необходимо для признания её долговой бумагой. К ним относятся:

  1. Она пишется в ручную без применения электронных печатающих устройств.
  2. В расписке должны указываться даты: её формирования, выдачи кредитных средств и их возврата.
  3. Полная контактная информация сторон, их ФИО, данные паспорта, адрес места прописки и проживания.
  4. Размер заемных средств – числом и прописью.
  5. В документе проставляются подписи сторон с их расшифровкой.

В целях предупреждения возникновения конфликтных ситуаций желательно чтобы при передаче заемных средств присутствовали двое свидетелей. Сведения о них также вносятся в тексте бумаги.

Документ составляется в 2 экземплярах. Если в ней установлена дата возвращения долга, то исковая давность начинает течь на следующие сутки после наступления соответствующей даты. Если же она не указана, но ссудодатель направил уведомление о возврате денег, то период представления иска в суд начинает течь с этого момента.

Когда дата в расписке не определена, то это ситуация самая опасная. Так как практически невозможно доказать показания сторон.

Надо отметить, что взыскать задолженность можно только в период до трех лет со дня предполагаемого возвращения средств. Однако пропущенный период для обращения в суд, как и расписка, подготовленная с несоблюдением установленного порядка, не лишают прав на компенсацию финансовых обязательств. Восстановление периода заявления требований, как и взыскание денежных средств по расписке, является прерогативой судебного органа.

Юридическое действие документа

Важными нормами, регулирующими обязанности по возмещению задолженности, являются статьи ГК РФ:

  • Ст. 303 – регулирует ответственность сторон, выражающуюся в праве требовать возврат долга и обязанность вернуть взятые средства, возместить принадлежащей собственностью, отработать или не производить определенные действия;
  • Ст. 807 – определяет оформление договора займа;
  • Ст. 808 – регламентирует обязательность составления соглашения о займе, когда займодавец – юридическое лицо, или когда сумма кредита составляет размер более 10 МРОТ. Кроме того, норма определяет порядок формирования расписки при представлении заемной суммы, в которой и отражается характер договоренности, личность заемщика, размер, условия и способ её возвращения, начисляемые проценты.
Читайте также:  МВД предлагает разрешить иностранным гражданам регистрироваться через портал госуслуг

Как вернуть задолженность гражданина по расписке

Претензии о взыскании предъявляются в судебных инстанциях. Для начала процедуры необходимо подготовить иск, от правильности и юридической грамотности которого будет зависеть принятие положительного решения. Заявление должно соответствовать требованиям ГПК РФ и включать следующую информацию:

  1. Название и место расположения судебного органа;
  2. Сведения о заявителе и ответчике;
  3. Обстоятельства передачи финансов и присутствие свидетелей;
  4. Указание на нарушение срока возврата долгового займа и частичной выплате суммы;
  5. Размер долговых обязательств;
  6. Мотивированное требование о взыскании задолженности с заемщика.

Текст документа должен содержать ссылки на нормы ГК РФ и ГПК РФ, а также расчет долговой суммы с применением ставки рефинансирования ЦБ РФ. В него может включаться и процент за использование задолжавшим лицом чужих денег.

Для вычисления используется следующая формула:

Размер задолженности/ количество суток в году * кол-во просроченных дней * ставка рефинансирования.

Так, например, при размере задолженности в двадцать тысяч рублей и просрочке в 30 суток, взысканию будет подлежать 20 000/360*30*8,25% = 137,5 рублей за каждые сутки.

Сдача иска сопровождается внесением госпошлины в размере, установленном НК РФ, который зависит от суммы выставленных требований. При условии их удовлетворения судом, обязанность по компенсации суммы госпошлины будет возложена на ответчика.

Иски, подготовленные с несоблюдением установленных требований, не содержащие мотивированные требования, необходимые ссылки на нормы права, включающие неточности в расчете величины задолженности возвращаются на доработку либо оставляются без рассмотрения.

В исковые требования может включаться возмещение услуг представителя и судебные издержки, которые должны подтверждаться платежной документацией – квитанциями, приходными ордерами, кассовыми чеками. При рассмотрении претензии о возврате истцу затрат судья исходит из принципа разумного подхода к оценке, то есть соответствии выданного вознаграждения сложности процедуры.

Процедура судебных слушаний

​После регистрации иска, сотрудником суда назначается день и время слушаний, в которое приглашаются участники процесса, а также их свидетели. По результатам рассмотрения требований принимается решение. При удовлетворении требований, в него вносится сумма, подлежащая взысканию и способ компенсации задолженности по расписке. Это может быть частичное возмещение, предоставление рассрочки и отсрочки платежа.

Окончательный размер выплат, взыскиваемый с задолжавшего лица, устанавливается в каждом случае индивидуально. Нередко заявляемые претензии поддерживаются судьей полностью.

На основании его вердикта выдается исполнительный документ, позволяющий принудительно взыскать долг.

Исполнение решения суда

Существует два способа взыскать задолженность:

  • Добровольное исполнение заемщиком своей обязанности;
  • Предъявление исполнительного документа в ФССП по месту жительства должника.

Судебные приставы производят принудительное взыскание задолженностей путем их обращения на имущество и доходы должника. При выполнении судебного решения сотрудники службы вправе арестовывать и реализовывать принадлежащее ответчику имущество, изымать и передавать взыскателю размер долговых обязательств либо часть его дохода на погашение суммы задолженности. Но лучше осуществлять контроль за своевременностью и полнотой совершаемых операций должностными лицами ФССП.

Срок осуществления операций по исполнению судебного решения устанавливается законодательно и составляет шестьдесят дней. Но на практике он может растягиваться от нескольких суток до двух-трех лет. Ведь не все заинтересованные лица пользуются своим правом подавать обращения, лично посещать исполнительные мероприятия и производить ознакомление с документацией дела.

Законодательство о гражданском процессе и нормы об исполнительном производстве позволяют взыскивать задолженность по расписке самому, но для этого потребуется свободное время для посещения различных властных органов.

Помимо этого, возможно обращение в коллекторские агентства, деятельность которых в настоящее время строго регламентирована на законодательном уровне. Им можно уступить право требования долга либо заключить договор об истребовании задолженности.

Взыскание долга по расписке: обзор судебной практики и нюансы возврата денег в 2021 году

Еще лет 10 назад долговые расписки почти не встречались в природе. Наш российский менталитет воспринимает любые официальные бумажки как лишнюю бюрократию, за которую нормальному человеку должно быть стыдно. Или, по крайней мере, неудобно, потому что «так у приличных людей не принято». Мол, мы ж по-родственному, между собой, что нам делить-то…

Но должники начинают по-другому петь, когда наступает дата возврата денег. Кредитор, который ранее стыдился, что заставил человека писать расписку, внезапно понимает, что только этот документ-то теперь может ему помочь взыскать долг с другого человека. И ощущает себя счастливчиком, который чудом спасся от большой беды.

Какую роль играет расписка при возврате долга?

Долговая расписка — это документ, написанный от руки. Текст в документе подтверждает, что одна сторона одолжила второй определенную сумму денег, и что заемщик обязуется вернуть средства в строго обозначенные сроки.

Документ является непосредственным доказательством долга. Он выступает ключевым фактором в судебном процессе. В особенности ценятся расписки, подтвержденные нотариальным заверением, хотя закон не заставляет частных кредиторов обращаться к нотариусам. Но в судебном процессе это поможет ускорить дело.

Интересно, что шансы вернуть деньги есть и у кредиторов, которые не потребовали расписки. Но вернуть деньги в таком случае будет сложнее.

Разница во взыскании долга по расписке и без нее заключается в следующем.

При наличии долговой распискиПри отсутствии долговой расписки
ДоказательстваСама расписка подтверждает факт задолженностиНужны другие доказательства долга: признание самим должником, свидетели, денежные переводы по выписке из банковской карты и так далее
Процесс взысканияЧерез приказной порядокЧерез исполнительное производство судебными приставами
СрокиМожно получить решение суда за несколько днейПроцесс будет длиться долго, возможны оспаривания в вышестоящих инстанциях

Без расписки взыскать задолженность очень сложно.

Как должна выглядеть расписка?

Для того, чтобы расписка стала неоспоримым доказательством факта наличия долга, нужно соблюдать несколько правил ее оформления:

  1. Место и дата составления документа. Указываем город и дату, когда она была написана.
  2. Информация о сторонах. Здесь необходимо указать ФИО, паспортные данные обеих сторон. Если в отношениях участвует предприниматель, можно дополнительно указать его ОГРНИП и ИНН.
  3. Размер денежного долга и валюта. Указываются и цифры, и сумма прописью.
  4. Сведения об условиях. Указывается обоснование — например, деньги в долг, передача авансового платежа, предоплаты за какие-то услуги и так далее. Также можно указать обязательства — например, возврат в течение 2 месяцев равными частями. При этом устанавливаются сроки возврата и другие уточнения.

По желанию можно указать цель долга: например, приобретение недвижимости, оплата определенных услуг.

Дополнительно у кредитора есть право указать плату за пользование чужими деньгами, в процентах или твердой сумме. Разумеется — в разумных пределах, иначе в судебном процессе взыскать компенсацию за пользование будет сложно.

Документ может быть составлен на компьютере и распечатан на принтере, но правильнее для кредитора, если он будет составлен вручную — при этом заполнять расписку должен заемщик. При необходимости, потом, если последует отказ от признания расписки должником, может проводиться почерковедческая экспертиза, которая подтвердит, что расписку писал именно тот человек, который взял деньги в долг.

Кстати, последние нередко потом пытаются в суде откреститься от задолженности — такие нюансы, как составленная вручную расписка, очень выручают добросовестного кредитора.

Не лишним будет и нотариальное заверение расписки. Эта услуга подразумевает дополнительные траты, но они вполне оправданы минимизацией рисков.

Дали деньги в долг, а заемщик отказывается
их возвращать? Закажите звонок юриста

Как вернуть долг с физического лица по расписке: 5 способов

Единственный рабочий способ возврата долга по расписке — обращение в суд. Другие варианты попросту не сработают.

Для разнообразия мы приведем ниже возможные способы взыскания

Мирное решение вопроса

Вы отправляетесь к должнику и пытаетесь договориться о возврате без суда.

Давайте представим ситуацию. Вы дали дальнему родственнику 20 000 долларов под расписку на ремонт дома. Срок возврата — 2 года. Ок, 24 месяца истекли, вы ждете, но ничего не происходит. Родственник не берет трубку, хотя вы знаете, где он работает и где живет.

Вы отправляетесь к нему и взываете к совести. Он опускает глаза в пол и говорит что-то вроде того «может, позже отдам, нету денег сейчас, жена беременна, корова заболела, в сарае крыша течет» и так далее.

Тут возможны два варианта:

  • вы пытаетесь войти в положение и составляете дополнительное соглашение, по которому он вернет вам деньги, скажем, через год;
  • вы понимаете, что добровольно вам возвращать долг никто не собираются, и думаете о дальнейших действиях.

На практике дополнительные ожидания, соглашения и попытки решить вопрос мирно не приносят результатов, если должник априори не хочет возвращать деньги. Вы только потеряете время, свои деньги и веру в людей.

Предъявление официальных претензий

Это уже более действенный метод. Если вам в обусловленное время не возвращают долг, вы можете составить официальную претензию и направить ее по месту жительства человека.

В претензии необходимо:

  • указывать законодательные нормы требования долга, ссылаясь на них;
  • потребовать возврата денег;
  • указать дальнейшие намерения — что вы собираетесь принудительно взыскать деньги через суд.

Лучше составить претензию у юристов и отправить ее заказным письмом. Обязательно сохраните второй экземпляр у себя и дождитесь почтового извещения — его можно приложить к исковому заявлению в качестве подтверждающего документа.

Если должник после получения официальной претензии не вернет деньги, вы можете готовить документы в суд.

Нужна помощь при составлении претензии в суд?
Закажите звонок юриста

Обращение в суд первой инстанции

Следует начинать производство, если в течение 30 дней после получения претензии должник не связался с вами и не вернул долг.

Вы можете обратиться:

  • в мировой суд;
  • в суд общей юрисдикции.

Как правило, обычно обращаются в мировой суд — рассмотрение дела осуществляется в сокращенные сроки, и кредитор получает судебный приказ. Приказ имеет силу полноценного судебного решения. Он позволяет начать исполнительное производство и вернуть деньги по расписке через судебных приставов.

Получение исполнительской надписи нотариуса

Метод возврата применяется, если документ о долге заверялся нотариально.

Вам достаточно обратиться к нотариусу и сдать на проверку пакет документов. После тщательного анализа нотариус выдаст исполнительскую надпись, с которой можно будет обратиться к судебным приставам в ФССП.

Обращение к третьим лицам для оформления договора переуступки права требования или привлечения к взысканию

Речь идет о коллекторских агентствах, которые профессионально занимаются взысканием просроченных задолженностей.

Заметим, что такой способ 100% работает только в цепочке банки — коллекторы, где продажа просроченных кредитов осуществляется оптом. Связываться с частными кредиторами коллекторы не любят.

Обычно сотрудничество с ними осуществляется на следующих условиях:

  • кредитор обращается к мировому судье за приказом, чтобы просудить долг — иногда коллекторы предъявляют такие требования с целью защитить себя;
  • процент за услуги будет существенно выше, чем в формате сотрудничества с банками. Коллекторы могут потребовать не меньше 40-50% от взысканных денег с должника.

Обращение за помощью к коллекторам сработает, если должник не отдает деньги, имея такую возможность. По-простому, динамит всеми доступными способами.

Порядок взыскания долга по расписке

Законодательство требует, чтобы перед обращением в суд соблюдался претензионный порядок. Это докажет суду, что хотя бы одна из сторон попыталась мирно уладить вопрос, и судебный процесс применяется уже как крайняя мера.

В классическом правовом регулировании предусмотрены этапы общения кредитора и должника:

  • досудебный порядок;
  • судебный порядок урегулирования споров.

Выражаясь понятным языком, вам нужно сначала предупредить человека, а потом подавать в суд на должника по расписке. Более того, многие юристы советуют ОБЯЗАТЕЛЬНО соблюдать пресловутый досудебный порядок.

Но мы не настаиваем. Почему? Потому что ВС РФ в решении № 69-КГ19-11 прямо указал, что подача искового заявления о взыскании задолженности частным кредитором автоматически выступает требованием возврата.

К такому выводу ВС пришел, рассматривая дело № 33-5195/2018, где тоже фигурировал невозврат денег по долговой расписке. Кредитор обратилась в суд, параллельно уведомив должника об этом, но нижестоящие судебные инстанции отказывались удовлетворять претензии. Они заявляли, что женщина-кредитор должна была соблюдать претензионный порядок, прежде чем обращаться за решением суда о взыскании долга по расписке.

ВС занял сторону кредитора. Он указал судам на распространенную ошибку: досудебный порядок важно соблюдать в арбитражных спорах, где участвуют организации и бизнесмены. Но в гражданских отношениях между людьми формальности излишни.

Что из этого следует? Досудебный порядок соблюдать РЕКОМЕНДУЕТСЯ, но он не является обязательным.

Досудебное урегулирование

При истребовании денег по расписке существует единственная ситуация, когда соблюдение досудебного порядка требуется без исключений: в тексте документа указано, что без претензионной работы обращение в суд будет считаться неправомерным.

Редко удается добиться возврата долга по расписке без суда. В реальности досудебный порядок применяется только для соблюдения требований законодательства.

Как правильно организовать досудебную претензию:

  1. Составляется претензия, где указываются неисполненные обязательства должника по расписке, сумма требований, отсылки на законодательные нормы и требование погасить долг.
  2. Готовятся документы для суда. Если в течение 30 дней ничего не происходит, кредитор обращается в судебную инстанцию.

Нужна помощь в составлении досудебной
претензии? Закажите звонок юриста

Судебное урегулирование

Заключается в обращении в судебную инстанцию.

Подсудность — мировой суд и суд общей юрисдикции.

Если истец выбирает первый вариант, он инициирует приказное производство:

  • далее последует упрощенное рассмотрение дела в течение 5 дней;
  • посещать заседания ему не придется;
  • должника тоже не привлекают к делу;
  • рассмотрение осуществляется на основании представленного пакета документов.

Потом выносится судебный приказ и направляется сторонам. Если в течение 10 дней не поступило возражений от ответчика, кредитор может обращаться в ФССП и инициировать исполнительное производство.

В суд общей юрисдикции обращаются, если предстоят разбирательства, если должник оспорил судебный приказ, написав возражение. Такие процессы отличаются длительностью, необходимостью посещения суда и другими нюансами.

Подготовка процессуальных документов

Чтобы не столкнуться с отказом во взыскании долга по расписке, необходимо правильно подготовить документы. В суд необходимо представить:

  1. Исковое заявление в двух экземплярах — второе направляется должнику.
  2. Квитанция по оплате госпошлины.
  3. Документальные свидетельства о задолженности: долговые расписки, договоры займа, выписки со счетов, копия претензии, банковские переводы и почтовые извещения.

Ключевой упор приходится на заявление. Это документ, который рассматривается в первую очередь. Как составить исковое заявление?

В исковом заявлении обязательно:

  • Указываем ФИО сторон, данные паспортов, адрес проживания, контакты.
  • Указываем название суда, в который обращаемся.
  • В тексте заявления перечисляем нарушения — просрочки, отсутствие оплаты с отсылками на законодательные нормы.
  • Перечисляем обстоятельства, которые возникли в рамках отношений с должником.
  • Приводим подробный расчет требований — основную сумму задолженности, начисленные проценты и вознаграждение за несанкционированное пользование деньгами займа.
  • Подтверждаем, что претензионный порядок был соблюден.
  • Перечисляем содержание приложенного пакета документов.

В суд необходимо обратиться в срок строго ДО истечения трех лет с того момента, как возникла просрочка. Это срок давности по задолженностям. Если вы пропустите сроки, то должник сможет направить встречное заявление — и получить свои деньги по расписке уже будет невозможно, суд закроет дело на основании обращения должника.

Стоимость услуг по возврату долга

Рекомендуется возвращать деньги, опираясь на помощь юридической компании. Если должник не хочет идти на контакт, и не планирует вам отдавать положенную сумму, наверняка потребуется судебный процесс. Другие методы срабатывают редко.

Где и кому нужно будет платить в рамках взыскания задолженностей:

  1. Коллекторскому агентству. Если вы обращаетесь за услугами коллекторов, вам придется делиться частью взысканной задолженности по расписке. В реальности такое сотрудничество осуществляется редко.
  2. Своему законному представителю. Если вы не хотите лично заниматься этим делом, вы можете привлечь к процессу законного представителя — например, адвоката, и оплатить его услуги.
  3. Юристам. Вы можете пользоваться их услугами разово — например, заказать только консультации или составление заявления; а можно обратиться за комплексным юридическим сопровождением.

Расчет стоимости взыскания осуществляется персонально, и зависит от суммы задолженности, корректности долговой расписки, принятых мер, стратегии защиты и других факторов.

Судебная практика по долговым распискам

В целом суды часто занимают сторону кредиторов, которые неосторожно одолжили деньги нечестным должникам. В некоторых ситуациях Высшие судебные инстанции готовы защищать обманутых кредиторов, несмотря на общий отказ в нижестоящих Апелляции и Кассации.

Приведем примеры таких дел:

    Внимание привлекло решение ВС РФ от 1 декабря 2015 г. № 12-КГ15-3, где суд встал на защиту кредитора и отменил ВСЕ решения нижестоящих инстанций. Стандартная ситуация: кредитор дал должнику деньги, которые тот отказался возвращать. Из доказательств — только долговая расписка. Нижестоящие суды перманентно отказывали, ссылаясь на то, что крупные суммы требуют заключения договора займа, а не долговой расписки.

Но ВС РФ отменил эти решения, сославшись на ряд статей законодательства. Он утвердил, что договор займа здесь не принципиален, поскольку ответчик тоже признает факт задолженности.

  • Решение № 2-3248/2020 от 30 июля 2020 г. по делу № 2-3248/2020, где рассматривалась классика: кредитор обратился в суд с требованием взыскать сумму задолженности, начисленные проценты и судебные расходы. Ответчик соглашался только с телом займа. Однако суд полностью встал на сторону кредитора и удовлетворил требования на 100%.
  • Комплексная судебная защита по делам о возврате долгов физических лиц по распискам позволит качественно отстоять свои права в подобных спорах, и вернуть законно причитающиеся средства. Обращайтесь, мы предоставим бесплатную консультацию и поможем восстановить справедливость!

    Что изменится на рынке взыскания в 2021 году

    • Действующие положения, о которых нужно помнить
    • Какие законы и законопроекты нужно учитывать в практике
    • Ключевые планируемые поправки к законам

    В 2021 году готовят изменения в законодательство о коллекторской деятельности. О новациях, уже вступивших в силу, тех, что запущены в качестве эксперимента и тех, что находятся на обсуждении, рассказала руководитель правового управления ООО «АБК» Евгения Уткина в рамках конференции НАПКА.

    Действующие положения, о которых нужно помнить

    Какие законы и законопроекты нужно учитывать в практике

    Госконтроль. В июле 2021 года планируется принятие единого закона, который будет регулировать порядок проведения проверок. Остальные будут упразднены в рамках регуляторной гильотины.

    Суть этого закона направлена на отказ от «палочной» системы, при которой работа надзорных органов сводилась к выполнению KPI и сбору штрафов. Наказания в рамках нового ФЗ останутся, но приоритет отдадут профилактике правонарушений и применению риск-ориентированного подхода. Контролирующий орган будет выступать консультантом по предотвращению правонарушений. Некоторые виды контроля будут проходить в цифровом формате. Цель нового закона — мониторинг бизнеса, а не принятие решения о проведении проверки.

    Реестр обязательных требований для бизнеса. Минэкономразвития намерено запустить единый реестр обязательных требований для бизнеса с марта 2021 г. Это будет подсказка для поднадзорных лиц, которые смогут обращаться к реестру и проверять, кто именно является поднадзорным объектом и какие требования должны соблюдаться.

    Досудебное обжалование решений надзорного органа. До 30 июня 2021 г. будет проводиться эксперимент досудебного обжалования решений надзорного органа через госуслуги в электронном формате.

    Изменение порядка проведения проверок бизнеса. Минэк разработало проект постановления об изменении порядка проведения проверок бизнеса в 2021 г., которое предположительно вступит в силу в июле. Проверки предлагают проводить современными способами связи: через видеосвязь и через инспекционные визиты. Большая часть проверок малого бизнеса будет отменена за ненадобностью.

    Отмена проверок из-за моратория. С 1 апреля по 31 декабря проверки не проводятся из-за моратория за небольшим исключением. Кроме того, продление данной меры, возможно, состоится в отношении субъектов малого бизнеса.

    Ключевые планируемые поправки к законам

    Единая ответственность. Новая редакция ст. 14.57 КоАП регламентирует унификацию мер ответственности (размеров и санкций) для коллекторских и кредитных организаций.

    ФССП станет и прокурором, и судьей. Изменения в 23.90 КоАП наделят ФССП полномочиями по рассмотрению дел об административных правонарушениях по аналогии со штрафами ГИБДД. Иными словами, ФССП будет выступать и следователем, и прокурором, и судьей.

    Компенсация расходов оплаты за услуги ЖКХ. Программа субсидирования граждан на оплату ЖКХ действует с 1994 г. Недавно в ГД был внесен законопроект, который предлагает компенсировать 100 % расходов за ЖКХ тем, кто имеет доход равный или меньше МРОТ.

    Запрет на взаимодействие с третьими лицами. В рамках принудительного взыскания задолженности планируется полностью запретить взаимодействие с третьими лицами без их письменного согласия.

    Порядок погашения задолженности по потребительскому кредиту также пересмотрят в рамках 353-ФЗ. В первую очередь предлагается гасить сумму процентов, затем — штрафы и пени, предоставлять отсрочки по уплате основного долга в случае уплаты основных процентов по договору потребительского кредитования.

    Запрет на изъятие домашних животных. Поправки к статье 446 ГК РФ запретят изымать в счет долгов домашних животных.

    Запрет на любые договоры о передаче долгов по ЖКХ. Действующее законодательство регламентирует запрет на заключение договоров цессии с коллекторами, а поправки к 155 ст. ЖК РФ запретят заключение любых гражданско-правовых договоров о взыскании задолженности. При этом уже есть положительная судебная практика, хотя закон еще не принят.

    Новые требования к рекламе кредитов и займов. Реклама предоставления кредитов и займов должна будет содержать предупреждение о том, что гражданин отвечает по своим обязательствам своим имуществом. Предполагается, что сейчас он не успевает оценить масштаб рисков, которые могут повлечь за собой займы.

    Порядок взыскания долга по расписке

    Расписка – документ, который подтверждает факт получения денег заемщиком и содержит условия погашения долга. Но если должник не торопится возвращать средства, то займодавец может вернуть свои деньги в принудительном порядке. Рассмотрим, как взыскать долг по расписке.

    Что должно быть указано в расписке?

    В документе прописывается следующая информация:

    • город, дата составления;
    • сведения о заемщике и займодателе: ФИО, паспортные данные, адреса регистрации и проживания;
    • сумма займа;
    • срок, в течение которого заемщик обязуется выплатить долг;
    • подписи сторон.

    Заверять расписку у сотрудника нотариального агентства необязательно. Документ приобретет юридическую силу непосредственно после его подписания.

    Рекомендуется составить расписку от руки, а не в печатном виде. При возникновении спорных ситуаций может потребоваться почерковедческая экспертиза.

    При составлении расписки следует пригласить двух свидетелей. Они должны быть совершеннолетними, дееспособными, не заинтересованными в сделке. Свидетели также проставляют в расписке подписи.

    Как взыскать долг по расписке с физического лица

    Чтобы взыскать долг по расписке с физического лица, необходимо:

    • подготовить свой экземпляр расписки;
    • собрать доказательства, подтверждающие наличие долга (аудио- и видеозаписи разговоров, скриншоты переписок);
    • выбрать подходящий способ взыскания задолженности.

    Какие есть методы взыскания долга по расписке

    Займодавец может попытаться уладить ситуацию мирно или прибегнуть к принудительному взысканию средств – через суд, коллекторов или полицию.

    Досудебное урегулирование

    В первую очередь нужно связаться с должником и напомнить ему о необходимости возврата займа. Если он проигнорировал требование, следует направить ему письменную претензию. В ней нужно указать, что при отказе выплатить долг займодавец применит нормы ст. 395 ГК РФ, предусматривающей начисление % в размере ставки рефинансирования.

    Чем дольше должник уклоняется от финансовых обязательств, тем больше его сумма задолженности.

    • Если в расписке не указана дата возврата займа (или срок установлен моментом востребования), то заемщик должен погасить долг в течение 30 дней с даты предъявления займодавцем соответствующего требования.
    • Если должник по расписке должен вернуть займ в рассрочку, то при срыве сроков займодавец может выдвинуть требование о досрочной выплате долга.

    При общении с должником рекомендуется записывать аудио или видео разговоры, делать скриншоты переписок. При разговоре необходимо называть суммы, даты, а также факты, которые в дальнейшем позволят идентифицировать личность собеседника. Следует добиться того, чтобы должник устно подтвердил сумму долга и сроки возврата средств.

    Обратиться к коллектору

    Можно воспользоваться услугами коллекторских агентств. Компания выкупает долг на основе договора уступки прав требования. Займодавец получает до 80% от общей суммы долга и освобождается от необходимости вести переговоры с должником, тратить время на судебные разбирательства.

    Отправиться в полицию

    Сотрудники полиции обязаны принять заявление и провести проверку. Они вызывают должника в полицию для получения объяснений. Иногда уже этого достаточно для того, чтобы человек вернул средства.

    В то же время в большинстве случаев заявитель получает отказ в возбуждении уголовного дела.

    Уголовные дела обычно возбуждают при таких обстоятельствах:

    • при разговоре должник подтвердил, что он никогда не намеревался возвращать средства;
    • должник взял взаймы у большого количества людей и никому не выплатил долг, поэтому на него поступило множество заявлений;
    • должник предоставил недостоверные сведения о себе – использовал чужой или фальшивый паспорт, указал неправильное место работы.

    Взыскать долг по расписке через суд

    В какой суд подавать иск? Все зависит от его суммы:

    • если стоимость иска меньше 500 тысяч рублей, обращаться необходимо в мировой суд;
    • если стоимость иска – от 500 тысяч рублей, то истец отправляется в районный суд.

    Можно отправиться в суд по адресу проживания ответчика или по своему месту жительства.

    Срок давности по гражданским делам о понудительном взыскании долга – 3 года. Он начинает отсчитываться:

    • с даты возврата долга, указанной в расписке;
    • с момента истечения 30-дневного срока возврата долга после того, как займодавец выдвинул требование о выплате долга.

    Получить компенсацию морального вреда нет возможности. Данный вред возникает при нарушении неимущественных прав, а взыскание долга по расписке – имущественный спор.

    Исковое заявление и прилагаемые к нему документы

    В иске прописывается следующая информация:

    • наименование суда;
    • сведения о сторонах;
    • описание обстоятельств: дата и адрес передачи денег, свидетели, срыв заемщиком сроков возврата средств;
    • сумма к взысканию;
    • законодательные нормы;
    • просьба взыскать денежные средства, начисленные проценты и расходы на судебное разбирательство с ответчика;
    • перечень прикладываемых документов;
    • дата направления иска в суд, подпись заявителя.

    К прикладываемым документам относятся следующие:

    • ксерокопия паспорта;
    • расписка;
    • чеки, квитанции.

    Если в качестве доказательств истец использует скриншоты переписок, то ему необходимо заверить их у сотрудника нотариального агентства. В противном случае суд не примет их в учет.

    Госпошлина при взыскании долга по расписке

    Госпошлина зависит от суммы долга:

    • если долг до 20 тысяч рублей, то сумма госпошлины – 4% цены иска (не меньше 400 рублей);
    • от 20 до 100 тысяч – 800 рублей плюс 3% от суммы свыше 20 тысяч;
    • от 100 до 200 тысяч – 3,2 тысяч рублей плюс 2% от суммы свыше 100 тысяч;
    • от 200 тысяч до 1 млн рублей – 5,2 тысяч рублей плюс 1% от суммы свыше 200 тысяч;
    • от 1 млн рублей – 13,2 тысячи рублей плюс 0,5% от суммы свыше 1 млн рублей (максимум 60 тысяч).

    Оспаривание расписки

    Расписку могут признать безнадежной, если размер долга – до 1 тысячи рублей, а сам документ составлялся с применением угроз, насилия, из-за обмана или при тяжелых жизненных обстоятельствах. Пострадавшей стороне рекомендуется незамедлительно обратиться с заявлением в полицию, иначе получить положительное решение от суда на основе только свидетельских показаний будет сложно.

    Также расписку могут оспорить при следующих обстоятельствах:

    • какая-либо сторона была введена в заблуждение из-за сговора группы людей;
    • сторона была недееспособна, о чем на момент подписания расписки было в наличии постановление суда.

    Если в расписке нет реквизитов или они указаны в неполном объеме, то суд может признать ее неидентифицируемой.

    Заинтересованное лицо при подаче в суд иска с требованием признать расписку безнадежной или недействительной оплачивает госпошлину в размере 300 рублей.

    Можно ли взыскать долг без расписки?

    Если у займодателя нет расписки, но есть другие доказательства передачи денег (скриншоты, аудио- видеозаписи разговоров), то он вправе воспользоваться всеми доступными способами взыскания долга. Можно обратиться в полицию с заявлением о факте мошенничества, инициировать судебное разбирательство, передать долг коллекторам.

    Взыскать долг с физического лица без расписки

    Необходимо подготовить следующие доказательства.

    • Видеозаписи. Если у пострадавшей стороны нет видео о выдаче средств, то можно предоставить видео, на котором записаны проблемы с последующей отдачей денег.
    • Аудиозвонки, SMS-переписки. Обычно их тоже удается получить при дальнейших переговорах с должником. Содержание разговоров должно указывать на наличие финансовых обязательств, от которых должник уклоняется.
    • Любые документы, подтверждающие наличие финансовых обязательств.

    Пример из судебной практики

    Смельников И. А. обратился в суд с иском, требуя взыскать с ответчика Железова Р. В. долг в размере 50 тысяч рублей. Деньги были переданы Смельниковым в долг без оформления расписки. Для того чтобы доказать наличие финансовых обязательств, истец предоставил суду распечатку продолжительной 4-месячной переписки, заверенной нотариально. В SMS-сообщениях Смельников регулярно напоминал должнику о необходимости вернуть средства, а Железов отвечал, что у него нет возможности выплатить сумму.

    На суде ответчик сообщил, что обязательств перед истцом у него нет. Однако суд удовлетворил иск, поскольку получил достаточные доказательства наличия долга.

    Исковое заявление о взыскании долга по расписке: образец 2021 года

    Любые финансовые отношения необходимо документировать. Это правило действует как в отношении организаций, так и физических лиц. Стандартный для второго случая вариант оформления займа – обычная расписка. Наличие документа заметно увеличивает вероятность успешного взыскания задолженности – в рамках досудебного урегулирования или после обращения в суд. Если дело доходит до последнего варианта, требуется грамотно оформить исковое заявление о взыскании долга по расписке. Ответ на вопрос, как сделать это правильно и с минимальными потерями времени и средств, содержится в статье.

    Процедура и особенности взыскания задолженности по расписке

    Оформление расписки – это простой и удобный способ задокументировать финансовые отношения между двумя физлицами. Документ отражает принципиально важные условия сделки, например, сумму займа и срок, на который одна из сторон предоставляет денежные средства во временное пользование второй. Также в расписке следует прописать способы погашения долга. Немаловажный дополнительный нюанс – производить оформление документа в присутствии одного –двух свидетелей. Это становится еще одной защитной мерой для кредитора.

    Именно интересы последнего, главным образом, защищает расписка. Она выступает своеобразной гарантией успешного решения проблемы в случае отказа заемщика возвращать долг. В подобной ситуации следует воспользоваться одним из двух способов. Первый – досудебное урегулирование финансового вопроса. В адрес заемщика направляется претензия с описанием ситуации и требованием исполнить взятые на себя обязательства по погашению долга. На практике подобные действия редко приводят к разрешению конфликта.

    Намного более эффективным является второй вариант решения проблемы – обращение в суд. В этом случае оформляется исковое заявление о взыскании долга по расписке. Составление документа не составляет особых проблем и вполне может быть выполнено собственными силами. Это не означает, что не имеет смысла обращаться к профессиональным юристам: участие в деле специалиста всегда повышает шансы на выигрыш дела.

    Пошаговая инструкция по взысканию долга по расписке через суд

    Процедура судебного взыскания задолженности по расписке не отличается от большей части подобных дел. Главной ее частью становится оформление и направление в суд искового заявления о взыскании долга по расписке. Общий перечень осуществляемых кредитором действий выглядит так:

    • составление искового заявления в суд о взыскании задолженности по расписке;
    • сбор сопутствующих документов, подтверждающих наличие долга и разъясняющих обстоятельства дела;
    • оплата госпошлины (величина платежа рассчитывается в процентах от размера иска);
    • направление иска в суд (мировому судье – при сумме претензии до 50 тыс. рублей, в районный суд – при превышении указанной суммы);
    • присутствие на судебном заседании и отстаивание своей позиции (самостоятельно или через официального представителя);
    • получение судебного решения;
    • принудительное исполнение решения суда путем обращения в ФССП.

    Требования к содержанию иска

    Можно выделить два ключевых документа судебного разбирательства. Первый – это расписка, составленная задолго до обращения в суд. Второй – исковое заявление, правильность оформления которого зависит только от истца. Поэтому следует внимательно отнестись к составлению документа, который должен включать следующую информацию:

    • реквизиты суда, истца и ответчика;
    • наименование документа;
    • описание обстоятельств дела. Отдельно указываются принципиально важные моменты – сумма займа, срок возврата, наличие свидетелей, их данные и т.д.;
    • описание невыполнения ответчиком взятых обязательств;
    • описание досудебного урегулирования проблемы;
    • расчет суммы штрафных санкций;
    • требование о взыскании основного долга и штрафных санкций;
    • правовое обоснование предъявленных требований;
    • дата составления документа и подпись заявителя с расшифровкой.

    Отдельным разделом искового заявления выступает перечень прилагаемых к нему сопутствующих документов. В него входят:

    • расписка (наличие обязательно);
    • документ, подтверждающий оплату госпошлины (расходы могут быть компенсированы при положительном решении суда);
    • пояснительные расчеты – по сумме основного долга и процентам за пользование заемными средствами;
    • документы, которые были направлены ответчику в рамках досудебного урегулирования;
    • доверенность (требуется, если интересы истца отстаивает представитель);
    • другие документы, проясняющие суть дела.

    Образец заполненного искового заявления доступен для скачивания по следующей ссылке. На его основании не составит труда оформить аналогичный документ, указав в нем обстоятельства конкретного займа.

    Ссылка на основную публикацию