Можно ли взять кредит в банке после банкротства физического лица

Можно ли получить кредит после банкротства физлица в 2021 году?

Многие должники не спешат с признанием своей неплатежеспособности, опасаясь сложностей с получением новых займов в будущем. И правда, получить кредит после банкротства человеку несколько сложнее, нежели добропорядочному заемщику. Но вполне возможно. Рассмотрим, в каких случаях банкроту стоит рассчитывать на получение займа, и что может для этого потребоваться.

Почему банки предвзято относятся к банкротам?

Можно выделить несколько причин, почему банки с опаской относятся к прошедшим процедуру банкротства потенциальным заемщикам:

  • Кредитная история после банкротства дополняется соответствующей записью, указывающей на проведение процедуры списания долгов в связи с невозможностью их погашения. Это снижает доверие к клиенту со стороны банка, может стать причиной отказа в выдаче займа на стадии рассмотрения заявки специалистами кредитного отдела или службы безопасности.
  • Поскольку в большинстве случаев банкротству предшествуют просрочки, а нередко и судебные взыскания, то кредитная история заемщика заметно ухудшается. В итоге скоринговый балл может упасть настолько, что банковский скоринг автоматически начнет блокировать заявки от такого клиента, не доводя их до стадии ручного рассмотрения.
  • Если должник уже единожды признавался финансово несостоятельным, то нет гарантии, что он не попадет в затруднительное положение второй раз. А сам факт объявления неплатежеспособности может рассматриваться банком как следствие неэффективного управления должником своими финансами.
  • Если потенциальный заемщик ранее был официально признан банкротом в суде, соответственно, все его имущество было продано на торгах. Что уже делает шансы на взыскание в случае невыплаты кредита минимальными.

Но не все так плохо: многие банки рассматривают бывших банкротов как дисциплинированных и ответственных заемщиков, просто попавших в сложную финансовую ситуацию. Ведь, чтобы пройти процедуру банкротства, необходимо затратить немало времени и сил. Тогда как просто не платить кредит, скрываясь от банков, способны лишь недобросовестные заемщики, которые ищут легкие способы избавиться от задолженностей.

Какие условия банки предлагают банкротам

Все, кто брал кредит после банкротства, говорят о проведении тщательной проверки должника со стороны банка. Это вполне понятно — ведь кредитной организации нужно удостовериться, что заемные средства будут возвращены в соответствии с договором кредитования. Кроме того, в большинстве случаев условия предоставления займов существенно отличаются от обычных:

  • предлагается повышенная процентная ставка, за счет чего банки компенсируют возможные риски в связи с потенциальной угрозой неуплаты;
  • максимальный размер займа также ограничивается банками — как правило, рассчитывать на заемные миллионы не приходится;
  • может увеличиться пакет документов: к примеру, вместо традиционной справки о заработной плате по форме банка потребуется 2-НДФЛ;
  • кредитная организация может потребовать поручителя или залог (если у банкрота уже появилось имущество, способное привлекаться в качестве залогового).

Но дадут ли кредит банки гражданину-банкроту — это зависит от множества факторов, которые финансовые организации всегда рассматривают в совокупности. В любом случае, банкроту стоит попытаться — ведь шансы на получение займа у него больше, нежели у злостного неплательщика кредитов.

Какие кредиты можно оформить после банкротства?

После признания заемщика банкротом не стоит сразу пытаться оформить кредит на большую сумму — Вам гарантированно будет отказано. В этом случае ситуация с банкротом аналогична ситуации с заемщиком без кредитной истории: банки поначалу относятся к нему настороженно, пытаются оценить степень его платежеспособности и соблюдение финансовой дисциплины.

После банкротства гражданин может рассчитывать на получение следующих типов кредитных продуктов:

  • Микрозаймов. Большинству микрокредитных организаций не важен статус и уровень доходов заемщика — а часть таких компаний даже не проверяют кредитную историю перед выдачей микрокредитов. Но и взять в МФО большую сумму не удастся — только в пределах 15–30 тысяч рублей сроком до 1 месяца. Однако это поможет сформировать положительную КИ для оформления более крупных займов в будущем.
  • Займов в ломбардах и КПК. Ломбарды и кредитно-потребительские кооперативы также отличаются лояльностью к своим клиентам, поэтому взять у них займ обычно не составляет труда. Особенно под залог автомобиля или ювелирных изделий. Но недостатки этого варианта кредитования заключаются в высокой процентной ставке и небольшом размере займов;
  • Товарных кредитов (POS-кредитование). Это целевые займы, оформляемые в торговых точках для получения конкретного товара или услуги, хотя они и являются беззалоговыми.
  • Кредитных карт. Этот продукт отличается высокой процентной ставкой, поэтому перед тем, как взять кредит на карту, подумайте, а не выгоднее ли будет воспользоваться другими программами кредитования? Первоначальный лимит по карте будет небольшим, но по мере активного пользования кредиткой и своевременного внесения платежей он увеличится.

Получить кредит наличными сразу после банкротства физлица весьма маловероятно. Сначала заемщику придется улучшить свою КИ серией взятых и успешно погашенных микрокредитов.

Как правило, ипотека после банкротства гражданину может быть предоставлена только в том случае, если уже была сформирована положительная кредитная история.

Другими словами, гражданину придется сначала оформить и успешно погасить несколько небольших кредитов (лучше взять несколько банковских продуктов в одной компании, чтобы повысить ее лояльность к себе), а уже потом подавать заявку на ипотечный займ.

Но факт банкротства в прошлом может вылиться в повышенную процентную ставку, ограничение сроков кредитования или в необходимость привлечения поручителя (созаемщика). Хотя в практике есть один примечательный случай, когда Сбербанк выдал ипотеку бывшему банкроту, которому сам предъявлял кредиторские требования.

Какие банки предлагают кредиты банкротам

Рассмотрим, какие банки дают кредит банкроту и на каких условиях:

  1. Сбербанк. Хотя компания и не позиционирует себя на рынке, как лояльная к заемщикам, оформить в ней кредит банкрот может, просто воспользовавшись присущей Сбербанку неразберихой — высок шанс того, что банк просто не обратит внимания на статус заемщика.
  2. Совкомбанк. Организация даже предлагает специальный кредитный продукт для улучшения КИ под названием «Кредитный доктор». Лояльна ко всем заемщикам, включая банкротов.
  3. Тинькофф. Банк также предъявлением минимальные требования к заемщикам, но специализируется в основном на кредитных картах.
  4. Почта Банк. Даже если организация откажет в получении денежного займа, можно попытаться оформить товарный кредит в магазине — часто Почта Банк одобряет POS-кредиты тем, кому отказали другие банки.

Можно ли брать кредит банкроту? Тут каждый банк определяет самостоятельно. Но ничто не препятствует отправке нескольких заявок в различные банки. Однако учтите, что вряд ли удастся взять кредит в финансовой организации, выступавшей Вашим кредитором по делу о банкротстве физического лица.

Нюансы кредитования банкротов

Перед тем, как получить кредит после банкротства, обратите внимание на ряд немаловажных нюансов:

  • Не стоит утаивать информацию о своей финансовой несостоятельности при получении кредита. Во-первых, Вы по закону обязаны ее раскрывать банкам на протяжении 5 лет после получения статуса банкрота. Во-вторых, банки проверяют заемщика по многим базам, включая ФССП, Федресурс, БКИ. Малейшее несоответствие представленной Вами информации официальными сведениями станет причиной отказа в выдаче кредита.
  • Если есть возможность, то нелишним будет приобрести ликвидное имущество: недвижимость или автомобиль. Их можно использовать в качестве залогового обеспечения. В отличие от украшений и предметов роскоши, они пользуются одинаковым спросом в качестве залога у банков, ломбардов или КПК.
  • Оптимальное время, когда можно брать кредит — 1-1,5 года после банкротства. За этот срок уже сформируется статистика доходов, что позволит банку оценить Вашу платежеспособность и надежность, как потенциального заемщика. К тому же, попытка оформления займа сразу после банкротства вызовет у кредитной организации вполне обоснованные подозрения.
  • Прежде, чем повторно брать на себя долговые обязательства, постарайтесь ответить на вопрос: «а могу ли я в этот раз выполнить все условия кредитного договора»? Ведь повторное банкротство физлица будет доступно лишь спустя 5 лет после предыдущего.

Хотите узнать подробнее, как избавиться от текущих кредитных долгов через признание банкротства в суде? Задайте любой интересующий Вас вопрос нашим кредитным юристам по телефону или напишите онлайн — мы обязательно разработаем для Вас оптимальную стратегию списания долгов и проведем банкротство физического лица с гарантией результата.

Кредит после банкротства: можно ли получить и как это сделать

Вопреки расхожему мнению, кредит после банкротства оформить вполне реально. Ведь успешное завершение данной процедуры предполагает, что заемщик чист от всех долговых обязательств. Другое дело, что не все банки одинаково лояльно относятся к таким клиентам.

Есть определенные условия и действия, повышающие шанс на получение кредита после банкротства. И для этого не обязательно обращаться в МФО.

  1. Можно ли получить кредит после банкротства
  2. Когда можно получить кредит после банкротства
  3. Как получить кредит после банкротства физического лица
  4. Какие банки дают кредит после банкротства
  5. Как повысить шансы на получение кредита после банкротства

Можно ли получить кредит после банкротства

Человек, инициировавший процедуру банкротства, не может открыть на себя счет в банке, а также получить заемные средства, это указано в п. 7 ст. 213.25 ФЗ № 127. Однако если заемщик, признанный банкротом, полностью вернул задолженность (банк списал ее), по закону он имеет право открыть счет, получить кредит в банке либо в МФО. Не стоит утаивать от кредитора, что вас признавали банкротом. За этот факт к ответственности вас никто не привлечет.

Решать, выдать кредит после банкротства или нет, будет банк. Кредитор может отказаться от сотрудничества с вами по причине плохой кредитной истории. Но на практике банки редко отказывают в выдаче заемных средств.

Взять кредит после банкротства реально, ведь такой заемщик не входит в число тех, кому банк обязательно откажет. Так, кредитор не захочет связываться с клиентом, который не выплатил ранее оформленную ссуду. А вот если человек признан банкротом, значит, он уже освободился от долгов. Репутация заемщика не пострадала, поэтому банк вполне может выдать кредит после банкротства.

Не нужно ошибочно полагать, что оформить кредит после банкротства получится под большие проценты или что сотрудничать с таким заемщиком согласятся только мошенники. Объясняется все просто: источник доходов даже самого известного банка – займы. С учетом экономических кризисов практически каждый заемщик имеет неидеальную кредитную историю, поэтому выбор клиентов у банка ограничен.

Почему еще кредитор может согласиться на выдачу кредита после банкротства? Причина в том, что финансовая политика для такой категории заемщиков попросту не была разработана. Только с 2015 года человек, оформивший заем, получил право объявить себя банкротом. Причем длительность данной процедуры достаточно большая 12–15 месяцев.

На сегодняшний день заемщиков-банкротов не так уж и много, и банковские организации не относят их в отдельную категорию. Поэтому и взаимодействовать с такими клиентами кредитор будет по той же схеме, что и с обычными. Значит, при оформлении кредита после банкротства процентная ставка не станет выше, ведь банки не придумали никаких особых условий сотрудничества с заемщиками-банкротами.
[offer] Когда банк проверяет кредитную историю клиента, чтобы узнать о том, был ли потенциальный заемщик банкротом, то обращается к сервису ЕФРСБ. Однако большинство банковских сотрудников не утруждает себя такими запросами. Это значит, что, если у вас не идеальная кредитная история, лучше всего будет умолчать о факте банкротства. В любом случае вы ничем не рискуете. Если менеджер проведет проверку и правда откроется, вам просто откажут выдавать заем в данном банке.

Когда можно получить кредит после банкротства

Когда можно брать кредит после банкротства? Лучше всего сделать это через:

  • 3 года;
  • 5 лет;
  • 15 лет.

Спустя 3 года заканчивается срок исковой давности по гражданским делам. Это значит, что, если через 3 года будет обнаружен невыплаченный заем, по закону банк не сможет потребовать вернуть задолженность и повлиять на платежеспособность бывшего банкрота.

На протяжении 5 лет человек, который захочет взять кредит после банкротства, должен проинформировать об этом банк. Однако по истечении данного срока заемщик вполне может умолчать о том факте, что он обанкротился. Более того, спустя 5 лет человек имеет право организовывать НПФ, микрофинансовую фирму, паевой фонд, выдавая активы данных организаций в качестве залога.

По прошествии 15 лет заканчивается срок хранения данных о просрочках платежей в БКИ. Поэтому заемщик может без проблем оформить кредит после банкротства.

Как получить кредит после банкротства физического лица

Какие негативные последствия будут ожидать заемщика-банкрота? По закону ему запрещено:

  • 3 года занимать должность руководителя;
  • в течение 5 лет признавать финансовую несостоятельность;
  • оформлять заем, не предупредив банк о статусе банкрота.

Планируете получить кредит после банкротства физического лица, преднамеренно умалчивая об этом факте? Специалисты не рекомендуют поступать таким образом.

Дело в том, что данные о банкротах поступают:

  • в ЕФРСБ (Федеральный ресурс);
  • в средства массовой информации;
  • в бухгалтерию по месту работы. Это необходимо для того, чтобы денежные средства поступали на специальный счет, если сотрудник получит статус банкрота.

Как поступить в таком случае? Оформить заем следует спустя как минимум 12 месяцев. Не нужно, получив статус банкрота, сразу идти к кредитору за новой ссудой. Сотрудничать с таким клиентом никто не станет. Не получится также оформить и ипотеку, если вы были признаны банкротом. Должен пройти пятилетний срок, в течение этого времени кредитная история заемщика улучшится.

Если вы хотите получить кредит после банкротства физического лица, будьте готовы к следующему:

  • в первое время с вами будут сотрудничать только микрофинансовые организации;
  • займы вам будут выдавать под высокий процент;
  • кредитор согласится предоставить заемные средства на небольшой срок;
  • вам не выдадут заем на привлекательных условиях.
Читайте также:  Список отделов ПФР Калязинский район, Тверская область. Адреса, телефоны, официальный сайт, время приёма

В каких случаях можно рассчитывать на положительное решение банка:

  • вы официально трудоустроены;
  • ваш доход постоянный;
  • ваш доход позволяет выплачивать кредит, при этом уровень жизни не снизится;
  • у вас есть банковский счет, зарплатная карта, куда регулярно поступают денежные средства;
  • на иждивении у вас нет несовершеннолетних или инвалидов, то есть ваши доходы позволяют выплачивать проценты по займу и содержать семью.

Собираетесь после банкротства купить квартиру по ипотеке?

Готовиться к этому следует заблаговременно:

  • Спустя 12 месяцев, как вы стали банкротом, оформите заем на небольшую сумму.
  • Вносите плату по процентам, кредит должен быть выплачен вовремя. Лучше всего сделать это через 5-6 месяцев, а не в течение первых двух месяцев.
  • Далее оформите заем на большую сумму. Точно так же погасите кредит. Ваша кредитная история станет лучше. И даже после того, как вы были объявлены банкротом, банки будут считать вас добропорядочным кредитополучателем.
  • Спустя 2-3 года после получения статуса банкрота заемщик имеет право оформить ипотечный кредит. За это время необходимо улучшить кредитную историю, быть трудоустроенным и получать заработную плату. В противном случае в ипотечном кредитовании банк откажет.

Хотите получить кредит после банкротства? Тогда принцип действий должен быть такой: берите ссуды на небольшие суммы, каждый месяц делайте выплаты. Так вы сможете улучшить КИ, а затем получить ипотеку или заем на крупную сумму.

Какие банки дают кредит после банкротства

Можно ли после процедуры банкротства взять кредит? Сделать это, определенно, получится, причем лучше, чтобы прошло 12–18 месяцев после получения статуса банкрота. В противном случае, если вы сразу же после судебного заседания отправитесь в банк, вероятнее всего, кредитор вам откажет.

Чтобы 100 % оформить заем, следует отправиться:

  • в микрофинансовую организацию;
  • в кредитно-потребительский кооператив;
  • в ломбард;
  • в сервис p2p-кредитования.

Однако в этих случаях можно столкнуться со следующими сложностями: процентная ставка будет большая, размер займа маленький, срок выдачи денежных средств короткий.

В каких банковских организациях предоставляют заем банкроту:

  • «Абсолют Банк». Размер заемных средств будет небольшой. Посетить банк можно спустя 2-3 года после получения статуса банкрота.
  • «Почта Банк». Каждую заявку кредитор рассматривает индивидуально, однако получить заем в данном банке вполне реально.
  • ВТБ. Кредитор рассматривает заявки от заемщиков-банкротов, однако одобрение клиенты получают достаточно редко.
  • Альфа-Банк. Банк готов предоставить дебетовую карточку, открыть счет, однако получить в Альфа-Банке кредитку или заем, скорее всего, не получится.
  • «Совкомбанк». Достаточно лояльно относится к заемщикам-банкротам, есть программа восстановления КИ.

До того как вы отправитесь к кредитору, чтобы получить заем, изучите следующие советы и придерживайтесь их, так вы улучшите свою кредитную историю:

  • Купите имущество. Например, русскую машину, которая была выпущена не более 5 лет назад. Вы потратите на покупку небольшую сумму, однако автомобиль можно будет отдать под залог.
  • Заведите дебетовую карточку, на которую будет переводиться зарплата. Заемщику, который является корпоративным клиентом, кредитор с большей вероятностью предоставит ссуду.
  • Откройте депозитный либо сберегательный счет в банковской организации, где планируете получить кредит после банкротства.

Однако до того, как вы отправитесь к кредитору, спросите себя: сможете ли вы вернуть долг? Ведь получить статус банкрота еще раз возможно будет через 5 лет.

Как повысить шансы на получение кредита после банкротства

Как быть, если вам присвоили статус банкрота, но возникла необходимость получить заем? Чтобы заявку одобрили, надо:

  • улучшить КИ;
  • предоставить залоговое имущество;
  • повысить личный рейтинг доверия;
  • составить план обращений к кредитору.

Быть бывшим банкротом выгоднее, чем иметь актуальный долг перед банком. Ведь банкрот не обременен неисполненными обязательствами. Значит, его платежеспособность выше, и кредитор вполне может согласиться предоставить заем, главное улучшить КИ.

  • взять кредит на небольшую сумму (номинальный), при этом заемщику деньги не будут выданы. Данная процедура называется «кредитный доктор»;
  • затем необходимо гасить проценты по полученному займу в указанный срок, регулярно совершая выплаты;
  • после этого кредитор внесет данные в БКИ;
  • таким образом КИ заемщика станет лучше.

Поскольку кредитор не передает денежные средства заемщику, риски банка минимальны. При этом человек платит банку проценты (обычно в сумме оформленного займа, размер которого 10 000 – 20 000 руб.), чтобы добросовестное погашение ссуды попало в кредитную историю. В итоге формируется хорошая КИ. Главное вовремя совершать платежи по номинальному займу. Затем можно рассчитывать на то, что кредитор предоставит вам реальный небольшой кредит. Когда вы погасите и этот заем, можно будет оформить кредит стандартного размера, который принят в выбранном банке.

Если у вас есть имущество – машина либо дом, ваши шансы на получение кредита после банкротства увеличатся, ведь его можно оформить под залог. Кроме имущества, подойдет также депозитный срочный вклад, сделанный в том банке, где вы хотите получить заем.

Каждый кредитор составляет индивидуальный рейтинг заемщиков, если он высокий, то кредит вам одобрят, а условия сотрудничества с банком будут максимально выгодными. Каким образом кредитор составляет такой рейтинг?

Эти данные не разглашаются, однако чаще всего кредит после банкротства получится оформить, если:

  • вы женаты (замужем);
  • вы окончили вуз;
  • проживаете по последнему месту регистрации как минимум 5 лет;
  • были в армии;
  • работаете (официально) в компании больше года.

Прежде чем отправиться к кредитору, изучите всю информацию о нем. Крупные банковские организации вряд ли будут сотрудничать с заемщиками, у которых плохая КИ. Небольшие банки, которые недавно открылись, готовы пойти на риск. Если дефолтность банка большая, скорее всего, вам откажут в оформлении займа.

Кроме того, важно знать, когда отправляться в банк, чтобы получить кредит после банкротства. В конце месяца шанс получить одобрение будет больше. Ведь банковские работники должны выполнить месячный план по выдаче займов.

Как и где физическое лицо может оформить кредит после банкротства, и какие сложности могут при этом возникнуть?

Физическое лицо, прошедшее процедуру банкротства, имеет ряд ограничений на занятие руководящих должностей в финансовых структурах, но законодательных ограничений на получение новых кредитов нет.

  • Трудности при обращении за кредитом после банкротства
  • Когда после банкротства можно брать кредит
  • Сообщать ли банкам о банкротстве
  • Как повысить вероятность одобрения
  • Куда обращаться, если отказали банки

Трудности при обращении за кредитом после банкротства

Тем не менее банкротам сложно получить одобрение по следующим причинам:

  • признанный судом факт несостоятельности в прошлом;
  • испорченная кредитная история;
  • возможное отсутствие собственности и накоплений.

Наличие у гражданина в прошлом финансовых проблем, повлекшим необходимость банкротства, является признаком системной неплатежеспособности лица для многих кредитных организаций.

Дополнительным препятствием может служить большая просрочка в БКИ – часто банки не выдают кредиты лицам с просрочкой больше 2 месяцев, а банкротство инициируется при трехмесячной просрочке исполнения обязательств.

Несмотря на трудности, прошедшие банкротство лица не имеют активных долговых обязательств и могут рассчитывать на новый кредит при определенных условиях.

Когда после банкротства можно брать кредит

Оптимальными сроками для обращения за кредитом после завершения процедуры банкротства являются:

  • 3 года;
  • 5 лет;
  • 15 лет.

Через 3 года проходят сроки исковой давности по большинству гражданских дел. Если по истечении данного времени обнаружатся новые кредиторы, претензии которых были незаконно проигнорированы, они не смогут истребовать свои долги и повлиять таким образом на платежеспособность бывших банкротов.

Через 15 лет истекает срок хранения данных о просрочках платежей в бюро кредитных историй, и гражданин может начать взаимодействие с банками с чистого листа.

Сообщать ли банкам о банкротстве

Скрывать от банков факт признания несостоятельности в прошлом нежелательно по следующим причинам:

  • банк может узнать о банкротстве заявителя из Единого реестра;
  • возможно привлечение к ответственности за мошенничество.

Кроме того, согласно п. 1 ст. 213.30 закона о банкротстве, заявитель на кредит должен сообщать о факте банкротства в течение 5 лет после завершения процедуры, и сокрытие такого факта в целях получения одобрения является поводом для обвинения в мошенничестве, особенно если платежи по оформленному кредиту не будут вноситься.

Также сокрытие факта банкротства при получении кредита сделает невозможным снятие неподъемных обязательств при следующем банкротстве из-за того, что клиент скрыл или предоставил о себе недостоверные данные (п. 4 ст. 213.28 закона о банкротстве).

Как повысить вероятность одобрения

Граждане, прошедшие через процедуру банкротства, могут увеличить шансы одобрения заявки на кредит, используя следующие методы и инструменты:

  • исправление кредитной истории;
  • предоставление залога;
  • увеличение индивидуального рейтинга доверия;
  • составление плана обращений в банки.

Бывший банкрот имеет преимущество перед действующими должниками в том, что у банкрота нет неисполненных обязательств, и, как следствие, он имеет большую платежеспособность, поэтому банки часто предоставляют таким заемщикам кредит после процедуры лечения кредитной истории. Данная процедура заключается в следующем:

  1. Банк предоставляет заемщику небольшой так называемый номинальный кредит без реальной выдачи денежных средств на руки. Чаще всего такая процедура носит название “кредитный доктор”.
  2. Заемщик погашает данный кредит в положенный срок равными платежами.
  3. Банк вносит сведения о платежах в БКИ.
  4. Формируется положительная кредитная история.

Так как деньги заемщику на руки не выдаются, банк ничем не рискует, а заемщик платит суммой взятого кредита (обычно 10-20 тысяч рублей) за исправление кредитной истории. Если бывший банкрот аккуратно вносил все платежи по номинальному кредиту в срок, банк может потом предоставить пробный настоящий кредит на небольшую сумму, при выплате которого заемщику увеличится лимит до стандартного в данном банке.

Банки составляют индивидуальные рейтинги граждан, которые влияют на вероятность одобрения кредита и процентную ставку. Информация о том, как формируются такие рейтинги, не раскрывается банками, но в большинстве случаев шансы на одобрение кредита повышаются у лиц:

  • состоящих в браке;
  • имеющих высшее образование;
  • проживающих по последнему адресу регистрации не менее 5 лет;
  • отслуживших в армии;
  • трудоустроенных официально на последнем месте работы не менее года.

Перед обращением в банк полезно изучить сведения о нем – крупные банки реже дают кредит ненадежным в прошлом заемщикам, а недавно созданные небольшие кредитные организации часто берут на себя больший риск, кроме того, большая дефолтность банка говорит о низкой вероятности одобрения кредита. Также имеет значение дата обращения – к концу календарного месяца возрастает количество одобрений, так как сотрудникам банка нужно выполнять месячный план по выдаче кредитов.

Куда обращаться, если отказали банки

При получении отказа в банках можно взять взаймы следующими путями:

  • получить деньги под залог;
  • обратиться в микрофинансовую компанию;
  • обратиться к частным заемщикам;
  • взять деньги в кассе взаимопомощи;
  • воспользоваться кредитами в платежных системах.

Под залог недвижимости, ювелирных украшений, транспорта или бытовой техники можно получить заем практически с любой кредитной историей, но важно помнить о рисках потери заложенного имущества при невозможности вносить платежи.

Микрофинансовые фирмы менее требовательны к заемщикам, чем банки, и могут дать кредит бывшему банкроту. При этом важно иметь в виду, что для проверки указанных заемщиком сведений сотрудники МФО могут звонить близким родственникам и коллегам заемщика.

Частные заемщики самостоятельно оценивают платежеспособность клиента и составляют индивидуальные долговые расписки.

Кассы взаимопомощи есть при многих крупных предприятиях. Обычно займы без процентов из таких касс выдаются работникам спустя полгода после трудоустройства и при условии регулярной оплаты взносов.

Платежные системы (например, Вебмани) также предоставляют возможность брать и давать в долг активным клиентам. Для получения такой возможности нужно пройти верификацию паспортных данных и иметь минимальное количество совершенных платежей.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Можно ли получить кредит после банкротства – реально ли банкроту получить деньги в долг?

Банкротство – единственный легальный способ избавиться от долгов по кредитам, займам, счетам ЖКХ, штрафам ГИБДД, распискам, ипотеке и т.д. Это длительная и сложная процедура, но ее результаты стоят того, чтобы подождать. На время прохождения всех этапов банкротства физического лица долг замораживается, так как банки и МФО не могут начислять штрафы и пени за просрочки, если заявление принял Арбитражный суд.

Однако многих останавливает не только стоимость и длительность банкротства, но и его последствия. Избавившись от долгов, что делать, если снова возникла потребность взять деньги в банке? Можно ли после банкротства взять кредит?

Последствия банкротства и плохая кредитная история

После вступления в силу решения суда о признании физического лица банкротом на гражданина накладывается ряд ограничений, которые часто называют «последствиями банкротства». В большинстве случаев они не сказываются негативно на жизни, так как практически не ограничивают свободу действий. Банкротам можно выезжать за границу, приобретать имущество и распоряжаться им, строить бизнес, не оформляя его на себя. Среди последствий банкротства можно выделить:

  • запрет на занимание руководящих должностей на протяжении 3 лет с момента вынесения судебного решения;
  • запрет на занимание руководящих должностей в банках на протяжении 10 лет с момента вынесения судебного решения;
  • запрет на сокрытие информации от кредиторов о признании банкротом.

Именно последнее ограничение чаще всего вызывает массу вопросов и сложностей. Помимо внутренней проверки, которую осуществляет каждый банк при поступлении заявки на кредит или ипотеку, предполагаемый заемщик обязан сообщить о своем банкротстве еще до этой самой проверки. Сокрытие завершенного в пользу физ. лица дела о банкротстве является нарушением законодательства.

Читайте также:  Как защитить свои права? Могут ли уволить с работы, если есть несовершеннолетний ребенок?

Разумеется, для банков такой гражданин будет выглядеть как ненадежный заемщик. Это риск для финансовой организации – давать снова деньги в долг тому, кто совсем недавно не выполнил свои обязательства перед кредиторами и обанкротился. Банку придется пойти на риск, если он решит все же удовлетворить прошение. Именно поэтому с такими рисками процентные ставки будут существенно завышены.

Факторы, влияющие на то, можно ли получить кредит после банкротства:

  • особенности финансовой организации, в которую обращается бывший должник;
  • текущие доказательства платежеспособности банкрота.

Если вам удастся доказать банку, что вы совершили накопления после процедуры банкротства, нашли надежную работу с лучшим заработком и решили все свои проблемы, которые привели в прошлом к признанию вашей неплатежеспособности, вам могут одобрить заявку на кредит. В любом случае банк будет перестраховываться, так что условия кредитного договора будут не самыми радужными, но деньги получить вы все же сможете.

Что же делать, если потребовалось снова взять заем или кредит? Как получить деньги в долг и избежать мгновенного отказа по причине банкротства? Можно ли получить кредит после банкротства?

Почему банки чаще всего отказывают банкротам?

Логично предположить, что, если ранее физическое лицо было официально признано неплатежеспособным и получило возможность законного списания долгов, система безопасности банка скорее всего мгновенно отклонит такую заявку на кредит или ипотеку.

Причины:
  • опасение повторения аналогичной ситуации, когда, взяв кредит или заем, гражданин окажется не в силах выполнить свои обязательства по возврату долга;
  • после признания физического лица банкротом в кредитную историю попадает соответствующая запись, которая чаще всего служит стоп-сигналом для банковской системы;
  • у заемщика в большинстве случаев нечего попросить в залог, так как все имущество было распродано для погашения предыдущих долгов в рамках одного из этапов банкротства.

Нужно ли ставить крест на получении кредита после банкротства? Какие банки дают кредит после банкротства? И можно ли после банкротства взять кредит?

Особенности изменения кредитной истории

Финансовые организации проверяют все поступающие им заявки на кредиты и займы, и основным фактором этой проверки является именно кредитная история. В нее заносится информация обо всех ваших бывших отношениях с кредиторами, все просрочки и начисленные пени по взятым некогда кредитам.

Это репутационная надежность клиента. Никакие изменения туда вноситься не могут. Хранятся данные в бюро кредитных историй. Разумеется, туда заносится и информация о том, что физическое лицо инициировало процедуру банкротства. Таким образом, становится понятно, что сокрыть факт банкротства не получится, более того – это нарушение закона. Вы обязаны сообщить кредитору о том, что ранее вы проходили такую процедуру. Сокрытие этого факта только принесет дополнительные проблемы, так как служба безопасности банка все равно узнает об этом в вашей кредитной истории.

Получается замкнутый круг, ведь для банкротства необходим крупный долг – больше 300 000 рублей. К тому же дополнительным условием является отсутствие платежей в пользу кредиторов более 90 дней. И все это отражено в вашей кредитной истории. Очень яркий стоп-сигнал для любой финансовой организации. Но получить кредит или заем после банкротства физического лица все равно можно, как и исправить кредитную историю последующими своевременными погашениями новых долгов. Важно еще учесть то, через сколько можно брать кредит после банкротства, ведь должно пройти время, прежде чем вы решите проблемы, которые вас к нему привели.

Советы, как взять кредит после банкротства физического лица

Лучше всего за получением кредитования обращаться не в банк, а в МФО (микрофинансовую организацию). Плюсы МФО в том, что там редко смотрят на кредитную историю и выдают займы, запрашивая минимум документов.

Недостатки МФО в качестве кредитора:

  • небольшие суммы займов;
  • высокий процент;
  • сжатые сроки возврата долга.

Еще, помимо МФО, можно рассмотреть ломбарды и кредитно-потребительские кооперативы.

Выгоднее, конечно, брать кредит в банке. Закон не запрещает банкам выдавать деньги в долг банкротам, как и не запрещает признанным неплатежеспособными гражданам брать кредиты и ипотеки. И многие задаются вопросом, можно ли вообще получить кредит после процедуры банкротства именно в банке. Рекомендуем обратиться в следующие банки:

  • ВТБ и Почта банк;
  • Совкомбанк;
  • Ренессанс;
  • Альфа-банк.

В данных банках выше всего вероятность получить кредит после банкротства физического лица. Через сколько же можно брать кредит после банкротства? Обращаться за кредитом лучше спустя хотя бы год или полтора после вынесения решения суда, чтобы:

  • можно было сообщить банку, что за это время были совершены накопления;
  • не навлечь на себя подозрения со стороны службы безопасности банка;
  • предоставить доказательства положительных движений по счетам.

Нередки случаи, когда банки выносят положительное решение в отношении заемщика, бывшего банкрота. Попытаться стоит в любом случае, так как многие финансовые организации соглашаются дать кредит после банкротства физического лица, если заемщик показывает себя как добросовестный заемщик. Разумеется, условия будут не такими выгодными, как у других граждан с более хорошей кредитной историей, но шанс получить деньги все же есть. Помочь в спорных вопросах может кредитный юрист, который даст рекомендации по необходимым подтверждающим документам. Обращайтесь в «Нетдолгофф», мы знаем, как решать финансовые вопросы грамотно!

Можно ли получить кредит после банкротства?

  • Почему банкротам сложно взять кредит?
  • Где можно взять кредит банкроту
  • Что будет, если обратиться в банк?
  • Когда лучше брать кредит банкроту
  • Казусы из практики банкротства
  • Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Итак, Вы успешно признаны банкротом и избавились от долгов. Пора начать жить с чистого листа. Но действительно ли лист окажется «чистым»? Несмотря на избавление от задолженностей, история их появления и погашения не удаляется. Большей части банкротов получить кредит после банкротства физлица весьма затруднительно, но возможно. И сегодня мы рассмотрим, как взять кредит банкроту и куда лучше обратиться за новым займом.

Узнать, выгодно ли вам банкротство

Почему банкротам сложно взять кредит?

Получив статус неплатежеспособного и «прощение долгов», заемщик берет обязательство в течение 5 лет при попытке оформить кредит уведомлять банки о своем банкротстве. Многие финансовые организации воспринимают банкротов как потенциальных неплательщиков и не рискуют выдавать им новые займы.

На отказ банков выдавать новые кредиты есть несколько причин:

  • кредитная история после банкротства дополняется записью о введении этой процедуры, также происходит снижение общего скорингового балла (часто автоматическая система просто отклоняет заявку в процессе скоринга);
  • неисполнение финансовых обязательств в прошлом (вне зависимости от причины) даже после банкротства не защищает от повтора аналогичной ситуации;
  • как правило, у банкрота после процедуры не остается имущества, поскольку вся собственность была продана на торгах для закрытия старых долгов, что делает невозможным даже залоговое кредитование.

Но существуют банки, воспринимающие факт банкротства как попытку должника соблюдать платежную дисциплину либо вообще не обращающие внимания на эту деталь финансовой биографии заемщика. Они дают второй шанс банкроту. Именно о них мы и поговорим.

Проверить, ухудшит ли банкротство вашу кредитную историю

Где можно взять кредит банкроту

Практически все, кто брал кредит после банкротства физлица, рекомендуют обратиться в МФО. Ведь эти компании отличаются лояльностью к клиенту — часто их даже не интересует кредитная история заемщика, не говоря уже про его статус банкрота. Но обращение в МФО имеет определенные недостатки:

  • небольшая сумма займа;
  • оформление кредита на небольшие сроки;
  • высокие проценты.

Как альтернативу МФО можно попробовать обратиться в кредитно-потребительские кооперативы или ломбарды. Но такие компании больше специализируются на залоговых займах, и дадут ли кредит банкроту без залога, однозначно сказать затруднительно.

Что будет, если обратиться в банк?

Большую часть граждан интересует вопрос, можно ли брать кредит в банке, если признали банкротом. Законных препятствий к оформлению банковского кредита у вчерашнего банкрота нет — все зависит от внутренней политики банка и специалистов службы безопасности.

Но важно учитывать, что при проверке анкеты заемщика специалисты берут информацию из БКИ, ФССП, ЕФРСБ, также проверяют внутренние архивы банка. Если в прошлом у финансовой организации к Вам не было претензий, то вероятность получения займа высока. Увеличить лояльность банка можно, открыв в нем депозит. Идеально будет обратиться за новым кредитом в банк, с которым уже были какие-либо отношения, не омраченные задолженностями.

Рассмотрим, какие банки дают кредит банкротам:

  • Ренессанс. Отличается лояльностью ко всем клиентам;
  • Совкомбанк. Также банк представляет специальные программы улучшения кредитной истории;
  • Альфа-банк. Известен как банк с лучшими условиями рефинансирования, но в ряде случаев может выдать кредит банкроту;
  • ВТБ и Почта банк. Каждая заявка рассматривается индивидуально, шансы на получение займа есть.

В ряде случаев даже возможна ипотека после банкротства — помните, что обычно такие заявки рассматриваются в индивидуальном порядке. Вам стоит попробовать — если суд признал Вас банкротом, значит, признал в Вас добропорядочного заемщика, списав все долги и позволив начать жить без обязательств перед кредиторами. Можно этим и оперировать.

Проверить, спишет ли суд кредит в вашем банке

Когда лучше брать кредит банкроту

Учитывая практику оформления займов, оптимальным временем, когда можно брать кредит после банкротства, становится период спустя 12–18 месяцев после завершения процедуры официального установления финансовой несостоятельности физлица. Причин несколько:

  • к этому времени у Вас уже могут появиться накопления;
  • за год сформируется положительное движение по счетам — его можно использовать как подтверждение кредитоспособности;
  • обращение в банк спустя определенное время после признания некредитоспособности не вызовет подозрений у службы безопасности банка.

Но могу ли я взять займ сразу же после признания себя банкротом? Крупный кредит в банке — маловероятно, а МФО нередко согласны выдавать микрокредиты даже в ходе процедуры банкротства должника. Этим можно воспользоваться, если деньги нужны срочно.

Узнать, как списать долги без последствий

Казусы из практики банкротства

Нередко даже такая крупная финансовая организация, как Сбербанк, допускает весьма курьезные ошибки. К примеру, выдав займ, банк вскоре выступил в качестве кредитора в деле о банкротстве № А60–16689/2011. Но это не помешало Сбербанку повторно выдать должнику займ и вторично потерять все средства по делу о банкротстве № А60–60917/2015.

Так что нередко случается, что банки выдают займы после банкротства гражданина, причем даже те, которые ранее выступали в качестве кредиторов и предъявляли свои требования. Все зависит от конкретной организации.

Узнать больше о процедуре банкротства физического лица, а также как получить кредит после банкротства можно, обратившись к нашим кредитным юристам по телефону или воспользовавшись онлайн-формой.

Поможем списать ваши долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Можно ли получить кредит после банкротства?

После официального признания личного банкротства многие должники сталкиваются с весьма неприятным и довольно неожиданным последствием. Речь идет о сложностях в оформления кредита, а в отдельных случаях даже о невозможности его получения после установления факта финансовой несостоятельности через суд.

Но в действительности получить кредит после банкротства возможно — правда, не все кредитные организации его выдадут. Рассмотрим, какие банки могут выдать кредит банкротам и на какие суммы можно рассчитывать.

Законно ли отказывать банкроту в выдаче займа?

Закон о банкротстве граждан № 127-ФЗ не предусматривает последствий для банкротов в виде ограничения на получение займов. Но с небольшой оговоркой: по закону, в течение 5 лет после признания банкротства заемщик должен сообщать банку о своем статусе перед тем, как взять кредит.

Если этого не сделать, то у финансовой организации появятся абсолютно законные основания отказать в выдаче займа, поскольку информация о банкротстве фиксируется в кредитной истории.

На практике приходилось сталкиваться со случаями, когда банк отказывал банкроту даже в выдаче дебетовых карт. Аргументировал он это тем, что у клиента сформировалась отрицательная кредитная история после банкротства, и он был отнесен к категории неблагонадежных. По закону банки не могут отказать в открытии и обслуживании расчетного счета по причине банкротства, поэтому лучшим решением такой ситуации станет направление жалобы в Центробанк.

Также следует учитывать статус Ваших задолженностей до банкротства: если они отнесены банком в разряд безнадежных, то это негативно отразилось на вашей кредитной истории. А с плохой кредитной историей затруднительно оформить кредит даже без статуса банкрота. Однако с испорченной КИ можно обратиться в МФО, но там можно рассчитывать только на небольшие займы.

Те, кто брал кредит после банкротства физлица, говорят о вполне реальной возможности его оформления. Но существует несколько нюансов:

  • заявка будет рассматриваться специалистами службы безопасности банка в индивидуальном порядке;
  • не стоит обращаться в банк, ранее выдвигавший к Вам кредиторские требования в ходе банкротства;
  • сроки рассмотрения такой заявки могут быть дольше обычных;
  • банк может потребовать залог в качестве обеспечения;
  • рассчитывать приходится лишь на потребительские займы с небольшими суммами;
  • ипотека после банкротства маловероятна, но по прошествии 5 лет и при формировании положительной кредитной истории есть шансы её получить;

Главное, что нужно помнить при оформлении займа после банкротства: не скрывать свой статус и быть с предполагаемым кредитором предельно откровенным. Ведь банки проверяют банкротов гораздо тщательнее, включая базы должников в ФССП, Федресурс, картотеку арбитражных дел и собственные архивы.

Читайте также:  ПФР Калужская область, Мосальский район, Мосальск, Советская ул., 7: официальный сайт, адрес, телефоны, часы работы

В каких банках можно оформить займ после банкротства

Обращаться за новым кредитом сразу после банкротства не стоит. Наилучшим временем, когда можно брать кредит после признания своей финансовой несостоятельности, считается период по истечении 12–18 месяцев после закрытия дела о банкротстве. Если обратиться за кредитом непосредственно после вынесения судом решения о банкротстве, то с вероятностью в 99% будет отказано в оформлении.

Наиболее простым способом, как получить средства в долг после банкротства, станет обращение в:

  • МФО;
  • кредитно-потребительский кооператив;
  • сервис взаимного p2p кредитования.

Но этот вариант отличается массой недостатков: высокие проценты, небольшие суммы и короткие сроки. Он не подходит тем, кому нужна крупная сумма денег.

Рассмотрим, какие банки дают кредит банкротам:

  • Абсолют Банк. На большие суммы рассчитывать не стоит, обращаться лучше через 2–3 года после банкротства;
  • Почта Банк. Все заявки на займы от банкротов рассматриваются в индивидуальном порядке, шансы на получение есть;
  • ВТБ. Также принимают заявки на кредит от банкротов, но одобряют нечасто;
  • Совкомбанк. Лоялен практически ко всем категориям заемщиков, даже предлагает программы восстановления кредитной истории.

Прежде, чем обратиться в банк с вопросом, можно ли брать кредит, если признали банкротом, рекомендуем воспользоваться нижеследующими советами — они позволят повысить лояльность к Вам как к заемщику:

  • Приобрести имущество. Подойдет даже относительно свежий — не старше 5 лет, автомобиль российского производства. Стоит он немного, но может использоваться в качестве залога;
  • Откройте зарплатную карту в банке, где желаете оформить займ — к корпоративным клиентам они относятся гораздо лояльнее;
  • Откройте в банке депозитный или сберегательный счет. Хорошие отношения с организацией позволят рассчитывать на кредит.

Но прежде, чем подавать документы на получение займа, задайте себе вопрос: «а могу ли я его своевременно погасить»? Помните, что повторное банкротство возможно только спустя пять лет после предыдущей процедуры признания физлица финансово несостоятельным.

Узнать, дадут ли кредит или как списать все текущие задолженности через банкротство физлица можно, обратившись к нашим кредитным юристам. Мы проконсультируем по вопросам кредитования и банкротства физических лиц, поможем разработать оптимальную схему банкротства, и Вы сможете избавиться ото всех проблемных задолженностей.

Кредит под залог дома: условия ТОП-10 банков, как получить + требования к заемщику и дому

  1. Где взять кредит под залог дома: ТОП-10 банков
  2. Сбербанк
  3. АК БАРС
  4. Восточный банк
  5. Россельхозбанк
  6. Райффайзенбанк
  7. Тинькофф банк
  8. Держава
  9. БЖФ
  10. Возрождение
  11. Металлинвестбанк
  12. Условия кредитования
  13. Какую сумму можно получить
  14. Требования к заемщику
  15. Требования к дому
  16. Документы
  17. Этапы оформления кредита
  18. Преимущества
  19. О чем нужно знать
  20. Отзывы

Где взять кредит под залог дома: ТОП-10 банков

БанкCтавкаСуммаСрок
Сбербанкот 12%до 10 млн руб.до 20 лет
АК БАРСот 17%до 3 млн руб.до 5 лет
Восточный

Самые выгодные кредиты

Далее, рассмотрим, какие банки дают кредит под залог недвижимости, как можно его получить.

Сбербанк

  • кредитный продукт является нецелевым;
  • первоначальный взнос уплачивать не требуется;
  • минимальная сумма займа – 500 тыс. р.;
  • комиссий за выдачу нет;
  • доступно оформление заявки в режиме онлайн.

АК БАРС

  • минимальная сумма займа – 100 тыс. р.;
  • кредит может быть выдан в рублях, евро и долларах;
  • предоставление справок о доходах – обязательно.

Восточный банк

  • страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется только по желанию клиента;
  • принятое кредитное решение действует 45 дней;
  • страхование залогового имущества – обязательно.

Взять кредит в Восточном

Россельхозбанк

  • комиссии по кредиту отсутствуют;
  • заем может быть выдан в долларах США, евро и рублях;
  • получить кредит на индивидуальных условиях могут как зарплатные клиенты, так и работники бюджетной сферы.

Райффайзенбанк

  • для Москвы и Московской области сумма кредита выше, чем для других регионов;
  • комиссия за выдачу – не взимается;
  • заем является нецелевым.

Тинькофф банк

  • залогом может служить недвижимость друзей или родственников;
  • цель кредита не требует подтверждения;
  • в качестве залога может выступить любой тип недвижимости: от таунхауса до офиса.

Взять кредит в Тинькофф

Держава

  • кредит можно оформить под залог недвижимости, расположенной в Самаре, Казани, СПб, Ленинградской области;
  • не нужно лично посещать офис банка, достаточно связаться с сотрудниками через интернет или по телефону.
  • средства выдаются под залог загородного дома, соответствующего критериям банка;
  • кредит выдается клиенту наличными.

Возрождение

  • по кредиту допускается 3 созаемщика;
  • для различных категорий клиентов действуют скидки (перечень категорий следует уточнять у специалистов банка).

Металлинвестбанк

  • заем можно оформить на любые цели;
  • залоговый объект не должен быть вашим единственным жильем;
  • квартиры в деревянных домах в качестве залога выступать не могут.

Все выгодные кредиты

Условия кредитования

Мы поговорим об общих условиях, которые должны быть соблюдены для исключения проблем с оформлением кредита:

  • вы собственник и дома и участка;
  • дом ликвиден, полностью пригоден для жизни;
  • участок земли относится к категории под ИЖС либо предназначен для ведения личного хозяйства;
  • дом с участком не должен быть обременен правами третьих лиц;
  • недвижимость не должна выступать в качестве залога по другим вашим обязательствам.

Какую сумму можно получить

Каждый потенциальный заемщик задается вопросом: “Как получить максимальную сумму средств?” Уточним сразу, что это будет зависеть от уровня ликвидности той недвижимости, которую вы предоставляете в залог банковской организации. Ваша недвижимость оценивается и уже потом принимается решение.

Если решение будет положительным, и кредит под залог частного дома банк выдать согласится, вы получите около 65% от стоимости. Нередко возникают проблемы с правом собственности на подобные дома. Собственник дома – один человек, а собственник участка – совершенно другой. В таком случае вам либо откажут в кредите, либо вы получите гораздо меньшую сумму, чем рассчитывали.

Любая проблема с юридической чистотой залогового имущества сказывается на сумме займа, его сроке и процентной ставке.

Требования к заемщику

Список требований регулируется и определяется политикой каждой банковской организации. Но, в общем, он выглядит следующим образом:

  • гражданство только РФ;
  • ваш возраст – 21 год на дату оформления кредита;
  • на дату возврата займа вам не более 65 лет;
  • в качестве вашего созаемщика не должен выступать индивидуальный предприниматель, глава КФХ, собственник малого предприятия с долей более 5%;
  • стаж на последнем рабочем месте – не менее полугода;
  • наличие регистрации в регионе, где присутствует банковская организация;
  • положительная кредитная история.

Полную информацию по требованиям нужно уточнять у специалистов конкретной банковской организации.

Выбрать банк для кредитования

Требования к дому

Приведем перечень основных требований.

  • Наличие только одного собственника.

Важный нюанс. Если кроме вас имеются другие владельцы, для того, чтобы получить кредит, вам придется заручиться письменным согласием каждого из них.

Если дом уже находится в залоге либо он является предметом судебных разбирательств, на него наложен арест, либо он обременен правами третьих лиц, в кредите вам откажут. Это требование стандартного характера и предъявляется к любой недвижимости.

  • Исправные коммуникации.

Все коммуникации должны быть в рабочем состоянии и полностью безопасны. Большая часть банковских организаций требует, чтобы санузел обязательно находился внутри дома. При этом коммуникации могут быть автономными, например, газовая система отопления.

Дом возьмут в залог, только если они жилой, в нем можно оформить регистрацию. Если же в документации прописано, что это дача, в качестве залога такой дом выступать не может.

  • Не единственное жилье.

Не все банки заостряют на этом внимание, но такой факт имеет место быть. Вы не сможете оформить в залог дом, если это единственная недвижимость в вашей собственности. Банку это просто невыгодно: в случае нарушения вами условий кредитного договора отсудить и забрать такое жилье довольно тяжело.

В некоторых банках установлено ограничение по удаленности дома от населенного пункта, в котором расположен офис банка.

Только каменный, железобетонный или кирпичный. При этом он не должен требовать ремонта.

Если у строения деревянные перекрытия, скорее всего, в залог его банк не возьмет.

Все предложения банков

Документы

У вас будет 2 пакета документации: на дом и стандартный, для вас. Если привлекаете созаемщика, то от него тоже потребуются справки.

  • кадастровый план;
  • тех. паспорт, в котором прописано, как расположена каждая комната и ее метраж;
  • свидетельство, подтверждающее ваше право собственности;
  • бумаги правоустанавливающего характера: договор наследования, дарения, купли-продажи и так далее;
  • справки об отсутствии задолженности за коммунальные услуги.

Если собственников несколько, предоставьте письменное согласие каждого на операции с домом.

Бумаги для заемщика:

  • ксерокопия трудовой книжки;
  • ваш паспорт;
  • анкета;
  • заявление на оформление кредита;
  • второй документ по выбору: ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение;
  • справка 2 НДФЛ либо по форме банковской организации.

Если есть созаемщик:

  • его паспорт;
  • справка, подтверждающая доход.

Этапы оформления кредита

Процедура получения кредита подразумевает несколько этапов. Остановимся подробнее.

Этап № 1. Определяемся с банковской организацией.

Не стоит относиться к этому шагу без должного внимания. Банк нужно выбрать правильно, так как от этого будет зависеть состояние ваших финансов на несколько лет вперед.

Бывает так, что банки регионального уровня делают своим клиентам более выгодные предложения, чем крупные организации. В то же время велик риск того, что учреждение просто обанкротится, а выплачивать заем вам все равно придется. Поэтому лучше обращаться в крупные учреждения, которые не входят в группу риска.

Перед тем, как сделать выбор, обратите внимание на следующие факторы:

  • отзывы клиентов на независимых ресурсах, а также рекомендации друзей и знакомых;
  • просмотрите рейтинги организации (они находятся в открытом доступе);
  • публикует ли банк информацию о состоянии своих финансов в общем доступе.

И не поленитесь почитать новости об организации, которая вас интересует. Если что-то настораживает, лучше не рисковать.

Этап № 2. Анализируем предлагаемые условия.

Сравните условия в нескольких организациях. Выбирайте ту, в которой вас будет устраивать все.

Этап № 3. Собираем документацию и оцениваем недвижимость.

Подготовкой бумаг займитесь заранее, чтобы не тратить на это лишнее время. Что касается оценки, то ее проведение обязательно. Навязывать вам, скорее всего, ничего не будут, поэтому оценщика можете выбрать сами. После оценки вы сможете точно решить, какую сумму будете запрашивать у банка. Дом будет осмотрен на предмет повреждений, проверят коммуникации, состояние стен, пола, дверей и так далее.

Этап № 4. Подписываем договор.

Читаем внимательно каждую строчку, каждый пункт. Особое внимание уделите вопросам:

  • можно ли погашать кредит раньше срока;
  • есть ли комиссии за проведение операций и каков их размер;
  • какая процентная ставка получается в итоге;
  • соблюдены ли ваши права как собственника недвижимости.

Сомневаетесь в чем-то, требуйте объяснений. Если какие-то моменты полностью не устраивают, лучше откажитесь от кредита совсем, чем в будущем нести финансовые потери.

Этап № 5. Получаем средства.

Как только деньги перечислят, направляйте их на свои цели. Но не забывайте гасить кредит вовремя и не допускать просрочек. Подключите интернет-банк и если у вас одинаковые ежемесячные платежи, настройте автоматический режим перечисления.

Выбрать выгодный кредит

Преимущества

Явные преимущества данного вида кредитования:

  • длительный срок погашения;
  • при наличии ликвидного залога не нужны поручители;
  • возможность получить серьезную сумму средств на свои цели;
  • невысокая процентная ставка (в сравнении с экспресс-кредитованием);
  • право собственности на имущество сохраняется за вами.

Из минусов можно назвать:

  • длительную процедуру оформления;
  • сумма займа меньше рыночной стоимости вашей недвижимости.

О чем нужно знать

Если для получения наличных средств вы оставляете в залог дом, то как можно внимательнее изучите все нюансы. Если жилье в залоге, вы вполне можете прописать в него кого-то, сдать его в аренду, сделать ремонт. Но вот продать или подарить – не сможете. Это станет возможным только после того, как закончится срок кредита, и вы вернете деньги банку.

А также определитесь со сроком погашения займа и валютой. Если период погашения долгий, брать кредит в долларах рискованно. Курс валюты может просто взлететь, и выкупать дом вам придется дороже в несколько раз, по сравнению с его стоимостью в рублях.

Кроме этого, не забывайте о том, что если будете нарушать условия договора, легко можете потерять свою недвижимость и оспорить ее в судебных органах будет нереально.

Отзывы

Это хороший способ получить деньги быстро и под более адекватную процентную ставку. Но такой кредит стоит брать только тогда, когда вы на 200% уверены в том, что долг банку отдадите, совершенно не стоит оформлять такой заем на ведение бизнеса”.

Виктория:

“По собственному опыту знаю, что необходимо собрать большой пакет документов. А также не рассчитывайте на огромную сумму. Сама обращалась в АК БАРС, проблем не было”.

“Недавно воспользовался таким кредитом. Сразу скажу, с его помощью решил большую проблему, деньги нужны были срочно.Пользовался впервые и денег не жалею, проценты такие приемлемые, всем советую. Мне знакомые посоветовали обратиться, они такой заем тоже взяли недавно и довольны. Я брал в Сбербанке”.

Ссылка на основную публикацию