Имеет ли право банк звонить родственникам должника с претензиями

Имеет ли банк право звонить родственникам должника: законные и незаконные действия

В современном мире некоторые граждане просто не представляют свою жизнь без использования кредитов. Ведь на взятые в долг у банка денежные средства можно купить то, что хочется, и не копить на это несколько лет. Тем не менее случаются такие неприятные ситуации, когда деньги нужно возвращать, а их нет. Имеет ли право банк звонить родственникам должника в таком случае? Ответ на указанный вопрос будет положительным только в той ситуации, если заемщик указал в кредитном договоре телефоны своих ближайших родственников или банк не может дозвониться до последнего. Подробнее обо всем этом читайте в данной статье.

Коротко о главном

Очень часто случается так, что человек, который взял у банка денежные средства в долг, потом просто не может вернуть заем кредитной организации. Обычно это происходит только по одной причине – у должника нет средств, и он не может выполнить взятые на себя обязательства. Но что же в этом случае начинает делать кредитная организация?

Имеет ли право банк звонить родственникам должника, если их номера телефонов не указаны в договоре?

В первую очередь здесь нужно сказать о том, что сотрудники кредитной организации сначала начинают звонить должнику и требовать возвращения денежных средств. В том случае, если заемщик не выходит на связь, банк старается передать для него информацию через его родственников. Но если должник не указал их данные в договоре, никто из родственных лиц не является поручителем по кредиту, то беспокоить последних не имеют права. Это нужно запомнить.

О чем нужно знать

Имеет ли право банк звонить родственникам должника? Ответ на данный вопрос будет неоднозначным. Потому что, когда человек хочет взять кредит и добиться одобрения своей заявки, он по своей собственной неосмотрительности сообщает банку не только всю информацию о себе, но и предоставляет контакты своих родственников и знакомых. Нужно ли это делать? Каждый решает сам, но если заемщик сам сообщил контакты своих родственников для связи, то не стоит потом удивляться, что банк будет звонить им в случае невозврата кредита или просрочки платежа по договору займа. Данное обстоятельство нужно учитывать.

В том случае, если заемщик не сообщал банку номера своих родственников, то сотрудники финансовой организации вообще не имеют права беспокоить последних. В случае если это происходит, нужно обратиться за защитой в правоохранительные органы.

Для информации

Имеет ли право банк звонить родственникам должника и в каких случаях? Ответ на указанный вопрос волнует многих граждан, которые столкнулись с подобной проблемой.

Банк имеет полное право звонить родственникам должника, если:

  • их номер был указан в договоре займа в качестве контактных данных для связи;
  • близкий человек является поручителем по кредиту или наследником должника;
  • заемщик не выходит на связь, и дозвониться до него не представляется возможным.

Поэтому, перед тем, как обращаться в финансовую организацию за кредитом, заемщик должен подумать о том, нужно ли ему это на самом деле, сможет ли он вернуть банку взятую в долг сумму.

Родственник-поручитель

Многие кредитные организации предпочитают выдавать займы только проверенным клиентам. Например, в Сбербанке одобряют займы без справок о доходах только тем лицам, которые получают зарплату или пенсию на карту. Это правильно. Ведь в такой ситуации банк сразу может увидеть платежеспособность заемщика.

Тем не менее, если сумма особо крупная, то гражданину может потребоваться поручитель для одобрения и выдачи кредита. Им очень часто становится близкий друг или родственник. Тем не менее, каждый поручитель должен помнить о том, что в случае невозврата долга заемщиком или его неплатежеспособности оставшуюся сумму займа придется выплачивать последнему. Такое случается довольно часто.

Имеет ли право банк звонить родственнику должника, если тот стал поручителем по кредиту? Ответ в данном случае будет положительным. Ведь в данном случае человек сам взял на себя ответственность по обязательствам своего родственника. Для банка самое главное, чтобы платежи по кредиту поступали в положенный срок, тогда проблем не возникнет и никто никому звонить не будет. Это необходимо запомнить.

Частые вопросы

Имеет ли право банк звонить родственникам клиента, который взял потребительский кредит и не желает его возвращать? Как уже было указано ранее, финансовая организация может выходить на связь с близкими своего заемщика, если тот оставил их телефоны при оформлении договора или же кто-то из последних является поручителем. В противном случае звонки сотрудников банка будут являться незаконными. Данное правило нужно знать.

Может ли банк звонить родственникам должника в ночное время? Конечно же, нет. Даже если заемщик оставил номер телефона своего родственника при оформлении кредита, то сотрудники банка могут позвонить только с 8.00 до 22.00 в будние дни и с 09.00 до 20.00 в праздники и выходные. Данное правило прописано в статье 15 ФЗ “О потребительском кредите”.

В том случае, если сотрудники банка не соблюдают требования законодательства и звонят по ночам, то можно обратиться в полицию с заявлением о хулиганстве. Хотя на практике это происходит очень редко.

Если должник умер

Кредитные организации подстраховывают себя и поэтому стараются выдавать большие суммы денежных средств только тем заемщикам, у которых стабильное финансовое положение и есть в собственности какое-то ценное имущество.

Многие банки предлагают оформить страховку на кредит, чтобы в случае смерти или неплатежеспособности заемщика его долг оплатила страховая компания. Но не все на это соглашаются.

Могут ли банки звонить родственнику должника с требованием о погашении кредита последнего, если тот умер и не оплатил долг полностью? Это допускается только в том случае, если близкий человек заемщика является его наследником и принял в наследство все имущество и долги погибшего. Но требовать от него погашения кредита умершего можно только через полгода, когда родственник вступит в права наследования. Таков порядок.

В том случае, если родственник умершего должника отказался от всего наследства, то возвращать долги банку он не обязан. Это нужно запомнить.

Что делать

Имеет ли право банк звонить родственникам должника по кредиту, если последний не указывал их номера в качестве контактных телефонов для связи при оформлении договора с данной финансовой организацией? Ответ здесь будет отрицательным. Более того, если сотрудники банка будут звонить родственникам должника, у которых есть счет в той же финансовой организации, в которой последний взял кредит, и требовать от них предоставления информации о месте нахождения должника с целью возврата займа, то такие требования будут считаться противозаконными. В данном случае нужно просто сказать представителю банка, чтобы он больше не беспокоил, и отключиться.

Вступать в разговор нужно только в том случае, если об этом попросил сам должник. Например, он находится в больнице и у него нет с собой телефона.

Как вести диалог

Если звонят из банка родственникам должника, что делать последним в этой ситуации? Главное – не паниковать, а вести разговор с сотрудником кредитной организации очень тактично. Не стоит отвечать на вопросы банковского работника, касающиеся выплаты долга близким родственником. Тем более не нужно ничего обещать.

Конечно, если сотрудники банка звонят мужу или жене должника по кредиту, то последние могут сказать о том, что супруг вернет сумму в определенное время. Тем более если заем был потрачен на нужды семьи. Но давать какую-то более подробную информацию о должнике не нужно.

В диалоге с сотрудником банка родственник заемщика может сказать о том, что он передаст полученную из разговора информацию должнику, и тот сам позвонит в кредитный отдел финансовой организации. На этом разговор следует завершить.

Заключение

Здесь хотелось бы еще раз сказать о том, что перед тем, как взять на себя финансовые обязательства перед банком, нужно подумать о том, действительно ли человеку так нужен этот кредит. Есть ли у него средства для того, чтобы потом выплатить долг и не оказаться злостным неплательщиком? Ведь случиться может всякое. Сегодня у гражданина есть работа и стабильный доход, а завтра его уволили, денег не стало, а банк требует погашения кредита.

Нужно ли брать на себя такую ответственность и указывать в договоре с финансовой организацией номера родственников? Прибегать к кредитованию нужно только в очень сложной ситуации, когда нет другого выхода. И не стоит брать в поручители кого-то из родственников, чтобы потом не испортить с ним отношения.

Имеют ли право банки звонить родственникам должника

Имеют ли право банки звонить родственникам должника

Просрочка по кредитным платежам вынуждает банки использовать любые варианты воздействия на должников – письменные претензии, телефонные звонки, обращение в суд, продажа задолженности коллекторам и т.д. Однако банки нередко злоупотребляют своими правами и начинают «доставать» родственников должника, которые не имеют никакого отношения к кредитному договору и долгу.

Насколько оправданы такие действия, и имеют ли право банки звонить родственникам должника? В представленной статье ответим на эти вопросы с учетом практики Верховного суда РФ.

Необходимо сразу определить, что банки имеют право использовать законные способы воздействия только на лиц, указанных в кредитном договоре. Помимо самого заемщика по условиям выдачи кредита обязательства могут нести созаемщики или поручители, которыми, как правило, выступают родственники должника. В отношении этого круга лиц, прямо указанных в тексте договора, банк может предпринимать следующие действия, направленные на погашения долга:

направление письменных уведомлений и претензий с требование погасить долг и начисленные проценты;

звонить по контактным телефонам, указанным в договоре, с соблюдением требований законодательных актов (звонки допускаются только в дневное время и по рабочим дням, их суммарное количество также регламентируется нормативными актами);

направлять в судебные учреждения иски о взыскании долга как с основного заемщика, так и с созаемщика или поручителей в порядке солидарной ответственности;

передавать право требования о взыскании долга сторонним организациям и лицам (коллекторам) с соблюдением требований закона.

Если банк или нанятая им для взыскания долга организация нарушает требования закона, можно привлечь их к ответственности, в том числе по нормам УК РФ. Прежде всего это касается случаев насилия или угроз его применения со стороны коллекторов.

Если указанные способы взыскания долга не приносят результата, сотрудники банковских учреждений нередко произвольно расширяют перечень доступных методов воздействия – могут звонить на работу должника, беспокоить звонками его близких родственников и друзей. Насколько правомерны такие действия? В 2016 году по этому вопросу высказал свою позицию Верховный Суд РФ, рассматривая дело по обращению родственницы должника.

Исходя из анализа Определения Верховного Суда РФ от 12.04.2016 г. № 9-КГ 15-21 для квалификации действий банковских учреждений нужно учитывать следующие нюансы:

уведомление о наличии долга и требование его погасить может быть направлено только лицам, выступающим стороной или участником договора, – заемщику, созаемщику и поручителю (направление документации иным лицам, в том числе близким и дальним родственникам, является противозаконным действием);

звонки гражданам по поводу долга их родственникам являются нарушением принципа добросовестности банковской деятельности, даже если эти контакты являются единичными;

Читайте также:  Как сохранить имущество при банкротстве физлица? Что будет с единственным жильём и автомобилем?

звонок родственнику будет являться противоправным действием даже при отсутствии угрозы насилия.

Таким образом, банк вправе звонить только лицам, к которым могут быть предъявлены денежные требования по кредитному договору. Аналогичное правило распространяется и на случаи передачи долга коллекторским агентствам – устные или письменные обращения могут быть адресованы только самим должникам, но не их близким.

Рассмотрим, как можно защитить себя от бесконечных звонков сотрудников банка, и можно ли предъявить в таком случае материальные претензии.

Что делать, если звонят?

Даже если вам один раз позвонили из банка и предъявили претензии по долгам вашего родственника, вы можете отстаивать законное право на защиту личной жизни. Чтобы избежать стрессовой ситуации, целесообразно вежливо предупредить сотрудника банка о противоправности его действий и попросить прекратить звонки. Если есть возможность, даже первый звонок необходимо записать, это будет являться доказательством в дальнейшем процессе.

Если звонки продолжаются, вы можете действовать следующим образом:

записывать каждый разговор, во время которого нужно вежливо выяснить, какой именно банк вам звонит, личные данные сотрудника банковского учреждения;

можно направить в адрес банка письменную претензию с указанием количества звонков, потребовать прекратить незаконную деятельность и возместить моральный вред;

необходимо взять у мобильного оператора детализацию звонков, из которой можно установить данные номера, с которого вам звонили от имени банка (если используются разные номера телефонов, можно будет запросить в судебном процессе сведения об их владельце);

по фактам противозаконного вмешательства в личную жизнь можно подать исковое заявление в районный суд о взыскании компенсации морального вреда.

В действиях сотрудников банка состав преступления может возникать только в случае, если прозвучали реальные угрозы применения насилия или распространения позорящих сведений. Если эти факты установлены при звонке из банка, можно обращаться сразу в полицию, будет проведена доследственная проверка.

Взыскание компенсации морального вреда является безусловным правом гражданина, которому звонил банк по долгам родственника. Сумма компенсации будет определена судом исходя их характера допущенного нарушения – будет определяться количество звонков, их содержание, отсутствие реакции сотрудников кредитного учреждения на требование прекратить противозаконные действия.

По указанному выше делу, которое рассматривал Верховный Суд РФ, была предъявлена к взысканию компенсация морального вреда в сумме 150 000 рублей.

Имеют ли право банки звонить знакомым должника

Большинство современных граждан не обходятся без кредитов. Многие граждане прибегают к кредитам для срочной покупки недвижимости, товаров и услуг. Сегодня банки охотно взаимодействуют с потенциальными заемщиками, однако, бывают случаи, когда должник не выплачивает кредит в срок. В таких случаях банки связываются с должником, при отсутствии возможности связи с заемщиком, представители банка начинают его поиск через знакомых и родственников. Так имеют ли право банки звонить знакомым должника или это противозаконно?

Когда банк имеет право звонить?

Представители банковской организации начинают звонить должнику в случаях, когда тот не выплачивает кредит в срок.

Безусловно, банковская организация имеет законное право звонить самому должнику, предупреждая его о возможных последствиях невыплаты по кредиту.

Во избежание нежелательных звонков, клиент должен предупредить банк о невозможности выплаты.

Как правило, банки идут на уступки, при своевременном обращении клиента. Когда клиент просто не выплачивает кредит, банк пытается связаться с ним на вполне законных основаниях.

Часто клиент уклоняется от общения с представителями банка, в таких случаях банки могут прибегнуть к поиску должника через его знакомых и родственников.

Такого права у банка нет, то есть представители банка не имеют законного права звонить родным и знакомым должника, даже в случаях неуплаты.

Однако, здесь есть некоторые нюансы, о которых речь пойдет ниже.

Может ли банк звонить родственникам должника?

Представители банка, в большинстве случаев, не имеют права звонить родным должника. При оформлении кредита, банк требует от потенциального заемщика предоставить полную информацию о себе и близких родственниках.

В большинстве случаев, клиент охотно предоставляет такую информацию банку, указывая данных родственника, как контактные.

В таком случае представители банка могут позвонить родственникам должника, изъявить просьбу в поиске заемщика, который не выплачивает кредит.

Работники банка могут передать через родственников информацию о возможности последствий невыплаты по кредиту. В таком случае банк закон не нарушает.

При предоставлении информации о своих родственниках самим клиентом банка, последний дает банку законное право на звонки родственникам.

В противном случае, банки не имеют права звонить таким людям. Важным моментом является тот факт, что банки не могут требовать от родственников выплаты по кредиту, если это не прописано в договоре и родственник не является поручителем.

Звонки представителей банка родственникам законны в следующих случаях:

  • Клиент сам предоставил контактные данные;
  • Родственник является наследником или поручителем;
  • Связь с самим должником невозможна.

Разрешено ли банкам звонить знакомым заемщика?

Звонить знакомым заемщика банк не имеет права, за исключением следующих случаев:

  1. Данная информация прописана в договоре;
  2. Знакомый является поручителем заемщика.

Поручитель несет перед банком такую же ответственность, как и сам заемщик. Поэтому, в случае невыплаты по кредиту, представители банка имеют полное право на звонок такому знакомому.

Банковская организация так же имеет право требовать у поручителя выплаты по кредиту, если в договоре не прописано обратное.

Если знакомый поручителем не является и сам клиент банка не сообщал его номер телефона служащим банковской организации, представители кредитора не имеют права ему звонить.

Знакомый в таком случае имеет полное право обратиться в суд с жалобой на представителей банка.

Требование выплаты по кредиту у знакомых должника, которые не являются поручителями, считается вымогательством и карается законом соответственно.

Звонок знакомым представителями кредитора может быть расценен, как разглашение конфиденциальной информации и караться законом соответственно.

Во избежание нежелательных звонков знакомым и родственникам, сам заемщик должен уведомить банк и трудностях с выплатой. В большинстве случаев, банки соглашаются на некоторые уступки: дают отсрочку, снижают процент и так далее.

Даже в случаях нарушения закона на запрет звонков родственникам и знакомым, кредит придется выплачивать.

Важный вывод

Таким образом, сотрудники банковской фирмы могут звонить тем людям, которые:

  1. Являются вашими поручителями;
  2. Выступают контактными лицами.

При этом с первых они могут требовать деньги, а вот вторых – только информировать.

Но иногда финансовые фирмы звонят с незнакомых номеров, добывая данные пиратскими методами.

Доказать здесь что-либо сложно. И получается, что фактически указанные в статье нормы вечно нарушаются.

Если это произошло с вами, то попробуйте хоть как-то зафиксировать проблему. Так вы сможете потом добиваться справедливости.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Как отдел взыскания банка нарушает Ваши права?

В этой статье хочется осветить тему споров с банками , а именно то, что связано с коллекторскими агенствами и отделом взыскания.

Зачастую , в попытках вернуть деньги, банки прибегают к самых разнообразным методам вплоть до запугивания судами, санкциями, арестом имущества, уголовной ответственностью, звонят домой, на работу, родственникам. В основном человек пугается и гасит кредит влезая в еще большие долги.

Конечно иногда выходит и наоборот, человек пытается не обращать внимания на все эти звонки и угрозы, посылает кредиторов на все 4 стороны и перестаёт платить вообще. Но большая часть людей даже не подозревает, что этими действиями банк нарушает законы.

Подобные действия описаны в статье 26 ФЗ:

«О банках и банковской деятельности»: Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Существует ряд случаев в которых личная информация передаётся сторонним лицам, но неуплата кредита в них не входит. Подробнее в статье 857 ГК РФ:

1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.
2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Сотрудника банка, который оповестил родственников и знакомых о просрочке платежа вполне можно привлечь к уголовной или гражданско-правовой ответственности :

-Ч. 2 ст. 183 УК РФ: Незаконные разглашение или использование сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена или стала известна по службе или работе.
– Ч. 2 ст. 137 УК РФ: Незаконное собирание или распространение сведений о частной жизни лица, составляющих его личную или семейную тайну, без его согласия, с использованием своего служебного положения.

По данным статьям УК РФ наказанием может быть как штраф, так и лишение свободы. Обычно назначают небольшой штраф и доп. наказание в виде запрета работы на определенных должностях сроком на 2-3 года.

Ст. 15 Закона РФ:

«О защите прав потребителей»: Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

По 15 статье Закона РФ работник банка осознанно распространяет конфеденциальную информацию родственникам, чтобы таким образом оказать давление на неплательщика. Конечно же это причиняет моральные страдания и все, что нужно – документально обосновать это . Ниже представлен пример одного из заявителей:

В один из дней родителям позвонили из банка и сказали, что у меня «висит» задолженность по кредиту и скоро всё моё и их имущество арестуют. От подобных действий моей матери стало плохо, а у отца поднялось давление. Я очень переживал за них и ощущал сильные моральные страдания. Родственники стали избегать встреч со мной, а в семье начались проблемы, я чувствовал себя виноватым.

Ни в коем случае не нужно соглашаться на предложения работников банка приехать на определенный адрес, поговорить и подписать какие-то бумаги.

Все общение с сотрудниками должно происходить только в стенах самого банка и быть документально зафиксировано. Так же, банк обязан все предложения направлять в письменном виде, но никак не с помощью телефона или личной беседы.

Запугивание подачей на заёмщика в суд, арестом и конфискацией имущества, распространение личной информации друзьям, родственникам, коллегам, начальству, а так же их любимое «вам же хуже будет» – все это является поводом написать заявление в полицию и привлечь такого работника к уголовной ответственности по части 1 статьи 163 УК РФ:

Вымогательство, то есть требование передачи чужого имущества или права на имущество или совершения других действий имущественного характера под угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения чужого имущества, а равно под угрозой распространения сведений, позорящих потерпевшего или его близких, либо иных сведений, которые могут причинить существенный вред правам или законным интересам потерпевшего или его близких.

Читайте также:  ПФР Красноярский край, Курагинский район, п. Курагино, ул. Щетинкина, 54: официальный сайт, адрес, телефоны, часы работы

Защитить близких от названиваний с предложением надавить, уговорить оплатить и т.д. можно путем написания заявления в главное отделение банка и прокуратуру. Вы имеете на это полное право потому, что подобными действиями банк нарушает закон «О персональных данных». Подать заявление можно как в письменном, так и в электронном виде отправив по электронной почте. Вид документа (письменный или электронный) значения не имеет т.к. наше Правительство рассматривает все обращения.

Данные и адреса основных контролирующих органов:
• Центральный Банк Российской Федерации (Банк России) 115035, Москва, ул. Балчуг, д.2 тел.950-21-28(Осуществляет непосредственный надзор за банковской деятельностью кредитных организаций ) сюда можно писать любые жалобы, отвечают чётко с инструкциями, если даже жалоба непосредственно не связана с нарушениями банковского законодательства. Ссылка интернет-приёмной Центробанка
• Генеральному Прокурору РФ, жалобы и письменные обращения принимаются путем почтовой связи по адресу: ГСП-3 125993 г. Москва, ул. Большая Дмитровка, 15а. Интернет-приёмная Генеральной прокуратуры
• Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, 127994, г. Москва, Вадковский переулок, дом 18, строение 5 и 7 Интернет-приемная
• Роскомнадзор,109074, г. Москва, Китайгородский проезд, д. 7, стр. 2 Интернет-приемная

Со своей стороны , в рамках закона банк может предпринять следующее:

-отправить заявление заёмщику с просьбой оплатить задолженность или погасить всю сумму займа с процентами. Угрозы и прочие методы давления недопустимы. Максимум, предупреждение о взыскании суммы долга с помощью суда.

-в случае отсутствия реакции заёмщика на письменное заявление банка, банк имеет право подать заявление о выдаче судебного приказа в суд. Заявление рассматривают без участия сторон, а вот судебный приказ уже в обязательном порядке отправляется заёмщику по почте. Самое важное – вовремя подать заявление об оспаривании судебного приказа. В таком случае дело будет рассматриваться по тем же правилам, что и обычный иск: будут вызваны обе стороны спора, выслушаны доводы, изучены доказательства и вынесено решение. При вынесении вердикта в пользу суда у заёмщика есть 1 месяц чтобы подать апелляцию. Если же в течении месяца её не поступило суд направляет решение и исполнительный лист банку, а банк судебным приставам. Они начинают исполнительное производство и дают возможность добровольно погасить задолженность. Если задолженность не погашена, судебные приставы приходят по адресу проживания или прописки и арестовывают имущество т.к. имеют на это полное право. Интересный момент в том, что арестовать они могут только имущество заёмщика. Так что если вовремя позаботиться о передаче всего имущества родителям или близким родственникам, приставы будут вынуждены уйти ни с чем.

-банк вправе «продать» долг третьему лицу. В таком случае новый взыскатель может начать весь процесс с самого начала. Однако же о передаче долга заёмщик должен быть письменно уведомлен. Обычно «продают» долг коллекторским агенствам, чьи методы редко бывают законны. В споре с коллекторами поможет полиция и прокуратура. Не стоит вступать с такими агенствами в дебаты, лучше просто предупредите, что напишете заявление о вымогательстве в прокуратуру, их пыл это охладит.

Надеемся , что эта статья помогла Вам разобраться в вопросе законности действий банка и его работников. Не смотря на то, что неуплатой долга по кредиту заёмщик нарушает договор, он в праве требовать от банка действовать в рамках закона и уважать его права. Запугивание и угрозы в сторону заёмщика его семьи и родственников – черта, за которой ответственность ложится на взыскателей долга.

Если у Вас появились вопросы или нужна консультация, Вы всегда можете позвонить по телефону – 8-800-700-14-42 или задать вопрос юристу здесь .

Имеют ли право банки звонить родственникам должника?

Содержание статьи
    1. Почему банки звонят родственникам?
    2. Когда звонки банков третьим лицам законны?
    3. Звонки поручителям и наследникам
    4. Если родственник — не поручитель и не наследник…
    5. Как вести диалог с сотрудниками банков
    6. Что делать, если банк требует погасить долг родственника?
    7. Как пресечь звонки банков?

В условиях современной экономики граждане РФ предпочитают не откладывать денежные средства про запас и не копить на покупку того или иного товара, а брать кредиты. Конечно, очень удобно, что при необходимости всегда можно обратиться в банковскую организацию и позаимствовать определённую сумму денег. Однако не все перед заключением договора задаются вопросом о том, смогут ли они эту сумму вернуть, да ещё и с процентами. Не подставят ли родственников, согласившихся стать поручителями или указанных в кредитных документах в качестве контактных лиц?

Никто не застрахован от форс-мажорных ситуаций, таких как болезнь, потеря работы и т. п., приводящих к невозможности возврата заёмных средств. В этом случае неизбежны каждодневные звонки сотрудников банка с требованием погасить имеющуюся задолженность. И одно дело, когда телефонной атаке подвергается сам заёмщик. Гораздо неприятнее, если объектом истязаний становятся близкие люди должника.

Почему банки звонят родственникам?

Как правило, ещё на этапе заключения кредитного договора банковские работники выясняют всю необходимую информацию, которая в случае возникновения просрочек платежей со стороны клиента поможет им его разыскать. К такого рода сведениям относятся данные паспорта, домашний адрес, место работы, номера контактных телефонов. Причём часто сотрудники финансовых организаций запрашивают подобную информацию не только о самом заёмщике, но и о его родственниках. И граждане, желающие во что бы то ни стало получить кредит, охотно её предоставляют, таким образом сами дают право банкам в случае возникновения каких-либо проблем с погашением задолженности обращаться к их близким людям.

Важно!В случае звонка банковского сотрудника вы не обязаны разглашать какие-либо сведения о своём родственнике. Можете сообщить звонящему, что не обладаете интересующей его информацией, и попросить больше вас не беспокоить.

Когда звонки банков третьим лицам законны?

Российское законодательство дозволяет работникам кредитных учреждений звонить родственникам должников в нескольких случаях:

  1. если клиент оставил номер телефона члена семьи в качестве контактных данных;
  2. если родственник выступает поручителем заёмщика или является его наследником;
  3. если связаться с должником и передать ему ту или иную информацию другим образом невозможно.

Звонки поручителям и наследникам

По законодательству РФ банки имеют право требовать погашения долга не только непосредственно от заёмщика, но также от поручителей – если должник утратил платёжеспособность, и принявших наследство наследников – в случае смерти должника. В таких ситуациях звонки вполне оправданы. Поэтому, прежде чем соглашаться на поручительство, оцените всю степень ответственности и риска, ведь если основной заёмщик не будет выплачивать кредит, эту обязанность банк переложит на ваши плечи.

В случае наследования дела обстоят аналогично. Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости имущества, которое к ним перешло. Если же вы отказались от наследства, то никакой ответственности перед кредитным учреждением по долгам умершего родственника нести не должны. И имейте в виду, что банковские сотрудники имеют право требовать от наследника уплаты долга только по истечении времени, установленного законом для принятия наследства, то есть не раньше, чем через полгода после смерти должника.

Важно! По какому бы поводу не звонили работники финансовых организаций, они могут делать это лишь в строго регламентированное время: с 08.00 до 22.00 в будни и с 09.00 до 20.00 в праздники и выходные. Такие нормы прописаны в ст. 15 ФЗ «О потребительском кредите». Если данные требования не соблюдаются, можно обратиться в полицию с заявлением о хулиганстве.

Если родственник — не поручитель и не наследник…

Нередки случаи, когда телефонным атакам банков подвергаются члены семей заёмщиков, не являющиеся ни поручителями, ни наследниками, и о которых нет никаких сведений в договоре кредитования. Как правило, это бывает, если родственник должника обслуживается в той же финансовой организации или между их счетами происходили какие-либо операции. Что делать в этой ситуации? Можно попросту игнорировать звонки или же попытаться объяснить банковским сотрудникам, что вы не можете им помочь в розыске заёмщика.

Важно! Если работник банка при звонке сообщает вам какую-то информацию о заключённом вашим родственником кредитном договоре, называет сумму долга – это является должностным правонарушением, поскольку речь идёт о раскрытии банковской тайны.

Финансовая организация не имеет права разглашать подобные данные. Максимум, что вправе сделать звонящий – попросить передать должнику, чтобы он позвонил в кредитный отдел банка. В противном случае заёмщик может в судебном порядке предъявить претензии кредитному учреждению и требовать защиты своих прав.

Как вести диалог с сотрудниками банков

Когда вам звонят по поводу задолженности вашего родственника по кредиту, придерживайтесь определённых правил общения.

  • Во-первых, не стоит паниковать, грубо и дерзко разговаривать. Ваша речь должна быть сдержанной и спокойной.
  • Во-вторых, не следует ничего обещать звонящему, а также разглашать какие-либо данные о себе или своих родственниках.
  • В-третьих, обязательно поинтересуйтесь, сотрудником какого банка является звонящий, на каком основании он беспокоит вас, попросите его представиться и назвать свою должность.
  • И в-четвёртых, обязательно включите диктофон и запишите разговор. Если в ходе диалога ваши права будут нарушены, вы сможете впоследствии доказать это, предоставив диктофонную запись.

Что делать, если банк требует погасить долг родственника?

Требование к человеку оплатить задолженность третьего лица только на том основании, что он является его родственником, является противозаконным и расценивается как вымогательство. Такое деяние уголовно наказуемо. Если банковский работник в телефонном разговоре требует погасить чужой долг, смело обращайтесь в правоохранительные органы с заявлением о вымогательстве, основываясь на ст. 163 УК РФ.

Как пресечь звонки банков?

О противозаконных действиях сотрудников кредитных организаций нужно сообщать в полицию, Следственный комитет, прокуратуру и другие органы в соответствии со спецификой работы каждого из них. При этом любое ваше обращение должно подкрепляться доказательствами. В случае с телефонными атаками – это диктофонная запись разговора.

  • Если банки звонят вам в ночное время, от звонящих поступают какие-либо угрозы – заявляйте в полицию и прокуратуру.
  • При вымогательстве обращайтесь в Следственный комитет.
  • Если финансовая организация незаконно использует ваши персональные данные – жалуйтесь в Роскомнадзор.

Разумеется, звонки сотрудников банков по поводу непогашенных кредитов родственников доставляют массу неприятностей. При этом просьбы не беспокоить вас зачастую остаются неуслышанными, и телефонные атаки продолжаются вновь и вновь. Не допускайте нарушения своих прав и сообщайте обо всех противозаконных действиях в соответствующие органы. Оказать содействие в борьбе с навязчивыми звонками банковских организаций также могут квалифицированные юристы.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Когда сотрудники банка могут позвонить родственнику займополучателя

Порой возникают такие ситуации, когда заемщик кредитных средств не в состоянии выплатить всю или часть суммы, поэтому возникают просрочки. Чаще всего банки звонят непосредственно должнику, но если он не отвечает или разговор не приводит к желаемому результату, банки пытаются связаться с родственниками гражданина. В такой ситуации необходимо знать, имеют ли банки узаконенное право звонить родственникам должника.

Читайте также:  Могут ли лишить свободы при выплате половины уголовного штрафа, назначенного основным наказанием?

Есть ли у банков такое право

В момент составления документа о кредитном займе сотрудники организации выясняют основную информацию, которая поможет в случае неуплаты разыскать заемщика. Помимо сведений о самом клиенте, они стремятся узнать контактные данные его родных и знакомых. Как правило, узнают только ФИО и мобильный номер близких людей.

Важно понимать, что родственник не обязан сообщать какую-либо информацию о неплательщике. К тому же при первом звонке можно попросить работников банка больше вам не звонить.

Таким образом, у банка есть законные основания звонить родне человека, взявшего кредит, но только в строго оговоренных законом случаях. При этом звонки должны быть строго формализованы, никаких оскорблений, угроз и давления не допускается.

Когда банки вправе звонить

В действующем законодательстве РФ на 2018 год отмечается несколько случаев, когда кредитной организации позволено звонить родственникам неплательщика:

  1. Если кредитуемый оставил телефонный номер в качестве дополнительного контакта.
  2. Родственник выступил как поручитель или унаследовал его имущество.
  3. Когда нет иных вариантов для связи с клиентом.

Позвонить вам и требовать какие-либо сведения о родственнике в иных случаях банк или другая кредитная организация не имеет права.

Обоснование звонка по закону

Банковские структуры обладают полным правом потребовать возврат заемных средств не только с самого клиента, но и с человека, поручившегося за него, если человек утратил возможность расплачиваться с задолженностью. Поэтому к поручительству нужно относиться с осторожностью, оценивая степень ответственности и платежеспособности человека, за которого вы готовы отвечать, чтобы не выплачивать чужие долги. При смерти заемщика его долговое обязательство принимают наследники.

Независимо от причины, по которой банки могут звонить родственникам должника, производить их они вправе только в строго обозначенное по закону время:

  1. С понедельника по пятницу в период с 08.00 до 22.00.
  2. В праздничные и выходные звонок возможен в промежутке между 09.00 до 20.00.

Данные хронологические рамки представлены в законе «О потребительском кредите». Если они не соблюдаются, то можно отправляться в полицейский участок с заявлением о правонарушении. Свое обращение в госструктуру нужно подкрепить доказательством. В подобных ситуациях это в основном аудиодорожка разговора, записанная с телефона, но в отдельных случаях подтверждением могут служить свидетельские показания.

Что делать при звонке

Если банк тревожит родственника, не являющегося поручителем или выгодоприобретателем при смерти заемщика, а клиент не оставлял его контактные данные в качестве дополнительного способа связи, то такой звонок не имеет юридического обоснования. Чаще всего это происходит, когда близкие люди обслуживаются в одной финансовой структуре.

При таком звонке банк не имеет права требовать информацию о заемщике, а тем более деньги. Если звонок носит характер просьбы, то можно просто разъяснить оператору, что вы ничем не можете быть полезными, не обладаете необходимыми сведениями. Стоит озвучить, что вы больше не желаете получать сообщения или звонки от банка такого характера.

Во время разговора с банковским оператором необходимо учесть некоторые моменты:

  1. Не рекомендуется паниковать, грубить или оскорблять. Речь должна быть формальна и сдержанна.
  2. Ни в коем случае нельзя разглашать какую-либо информацию личного характера о себе или родственнике, а также давать обещания или гарантии.
  3. Непременно спросите у звонящего, какой банк он представляет, почему звонит вам, а также его должность и ФИО.
  4. Обязательно активируйте диктофон на телефоне, чтобы записать весь разговор. Если в его ходе ваши права нарушатся сотрудником финансовой организации, то запись можно использовать в качестве доказательства.

Отказ сотрудника сообщить свои данные с целью выявления личности звонящего расценивается как правонарушение, поэтому даже на основании одного этого факта можно обращаться с исковым ходатайством. Повторный звонок сотрудника банка после просьбы больше вас не беспокоить тоже является пренебрежением вашими правами, поэтому тоже подавайте заявление.

Если вы не числитесь поручителем, то банк не вправе требовать с вас погашения задолженности. Подобные действия являются нарушением закона, поэтому на банк можно писать исковое заявление. Подобные действия подходят под статью о вымогательстве ст. 163 УК РФ.

Что сделать для остановки телефонного беспокойства

Если юридические права нарушаются или банковские операторы при выполнении своей работы позволили себе требовать от вас что-либо, то в первую очередь нужно заявить об этом в полицию или другие правоохранительные госорганы. Однако бездоказательное исковое обращение может не быть рассмотрено. В качестве подтверждения можно рассматривать диктофонную запись или показания свидетеля, если разговор был переведен в режим громкой связи.

В зависимости от специфики нарушения обращаться нужно в разные органы:

  1. Звонки в нерегламентированное время, поступление угроз или оскорблений, то обращаться следует в полицию и прокуратуру.
  2. Если с вас вымогают денежные средства, которые вы не занимали и не брали на себя поручительские обязательства, то заявление нужно подавать в Следственный комитет.
  3. При незаконном использовании персональных сведений жаловаться надо в Роскомнадзор.

Зачастую, если представителям банка дать понять, что вы знаете свои права и потребовать прекращения звонков, то вас больше не побеспокоят. Однако большинство людей не имеют полной осведомленности о своих правах, а просьбы не звонить просто игнорируются, поэтому звонки продолжаются. Нельзя позволять банкам пренебрегать законом, наглеть и заниматься откровенным вымогательством.

В таком случае не стоит терпеть, менять номер, не брать трубку с незнакомых номеров и т. д., а незамедлительно обращаться в соответствующий государственный орган с заявлением или жалобой. Предварительно подготовьте доказательства в виде аудиозаписи с диктофона, сделанную во время разговора. При этом вы тоже не должны нарушать прав звонящего, поэтому никаких оскорблений, угроз и т. д. от вас не должно поступать.

Звонки от банков с требованиями выдать какую-то информацию или вернуть деньги, к которым вы не имеете никакого отношения, очень досаждают. Поэтому, если просьбы прекратить названивать не работают, нужно отстаивать свои права в соответствии с законом. Главное, сделать все правильно и тогда ваши права будут защищены судебным решением.

Многие банки не особо следят за соблюдением прав клиентов и их родственников, ставя в приоритет собственную выгоду. Однако в подобных случаях законодательство зачастую на стороне гражданина, поэтому не стоит бояться и паниковать.

О звонках родственникам должника пойдет речь в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Удержание имущества должника: что нужно знать?

Большинство отношений по аренде основываются не только на договорном аспекте, но и на доверии арендодателя к арендатору. Законом предусматривается процедура удержания имущества арендатора в случае невыполнения его финансовых обязательств, однако, чтобы провести данный процесс в рамках закона, необходимо знать все его тонкости и нюансы.

Чем является по своей правовой природе удержание имущества должника?

На данный момент в законодательстве удержание имущества арендатора – это один из способов обеспечения его обязательств. Оно не может быть следствием захвата вещи помимо воли должника. В 2002 году Высший Арбитражный Суд РФ постановил, что законное удержание подразумевает оставление арендатором имущества в помещении собственника после истечения срока аренды. При этом неправомерным будет изъятие товара, предназначенного для продажи и хранящегося в арендуемом помещении, помимо воли арендатора.

Основания для удержания имущества

Имущество должника может временно оказаться во владении его кредитора на законных основаниях при наличии некоторых обстоятельств.

Зачастую арендатор выезжает из занимаемого им помещения после окончания срока аренды, однако имеет долг по арендной плате. Если должник оставляет свое имущество и не вывозит его, не реагируя на требования арендодателя полностью освободить помещение, в силу вступает закон об удержании. Так, арендодатель может хранить имущество должника для обеспечения выполнения своего требования об уплате задолженности. Законность владения в этом случае основывается на наличии фактических действий арендатора по оставлению своего имущества независимо от условий договора аренды.

Иной вариант предполагает прописанное в договоре условие о праве арендодателя на ограничение доступа в помещение в случае просроченной выплаты (от двух месяцев). В подобной ситуации законность владения будет основываться на заключенном договоре.

При заключении договора важно учитывать понятие соразмерности – по ГК РФ стоимость имущества, удерживаемого во владении арендодателя при задолженности должна примерно равняться сумме долга. В противном случае, при продаже арендодатель может получить выручку, превышающую сумму долга, что будет расценено как мошенничество.

Правила и особенности проведения процедуры

Чтобы процедура была произведена в рамках закона, арендодателю необходимо убедится, что договор аренды не запрещает подобные действия. Процедура обязана соответствовать следующим условиям:

  1. Производиться исключительно после окончания срока действия договора.
  2. Сопровождаться составлением акта описи имущества или актом.
  3. Предполагать письменное официальное уведомление арендатора о процедуре.

Независимо от статуса сторон (юридические или физические лица) закон предъявляет следующие ограничения к проведению процедуры:

  • отсутствие оформленного договора между сторонами;
  • не истекший срок действия договора;
  • отсутствие акта или описи;
  • отсутствие уведомления должника о начале процедуры.

Чтобы исключить возможные риски неуплаты аренды, арендодателю требуется правильно оформить договор аренды, заранее включив в него пункт о возможности удержания материальных ценностей. В случае необходимости судебного разбирательства наличие подобных условий в соглашении станет значительным аргументом в пользу пострадавшей стороны.

Арендатор же, напротив, должен быть заинтересован в том, чтобы к нему не была применена подобная процедура. Поэтому ему стоит настаивать на оформлении договора, в котором содержится пункт с запретом на удержание имущества в случае неоплаты. Однако и при отсутствии данного условия арендатор способен защитить свои интересы, предоставив в суде доказательства своих финансовых затруднений и документы, подтверждающие регулярные арендные выплаты в прошлом.

Условия возврата имущества

При удержании имущества на законных основаниях его возврат может осуществляться только при условии погашения имеющейся задолженности. При этом проверка состояния имущества должника проводится по описи. В случае порчи материальных ценностей в период их хранения у арендодателя арендатор может предъявить ему претензию на основании составленной описи.

Последствия незаконного удержания

При отсутствии оснований для законного удержания имущества по закону арендодателя можно обвинить в самоуправстве (п. 1 ст. 330 УК РФ). В таком случае предусмотрены следующие виды ответственности:

  • штраф в размере от 80 000 рублей;
  • обязательные работы до 480 часов;
  • исправительные работы до двух лет;
  • лишение свободы на срок до 6 месяцев.

Образцы документов

Удержание материальных ценностей всегда осуществляется по строгому алгоритму, который включает оформление необходимых документов.

Акт удержания имущества

По истечению срока действия договора (обычно документ составляется на полгода) можно приступать к составлению описи или акта удержания. Данный документ оформляется в присутствии сторонних лиц (незаинтересованных свидетелей), нотариально заверяется. В акт вносятся сведения о материальных ценностях арендатора, стоимость которых покрывает сумму долга.

Ссылка на основную публикацию