Металлический счет в Сбербанке: плюсы и минусы инвестиций

Металлический счет в Сбербанке: плюсы и минусы

Привет, друзья! Сегодня рассмотрим вопрос: выгоден ли металлический счет в Сбербанке, его плюсы и минусы, изучим отзывы и ответим на вопрос — стоит ли открывать металлический вклад, вкладывать в него деньги, чтобы заработать.

Драгоценные металлы традиционно считаются более устойчивым денежным эквивалентом, по сравнению с обычными бумажными деньгами. Одним из проявлений современных представлений ценности драгметаллов можно считать металлические счета (сокращенно – ОМС), которые можно открыть и в Сбербанке. Перспектива оперировать драгоценными металлами, эквивалентная стоимость которых не зависит от валют, выглядит безусловно привлекательной.

  1. Что такое ОМС — обезличенный металлический счет
  2. Как выгодно заработать на ОМС
  3. В чем отличия ОМС от обычного денежного вклада
  4. Стоит ли вкладывать деньги в металлический счет
  5. Открываем ОМС в Сбербанке
  6. Открыть ОМС со своим слитком драгметалла
  7. Кто может открыть ОМС
  8. Плюсы и минусы открытия металлического счета в Сбербанке
  9. В заключение

Что такое ОМС — обезличенный металлический счет

Обезличенные металлические счета задумывались как реальная альтернатива денежным вкладам. Нестабильность мирового рынка и частые экономические кризисы способствуют тому, что бизнесмены предпочитают именно золото, серебро или платину стандартным валютным вложениям.

Сбербанк предоставляет для этого все необходимые услуги – клиенту не придется заботиться о хранении актива, а сама процедура покупки драгметалла по условиям открытия ОМС является простой. Нужно выбрать один из четырех разновидностей активов – серебро, золото, платина, палладий.

При этом учитывайте, что на руки актив не выдается. Клиент имеет право вкладывать, перераспределять активы и получать соответствующую прибыль, передавать по договоренности другому лицу, докупать или продавать, однако они будут находиться на территории банка. В том случае, если вы решите забрать свой актив с территории банка, необходимо будет уплатить все требования по НДС (18 процентов от стоимости слитка).

Как выгодно заработать на ОМС

Обезличенные металлические счета открываются на особых условиях, если сравнивать с другими кредитными услугами. На этом можно как заработать, так и потерять деньги на разнице в курсе.

Сначала вам необходимо оформить заявку через Интернет, или же обратиться в специализированное кредитное учреждение Сбербанка. Имейте в виду, что далеко не каждый филиал Сбербанка может предоставить клиенту услугу подобного рода. Из более чем 8 тысяч отделений, только 500 могут предоставить вам возможность открыть такой счет.

Сбербанк берет на себя обязательства по установлению минимального порога на продаваемый актив. Он соответствует 0,1 г для золота, платины и палладия, и 1 г для серебра. Платите вы только за покупку самого актива, дополнительные средства за осуществление услуги не требуются.

Минимальный порог на сумму прибыли отсутствует, то есть клиент может снять все наличные деньги после проведенной операции, и ОМС не закроется. Отсутствует и максимальный порог, вы сами решаете, сколько металла будете хранить в банке, но активы одного вида металла нельзя перевести на другой.

Открытие ОМС сопряжено с определенной долей риска, так как эти вклады нельзя застраховать, о чем далее поговорим детально.

В чем отличия ОМС от обычного денежного вклада

Денежный взнос подразумевает наличие на вашем счете реальной валюты – национальной или международной. Другими словами, вы оперируете реальными суммами в 1000 рублей, долларов или евро. ОМС исчисляется в граммах, при этом в случае прибыли клиент получает сумму в рублях, которая конвертируется в валюту по отношению к цене на грамм золота.

Особым условием является открытие обезличенного ОМС в Сбербанке при физическом, то есть реальном внесении мерного слитка золота или другого металла. Его соответствие стандартам оценивает специальная комиссия. В других случаях клиент оплачивает в рублях сумму, равную количеству металла в граммах.

Стоит ли вкладывать деньги в металлический счет

Металлические вклады – это своеобразные вложения на будущее. Вложение в ценные металлы для физических лиц не имеет процентной ставки для выплаты банку, но и реальную выгоду вы можете получить только при наличии серьезных повышений цены на драгоценный металл. Сбербанк, как и другие банки, зависит от установленных курсов на золото по ежедневным критериям от ЦБ (с ними можно ознакомиться на официальном сайте).

Сбербанк, в свою очередь, налаживает свои корректировки на открытие ОМС: цена продажи завышена по отношению к курсу ЦБ, цена покупки – занижена. В теории это выглядит так: если курс ЦБ на грамм золота составляет 1600 рублей, вы купите один грамм в Сбербанке за 1700 рублей. Решите продать его в тот же день уже за 1500 рублей, и потеряете 200. Но если через неделю или месяц цена на грамм золота по данным ЦБ возрастет до 1900, вы начнете получать прибыль.

Мировой запас драгоценных металлов ограничен, так что согласно логике со временем цена на них будет только расти. Добавьте к этому более стабильное положение по отношению к национальным валютам, и получите вполне надежное средство для долгосрочной прибыли. Только за последние 10 лет, принимая во внимания все нюансы, цена на грамм золота выросла с 500 до 2300 рублей.

В то же время, постоянно получать прибыль при помощи ОМС вряд-ли получится. Цены на драгоценные металлы колеблются на протяжении всего года, и если в одном месяце вы получите неплохую прибыль, в следующем вполне можете ее потерять.

К открытию ОМС стоит подходить грамотно, стараясь предугадать ценовую политику ЦБ. По возможности внимательно отслеживайте процессы инфляции.

Открываем ОМС в Сбербанке

Наиболее удобный вариант открытия ОМС – это оформление через Интернет. Это связано с тем, что далеко не каждое отделение Сбербанка работает с подобными категориями счетов.

Чтобы открыть ОМС, необходимо:

  1. Иметь при себе паспорт и ИНН.
  2. Быть гражданином РФ.
  3. Совершить покупку золота, палладия, платины от 0,1 г или серебра от 1 г (максимальный порог для покупки драгметаллов не установлен).

ОМС можно открыть и для ребенка, старше 14 лет при наличии законного представителя.

Открытие металлического счета имеет ряд безусловных преимуществ, в том числе:

  1. Отсутствие платы за открытие услуги.
  2. Покупка или продажа драгметалла совершается на месте, «здесь и сейчас».
  3. Отсутствие НДС при операциях в том случае, если вы работаете с драгметаллом по условиям ОМС. Выдача золота на руки подразумевает полную выплату НДС.
  4. Ведение счета абсолютно бесплатно, минимальный порог остатка средств отсутствует.

Обратите внимание на следующие моменты:

  1. Договоренность о передаче владения счетом должна быть заверена нотариусом.
  2. Денежные переводы с ОМС не осуществляются. Для этого необходимо снять деньги. К тому же, не каждый банк предоставляет услуги по работе с драгоценными металлами, о чем мы неоднократно сообщали.

Драгметаллы находятся на территории банковского хранилища, и они не используются самим банком в качестве кредитных средств. Если клиент изъявит желание получить слитки золота или другого металла, сотрудники обязаны осуществить его просьбу по первому же требованию.

Уплата комиссии производится за следующие услуги:

  1. Вывоз драгметалла в физическом виде. В таком случае клиент оплачивает НДС в 18 процентов от стоимости слитка.
  2. Перевозка слитка в другой банк.
  3. Открытие и закрытие.

Открыть ОМС со своим слитком драгметалла

При открытии счета с собственными слитками необходимо иметь всю документацию (сертификаты от производителя слитков, на которых будет указан серийный номер и проба). Если металл соответствует всем стандартам и нормативам страны, вкладчик заполняет письменное поручение о передачи слитков в хранилище Сбербанка. Во время оформления слитки проходят контроль, их осматривают специалисты (как визуально, так и при помощи технических средств). С вкладчиком подписывается юридическое соглашение приема-передачи в двух экземплярах. Один из экземпляров выдается клиенту.

Если слитки не соответствуют установленным критериям, Сбербанк имеет право отказать вкладчику.

По истечению срока, указанного в договоре, клиенту возвращают тот слиток, который оставлялся на хранение.

Кто может открыть ОМС

Открытие счетов доступно совершеннолетним гражданам России. Если родители решили открыть счет на имя ребенка, не достигшего 14 лет, документ оформляют на законного представителя.

Перечень документов для открытия счета на ребенка до 18 лет отличается, в зависимости от статуса того, кто обращается. К примеру, родитель должен предоставить свидетельство о рождении ребенка, опекун – удостоверение или свидетельство из органов опеки, гражданин РФ в возрасте от 14 до 18 лет – разрешение законного представителя в письменном виде.

Лица, не достигшие 14 лет, самостоятельно управлять вкладами не могут. Счетом оперирует законный представитель при наличии документов о разрешении из органов опеки. После достижения 14 лет деньгами пользуется сам вкладчик, но при наличии письменного согласия уже от законного представителя. Необходимы подпись и дата заявления. Также при наличии письменного разрешения владелец ОМС, достигший 14 лет, может передать вклад другому лицу. Для этого заполняется специальная доверенность, заверенная у нотариуса. Для лиц, достигших 18 лет, ограничений по ведению вклада нет.

Плюсы и минусы открытия металлического счета в Сбербанке

Подводя итоги, следует казать, что владелец ОМС имеет ряд неоспоримых преимуществ:

  1. Деньги хранятся в своей «реальной стоимости», гораздо менее подверженные результатам инфляции.
  2. В случае роста рыночных цен на драгметалл, вкладчик получает реальную прибыль, при том, что банк не требует выплат комиссии при снятии средств.
  3. Обезличенные счета с драгметаллами гораздо ликвиднее реальных слитков. При поступлении в банк последних от физического или юридического лица, следует длительный процесс проверки у специалистов на соответствие стандартам РФ. Банк всегда имеет право отказать клиенту, в то время, как обезличенные средства быстро конвертируются в наличность и банки всегда выкупают такие средства.
  4. ОМС не облагается налогами на доход от физического лица (если открыт на срок до 3 лет) и не подлежит уплате НДС.
  5. Риск за сохранность драгметаллов целиком лежит на том банке, в котором вклад был открыт.

Вместе с этим, открытие обезличенного металлического счета сопряжено с определенным риском. В первую очередь, это отсутствие страховки на обезличенные банковские вклады. Если банк обанкротиться, вы вряд-ли увидите свои деньги. Также каждый банк на свое усмотрение выставляет разницу между фактическим курсом ЦБ на драгметалл и стоимостью купли/продажи. Невнимательный вкладчик может случайно потерять на этом немало средств.

В заключение

Доходная ценность обезличенных металлических счетов – это довольно спорный момент. Если вы хотите каждый месяц иметь реальную прибыль от покупки и продажи драгметаллов, то вряд ли получите от этого реальную прибыль. Рынок в настоящий момент более стабилен, чем раньше, и если 10 лет назад многие инвесторы могли зарабатывать миллионы на манипуляциях, на сегодняшний день ОМС могут выступать скорее в качестве надежных способов для хранения валюты. Драгоценные металлы менее подвержены инфляции и не зависят от финансовых кризисов, к этому стоит добавить тот момент, что с годами цена на золото, платину, серебро и палладий неуклонно растет.

Металлический счет в Сбербанке: плюсы и минусы

Сбербанк – это крупное финансовое учреждение, в стабильности работы которого сомневаться не приходится. Поэтому его стоит выбрать, если вы решили самостоятельно инвестировать деньги в драгоценные металлы. Любой металлический счет в Сбербанке можно открыть только в определенных отделениях либо режиме онлайн, но в любом случае процедура занимает всего несколько минут и требует минимального пакета документов.

В настоящее время условия оформления и ведения металлических счетов максимально упростились, Сбербанк разработал условия, позволяющие инвестировать деньги всем физическим лицам, даже при наличии малого дохода. Рассмотрим подробнее, что такое обезличенные металлические счета, в чем их преимущества и недостатки, а также рассмотрим простейшую схему, как инвесторы зарабатывают деньги на курсовой разнице.

Что такое обезличенный металлический счет Сбербанка

Обезличенный металлический счет в Сбербанке или ОМС – это вид банковского счета клиента, на котором числятся не денежные средства, а драгоценные металлы. Владелец может в любое время покупать или продавать их банку, хранить на счете.

ОМС – это особая форма долгосрочных инвестиций. Покупка драгметаллов не гарантирует быстрого извлечения прибыли в период 1-6 месяцев. Особенно если обратиться к статистике котировок, видно, что рациональнее вкладывать деньги на срок от 1 до 5-10 лет. К тому же следует регулярно мониторить рынок и стараться прогнозировать колебания курса.

Драгметаллы хранятся на счете банка в граммах, без обозначения номера слитка или пробы. В определенный момент клиент приобретает. Зарабатывает инвестор на разнице курсов. При этом не исключен и риск потерять часть вложений, чтобы избежать этого, потребуется глубже вникнуть в данную сферу.

Приобретенные активы хранятся на территории банка и «на руки» не выдаются. При желании владелец счета имеет право забрать объект вложения, но придется оплатить налог и комиссию. После чего сохранность драгоценностей он обеспечивает собственными силами и обязан содержать в порядке всю сопутствующую документацию.

Преимущества счета

В отличие от традиционных денежных вкладов, активы в виде драгоценных металлов более устойчивы к колебанию валюты. Их курсовая цена периодически меняется в плюс или минус, аналогично котировкам ценных бумаг. Они могут периодами дешеветь и дорожать, но историческая тенденция демонстрирует стабильный рост цены за грамм золота или серебра. Также стоит отметить постоянную производственную потребность в полезных ископаемых и их ограниченный мировой запас. Это свидетельствует о том, что спрос на них будет всегда, а со временем он будет лишь увеличиваться, положительно влияя на цену.

Обезличенный металлический счет легко открывать и закрывать, им просто управлять, даже без узкоспециализированных знаний и навыков трейдинга. Для этого не всегда нужно лично посещать банк, например, клиенты Сбербанка могут открыть счет и проводить операции дистанционного, через онлайн-банкинг. Хранятся драгметаллы в банке, то есть владельцу не нужно обеспечивать безопасность вложениям – эту функцию выполняет финансовое учреждение. Причем, без взимания дополнительных комиссий.

Также к преимуществам можно отнести:

  1. Доступность. Клиенты могут купить от 1 грамма серебра или от 0,1 грамма золота, палладия или платины. Это существенно снижает стартовые вложения и делает инвестиции доступными широкому кругу лиц.
  2. Отсутствие НДС при реализации или приобретении активов. ОМС открывается и ведется банком бесплатно, соответственно, нет лишних расходов, снижающих доходность.
  3. Устойчивость к инфляции. Если наблюдается рост цен на различные товары, дорожают и драгметаллы. Это не закономерность, и возможен обратный эффект, но исторически статистика показывает удорожание цены за грамм.
  4. Обезличенный металлический счет выгоднее, чем слитки. В последнем случае банк проводит длительную, детальную проверку металла на соответствие требованиям. В то время как через обезличенный металлический счет сделки по покупке и продаже совершаются быстро и просто.

Как на этом можно заработать

Чтобы зарабатывать на котировках, их нужно отслеживать. Инвестору требуется активно работать в данном направлении, необходимо разобраться в особенностях рынка, производить простейшую или сложную аналитику. Настоящий курс можно узнать в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Статистику предоставляют различные специализированные веб-ресурсы, а также официальный сайт Сбербанка в разделе «Котировки».

Можно обратиться и к ресурсу ММВБ – www.moex.com. Данный портал предоставит актуальную и исключительно достоверную информацию о котировках драгоценных металлов, но от условий Сбербанка они могут отличаться. Последний устанавливает курс, опираясь на данные Центробанка РФ.

При этом важно учитывать: цена покупки всегда выше курса Центробанка, а стоимость продажи – ниже. Например, если по курсу ЦБ РФ 1 грамм золота стоит 2 000 рублей, то в банке его можно купить 2 100 руб., а продать в этот же день – за 1 900 руб. Но спустя 6-12 месяцев, ЦБ увеличит курс, например, до 2 500 руб., и реализовать в банк 1 грамм можно будет за 2 400 руб. Чистая прибыль составит 500 руб.

Как и любая форма инвестирования, покупка драгоценных металлов может приносить как прибыль, так и убыток. Несмотря на общую тенденцию, статистика демонстрирует периодические падения курса, а в последние годы рост по некоторым видам активов сравнительно медленный, временами приближенный к стагнации. Поэтому проводить мониторинг и аналитику котировок необходимо. Также стоит учесть, что «металлические вложения», в отличие от вкладов, не застрахованы государством.

Важно! Сбербанк не взимает комиссий за снятие средств, покупку и продажу драгоценных металлов.

Какие металлы доступны к покупке

В Сбербанке металлический счет можно открыть в четырех видах драгоценных металлов:

  • золото;
  • серебро;
  • палладий;
  • платина.

Для каждого вида устанавливаются собственные расценки, также разнится и динамика курса. Клиент банка может выбрать один или несколько по собственному усмотрению, банковское учреждение дополнительных условий не устанавливает.

Порядок открытия ОМС

Открыть ОМС физическое лицо может двумя способами:

  1. В отделении Сбербанка.
  2. Через сервис Сбербанк Онлайн.

При этом клиент банка должен иметь российское гражданство и достичь совершеннолетия.

Обратите внимание, что не каждый офис обслуживания Сбербанка обладает техническими возможностями для открытия или закрытия обезличенного металлического счета. Прежде чем приступить к открытию, нужно проконсультироваться в отделении банка либо по телефону клиентской службы поддержки.

ОМС может быть открыт на несовершеннолетнее лицо, но до момента достижения 14-ти лет все действия по счету от его имени осуществляет родитель или официальный опекун. С 14 лет операции может проводить и владелец счета по своему усмотрению, но только при наличии на то письменного разрешения родителя/опекуна.

Ведение и обслуживание счета предоставляется бесплатно, но в ряде случаев взимается комиссия:

  1. За выдачу драгметаллов в физическом виде взимается НДС в размере 18%, а также комиссия – около 0,3%.
  2. За перевоз слитков в другое подразделение банка – по тарифам, в соответствии с типом объекта вложения, его состоянием и весом.
Читайте также:  При подаче супругами на развод появляется главный вопрос – в какой загс нести заявление?

Обезличенные металлические счета, открытые на срок более трех лет, освобождены от НДС и НДФЛ. Это следует учесть для минимизации расходной части инвестиционной деятельности.

Чтобы открыть металлический счет, внеся в банк собственные слитки драгметаллов, на них нужно иметь все документы – сертификат с указанием номера слитка, пробы, сертификат от производителя. Проверку инвестиционного актива на соответствие внутренним банковским требованиям проводит специальная комиссия, и данная процедура занимает определенное время. По результатам проверок сотрудник Сбербанка может одобрить объект вложения или же отказать клиенту. Если металл прошел анализ и был внесен в Сбербанк, по окончании срока действия договора клиент забирает именно его, а не другой слиток на свой выбор.

При этом за внесение собственных драгметаллов Сбербанк может взимать с клиента комиссию – это зависит от состояния объекта вложения. Сбор составит 0,1-1,5%.

Также в любой момент металлический счет можно закрыть, обратившись в отделение банка или произведя операцию через онлайн-банкинг.

Через отделение

Если физическое лицо еще не является клиентом Сбербанка, то для открытия обезличенного металлического счета потребуется:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Оригинал свидетельства ИНН.
  3. Наличные для покупки минимум 1 грамма металла.

После получения консультации о возможности открыть счет клиент обращается в отделение лично. Предъявив документы, он подписывает договор и совершает сделку – покупает выбранный металл в граммах. Дополнительно можно оформить бесплатную пластиковую карточку Сбербанка (например, Моментум), чтобы иметь доступ к Сбербанк Онлайн и самостоятельно управлять активами через компьютер или мобильное устройство.

Забрать металлы можно только после личного посещения банка и оформления соответствующих бумаг. После чего клиенту потребуется оплатить налог.

Через Сбербанк Онлайн

Для тех, кто уже зарегистрирован в системе онлайн-банкинга Сбербанка, процедура проводиться проще:

  1. Обеспечить наличие на карте суммы, необходимо минимум для покупки 1 грамма выбранного металла. Чтобы определить сумму, нужно посмотреть котировки, но учесть, что за сутки они могут измениться.
  2. Зайти в Сбербанк Онлайн через веб-браузер или мобильное приложение.
  3. Перейти в раздел меню «Металлические счета». Выбрать нужный вид актива для покупки, вес.
  4. Заполнить электронную форму для открытия счета, внести все запрашиваемые данные.
  5. Изучить положения договора, условия обслуживания, тарифы. Подтвердить совершение сделки.

Позже через Сбербанк Онлайн можно докупать или продавать любое количество граммов всех видов драгметаллов, мониторить котировки, контролировать остатки.

Возможен ли перевод металла другому человеку

Переводы с обезличенного металлического счета не производятся. Чтобы приобрести любое количество граммов драгоценных металлов для другого человека, нужно реализовать активы с собственного счета, а деньги перечислить третьему лицу обычным внутрибанковским переводом. После чего данный клиент может приобрести любые активы также, используя Сбербанк Онлайн.

Также владелец обезличенного металлического счета может передать права на его управление третьему лицу, при наличии нотариально заверенной доверенности.

Инвестирование в драгоценные металлы относится к одной из сфер, менее подверженных риску. Современные предложения банков, а также условия Сбербанка, позволяют вкладывать деньги, имея минимальный стартовый капитал. Так, приобретя 1 грамм серебра, клиент заплатит всего 29,22 рубля. Отслеживать котировки очень просто – на сайте банка либо через личный кабинет онлайн-банкинга.

Также открытие ОМС можно рассматривать как способ сохранить деньги от негативного воздействия инфляции. Наряду с обесцениванием рубля или резким ростом цен на товары и услуги курс цен драгметаллов может возрасти и реальные потери максимально сократятся. В данном случае обезличенный металлический счет несколько выгоднее банковского вклада, хоть и не имеет процентного начисления на остаток.

Плюсы и минусы металлического счета объективны:

  1. Доступность и простота открытия.
  2. Доходность, пропорциональная риску.
  3. Значимый доход обеспечен лишь в длительной перспективе.

Анализируя все аспекты данной формы инвестирования средств и отзывы о Сбербанке, физические лица смогут сделать правильный вывод для себя. Объективно – обезличенный металлический счета это выгодное вложение, при условии грамотного управления активами.

Металлический счет в Сбербанке: плюсы и минусы инвестиций

Для дифференциации вложений предусмотрено множество финансовых инструментов. Деньги размещают на банковских счетах, хранят наличностью дома. Сегодня в качестве альтернативы обычному рублевому или долларовому депозиту популярность набирает металлический счёт в Сберегательном банке. Он даёт больше перспектив инвесторам, которые хотят получать прибыль без риска. Вы узнаете, как пользоваться данным банковским продуктом и какова доходность металлического счёта в Сбербанке.

  • Что значит металлический счёт
  • Выгодны ли МС для инвестирования
  • Золото
  • Серебро
  • Платина
  • Палладий
  • Преимущества и недостатки ОМС
  • Особенности открытия ОМС
  • В отделении Сбербанка
  • В «Сбербанк Онлайн»
  • Как закрыть
  • Через сервис «Сбербанк Онлайн»

Что значит металлический счёт

Металлический счёт представляет собой передачу драгоценных металлов (золота, серебра, палладия и платины) на хранение Сберегательному банку России. Человек сдаёт ценность по описи, где обозначается проба, масса, номер слитков, изготовитель. Финансовая организация несёт ответственность за сохранность драгметаллов. Она не имеет право распоряжаться ими. Когда срок договора закончится, банк возвращает владельцу ценности в их исходном состоянии.

ОМС счета Сбербанка от обычных металлических имеют отличия. Вкладчик покупает драгметаллы по курсу на момент заключения договора, но не становится собственником ценности в физическом эквиваленте. Серебро, золото, палладий и платина начисляются на депозит в 1 грамме. Большим спросом пользуются «золотые» вклады.

Граждане, открывшие обезличенные металлические счета в Сбербанке по текущему курсу:

  1. Получают доход или убыток исходя из динамики котировок на мировом рынке. Если стоимость конкретного драгметалла падает, инвестор терпит убыток, если цена подскочит – возрастёт доходность.
  2. Покупает определённый драгоценный металл в нужном количестве.

Относительно металлических счетов в Сбербанке отзывы клиентов положительные. Вклады открываются сроком на один год с условием продления.

Работает обезличенный металлический вклад следующим образом:

  1. Клиент открывает депозит.
  2. Покупает и продаёт драгметалл по текущему курсу Сбербанка.
  3. Переводит финансы.
  4. Снимает деньги наличностью или в виде слитков.

ОСМ делятся на два вида:

  • до востребования (текущие);
  • срочные (депозитные).

В первом случае инвестор может заработать на росте котировок. По срочному помимо увеличения стоимости слитка предусмотрен доход от процентов.

Выгодны ли МС для инвестирования

Физические лица, собирающиеся оформлять металлические счета в Сбербанке, задумываются, выгоден ли этот шаг для инвестиций. Чтобы принять верное решение, учитывают:

  1. Степень влияния политических мировых и региональных событий на мировые котировки.
  2. Размер спреда.
  3. Индивидуальные характеристики драгоценных металлов.

Для получения прибыли Сберегательный банк России предлагает привлекательные продукты для инвестирования: золото, серебро, палладий и платину.

Золото

Вложения в золото связаны с небольшими рисками. Но процент прибыли невысокий.

«Золотые» вклады окупаются минимум через 6 месяцев. Стоит знать понятие «ликвидность». В банке можно быстро обналичить средства, если вкладчик поменял свои планы. Но он потеряет часть процентов от прибыли. Если правильно предугадывать поведение этого финансового инструмента, появятся шансы получить хорошие деньги в случае роста котировок.

Серебро

У серебра отмечена небольшая волатильность. Но имеют место и кратковременные скачки в течение определённого времени. Инвестор рискует остаться без прибыли или доходы будут, но нерегулярные. Если речь идёт о вложении средств в серебро, лучше открывать вклад, где прибыль начисляется по процентам.

Платина

Ввиду экономического кризиса котировки платины резко падают. В этой связи на данный драгметалл нет спроса.

Палладий

Данный драгоценный металл широко распространён в промышленности и цена на него растёт. По оценкам экспертов, его высокая стоимость обуславливается сложностью добычи.

Преимущества и недостатки ОМС

Люди предпочитают открывать в золоте обезличенные металлические счета в Сбербанке. Банковский продукт доступен каждому – можно оформить вклад с 1 грамма золота или иного драгоценного металла.

У металлических счетов в Сбербанке есть плюсы и минусы. К преимуществам ОМС относят:

  1. Отсутствие необходимости нести расходы на организацию перевозки и хранения драгметалла как в случае его приобретения в физической форме.
  2. Абсолютная ликвидность. Когда виртуальное золото трансформируется в денежный актив, это не вызывает проблем у вкладчиков.
  3. При открытии счёта не начисляется НДС.
  4. По сравнению со слитками и монетами, разница между приобретением и реализацией минимальная.
  5. Возможность открытия обезличенного вклада в пользу третьего лица.
  6. Низкая стоимость оформления вклада, бесплатное ведение счета.

Покупка и продажа драгметалла в обезличенной форме проще, чем приобретение настоящих слитков. Оформление такого вклада не фиксируется в налоговой службе, как при покупке металла в физической форме.

Главным недостатком ОМС является то, что на них не распространяется закон о страховании вкладов. Если финансовая организация обанкротится, клиент не получит компенсации. Открывать вклады лучше в государственных учреждениях – Сберегательном банке России.

Доходы от инвестирования в драгметаллы определяются ценовой политикой финансовой организации. Инвестор приобретает слиток по цене реализации, а продаёт по цене покупки, которую установит банк.

Когда вкладчик пожелает забрать лежащий на депозите настоящий слиток, он понесёт немалые издержки. Человеку придётся заплатить:

  1. За изготовление слитка.
  2. Страховку.
  3. Доставку металла в отделение банка.

Необходимо уплатить комиссию согласно установленным тарифам.

Особенности открытия ОМС

Прежде чем оформлять банковский продукт, стоит ознакомиться с условиями металлического счёта в Сбербанке. Выясняют:

  1. Виды доступных для оформления депозитов.
  2. Процентную ставку (если открывается срочный вклад).
  3. Срок размещения.
  4. Размер спреда на момент совершения финансовых операций.

Если вы решаете, как открыть металлический счёт в Сбербанке, предусмотрено два способа:

  1. Обращение в отделение Сберегательного банка по месту прописки.
  2. Использование личного кабинета в сервисе «Сбербанк Онлайн».

ОМС можно открыть и несовершеннолетним гражданам РФ. Если родители собираются оформить вклад на своего ребёнка, не достигшего совершеннолетия, его открывают на законного представителя.

В отделении Сбербанка

Перед тем как открыть металлический счёт в офисе Сбербанка, выбирают драгметалл для вложения и изучают его курс. В отделение финансовой организации предъявляют следующие документы:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  2. Идентификационный номер налогоплательщика.
  3. Денежные средства или драгоценный металл.
  4. Бумаги на драгметалл, если он передаётся на хранение в физическом виде.

Заключается договор с банковским учреждением на ведение и обслуживание вклада. У банка выкупают слиток и вносят его на депозит. Действия происходят без фигурирования драгметалла в реальном виде. Это экономит время при оформлении вклада.

В «Сбербанк Онлайн»

Если вы не зарегистрированы в системе, нужно пройти регистрацию. Авторизоваться. Зайти на страницу для открытия ОМС из категории «Платежи и переводы», щёлкнув на «Операции по вкладам» – ОМС.

Дальнейшие шаги:

  1. Выбрать разновидность драгметалла.
  2. Нажать на «Продолжить».
  3. Позиции, касающиеся номера документа, даты, открытия нельзя редактировать. Они заполняются в автоматическом режиме.
  4. В поле «Счёт списания» выбрать из появившегося перечня тот, с которого будут использоваться денежные средства для оформления ОМС.
  5. В графе «Сумма» или «Масса» обозначить данные, согласно которым будет открываться вклад.
  6. В позиции «Место открытия» выбирают сбербанковское отделение.

Строка «Курс покупки-продажи» заполняется в автоматическом режиме в рамках текущего курса. Чтобы снова попасть на страницу выбора драгметалла, выберите «Назад к выбору металла».

После внесения требуемой информации щелкают на «Открыть». Сервис на дисплее покажет страницу, подтверждающую оформление металлического вклада. Проверяют правильность введённых данных и знакомятся с условиями договора – жмут на соответствующую ссылку. Появится окошко с печатной формой банковского договора. Ставят отметку о согласии с условиями договора. Для возврата к выбору суммы щелкают на «Редактировать». Для подтверждения действия нажимают на соответствующую кнопку. Появится страница просмотра документа, где представлена форма открытия ОМС и информация об успешном проведении операции финансовым учреждением – синий штамп «Исполнено».

Как закрыть

Чтобы прекратить операции по счёту, его закрывают. Слиток продают банку по текущему курсу и забирают деньги. Можно снять и настоящий драгоценный металл с условием уплаты НДС плюс комиссия Сбербанку.

Через сервис «Сбербанк Онлайн»

Для закрытия вклада через интернет совершают следующие действия:

  1. Заходят в личный кабинет, введя логин и пароль.
  2. Щелкают на «Прочее».
  3. Выбирают «Металлические счета».
  4. На странице управления нажимают на «Операции».

Появится список, где содержится пункт «Закрытие». Для завершения процесса следуют указаниям системы.

Люди, которые решились на вклады в металлические слитки из золота, серебра, платины или палладия, не прогадают при грамотном выборе металла. Вы спросите: выгодно ли открывать металлические счета в Сбербанке. Безусловно. Это прекрасный способ застраховать свои накопления от валютных скачков или инфляции. Вы заработаете, если конкретный металл возрастёт в цене на мировом финансовом рынке. Куплю/ продажу можно совершать в онлайн-режиме.

Металлический счет в Сбербанке

Далеко не все инвестиционные и финансовые инструменты, присутствующие на отечественном рынке, гарантируют сохранность средств клиента с одновременной возможностью заработать. Металлический счет в Сбербанке – это один из немногих реальных способов вложения денег, сочетающих надежность и выгодность. Он, как и любой другой инструмент, имеет определенные недостатки, которые в значительной степени перекрываются очевидными достоинствами.

  1. Что такое обезличенные металлические счета?
  2. Какие металлы можно купить на ОМС?
  3. Как зарабатывать на ОМС?
  4. Динамика
  5. Стоит ли вкладывать деньги в ОМС?
  6. В какой металл лучше инвестировать?
  7. Налоги на ОМС
  8. Плюсы и минусы металлического счета в Сбербанке

Что такое обезличенные металлические счета?

Под обезличенным металлическим счетом понимается специальный счет, отражающий количество драгметалла, которое принадлежит клиенту банка. Важной его особенностью выступает отсутствие информации о конкретном производителе металла, его пробе или номере слитка. При этом клиенту предоставляется возможность приобрести или реализовать металл банку без излишних формальностей в виде проверки слитков или их физической передачи из рук в руки.

Другими словами, ОМС представляет собой право обладания драгоценным металлом, которое не сопровождает необходимостью его поиска на рынке, получения, хранения, проверки состояния и других достаточно обременительных и специфических функций. Все перечисленные обязанности берет на себя банк, что удобно и выгодно обеим сторонам. Клиент получает надежный вариант инвестиций и сбережения средств, а банк – возможность привлечения дополнительных финансовых ресурсов.

Какие металлы можно купить на ОМС?

Сбербанк предлагает 4 вида драгметаллов, которые могут быть приобретены для размещения на ОМС. К ним относятся:

  • золото (традиционное обозначение – Au, минимальный размер покупки – 0,1 г.). Самый известный и часто применяемый драгметалл. Именно его стоимость зачастую определяет рыночные тенденции, несмотря на активное развитие фондового и других финансовых рынков. Поэтому нет ничего удивительного в том, что золотой счет является наиболее востребованным среди клиентов Сбербанка;
  • серебро (традиционное обозначение – Ag, минимальный размер покупки – 1 г.) Чаще всего, используется как бюджетный аналог золота. Менее ценится из-за большей добычи, которая примерно в 4,5 раза превосходит аналогичный показатель для золота;
  • платина (традиционное обозначение – Pt, минимальный размер покупки – 0,1 г.) Третий по популярности и востребованности драгоценный металл. По плотности платина сопоставима с золотом и хорошо с ним сплавляется, будучи при этом заметно дешевле. Следствием этого выступает частая подделка золотых слитков плавами из двух металлов. Открывая ОМС, клиенту не нужно разбираться в подобных вопросах, так как все проблемы решает банк, что выступает важным плюсом обезличенного металлического счета;
  • палладий (традиционное обозначение – Pd, минимальный размер покупки – 0,1 г.) Самый редкий и поздно открытый из представленных металлов. Одно из частых использований – сплав с золотом, которое резко меняет цвет и становится «белым».

Как зарабатывать на ОМС?

Наиболее простой способ заработка на ОМС достаточно очевиден. Он реализуется по следующей схеме:

  • сначала покупкой одного или нескольких металлов открывается ОМС;
  • затем контролируется динамика изменения цен на любой из приобретенных драгметаллов;
  • при повышении котировок вклад в металле полностью или частично продается, в результате чего из-за разницы с покупной ценой образуется прибыль.

Естественно, это самое общее описание процедуры возможного заработка на ОМС. Важно отметить, что извлечение прибыли далеко не всегда является целью открытия обезличенного металлического счет. В некоторых случаях потенциальный клиент Сбербанка руководствует другими немаловажными достоинствами при принятии решения об открытии ОМС, которые подробнее рассматриваются ниже.

Динамика

Особенности рынка драгоценных металлов и изменения цен на нем хорошо показывает сравнение в динамике двух ключевых параметров – цены тройской унции золота (традиционная мера веса для этого металла, равная 31,1035 грамма) и биржевого индекса отечественной ММВБ. Для получения более объективной картины целесообразно рассмотреть достаточно длительный период – с 1998 по текущий год. Первый показатель указывается в долларах США, второй – в традиционных пунктах.

Анализ диаграммы наглядно демонстрирует несколько важных моментов:

  • при стабильной финансово-экономической ситуации в стране динамика стоимости золота практически не уступает росту биржевого индекса;
  • при наступлении любого кризиса – 2 из них (в 1998 и в 2008 году) показаны на диаграмме, третий (в 2014 году) не отмечен, но также четко прослеживается – рост цен на золото стремительно обгоняет индекс, который не менее быстро обваливается;
  • огромная разница в динамике во время кризисов позволяет золоту с легкостью компенсировать незначительное отставание во времена роста экономики.

Исходя из проведенного анализа, можно сделать несколько очевидных выводов:

  • золото (как и остальные драгоценные металлы, динамика которых в целом аналогична) – это намного более надежный актив, чем акции фондового рынка;
  • при прогнозировании кризисных явлений целесообразно переводить активы именно в драгоценные металлы;
  • при стабильно растущей экономике России разумно сохранять часть активов в золоте и других металлах, что обеспечит так называемую подушку безопасности и сохранность средств при любом развитии событий. Тем более, что предсказывать кризисы удается далеко не всем;
  • независимо от ситуации на финансовых рынках и в экономике, вложение в золото – самый гарантированный актив, надежно сохраняющий средства владельца и часто позволяющий ему заработать.
Читайте также:  Досмотр автомобиля сотрудником ДПС в 2021 году: как проводится? Как вести себя?

Общий вывод, с которым согласны большинство экспертов заключается в следующем. Золото и другие драгметаллы в виде ОМС Сбербанка далеко не всегда позволяют заработать много, но гарантируют достаточно стабильный доход. При этом они точно исключат потерю накоплений владельца.

Стоит ли вкладывать деньги в ОМС?

Принятие решения об открытии ОМС в значительной степени зависит от предпочтений и потребностей потенциального клиента Сбербанка. В любом случае необходимо внимательно рассмотреть основные достоинства подобного вложения финансовых ресурсов. Сначала необходимо привести наиболее важные плюсы вложения в драгоценные металлы:

  • сохранность сбережений. Приведенные выше аргументы наглядно продемонстрировали, насколько уверенно ведут себя котировки цен на золото и другие драгметаллы даже во время самых серьезных кризисов;
  • выгодность. В долгосрочной перспективе вложения в драгоценные металлы всегда окупаются. Более того, достаточно часто они приносят прибыль, превышающую любые альтернативные варианты инвестиций при намного меньшей рискованности;
  • ликвидность. Спрос на золото, серебро, платину и палладий стабилен всегда. С течением времени он только растет и практически не зависит от увеличения объемов добычи и других факторов.

Помимо очевидных достоинств вложения средств в драгоценные металлы, требуется обязательно отметить несколько впечатляющих преимуществ, касающихся открытия ОМС в Сбербанке. В их числе:

  • полное исключение риска потери или кражи драгметалла. В этом ключевое достоинство ОМС по сравнению с монетами или слитками;
  • простота совершения операций с ОМС. Функционал Сбербанк Онлайн позволяет продать или купить необходимое количество нужного металла в течение 2-3 минут. Для осуществления сделки не требуется оформление каких-либо документов, вся информация находится в личном кабинете интернет-сервиса клиента, а оплата выполняется с его карточки;
  • отсутствие расходов, сопутствующих операциям со слитками или монетами. Речь в данном случае идет о поиске металла, оформлении большого количества документов, хранении и других подобных действиях. Не стоит забывать о налогообложении таких сделок, что дополнительно увеличивает расходы;
  • удобство управления. ОМС открывается один раз – при первой покупке драгметалла. Срок действия металлического счета не ограничен, что исключает затраты времени на ненужные формальности.

В какой металл лучше инвестировать?

После принятия решения об открытии ОМС необходимо определиться, какой именно драгоценный металл целесообразнее всего купить. Существует один достаточно простой совет, которые заключается в следующем. Самая надежная и при этом эффективная стратегия на рынке – диверсификация вложений, которая предусматривает приобретение разных инвестиционных продуктов.

Приведенное правило в полной мере применимо к рынку драгметаллов. Поэтому новичкам, не обладающим достаточным набором навыков и умений ориентироваться в хитросплетениях рынка, проще всего, приобрести сразу несколько разных металлов. Тем более, что дополнительных расходов, по сравнению с покупкой одного драгметалла, отсутствуют.

Необходимые условия

Для того, чтобы стать владельцем ОМС, необходимо быть клиентом Сбербанка и иметь оформленную в финансовой организации карточку. Это является обязательным условием, так как все операции по покупке и продаже драгметаллов выполняются непосредственно в Сбербанк Онлайн с баланса карточки.

Пошаговая инструкция

Сбербанк предлагает два способа открытия обезличенного металлического счета. Первый предусматривает личный визит клиента в офис банка. В этом случае необходимо обратиться к сотруднику учреждения и следовать его инструкциям.

Однако, намного чаще используется второй вариант. Он предусматривает следующие действие клиента:

    авторизация в сервисе Сбербанк Онлайн. Для этого требуется пройти по ссылке с главной страницы портала финансового учреждения;

  • переход к разделу «Металлические счета»;
  • выбор нужного металла из 4-х возможных;
  • заполнение открывшейся формы, которая позволяет создать ОМС;
  • изучение условий предлагаемого Сбербанком сотрудничества и согласие с параметрами договора с финансовой организацией;
  • подтверждение приобретения выбранного драгметалла.
  • Подробная инструкция об открытии ОМС приводится на сайте Сбербанка. Там же размещается альтернативный вариант перехода к форме открытия.

    Где следить за динамикой цен?

    Для работы клиентов с обезличенными металлическими счетами Сбербанк предоставляет несколько удобных инструментов. В первую очередь, речь идет о странице с котировками драгоценных металлов. На ней размещается исчерпывающая информация, из которой пользователь имеет возможность узнать:

    • текущую стоимость покупки и продажи любого из четырех драгметаллов;
    • динамику ее изменения по сравнению с предыдущей торговой сессией;

    динамику изменения цен на металлы за любой календарный (месяц, квартал, полгода, год) или произвольно выбранный клиентов период, начиная с 19.08.2016 года;

  • графики изменений котировок.
  • Клиенту предоставляется возможность распечатать любой из графиков. Кроме того, на странице размещается ссылка на калькулятор доходности, позволяющий произвести необходимые клиенту расчету о выгодности различных вариантов вложений.

    С помощью удобного онлайн-калькулятора пользователь имеет возможность рассчитать доходность приобретения любого из драгоценных металлов исходя из вложенной суммы. Вычисления выполняются с учетом уже имеющейся динамики котировок и наглядно демонстрируют, какая могла быть получена прибыль при инвестировании средств в тот или иной временной отрезок.

    Калькулятор доходности позволяет получить представление о выгодности такого инвестиционного инструмента как обезличенный металлический счет. Кроме того, он помогает лучше изучить особенности рынка драгоценных металлов в кратко- и долгосрочной перспективе. Именно поэтому для новичков, только открывших ОМС, крайне важно провести несколько расчетов и понять принципы работы как самого калькулятора, что пригодится в будущем, так и всего сегмента рынка.

    Налоги на ОМС

    На сегодняшний день не существует проработанной нормативно-правовой базы, касающейся налогообложения обезличенных металлических счетов. Как следствие – даже у специалистов в финансах и налогах нет единого мнения о том, как правильно начислять и платить налоги с возможных доходов или имущества. Более того, не всегда понятно, кто именно должен это делать – банк или его клиент.

    Большая часть экспертов считает, что налогом следует облагать только доход от курсовой разницы, полученный при продаже драгметалла банку в случае превышения цены его приобретения при сроке действия ОМС свыше 3-х лет. В этом случае доход должен быть задекларирован самим клиентом по итогам года, после чего начисляется и уплачивается налог.

    Важно отметить, что никаких других налогов – НДС, на имущество и т.д. – платить не нужно, что является важным плюсом подобных операций. По крайней мере, по мнению большинства специалистов. Тем более, имеется возможность закрывать счет каждые три года.

    В любом случае, необходимо понимать, что открытие ОМС и связанные с этим сделки с драгоценными металлами – не самая интересная для фискальных служб тема. Следует признать, что и это существенное достоинство обезличенного металлического счета Сбербанка.

    Плюсы и минусы металлического счета в Сбербанке

    Стандартным минусом обезличенного металлического счета является отсутствие обязательного страхования, как это принято для обычных банковских вкладов. Однако, применительно к Сбербанку данный недостаток сложно признать реальным, учитывая стабильность финансового положения и место организации в отечественной экономике. Другой возможный минус – нестабильность цен на драгоценные металлы в краткосрочной перспективе. Но и в этом случае необходимо признать, что любые другие альтернативные варианты инвестиций по этому показателю уступают золоту и другим драгметаллам.

    В остальном открытие ОМС в Сбербанке предоставляет клиенту несколько существенных преимуществ, в числе которых:

    • сохранность инвестиций, не зависящих от инфляции;
    • надежность вклада в крупнейший банк страны;
    • простота открытия счета;
    • отсутствие необходимости заниматься хранением слитков или монет;
    • высокий уровень ликвидности актива;
    • удобная схема совершения операций с драгметаллами с использованием карточки Сбербанка и дистанционных сервисов обслуживания;
    • стабильный доход, который получает клиент в долгосрочной перспективе.

    Выгоден ли металлический счет в Сбербанке плюсы и минусы, отзывы

    Привет, друзья! Сегодня рассмотрим вопрос: выгоден ли металлический счет в Сбербанке, его плюсы и минусы, изучим отзывы и ответим на вопрос – стоит ли открывать металлический вклад, вкладывать в него деньги, чтобы заработать.

    Драгоценные металлы традиционно считаются более устойчивым денежным эквивалентом, по сравнению с обычными бумажными деньгами. Одним из проявлений современных представлений ценности драгметаллов можно считать металлические счета (сокращенно – ОМС), которые можно открыть и в Сбербанке. Перспектива оперировать драгоценными металлами, эквивалентная стоимость которых не зависит от валют, выглядит безусловно привлекательной.

    No Banner to display

    1. Что такое ОМС – обезличенный металлический счет
    2. Как выгодно заработать на ОМС
    3. В чем отличия ОМС от обычного денежного вклада
    4. Стоит ли вкладывать деньги в металлический счет
    5. Открываем ОМС в Сбербанке
    6. Открыть ОМС со своим слитком драгметалла
    7. Кто может открыть ОМС
    8. Плюсы и минусы открытия металлического счета в Сбербанке
    9. В заключение

    Что такое ОМС – обезличенный металлический счет

    Обезличенные металлические счета задумывались как реальная альтернатива денежным вкладам. Нестабильность мирового рынка и частые экономические кризисы способствуют тому, что бизнесмены предпочитают именно золото, серебро или платину стандартным валютным вложениям.

    Сбербанк предоставляет для этого все необходимые услуги – клиенту не придется заботиться о хранении актива, а сама процедура покупки драгметалла по условиям открытия ОМС является простой. Нужно выбрать один из четырех разновидностей активов – серебро, золото, платина, палладий.

    При этом учитывайте, что на руки актив не выдается. Клиент имеет право вкладывать, перераспределять активы и получать соответствующую прибыль, передавать по договоренности другому лицу, докупать или продавать, однако они будут находиться на территории банка. В том случае, если вы решите забрать свой актив с территории банка, необходимо будет уплатить все требования по НДС (18 процентов от стоимости слитка).

    Как выгодно заработать на ОМС

    Обезличенные металлические счета открываются на особых условиях, если сравнивать с другими кредитными услугами. На этом можно как заработать, так и потерять деньги на разнице в курсе.

    Сначала вам необходимо оформить заявку через Интернет, или же обратиться в специализированное кредитное учреждение Сбербанка. Имейте в виду, что далеко не каждый филиал Сбербанка может предоставить клиенту услугу подобного рода. Из более чем 8 тысяч отделений, только 500 могут предоставить вам возможность открыть такой счет.

    Сбербанк берет на себя обязательства по установлению минимального порога на продаваемый актив. Он соответствует 0,1 г для золота, платины и палладия, и 1 г для серебра. Платите вы только за покупку самого актива, дополнительные средства за осуществление услуги не требуются.

    Минимальный порог на сумму прибыли отсутствует, то есть клиент может снять все наличные деньги после проведенной операции, и ОМС не закроется. Отсутствует и максимальный порог, вы сами решаете, сколько металла будете хранить в банке, но активы одного вида металла нельзя перевести на другой.

    Открытие ОМС сопряжено с определенной долей риска, так как эти вклады нельзя застраховать, о чем далее поговорим детально.

    В чем отличия ОМС от обычного денежного вклада

    Денежный взнос подразумевает наличие на вашем счете реальной валюты – национальной или международной. Другими словами, вы оперируете реальными суммами в 1000 рублей, долларов или евро. ОМС исчисляется в граммах, при этом в случае прибыли клиент получает сумму в рублях, которая конвертируется в валюту по отношению к цене на грамм золота.

    Особым условием является открытие обезличенного ОМС в Сбербанке при физическом, то есть реальном внесении мерного слитка золота или другого металла. Его соответствие стандартам оценивает специальная комиссия. В других случаях клиент оплачивает в рублях сумму, равную количеству металла в граммах.

    Стоит ли вкладывать деньги в металлический счет

    Металлические вклады – это своеобразные вложения на будущее. Вложение в ценные металлы для физических лиц не имеет процентной ставки для выплаты банку, но и реальную выгоду вы можете получить только при наличии серьезных повышений цены на драгоценный металл. Сбербанк, как и другие банки, зависит от установленных курсов на золото по ежедневным критериям от ЦБ (с ними можно ознакомиться на официальном сайте).

    Сбербанк, в свою очередь, налаживает свои корректировки на открытие ОМС: цена продажи завышена по отношению к курсу ЦБ, цена покупки – занижена. В теории это выглядит так: если курс ЦБ на грамм золота составляет 1600 рублей, вы купите один грамм в Сбербанке за 1700 рублей. Решите продать его в тот же день уже за 1500 рублей, и потеряете 200. Но если через неделю или месяц цена на грамм золота по данным ЦБ возрастет до 1900, вы начнете получать прибыль.

    Мировой запас драгоценных металлов ограничен, так что согласно логике со временем цена на них будет только расти. Добавьте к этому более стабильное положение по отношению к национальным валютам, и получите вполне надежное средство для долгосрочной прибыли. Только за последние 10 лет, принимая во внимания все нюансы, цена на грамм золота выросла с 500 до 2300 рублей.

    В то же время, постоянно получать прибыль при помощи ОМС вряд-ли получится. Цены на драгоценные металлы колеблются на протяжении всего года, и если в одном месяце вы получите неплохую прибыль, в следующем вполне можете ее потерять.

    К открытию ОМС стоит подходить грамотно, стараясь предугадать ценовую политику ЦБ. По возможности внимательно отслеживайте процессы инфляции.

    Открываем ОМС в Сбербанке

    Наиболее удобный вариант открытия ОМС – это оформление через Интернет. Это связано с тем, что далеко не каждое отделение Сбербанка работает с подобными категориями счетов.

    Чтобы открыть ОМС, необходимо:

    1. Иметь при себе паспорт и ИНН.
    2. Быть гражданином РФ.
    3. Совершить покупку золота, палладия, платины от 0,1 г или серебра от 1 г (максимальный порог для покупки драгметаллов не установлен).

    ОМС можно открыть и для ребенка, старше 14 лет при наличии законного представителя.

    Открытие металлического счета имеет ряд безусловных преимуществ, в том числе:

    1. Отсутствие платы за открытие услуги.
    2. Покупка или продажа драгметалла совершается на месте, “здесь и сейчас”.
    3. Отсутствие НДС при операциях в том случае, если вы работаете с драгметаллом по условиям ОМС. Выдача золота на руки подразумевает полную выплату НДС.
    4. Ведение счета абсолютно бесплатно, минимальный порог остатка средств отсутствует.

    Обратите внимание на следующие моменты:

    1. Договоренность о передаче владения счетом должна быть заверена нотариусом.
    2. Денежные переводы с ОМС не осуществляются. Для этого необходимо снять деньги. К тому же, не каждый банк предоставляет услуги по работе с драгоценными металлами, о чем мы неоднократно сообщали.

    Драгметаллы находятся на территории банковского хранилища, и они не используются самим банком в качестве кредитных средств. Если клиент изъявит желание получить слитки золота или другого металла, сотрудники обязаны осуществить его просьбу по первому же требованию.

    Уплата комиссии производится за следующие услуги:

    1. Вывоз драгметалла в физическом виде. В таком случае клиент оплачивает НДС в 18 процентов от стоимости слитка.
    2. Перевозка слитка в другой банк.
    3. Открытие и закрытие.

    Открыть ОМС со своим слитком драгметалла

    При открытии счета с собственными слитками необходимо иметь всю документацию (сертификаты от производителя слитков, на которых будет указан серийный номер и проба). Если металл соответствует всем стандартам и нормативам страны, вкладчик заполняет письменное поручение о передачи слитков в хранилище Сбербанка. Во время оформления слитки проходят контроль, их осматривают специалисты (как визуально, так и при помощи технических средств). С вкладчиком подписывается юридическое соглашение приема-передачи в двух экземплярах. Один из экземпляров выдается клиенту.

    Если слитки не соответствуют установленным критериям, Сбербанк имеет право отказать вкладчику.

    По истечению срока, указанного в договоре, клиенту возвращают тот слиток, который оставлялся на хранение.

    Кто может открыть ОМС

    Открытие счетов доступно совершеннолетним гражданам России. Если родители решили открыть счет на имя ребенка, не достигшего 14 лет, документ оформляют на законного представителя.

    Перечень документов для открытия счета на ребенка до 18 лет отличается, в зависимости от статуса того, кто обращается. К примеру, родитель должен предоставить свидетельство о рождении ребенка, опекун – удостоверение или свидетельство из органов опеки, гражданин РФ в возрасте от 14 до 18 лет – разрешение законного представителя в письменном виде.

    Лица, не достигшие 14 лет, самостоятельно управлять вкладами не могут. Счетом оперирует законный представитель при наличии документов о разрешении из органов опеки. После достижения 14 лет деньгами пользуется сам вкладчик, но при наличии письменного согласия уже от законного представителя. Необходимы подпись и дата заявления. Также при наличии письменного разрешения владелец ОМС, достигший 14 лет, может передать вклад другому лицу. Для этого заполняется специальная доверенность, заверенная у нотариуса. Для лиц, достигших 18 лет, ограничений по ведению вклада нет.

    Плюсы и минусы открытия металлического счета в Сбербанке

    Подводя итоги, следует казать, что владелец ОМС имеет ряд неоспоримых преимуществ:

    1. Деньги хранятся в своей “реальной стоимости”, гораздо менее подверженные результатам инфляции.
    2. В случае роста рыночных цен на драгметалл, вкладчик получает реальную прибыль, при том, что банк не требует выплат комиссии при снятии средств.
    3. Обезличенные счета с драгметаллами гораздо ликвиднее реальных слитков. При поступлении в банк последних от физического или юридического лица, следует длительный процесс проверки у специалистов на соответствие стандартам РФ. Банк всегда имеет право отказать клиенту, в то время, как обезличенные средства быстро конвертируются в наличность и банки всегда выкупают такие средства.
    4. ОМС не облагается налогами на доход от физического лица (если открыт на срок до 3 лет) и не подлежит уплате НДС.
    5. Риск за сохранность драгметаллов целиком лежит на том банке, в котором вклад был открыт.
    Читайте также:  Пенсионный фонд в Исаклах: особенности деятельности, режим работы, адрес

    Вместе с этим, открытие обезличенного металлического счета сопряжено с определенным риском. В первую очередь, это отсутствие страховки на обезличенные банковские вклады. Если банк обанкротиться, вы вряд-ли увидите свои деньги. Также каждый банк на свое усмотрение выставляет разницу между фактическим курсом ЦБ на драгметалл и стоимостью купли/продажи. Невнимательный вкладчик может случайно потерять на этом немало средств.

    В заключение

    Доходная ценность обезличенных металлических счетов – это довольно спорный момент. Если вы хотите каждый месяц иметь реальную прибыль от покупки и продажи драгметаллов, то вряд ли получите от этого реальную прибыль. Рынок в настоящий момент более стабилен, чем раньше, и если 10 лет назад многие инвесторы могли зарабатывать миллионы на манипуляциях, на сегодняшний день ОМС могут выступать скорее в качестве надежных способов для хранения валюты. Драгоценные металлы менее подвержены инфляции и не зависят от финансовых кризисов, к этому стоит добавить тот момент, что с годами цена на золото, платину, серебро и палладий неуклонно растет.

    Металлические счета в Сбербанке

    Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

    Сохранять и приумножать сбережения можно разными путями: открыть вклад в банке, купить акции или инвестировать (вложить) деньги в производство (торговлю). Однако, здесь велик риск потери если не всех финансов, то части из них из-за инфляции, банкротства и т.д. Единственная возможность уберечь накопления без риска их потери — оформить металлический счет.

    Что собой представляют металлические счета

    Очень давно промышленники и банкиры обратили свое внимание на один интересный факт в финансовом мире: постоянный рост цены золота и серебра. Учитывая этот нюанс, банки США в 18 веке предложили клиентам вкладываться не в акции, что было очень популярно, а в золото. Была установлена цена тройской унции чистого золота (31,1034768 грамма 999 пробы) в размере 19 долларов 35 центов.

    Через два столетия эта форма рыночных отношений пришла и в Россию, но уже современную (конец 20 века). Простые граждане стали сохранять свои деньги от прожорливой инфляции в драгоценностях, которые покупались не для украшений, а с целью сохранить и приумножить свое состояние.

    Но у такой формы инвестирования средств физического лица есть две проблемы:

    • в продаже нет слитков драгоценных металлов, которые покупать выгоднее, чем драгоценности — золотой слиток проще реализовать;
    • хранение такого вида капитала в домашних условиях не гарантировало его безопасность (сохранность). Для воров-домушников это лакомый кусок, а современные сейфы не всегда являются преградой.

    Учитывая эти факторы, банки предложили своим клиентам открывать металлические счета.

    В классическом понимании металлический счет — это счет, открытый физическим или юридическим лицом для хранения или купли/продажи драгоценных металлов: золота, серебра, палладия и платины. Такие счета бывают двух типов:

    • ответственного хранения (иногда называют ответственным), когда в спецхранилище банка помещаются реальные слитки драгметалла с выбитыми номерами и уникальными особенностями (проба, место отливки, и т.д.);
    • обезличенный металлический счет (ОМС), не предусматривающий владение клиентом реальным драгметаллом. Здесь применен принцип привязывания положенных на счет средств к курсу выбранного драгоценного металла, т.е. на открытом счете есть металл в граммах, но только в виртуальном виде.

    Принципы его работы

    Незначительное число клиентов Сбербанка знает, как заработать на валютном счете. Ведь по нему в Сбербанке не начисляются проценты (нет депозитного металлического счета). Прибыль и банка, и клиента образуется только при покупке и продаже золота, серебра, палладия или платины, которые совершает владелец счета самостоятельно или банк по его поручению. При этом банк в принципе не может потерять свои капиталы, а клиент, при неудачной сделке, даже войти в минус.

    Выгоден ли металлический счет в Сбербанке для самого банка? Однозначно да. Ведь он устанавливает цену на покупку и продажу металла клиенту самостоятельно, ориентируясь на котировки ЦБ. Например, центральным банком России установлена цена на унцию золота в размере 2100 руб. В этом случае Сбер будет покупать золотые слитки у владельца счета по цене 2000 руб., а продавать за 2200 руб. (разбежка в цене называется «спред»).

    А сейчас посмотрим, как работает металлический счет в отношении клиента. Купив слитки по цене 2200 руб. владелец счета ждет повышения цены на золото. Азартные люди (финансисты их называют спекулянтами) попробуют играть на скачках курса в краткосрочной перспективе. Для них цена покупки банком металла в 2300 руб. является сигналом для его реализации.

    Полученные денежные средства лежат на ОМС и ждут момента, когда банк установит курс продажи ниже отметки в 2300 руб. после чего следует покупка слитков. Итог: количество золота в граммах увеличилось по сравнению с первоначальным инвестированием.

    Консервативные клиенты ждут продолжительное время, три и более лет, и только потом продают свои слитки. За это время цена на золото значительно подрастает.

    Сильные и слабые стороны

    У каждого банковского продукта есть свои сильные и слабые стороны. Есть они и у ОМС. Чтобы не наделать ошибок при принятии решения об инвестировании в драгметаллы, клиент должен знать плюсы и минусы металлического счета в Сбербанке.

    Плюсы:

    • покупаемый на обезличенный счет драгметалл не облагается налогом на добавленную стоимость в размере 20%;
    • высокая ликвидность – хранящийся на счете металл продается в считанные часы и наоборот, покупается практически мгновенно;
    • отсутствие рисков при хранении и транспортировке металла;
    • отсутствие комиссионных за открытие и обслуживание счета;
    • возможность открыть ОМС любому физическому лицу, в том числе в пользу третьих лиц;
    • низкий минимальный порог открытия – 0,1 г для золота, платины и палладия, 1,0 г для серебра;
    • возможность при закрытии счета получить не бумажные деньги, а металл в виде слитков (придется оплатить НДС в размере 20%);
    • минимальный риск потери сбережений.

    Минусы:

    • высокий спред. Например, в банке Тинькофф и ВТБ он значительно ниже;
    • низкая доходность (в среднем 3-4%);
    • отсутствие страховки в Агентстве по страхованию вкладов – при отзыве лицензии клиент полностью теряет свои деньги;
    • необходимость самостоятельной уплаты налогов на прибыль (при денежном депозите эта обязанность возложена на банки);
    • необходимость уплаты НДС в размере 20%, при превращении виртуального металла в реальный. Этот налог «съедает» всю полученную прибыль.

    Виды металлических счетов

    Все металлические счета подразделяются на два основных вида:

    • ответственного хранения – клиент только помещает свои реальные слитки в банковское хранилище на определенное время, оплачивая услугу;
    • обезличенный металлический счет (ОМС), позволяющий получать доход на операциях с драгметаллами.

    В свою очередь, ОМС могут быть:

    • срочные или депозитные (депозит по металлам в Сбербанке отсутствует), когда банк выплачивает проценты за хранение слитков на металлических счетах (здесь клиенту нет необходимости продавать или покупать драгметалл для получения прибыли);
    • текущие – прибыль клиент получает за счет курсовой разницы при покупке или продаже металла. Закрывать такие счета можно в любой момент без потери полученной прибыли.

    Встречается попытка классифицировать ОМС по видам металлов. Но она для Сберегательного банка не является актуальной – у него на одном счете можно хранить несколько видов драгметаллов (мультисчет).

    Что выгоднее

    Какой из счетов выгоднее открывать? При наличии в собственности слитков драгоценных металлов, однозначно, для консерваторов, лучше открывать металлический счет ответственного хранения.

    Если же золотых, серебряных и других видов слитков на руках нет, открывается ОМС. Здесь драгметалл является виртуальным, поэтому за него не уплачивается НДС в размере 20%.

    Если открывается ОМС, то консерваторы предпочитают депозитные счета, а спекулянты текущие. Первые терпеливо дожидаются роста котировок, вторые азартно играют в продажу-покупку. При этом можно и разбогатеть, и разориться. Одна сделка может оказаться решающей.

    Металлический или классический вклад

    Есть вопросы, как, например, что появилось раньше, яйцо или курица, на которые нельзя дать правильный ответ в принципе. Такая же ситуация и в вопросе, что выгоднее: хранить сбережения в денежных вкладах или в виде металлических слитков драгоценных металлов.

    Так, при минимальной инфляции цена на золото растет медленно (в мире спокойно, нет кризисов), а проценты по вкладам позволяют получить солидный доход. В кризисный период, наоборот, инфляция практически полностью съедает полученную с вклада прибыль, а цена на золото резко возрастает, позволяя владельцу металлического счета получать значительную прибыль.

    Но современный мир не дает такой возможности: развивать экономику в комфортном режиме. Поэтому и нет ответа на вопрос, выгодны ли металлические счета или нет.

    В какой металл инвестировать

    Клиенты банка, решившие открыть ОМС, стоят перед выбором: какому драгоценному металлу отдать предпочтение, ведь динамика роста цен и ликвидность у них разная. Следовательно, и доходность металлических счетов в Сбербанке у золота, серебра, палладия и платины разная.

    Чтобы осознанно выбрать вид металла, для которого будет открываться счет, необходимо хорошо ориентироваться в курсовой разнице покупки и продажи драгметалла банком (финансисты называют это «спредом»), влиянии на котировки политической и экономической ситуации в мире и регионах, владеть динамикой роста стоимости каждого металла.

    Покажем, насколько это важно на конкретном примере. Так, на основании опубликованной статистики ЦБ РФ, доходность за последние 5 лет у палладия – 31%, серебра – 26%, золота – 25%, платины – 6%. Скорее всего для многих приведенные цифры оказались полной неожиданностью. Особенно по серебру, которое постоянно недооценивается и палладию, с его великолепными перспективами.

    Статистика статистикой, но основные вклады оформляются в золоте (около 80%). Оно имеет стабильный рост в цене в долгосрочной перспективе (особенно резко растет курс во время различных кризисов), легко конвертируется в деньги, сохраняет сбережения во время инфляций (котировки золота зависят от долларового фьючерса, имея при этом разнонаправленное движение).

    У серебра наблюдаются быстрый рост и падение курса. Поэтому в краткосрочной перспективе можно быстро разбогатеть и быстро разориться. Здесь все зависит от вкладчика: его знаний, интуиции и везения. В долгосрочной перспективе серебро имеет туже тенденцию, что и золото.

    Платина растет в цене тогда, когда спрос на золото падает (золото покупают в моменты кризиса, а платину во время экономического роста). Этим и объясняется низкая доходность по металлу. В настоящий момент цены на платину достигли минимума. Опускаться ниже они не могут – никто не будет продавать металл ниже стоимости его добычи.

    Палладий — самый загадочный металл:

    • разведанные по запасам добывающие страны скрывают;
    • рост потребления в промышленности спрогнозировать нереально;
    • добывается в сложных условиях.

    В настоящий момент ни один эксперт не готов сказать о динамике соотношения спроса и предложения на этот металл на мировом рынке. Поэтому падение добычи всего на несколько процентов может вызвать резкий рост цены.

    Любой ли может открыть такой счет

    В 2021 г. оформить обезличенный металлический счет в Сбербанке на свое имя может любое физическое лицо. Совершеннолетние граждане самостоятельно, в возрасте от 14 до 18 лет с разрешения родителей или опекунов (для детей, не достигших 14-летнего возраста, счет открывают родители или опекуны).

    Для открытия счета граждане России предъявляют общегражданский паспорт и указывают свой ИНН, иностранцы предъявляют национальный загранпаспорт (граждане Беларуси общегражданский), миграционную карту или другой документ, подтверждающий право на проживание (пребывание) в РФ.

    Физические лица в возрасте 14-18 лет могут открывать счет и управлять им самостоятельно с письменного разрешения одного из родителей или опекуна.

    Для детей, не достигших 14 лет, счет открывает и управляет им законный представитель – один из родителей или опекун. Родители представляют свой паспорт и свидетельство о рождении, опекун – удостоверение, подтверждающее статус представителя или бумагу из органов опеки.

    Как открыть

    Как открыть металлический счет в Сбербанке? Для этого есть два пути: лично, посетив отделение банка или через интернет, в Сбербанк Онлайн. Однако здесь есть одно но: не в каждом отделении банка есть возможность работать с металлическими счетами. Поэтому перед посещением банка необходимо на его официальном сайте https://www.sberbank.ru/ru/about/today/oib заранее узнать, в каком офисе работают с драгметаллами. Для этого необходимо:

    1. зайти на веб-ресурс Сбера;
    2. выделить регион, где будет открываться ОМС;
    3. по цепочке «Отделения и банкоматы» – «Выбрать услуги» перейти на страницу «Услуги в отделениях для физических лиц»;
    4. активировать опцию «Вклады, металлы, сейфы»;
    5. в появившемся окошке нажать на «Обезличенные металлические счета»;
    6. кнопкой «Закрыть» свернуть окно.

    После этого на мониторе появится карта с отображением офисов, работающих с драгоценными металлами. Нажатием на значок можно узнать точный адрес отделения, куда можно обращаться.

    При посещении отделения банка предъявляются документы, идентифицирующие личность, подается заявление на открытие счета, подписывается договор.

    При отсутствии времени или желания посетить отделение Сберегательного банка, процедуру открытия счета можно выполнить удаленно, через интернет. Для этого необходимо в Сбербанк Онлайн зайти в раздел «Прочее» и выполнить ряд операций:

    1. из перечня услуг, отображенных на экране, выбрать необходимую;
    2. изучить цены купли и продажи каждого вида драгметаллов банком и условия работы с ОМС;
    3. активировать функцию «Открытие обезличенного металлического счета», после чего выбрать вид слитков, с которыми будут совершаться операции;
    4. нажать на надпись «Продолжить»;
    5. заполнить поля появившейся формы заявления на открытие счета;
    6. нажать на окошко «Открыть», после чего еще раз проверить заполненные поля заявления (возможность проверки система предоставляет автоматически);
    7. при правильно внесенных данных, активировать опцию «Подтверждение».

    При отсутствии ошибок (все сделано правильно), программа выдаст подтверждение, которое можно распечатать в виде чека.

    Облагается ли налогом прибыль с металлических вкладов

    В соответствии с законодательной базой РФ, доход, полученный от вкладов, должна облагаться налогом в размере 13%. Эта же норма распространяется и на металлические счета. Разница лишь в том, что с денежных вкладов налоги уплачивает банк, а владельцы ОМС должны ежегодно сами подавать декларацию в налоговые органы и самостоятельно уплачивать налог.

    Есть несколько нюансов:

    • закрывать ОМС выгоднее путем продажи слитков банку, а деньги от продажи перевести на один из лицевых счетов. Если же со счета вывести реальный металл, придется заплатить 20% НДС, что съест всю прибыль;
    • при хранении драгметаллов на ОМС более трех лет, полученный доход освобождается от уплаты налогов.

    Заключение

    По отзывам на форумах, условия по металлическим вкладам в Сбербанке значительно хуже , чем у конкурентов. Анализ курсовой разницы между покупкой и продажей слитков у различных банков подтверждает эту точку зрения – спред Сбербанка один из самых больших на территории России, что сводит доходность металлического счета к минимальному значению.


    Список отделов ПФР Дуванский район, Республика Башкортостан. Адреса, телефоны, официальный сайт, время приёма

    Представительство компании ГАРАНТ в г.Уфа и Республике Башкортостан.

    Звоните нам:
    (347) 292-49-12

    • Новости и аналитика
      • Мониторинг законодательства
      • Аналитические статьи
      • Документы
        • Конституция РФ
        • Кодексы РФ
        • Федеральные законы
        • Формы, образцы, бланки
        • Заказать интересующий документ
      • Вопрос — ответ
    • Система ГАРАНТ
      • Преимущества системы ГАРАНТ
      • Как купить и сколько стоит?
      • Комплекты системы ГАРАНТ
      • Информационные блоки
      • ГАРАНТ Аэро
      • ГАРАНТ-Образование
      • Мобильный ГАРАНТ онлайн
      • Бесплатная презентация
      • Развитие СПС в России
      • Интернет-версия ГАРАНТа
      • Конструктор правовых документов
      • Экспресс Проверка
      • История лидерства ГАРАНТа
      • Оставить отзыв
      • Путеводитель по охране труда
    • Услуги
      • Обучение работе с системой
      • Расписание семинаров
      • Сервисная поддержка
      • Информационные издания
        • Вести Гаранта
    • Электронные услуги
      • Экспресс Проверка
      • Экспресс Тендер
      • Экспресс Документ
      • Электронная отчетность
      • Электронные торги
      • Электронная подпись
    • О компании
      • Сотрудничество
      • Наши партнеры
      • Рекламный материал
      • Вакансии
      • Контакты
      • Сводные данные о результатах СОУТ
    • Новости ГАРАНТа
    • Мониторинг законодательства
    • Аналитические статьи
    • Вопрос — Ответ
    • Кодексы РФ
    • Конституция РФ
    • Формы, образцы, бланки

    • Мировые судьи г. Уфы и Республики Башкортостан
    • Налог на доходы физических лиц (новые формы 2-НДФЛ, 3-НДФЛ)
    • Налоговые инспекции г. Уфы и Республики Башкортостан
    • Нотариусы Республики Башкортостан
    • Таблица штрафов за нарушение ПДД
    • Управления ПФР по Республике Башкортостан

    Отделение Пенсионного фонда РФ по Республике Башкортостан

    Адрес: 450077, Республика Башкортостан, г. Уфа, ул. Заки Валиди, 55.

    Телефон: (347) 273-58 78

    Факс: (347) 273-87-88

    Телефон для обращений граждан: (347) 229-71-36

    Режим работы: понедельник-четверг с 9.00 до 18.00, пятница с 9.00 до 16.45

    Управления ПФР по Республике Башкортостан. Контакты и график работы

    Режим работы и график приема населения: понедельник-четверг с 9.00 до 18.00, пятница с 9.00 до 16.45

    Номер телефона справочной службы

    Номер телефона для предварительной записи на прием

    1

    2

    3

    4

    5

    6

    7

    8

    9

    10

    11

    12

    13

    14

    15

    16

    17

    18

    19

    20

    21

    22

    23

    24

    25

    26

    27

    28

    29

    30

    31

    32

    33

    34

    35

    36

    37

    38

    39

    40

    41

    42

    43

    44

    45

    46

    47

    48

    49

    50

    51

    52

    53

    54

    55

    56

    57

    58

    59

    60

    61

    62

    63

    64

    65

    66

    67

    68

    69

    Бесплатный доступ на 3 дня

    Подберем для вас уникальный комплект и скидку на систему Гарант

    Ссылка на основную публикацию