Ипотека для молодых учителей в 2021 году: в Сбербанке, какие льготы есть?

Ипотековед

Онлайн-журнал об ипотеке и недвижимости в России

Кому дают ипотеку в 2021 году. Проверь свои шансы онлайн

Ипотека учителям в Сбербанке в 2021 году: условия, процентная ставка, калькулятор и как оформить

9 мин. на чтение

Российские учителя относятся к категории лиц с относительно невысокими доходами, поэтому нуждаются в господдержке по улучшению жилищных условий. Ипотека для учителей 2021: Сбербанк позволяет получить льготы и приобрести комфортное жилье. Подробнее об условиях кредитования и имеющихся нюансах – читайте далее.

Старые условия ипотеки для учителей

До конца 2014 года в РФ действовала специальная льготная программа «Ипотека для учителей», в рамках которой преподаватели в муниципальных и государственных учреждениях со стажем не менее 1 года имели возможность оформить льготный займ на покупку жилой недвижимости.

Программа подстраивалась под ситуацию в конкретном регионе и предлагала на тот момент действительно выгодные условия. В частности, ставка 8,5% годовых в тот период была одной из минимальных на рынке с учетом субсидирования из госбюджета.

Ипотека для учителей реализовывалась АИЖК через надежные банки-агенты. Помимо льготной кредитной ставки государство выделяло нуждающимся в решении жилищного вопроса сертификат на субсидию, которым можно было погасить первоначальный взнос в размере 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Данная программа имела своей целью привлечение в школы молодых педагогов и обеспечение их доступным жильем. Однако невозможность дальнейшего финансирования из бюджета, неотъемлемые изменения рынка недвижимости и российской экономики, а также объединение ипотечных продуктов для учителей, врачей и других работников бюджетной сферы в один (социальную ипотеку) привели к тому, что с 01.01.2015 г. программа была отменена.

В настоящее время ипотека для учителей будет возрождаться в ряде регионов в рамках социальной ипотеки. Просьба подписаться на новости, чтобы не пропустить информацию.

Какие льготы можно получить учителю по ипотеке в Сбербанке сейчас

В 2021 году учителям доступны следующие варианты получения ипотеки:

  1. Оформление ипотеки со скидкой по всем действующим кредитным продуктам для учителей получающих зарплату в Сбербанке.
  2. Получение обычной ипотеки и оплата части кредита государственной субсидией (ее размер определяется на региональном уровне и зависит от средней стоимости 1 кв. м. в регионе, стажа и поправочного коэффициента).
  3. Оформление социальной ипотеки (подобные программы реализуются в ряде субъектов РФ и предполагают выделение госсубсидии учителю и льготной ставки).
  4. Получение ипотеки для молодой семьи (семья педагогов, в которой один из супругов младше 35-ти лет, может получить кредит с возможностью внесения части долга безвозмездной за счет субсидии).

ВАЖНО! При оформлении ипотеки на базовых условиях важно понимать, что дохода учителя должно хватать на безболезненное обслуживание долга перед Сбербанком. Так как уровень зарплат для рассматриваемой категории заемщиков в большинстве случаев невелик (особенно в регионах), то следует обязательно в анкете указывать дополнительный доход. Его подтверждать документами не нужно.

Семьи учителей с детьми также могут воспользоваться семейной ипотекой под 5% годовых на период действия льготного срока и/или оплатить часть задолженности перед Сбербанком материнским капиталом.

Ярко выделяется из всех программ социальной ипотеки в РФ программа для учителей, врачей и ученых Москвы и Московской области. Ее суть заключается в том, что Правительство оплачивает 50% от цены покупаемой недвижимости и все ежемесячные платежи в отношении основного долга. Заемщик же должен будет вносить только проценты. Условия крайне выгодные, с учетом того, что уровень кредитных ставок составляет 8,5 и 8,75% на новостройку и готовое жилье соответственно. Максимальный срок кредитования составляет 10 лет.

Получить такой кредит может только учитель, имеющий российское гражданство и положительную кредитную историю. Также среди обязательных требований:

  • готовность заключить трудовой контракт на срок от 10 лет исключительно с государственным образовательным учреждением (частные недопустимы);
  • стаж не менее 5 лет;
  • возрастной ценз – до 45 лет;
  • отсутствие собственного жилья на территории Москвы и МО;
  • специализация – только учителя младших классов, математики, английского языка, русского языка и литературы.

Претендентом на получение ипотечного займа, по которому планируется оплата части заемных средств с помощью субсидии, может стать только тот педагог, который сможет доказать необходимость в улучшении условий проживания. Обычно требуется предоставить справку из уполномоченного органа местного самоуправления о наличии статуса очередника или оригинал сертификата на получение жилищной субсидии.

Условия ипотеки для учителей на сегодня

Ипотека для молодых учителей и педагогов в Сбербанке сегодня оформляется в рамках семи действующих программ. Условия по ним представлены в таблице далее.

ВЫВОД: Работник сферы просвещения сможет взять в кредит в Сбербанке сумму от 300 тысяч рублей на срок до 30 лет при оплате не менее 15% в виде первого взноса в зависимости от выбранного продукта ипотеки.

Процентная ставка и скидки

Начальные значения процентных ставок по перечисленным выше ипотечным программам варьируются от 5 до 10,9% годовых. Подробнее информация приводится в таблице ниже.

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание
Готовое жилье15 0008,23015+0,4% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
+ 0,3% при отказе от электронной регистрации;
Акция молодая семья – базовая ставка 7,8 %
Стройкадо 85% от стоимости недвижимости8,13015+0,4% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% при отказе от электронной регистрации.
Строительство жилого домадо 75% от стоимости залога9,33025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимостьдо 75% от стоимости залога8,53025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека2 7888,42020
Нецелевой кредит под залог недвижимостидо 60% от стоимости11,320+ 0,5% – если не зарплатник;
+ 1% – при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место93025+ 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотекадо 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.4,73020+ 0,3 при отказе от электронной регистрации;
+ 1% при отказе от страхования жизни.
Рефинансирование ипотеки8,530
Акция “Свой дом под ключ”до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,93020До регистрации ипотеки ставка 12,9%
Ипотека с господдержкой 2020Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн. руб, регионы до 3 млн.6,12020+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки,
+ 1% при отказе от страхования жизни
Сельская ипотекаРегионы до 3 млн. ЛО и Дальний восток до 5 млн. Москва, МО и Санкт Петербург не работают2,72515Временно приостановлена

К обозначенным ставкам могут применяться как скидки, так и надбавки. Среди надбавок можно отметить:

  • +1 п.п. – при покупке только имущественной страховки и отказе от личного страхования;
  • + 0,2 п.п. – при первоначальном взносе менее 20%;
  • +0,5 п.п. – для заемщиков, не имеющих зарплатную карту Сбербанка.

К скидкам относятся:

  • – 0,3 п.п. – при покупке недвижимости на «ДомКлик»;
  • – 0,4 п.п. – для молодых семей;
  • до – 2 п.п. – возможные скидки от девелоперов.

Выгодные ипотечные условия для учителей от Сбербанка в 2021 году

Суть субсидирования 2021 года: первоначальный 20%-й взнос при оформлении молодым учителем ипотеки компенсирует государство. Также предоставляется льготная система кредитования: процентная ставка, в зависимости от вида приобретаемого жилья, составляет от 8,5% годовых. Государство всячески стимулирует молодых специалистов образовательной сферы, правительством была разработана система, по которой ипотека для учителей предоставляется на выгодных условиях. Поскольку, невзирая на сложную экономическую ситуацию в стране, низкие заработные платы в бюджетной сфере, люди стремятся улучшить свои жилищные условия.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Условия, по которым молодой учитель может получить ипотеку, определяются местными властями каждой области. Поэтому перед походом в банк нужно узнать величину и способ оказания поддержки путем обращения в районную или городскую администрацию.

Требования к потенциальному клиенту Сбербанка

В 2021 году ипотека для молодых учителей становится доступной, если они соответствуют следующим требованиям:

  1. Возраст от 21 до 35 лет.
  2. Пребывание на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий.
  3. Стаж работы учителем в государственном образовательном учреждении не менее 1 года.
  4. Наличие стартового капитала в сумме не менее 10% от общей стоимости жилья.
  5. Согласие подписать трудовой договор с государственным работодателем (школой) на срок от 5 лет.

Если молодой учитель соответствует перечисленным выше требованиям, он может рассчитывать на получение льготных условий по ипотечному кредитованию2021. Он должен собрать и предоставить в Сбербанк копии следующих документов:

  • Паспорта гражданина России.
  • Трудового договора.
  • Нотариально заверенного свидетельства о государственном страховании.
  • Заверенной подписью и печатью работника отдела кадров трудовой книжки.

Мужчины также должны будут дать копию военного билета. Предоставление оригинала справки о доходе по форме 2-НДФЛ является обязательным условием.

Условия ипотечного кредитования

В 2021 году Сбербанк предлагает молодым специалистам, задействованным в сфере образования, оформить ипотеку на следующих льготных условиях:

  1. Заниженная процентная ставка: 8,5% годовых – при покупке готовой к вселению квартиры в многоэтажной постройке, 10,5% – в случае приобретения дома, находящегося на стадии строительства.
  2. Срок кредитования – до 30 лет.
  3. Минимально возможная сумма получения – 300 тысяч рублей. Максимальный барьер зависит от региона проживания потенциального клиента банка.

Процедура оформления ипотеки

Ипотека для молодых учителей, решивших улучшить свои жилищные условия, в2021 году оформляется следующим образом:

  • Для получения сертификата участника льготной программы учитель должен обратиться с соответствующим заявлением и подготовленными документами, свидетельствующими о соответствии претендента предъявляемым требованиям, в муниципальные органы.
  • Предоставить сертификат с указанным выше пакетом документов в отделение Сбербанка. По истечении 10 дней банк обязан сообщить о принятом решении.
  • Выбрать желаемый объект недвижимости и заключить с продавцом договор на его покупку, уплатить задаток из собственных сбережений.
  • Заключить двухсторонний кредитный договор с банком.
  • Уплатить первоначальный взнос за счет полученной государственной субсидии.
  • Оформить право собственности недвижимостью и застраховать ее.

Благодаря государственной программе 2021 года, по которой ипотека для учителей, работающих в государственных учреждениях, стала более доступной, этот слой населения считается более защищенным со стороны правительства. Ведь уровень заработной платы продолжает желать лучшего, из-за чего высококвалифицированные педагоги часто принимают решение о кардинальной смене профессии.

С важностью подобных программ не поспоришь, ведь наши дети заслуживают лучшего будущего, а все зависит от уровня их образования и воспитания.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Ипотека Сбербанка для учителей

Зайцева Юлия Последние изменения: январь, 2021 175

В 2021 году ипотека учителям от Сбербанка предоставляется на общих основаниях по ставке от 8,2% для строящегося жилья и от 9,6% для квартир на вторичном рынке. Однако учителя могут получить и льготный кредит – например, по программе «Молодая семья» или при рождении 2-3 ребенка.

    • Какими льготами пользуются учителя
    • Условия ипотеки от Сбербанка
    • Как снизить процентную ставку
      • 1. Молодая семья
      • 2. Ипотека с материнским капиталом
      • 3. Ипотека с господдержкой
      • 4. Военная ипотека
      • 5. Специальные предложения от Сбербанка

    Какими льготами пользуются учителя

    Специальные предложения Сбербанка для учителей ранее действовали в 2014 году:

    • «Молодой учитель»;
    • «Учительский дом»;
    • «Дом для учителя» (региональная программа).

    Все заемщики, взявшие ипотеку на этих условиях, продолжают выплачивать льготную ипотеку на прежних условиях. Однако в 2021 году учителя получают кредит по общим правилам.

    Условия ипотеки от Сбербанка

    Сегодня Сбербанк предлагает несколько ипотечных программ, условия которых описаны в таблице.

    ПрограммаМинимальная ставкаМаксимальный срок
    строящееся жилье8,2%30 лет
    готовое жилье9,6%
    покупка с помощью материнского капитала9,6%
    военная ипотека9,5%
    строительство дома (Москва, Московская и Липецкая область)10,9%
    строительство дома (остальные регионы)11,0%
    покупка загородного дома10,5%
    рефинансирование ипотеки*10,6%

    * Имеется в виду получение кредита от Сбербанка для погашения ипотеки, ранее взятой в другом банке. В результате заемщик экономит на переплате за проценты и/или получает возможность уменьшить ежемесячный платеж.

    Как снизить процентную ставку

    В 2021 условия ипотеки Сбербанка для учителей точно такие же, как и для других категорий заемщиков. Однако процентную ставку можно значительно снизить, если воспользоваться специальными программами, предусматривающими государственную поддержку, а также специальными предложениями от Сбербанка

    1. Молодая семья

    Под этот статус подходят все семьи, в которых хотя бы одному супругу не исполнилось 35 лет. Также семья должна зарегистрировать официальный брак, причем оба супруга должны быть гражданами РФ. Дата вступления в брак и наличие/отсутствие детей в данном случае не имеют значения.

    Такие семьи могут:

    1. Получить ипотеку от Сбербанка на льготных условиях от 8,6%.
    2. Принять участие в региональных программах государственной поддержки. О наличии таких предложений необходимо уточнять в местной администрации.

    2. Ипотека с материнским капиталом

    В 2021 году, как и прежде, продолжает действовать программа материнского капитала, благодаря которой семья или одинокая мать получают 453 тыс. руб. за рождение второго ребенка. Эти средства можно использовать как для первоначального взноса, так и для погашения ранее взятой ипотеки.

    3. Ипотека с господдержкой

    Также с 2019 году начали действовать новые меры господдержки для семей, у которых родился 2 или 3 ребенок в любой из дней с 2018 по 2022 год включительно. Такие заемщики гарантированно получают материнский капитал, и к тому же они могут претендовать на ипотеку по льготной процентной ставке 6%. Эта ставка действует на весь период кредита (ранее только на первые 3 года). Потому такое предложение действительно позволяет сэкономить несколько сотен тысяч рублей на переплате.

    4. Военная ипотека

    Если супругом учителя является военнослужащий, семья может получить кредит по фиксированной ставке 9,5% (сумму до 2,5 млн. руб., срок до 20 лет). При этом средства для первоначального взноса собирать не нужно, поскольку военнослужащий участвует в накопительной программе, переводя в специальный фонд средства на протяжении минимум 3 лет. Именно они впоследствии перечисляются банку в качестве первого взноса.

    5. Специальные предложения от Сбербанка

    К тому же есть несколько способов снизить процентную ставку на условиях Сбербанка:

    1. Принять участие в акции партнера банка «Domclick» и получить скидку 0,3%.
    2. Предоставить документы о доходе и об официальной занятости – ставка уменьшится на 0,6%.
    3. Зарегистрировать сделку с недвижимостью в электронном виде – скидка 0,1%.
    4. Перевести свою зарплату на счет в Сбербанке и передать реквизиты в бухгалтерию образовательного учреждения – ставка снизится на 0,3%.
    5. Внести за квартиру более, чем 20% ее стоимости – скидка 0,2%.
    6. Застраховать свою жизнь и здоровье в добровольном порядке. При этом ставка снижается на 1%, однако заемщик дополнительно выплачивает страховые взносы.

    Обзор ипотечных программ показывает, что специальных предложений для учителей от Сбербанка сегодня нет. Однако молодые специалисты, семьи с детьми, супруги военнослужащих могут воспользоваться мерами государственной поддержки и получить кредит на льготных условиях.

    Ипотека для молодых учителей в 2021 году

    Ипотека молодым учителям в 2021 году предоставляется на особых условиях, которые позволяют сберечь средства на приобретении жилплощади.

    Каков порядок получения ипотечного кредита, какие необходимы документы и особенности процедуры.

    Специальные программы

    Раньше преподаватели нехотя пользовались своей специальностью, поскольку зарплата рабочих в сфере образования была невысокой.

    В настоящее время обстановка в нашей стране немного поменялась в лучшую сторону. И если доход у учителей возрос не очень сильно, то государство вводит всевозможные льготы, включая льготы на приобретение жилья.

    Особенные изменения случились в начале 2000-х годов, а в 2010 г. было введено несколько специальных программ, направленных на обеспечение преподавателей жильем.

    Впоследствии со стороны государственных органов была прекращена выдача субсидий, при этом оставлено право на льготные условия при заключении договоров ипотечного кредитования для учителей.

    В целом, кредитные учреждения нехотя предоставляют займы гражданам, которые относятся, к так называемой, группе риска.

    Куда причисляют и педагогов, так как у них небольшая оплата труда и их могут сократить в ситуации кризиса.

    Вследствие чего учителям бывает сложнее взять ипотеку, а, не обладая возможностью внесения первоначального взноса, почти невозможно.

    Поэтому обзавестись собственным жильем учителям можно только лишь в рамках специальной программы.

    Льготы по ипотеке для учителей в 2021 году заключаются в более выгодных условиях ее получения.

    Однако указанная программа в будущем может быть отменена правительством России поскольку, по его мнению зарплата педагогов в скором времени вырастет до необходимого уровня, благодаря чему учителя больше не находиться в положении социально уязвимых групп населения.

    По факту возникший в 2017 году экономический кризис застопорил увеличение дохода учителей, в результате чего они остаются без значительного увеличения зарплат и субсидий.

    Ипотечный кредит на льготных условиях может выражаться в следующем:

    • Внесение части денежных средств за счет гос. бюджета (до 30%);
    • продажа жилья по пониженной цене;
    • уменьшение процентов по ипотеке за счет государственных средств.

    Социальная программа была принята правительством и направлена на воплощение в жизнь в крупнейшие банки РФ и Агентство по ипотечно-жилищному кредитованию.

    Программа функционировала до начала 2018 года, затем она лишилась своей государственной поддержки.

    В настоящее время в крупных банках, включая Сбербанк РФ, учителя имеют право на получение льготного кредитования как служащие государственных учреждений.

    Требования банков

    Государством предоставляется поддержка учителям при оформлении ипотечного кредита учителям на уровне регионального бюджета.

    Совершается это путем уменьшения процентной ставки по ипотеке. То есть бюджет компенсирует разницу в процентах банку.

    Кроме того, возможно использование заемщиком субсидии в виде первоначального взноса по кредиту.

    В итоге, с помощью указанной программы в плюсе остаются как заемщик, так и кредитор: преподаватель приобретает жилье по уменьшенной цене, а банк – заемщика и первоначальный взнос за жилье.

    Для участия в программе нужно соответствовать определенным условиям:

    Максимальный возраст заемщикане вые 35-ти лет
    Стаж официальной работыв государственном либо муниципальном или учреждении более 1 года
    Гражданство РФ
    Нуждаемость в улучшении жилищных условий
    Уровень зарплатыдостаточный для оплаты ипотеки

    Ипотека с господдержкой для учителей в 2021 году позволяет социально уязвимым группам населения обзавестись долгожданной жилпрощадью.

    Обратите внимание, что Сбербанк ставит немаловажное условие, а именно, что из зарплаты заемщика на оплату ипотечного займа должно приходиться не больше 40%. Для получения кредита возможно привлечение созаемщиков, например, супруга.

    Так как действие социальной программы «Молодые учителя» было прекращено, банки могут модифицировать требования по своему усмотрению.

    Плюсы ипотеки для учителей

    Можно выделить несколько преимуществ ипотеки для учителей:

    Уменьшенная процентная ставкакоторая позволяет приобрести квартиру по пониженной стоимости
    Малый первоначальный взносвнесение которого допустимо из государственной субсидии
    Продолжительный срок ипотекидо 30-ти лет
    Возможность отказа от договора страхованияа также досрочное погашение ипотечного кредита без комиссии при оплате его половины

    Ипотека для учителей

    Отличие программы от ипотеки на стандартных условиях:

    Проценты годовые по кредиту находятся на уровне 8% в случае приобретения вторичного жильятариф увеличивается в случае покупки жилья в сооружающемся доме либо в случае самостоятельной постройки
    Величина первоначального взноса составляет, обычно, 15%необходимая сумма может быть взята в качестве субсидии
    Срок договорадо 30 лет

    Молодым специалистам

    Молодыми специалистами считаются преподаватели, которые проработали в указанной должности более 3х лет, при этом не достигшие 30-ти лет.

    Участвовать в программе могут учителя, которые стремятся к развитию в своей профессии и не собираются уходить со своей должности.

    Задача программы состоит в том, чтобы привлечь молодых специалистов к работе в качестве государственных служащих в сфере образования.

    Главным достоинством программы является пониженная процентная ставка, а также выгодные условия платежей по ипотеке.

    Гос. субсидия может быть употреблена в качестве начального взноса или для оплаты регулярных платежей по ипотечному займу.

    Чтобы участвовать в программе и получить кредит со льготами, следует встать в очередь и получить сертификат и согласование на приобретение жилья.

    Льготная

    Льготы по ипотечным кредитам в отношении преподавателей введены в отдельных субъектах РФ. Льготная ипотека позволяет обзавестись квартирой на выгодных условиях.

    В частности, Сбербанк предлагает учителям заключить договор ипотеки по следующим условиям:

    Проценты годовые9,4%, вне зависимости от типа приобретаемой недвижимости
    Ипотечный займ предоставляется сроком до 30-ти летнаименьший срок – на 1 год
    Минимальный размер ипотеки — 300 тысяч рублейНаибольший размер зависит от субъекта РФ
    Валюта кредитаисключительно в рублях
    Комиссия за выдачуне берется
    Размер первоначального взносаОт 15 %, которые потребуется оплатить из собственных средств
    Отчет оценочной организации необходимо получить заемщикуа также нотариальные услуги
    Договор страхования обязателенИные виды страхования не обязательны
    Возможно увеличение процентной ставки до 10,4 %В случае нарушения положений договора или отказе от страховки

    Изменения в договор ипотечного кредитования вносятся по соглашению сторон.

    Документы для ипотеки с материнским капиталом в 2021 году смотрите в статье: ипотека под материнский капитал.

    Рекомендуется уточнять информацию по кредиту перед походом в отделение банка.

    Социальная ипотека

    Во многих банках имеются специальные программы в отношении определенных групп граждан.

    Социальная ипотека действует на работников государственных образовательных учреждений.

    Оформление ипотеки по таким программам возможно лишь в банке, который является партнером Агентства по жилищно-ипотечному кредитованию.

    Первоначальный взнос по подобным программам может быть внесен из средств материнского капитала.

    Особенности

    Для получения ипотечного кредита молодым учителям необходимо учитывать некоторые нюансы данной процедуры:

    Первоначальный взнос более 15% от стоимости недвижимостиПри внесении более 40%, заемщик избавляется от необходимости договора страхования. Если ипотека выдается на длительный срок, то должник получит ощутимую финансовую выгоду. Поэтому педагогам выгодно оплатить первоначальный взнос, затем чтобы сберечь денежные средства.
    Использование средств материнского капитала или гос. субсидии в качестве первоначального взносаПри этом сумма субсидии назначается персонально. Она будет зависеть от площади жилья, приходящейся на каждого члена семьи и прочих условий
    Погашение кредита осуществляется заемщиком до выхода на пенсиюПредельный возраст для молодых преподавателей установлен в 35 лет, а срок договора до 30-ти лет
    Оформление кредита по программе возможно лишь в банке, состоящем в партнерстве с АИЖКСведения о сотрудничестве банка с агентством следует уточнять перед подачей заявки
    Педагоги, которые использовали эту программу, не утрачивают права на иные субсидиизаемщики участвовать в иных программах, включая, программы для приобретения жилья. К примеру, после рождения 3-го ребенка, учителям полагается земельный участок и денежные отчисления от государства
    Участие в социальной программе не освобождает от ответственности за нарушение договоражилье может быть продано с аукциона при отсутствии платежей по ипотечному займу
    Педагогам с плохой кредитной историей может быть отказано в предоставлении кредитаСотрудниками банка проводится тщательная проверка данных о заемщике
    Прежде, чем подать заявку на ипотеку, нужно получить сертификат на жилье в региональных органах властивслед за этим необходимо узнать, можно ли употребить данную субсидию в этом году. В случае е отсутствия бюджетных ассигнований, придется ждать следующего года
    Требования о последующей отработкепосле оформления ипотеки педагог должен отработать в сфере образования более пяти лет

    Как принять участие в сделке

    Первоначально необходимо получить сертификат в администрации города. Для этого потребуется написать заявление, приложив к нему копию трудовой книжки и диплома об образовании.

    На оформление сертификата отводится от 2 до 4 недель. После получения документа нужно обратиться в АИЖК и ознакомиться с перечнем банков, которые оформляют ипотеку по социальной программе.

    Далее можно подавать заявку и ждать одобрения. Остальные действия не отличаются от стандартного оформления ипотеки.

    Процедура оформления

    Согласование на заключение договора ипотечного кредита осуществляет АИЖК.

    Последовательность действий будет такой:

    Подача заявленияна официальном сайте агентства, при этом потребуется заполнить подробную анкету
    Далее необходимо выбрать подходящий банкв котором будет взят кредит на необходимую сумму
    Сбор требующихся документовподача заявки в избранном банке, с приложением нужных бумаг
    Поиск жильядостижение соглашения с продавцом
    Сбор документов для приобретение недвижимостиОпределение даты сделки с кредитором и продавцом. Их будет две: одна купли-продажи, вторая на оформление ипотеки
    Непосредственная сделкаПодписание договора ипотечного кредита и договора купли-продажи с продавцом

    В случае использования субсидии для оплаты первоначального взноса, дополнительно понадобится написание заявления.

    Какие нужны документы

    В банк необходимо предоставить следующие бумаги:

    Паспорт гражданина РФкоторый подтверждает личность заемщика
    Сертификатуказывающий на участие в социальной программе
    Документ о доходахза последние полгода
    Выкопировка из трудовой книжкиА также иной документ (например, СНИЛС)

    После этого понадобится вместе с продавцом собрать документы на объект недвижимости, которые нужны для сделки купли-продажи.

    Детальный список следует уточнить в банке.

    Списание ипотечного долга при рождении ребенка смотрите статью: списание ипотеки при рождении ребенка.

    Ипотека молодым учителям является специальной программой, которая имеет своей целью обеспечение жильем служащих муниципальных и государственных учреждений.

    Видео: Ипотека для молодых учителей

    Похожие материалы:

    Комментарии Отменить ответ

    Рейтинг записей


    Как правильно брать ипотеку


    Топ-10 лучших агентств недвижимости Тулы


    Всегда ли нужны услуги риэлтора?


    Топ-10 лучших агентств недвижимости Липецка

    Ипотека с господдержкой в 2021 году

    Программа льготной ипотеки, запущенная в апреле 2020 года в рамках мер антикризисной государственной поддержки, будет продлена до 01 июля 2021 года. Власти намерены поддержать российские семьи, а также строительную отрасль и банки в период спада экономики из-за распространения коронавируса. Ожидается значительный экономический эффект от такого способа стимулирования застройщиков. Запланировано доработать условия кредитования и сделать льготную ипотеку в следующем году еще привлекательнее.

    Кто может воспользоваться

    Получить ипотечный кредит на условиях 6,5 % годовых смогут все желающие граждане РФ. Нет никаких ограничений по улучшению жилищных условий для физических лиц, ранее принимавших участие в иных программах льготного кредитования. Право определять условия оформления и выдачи ипотеки, а также принимать окончательное решение об одобрении или отклонении заявки, сохраняется за кредитной организацией.

    Банки, в основном, выдвигают к соискателю стандартные требования:

    • возраст — 21-75 лет;
    • стаж работы в организации — от 6 месяцев.

    Кредитная организация может ввести ограничения по имущественному положению, состоянию приобретаемой недвижимости или возрасту на своё усмотрение.

    Условия кредитования

    Правила ипотечного кредитования с господдержкой опираются на законодательные акты и положения банка-кредитора. Условия просты:

    • заключение долгового соглашения в рамках действия программы льготного кредитования;
    • первоначальный взнос — не менее 20 % от стоимости жилья в новостройке;
    • действие ставки 6,5 % годовых на протяжении всего срока кредитования;
    • продавцом недвижимости выступает только застройщик;
    • максимальная сумма кредитования: для жителей Москвы, Санкт-Петербурга — до 12 млн рублей, для заемщиков иных регионов — до 6 млн рублей.

    Важным дополнением стала возможность получения льготной ипотеки в 2021 году с использованием материнского капитала и региональной субсидии.

    Клиент по договору льготного кредитования получит средства в пределах лимитов, но срок выплат вполне реально увеличить. Стандартный срок кредитования составляет 20 лет. На практике средний срок ипотеки — 8-9 лет. В условиях кризиса банки предлагают максимальный срок кредитного договора увеличить до 30 лет, что сделает более доступным для семьи ежемесячный платеж.

    Требования к жилью

    Программа господдержки по ипотеке предусматривает приобретение только жилья комфорт-класса, т.е. новостройки, не распространяется на частные постройки, вторичное жилье. Есть и другие требования:

    • покупка по договору купли-продажи либо уступки права требования, долевого строительства;
    • статус недвижимости — жилое помещение;
    • продавцом выступает юридическое лицо либо инвестиционный фонд, их управляющая организация;
    • квартира находится в новостройке. Дом либо в стадии строительства, либо уже сдан в эксплуатацию.

    Первый взнос за жилье заемщик должен внести из своих средств.

    Изменение процентной ставки и условий кредитования

    Объявленную ставку льготного кредитования в 6,5 % годовых изменить в сторону увеличения нельзя. Но существует ряд обязательств, при отступлении от которых вариант корректировки показателя возможен:

    • в 2021 году кредитная организация сможет увеличить ставку на 1 % (максимум), если заемщик не заключит договор страхования недвижимости после оформления права на нее, или же откажется от личной страховки;
    • повышенную процентную ставку (+3 %) кредитная организация может удерживать до момента, пока клиент ни оформит жилье в качестве залогового имущества либо ни переуступит права собственности на жилье банку.

    Положительной стороной льготного кредитования является участие государства в покрытии разницы между рыночной ставкой и заявленной в 6,5%. В 2021 году не исключены новые параметры ипотеки. Первые изменения уже произошли. Так, уже в августе размер первого взноса был снижен до 15%!

    Акции со снижением ставки банки устанавливают самостоятельно. На сайте Сбербанка размещена информация об оформлении ипотеки с господдержкой от 6,1 %, а семьям с детьми — от 4,7 % годовых. Другие банки также размещают льготные предложения на различных условиях, в том числе при участии в программе коллективного страхования. Снижению процента помогают современные технологии. Например, в Сбербанке пользование сервисом «Электронная регистрация» понижает ставку на 0,3%.

    Обсуждение властями дальнейших мер поддержки поддерживает интерес граждан к новым условиям ипотеки в 2021 году.

    Риски ипотечного кредитования

    При всех привлекательных условиях программы существуют риск, декларируемый Центробанком, — образование так называемого ипотечного «пузыря», когда платежеспособность заемщиков не позволяет возвращать кредиты. Не исключено, что в 2021 году будут выдвинуты дополнительные требования к заемщикам.

    Тревогу вызывает факт снятия ответственности с застройщиков за нарушение сроков сдачи объектов до 01.01.2021 г. по причине пандемии. Не исключено, что сроки будут продлены, а клиенты не получат неустойки и будут долго ожидать окончание строительства.

    Привлекательный проект на данном этапе хорошо себя зарекомендовал. Желающим получить кредит под низкий процент рекомендуют оценить свои возможности, выбрать тот банк (участвуют не все кредитные организации), который задействован в государственной программе.

    Оформление ипотеки с господдержкой в Сбербанке в 2021 году: необходимые документы, размер процентной ставки

    Государственная программа по субсидированию ипотечной банковской ставки стартовала по поручению Президента РФ в мае 2020 года. Финансовые аналитики отмечают, что на данный момент эта программа лидирует среди других видов ипотечного кредитования. Согласно внутренней статистике Сбербанка, именно в рамках предложения господдержки по ипотеке одобрено и выдано 90% кредитов на приобретение квартир в новостройках в 2021 году. Сразу необходимо отметить, что данное предложение ограничено во временных рамках. Участие в государственном субсидировании ипотечного кредитования возможно до 1 ноября 2021 года. Вопрос о продлении льготного предложения активно обсуждается в правительстве.

    Государственная поддержка при оформлении ипотеки

    Следует отметить несомненную важность участия государства в субсидировании ипотечного кредитования. Это дает возможность огромному количеству граждан решить проблему с жильем. Помимо этого, получил новый толчок к развитию строительный рынок, а также сферы промышленного производства, деятельность которых напрямую связана с недвижимостью. К ним относят производителей мебели, а также различных товаров для ремонта и обустройства быта.

    Ограничение срока действия программы государственной поддержки ипотеки предполагает не только обращение в банк, но и подписание кредитного договора в рамках этого временного периода (1 ноября 2021 года).

    Размер процентной ставки по льготной ипотеке в Сбербанке

    Процентная ставка в рамках государственной поддержки ипотечного кредитования 2021 года в Сбербанке составляет 6,4%. Следует принять во внимание, что заявители, воспользовавшиеся услугой электронной регистрации, могут рассчитывать на льготную ставку в размере 6,1%.

    При условии участия в специальной программе субсидирования вместе с застройщиком можно получить ипотеку под 2,6%. При этом будет учтена скидка в течение первых двух лет периода действия ипотечного договора.

    Категории граждан, которым доступна ипотека с государственной поддержкой

    Для участия в ипотеке с господдержкой потенциальный заемщик должен отвечать всем стандартным требованиям данной кредитной организации.

    Для любых кредитных программ заемщики должны соответствовать таким условиям:

    • быть гражданами России;
    • иметь действующий гражданский паспорт;
    • постоянную регистрацию на территории РФ;
    • стабильный источник ежемесячного дохода;
    • стаж на последнем месте работы не менее полугода;
    • возраст в пределах от 21 до 75 лет (на весь период погашения обязательств по кредитному договору);
    • общий трудовой стаж должен составлять не менее одного календарного года за пять последних лет.

    Список требований к поручителям такой же, как и к основным заемщикам. Участники сделки должны быть физическими лицами. Количество поручителей не должно превышать трех человек. Следует знать, что участие третьих лиц в оформлении ипотеки помогает увеличить сумму заимствованных средств на приобретение жилой площади. В рассмотрении заявления будет принят во внимание общий доход.

    В обязательном порядке в качестве поручителей Сбербанк привлекает супруга (супругу) заявителя.

    Большое значение при сотрудничестве со Сбербанком имеет положительная кредитная история потенциального заемщика. При положительной репутации, достойной заработной плате и предоставлении всех необходимых документов потенциальные заявители имеют высокий шанс на одобрение заявки на ипотеку. Это в полной мере относится и к участию в программе ипотеки с государственной поддержкой.

    Список необходимых документов

    Примечательно, что для постоянных клиентов Сбербанка процедура подачи заявки на участие в госпрограмме поддержки ипотечного кредитования предельно упрощена.

    Физические лица, которые получают заработную плату на банковскую пластиковую карту или индивидуальный счет в Сбербанке, должны предоставить при отправке заявления данные своего гражданского паспорта. Можно предъявить его при личном посещении ближайшего отделения организации.

    При авторизации пользователя в сервисе ДомКлик с помощью Сбер ID заполнение анкеты происходит полностью в автоматическом режиме.

    Важно! При оформлении документов требуется свидетельство государственного образца о регистрации брака.

    В качестве второго государственного документа для идентификации личности клиента банк может запросить:

    • водительские права (независимо от категории);
    • удостоверение, подтверждающее статус военнослужащего;
    • удостоверения сотрудника, занимающего должность в федеральных органах власти;
    • заграничный паспорт;
    • военный билет;
    • карточку СНИЛС.

    Остальные категории заявителей, не входящие в список зарплатных клиентов банка, должны предоставить документы для подтверждения доходов:

    • справка формы 2-НДФЛ;
    • заверенная работодателем выписка из трудовой книжки;
    • справка по форме Сбербанка.

    Кроме того, подтвердить свою занятость и размер стабильного ежемесячного дохода клиент может путем предъявления карточки СНИЛС. Оператор Сбербанка самостоятельно потребует в ПФ выписку из лицевого счета заявителя.

    В список обязательных документов входит анкета, которую заемщик заполняет при обращении в банковскую организацию.

    Планируя принять участие в ипотеке с господдержкой, рекомендуется уточнить полный список всех необходимых документов для предъявления в Сбербанк. Нередко сотрудники организации могут запросить дополнительную документацию (справку о составе семьи, детские метрики).

    При использовании в качестве залога любой недвижимости, уже имеющейся в собственности у заявителя, потребуются документы на право собственности на имущество.

    Сколько денег можно получить по программе господдержки ипотеки 2021 года

    Важно заранее уточнить размер суммы, которую банковская организация готова предоставить заявителю. Следует знать, что любой договор кредитования на приобретение жилья не может быть составлен на сумму меньше 300 тысяч рублей.

    Максимальная планка регламентируется банков в зависимости от региона проживания заемщика и места покупки недвижимости.

    Для регионов эта сумма ограничена 6 миллионами рублей, а для столицы и Санкт-Петербурга максимальный предел ипотечного кредитования равен 12 миллионам рублей.

    Первоначальный взнос при участии в программе господдержки

    Важно знать, что программа государственной поддержки ипотеки в 2021 году требует от заемщика самостоятельной оплаты первоначального взноса на покупку квартиры. В рамках льготной программы господдержки размер первоначального взноса составляет 15% от общей стоимости объекта недвижимости.

    Примечательно, что государством предусмотрена возможность участия материнского капитала в качестве первоначального взноса в рамках проекта господдержки ипотеки 2021 года. Кроме того, есть и другие сертификаты, которые можно использовать при покупке недвижимости в Сбербанке.

    Какое жильё доступно по программе господдержки

    Следует принять во внимание, что данная государственная программа ориентирована на поддержку как покупателей недвижимости, так и застройщиков. Исходя их этого важного условия, приобретение жилья возможно только в новостройках у юридических лиц. При этом отсутствуют условия относительно этапа строительства зданий и сроков сдачи квартир в эксплуатацию.

    Это условие не позволит получить ипотеку на льготных условиях (с низким процентом) для приобретения жилой недвижимости у физических лиц как в новостройках, так и на вторичном рынке.

    Условия предоставления ипотеки

    Внутренняя финансовая политика Сбербанка выдвигает определенные условия выдачи денежных средств в рамках ипотечного кредитования:

    • В качестве валюты используются рубли РФ. Предельный срок полного погашения обязательств по ипотеке с господдержкой не должен превышать 20 лет.
    • Обязательным условием участия в проекте государственной поддержки ипотечного кредитования является залоговое обеспечение всей суммы, полученной заемщиком. В качестве залога может выступать иная недвижимость, которой владеет заемщик.
    • Залоговое имущество в обязательном порядке подлежит страхованию на весь срок полного погашения обязательств по договору ипотеки.
    • Принять участие в ипотечном кредитовании с государственной поддержкой граждане страны могут независимо от региона проживания.

    Заемщик обязан предоставить документы, подтверждающие его платежеспособность. Следует знать, что при окончательном расчете принимают во внимание общие расходы заявителя на содержание семьи так, чтобы остатка хватило на полное погашение ежемесячного взноса по ипотеке.

    Подача заявки через сервис ДомКлик

    Обратиться с предварительной заявкой на участие в госпрограмме поддержки ипотечного кредитования граждан можно, лично посетив ближайшее отделение Сбербанка. Кроме того, можно отправить анкету в режиме онлайн на официальном сайте организации.

    Удобно использовать для обращения и сервис ДомКлик. Подать заявку можно через приложение или сайт. Для заполнения анкеты потребуется пара минут. Следует указать срок и сумму, которые необходимы для покупки квартиры. Нужно отметить факт участия в программе господдержки и условия кредитования.

    При обращении в банк через ДомКлик ожидание ответа в среднем занимает сутки. После получения положительного ответа заявитель имеет в своем распоряжении 90 суток на поиск наиболее подходящего варианта недвижимости.

    Выбранного застройщика потребуется просто внести в чат. Процедура загрузки нужных документов для дальнейшего решения вопроса полностью возлагается на юридическое лицо, которое осуществляет строительство. Также документы может предоставить человек, который представляет интересы застройщика на рынке недвижимости.

    Удобство ДомКлик заключается в том, что на сайте размещены застройщики, которые уже получили аккредитацию от Сбербанка. Поэтому дальнейшая процедура проверки выбранного объекта недвижимости не потребует много времени. На ожидание ответа от Сбербанка уйдет от пары часов до пары суток. После этого заемщик может приступать к оформлению сделки.

    ДомКлик представляет собой очень удобный ресурс для дистанционного участия в программе государственного субсидирования ипотеки. Фактически вся процедура происходит в режиме онлайн. При этом посетить отделение банка лично потребуется только для подписания ипотечного договора.

    Допускается на всех предварительных этапах отправить отсканированные копии документов с помощью личного кабинета ДомКлик.

    Важно! Для подписания кредитного договора от клиентов потребуют только оригиналы гражданских паспортов и карточек СНИЛС. В некоторых случаях может понадобиться ИНН.

    Как погасить ипотеку

    Получить ипотеку и оформить договор заемщики могут только по месту постоянной прописки самого заявителя или одного из физических лиц, которое выступает в рамках сделки поручителем. Кроме того, подписать ипотечный договор, согласно внутренним правилам банка, возможно и по месту нахождения новостройки, в которой будет приобретена жилая недвижимость.

    Клиентам потребуется лично обратиться в выбранное отделение банковской организации. Следует учесть, что перечисление заемных средств возможно как полной суммой, так и по частям. Средства будут перечислены банком на счет организации-застройщика, у которой заемщик приобретает жилую недвижимость.

    Для погашения необходимо четко соблюдать график платежей. Перечисление денежных средств возможно любым удобным для клиента Сбербанка способом.

    Важно, что участие в государственной программе субсидирования ипотечного кредитования дает заемщикам частично или полностью погашать свои долги досрочно.

    Выбирая способы перечисления денежных средств, клиенты обычно используют сервисы самого Сбербанка. Это позволяет избежать дополнительных комиссий за перечисление оплаты.

    Возможные дополнительные расходы

    На этапе подготовки к обращению в банк для того, чтобы принять участие в ипотечном кредитовании на льготных условиях, важно быть готовым к возможным дополнительным расходам. Это позволит заранее рассчитать размер необходимой суммы для покупки недвижимости.

    Необходимо учесть обязательное условие страхования недвижимости, которая послужит предметом залога. В качестве залогового обеспечения банк может принять недвижимость, которая уже есть у заемщика. Возможно и использование в качестве залога квартиры, которая будет приобретена на полученные в банке деньги. В любом случае, потребуется потратить дополнительные средства на страховой полис. Объект залога должен быть застрахован от пожара, стихийных бедствий. Полная стоимость страхового полиса определяется компанией страховщиком в индивидуальном порядке, поскольку на нее влияет множество факторов.

    Планируя взять ипотеку, рекомендуется предварительно уточнить расходы на страхование залогового имущества. Страхование объекта недвижимости возможно только после сдачи дома в эксплуатацию. Таким образом, приобретая квартиру в строящемся доме, не потребуется предъявлять страховой полис до того, как объект не будет завершен.

    В список дополнительных платных услуг, предлагаемых Сбербанком для своих постоянных клиентов, входят:

    • электронная регистрация;
    • страхование здоровья и жизни;
    • опция «Сберздоровье»;
    • услуга «Защита дома».

    Преимущества участия в госпрограмме субсидирования ипотеки

    К самому важному достоинству данного проекта необходимо отнести низкий процент за использование ипотечных средств. Данная программа позволяет улучшить жилищные условия каждому гражданину.

    Сбербанк с помощью сервиса ДомКлик предлагает к продаже только объекты недвижимости, заслуживающие доверие у потенциальных покупателей. Эта услуга заметно снижает риск приобретения квартиры у недобросовестных застройщиков.

    Активное внедрение современных технологий дает возможность клиентам обратиться за ипотечными средствами, а также подобрать подходящий для покупки вариант в режиме онлайн. В этом случае посетить отделение банка потребуется один раз для подписания договора. Данная форма обслуживания позволяет заметно экономить время, а также повысить качество обслуживания клиентов данной финансовой организацией.

    Параллельно с улучшением жилищных условий граждан, данная государственная программа служит действенной мерой поддержки для компаний, которые занимаются строительством объектов жилой недвижимости на всей территории страны. Это положительно воздействует на экономику в государственных масштабах.

    Учитывая востребованность данного проекта среди населения, есть вероятность продления программы государственной поддержки ипотечного кредитования на неопределенный период времени.

    Ипотека для сотрудников МЧС: документы и сроки

    Содействие в вопросах предоставления кредитов на жилье для сотрудников различных сфер деятельности оказывается российским правительством достаточно давно. Одна из последних таких социальных программ разработана для сотрудников МЧС, включая работников пожарной охраны. Реализовать на практике ипотечное кредитование государству помогает сотрудничество с крупными кредитными учреждениями. Что представляет собой ипотека для сотрудников МЧС, какими нормативными документами она регулируется и как ее получить – рассмотрим далее в статье.

    1. Как сотрудники МЧС могут получить собственное жилье
    2. Условия льготной ипотеки для сотрудников МЧС
    3. Особенности получения льготной ипотеки сотрудниками МЧС России
    4. Документы для оформления ипотеки для сотрудников МЧС в 2019 году
    5. Сложности получения ипотеки сотрудниками МЧС в 2019 году
    6. Обновление условий ипотеки сотрудникам МЧС в 2020 году

    Как сотрудники МЧС могут получить собственное жилье

    Для решения вопросов, связанных с жильем, гражданским служащим МЧС следует обращаться в органы местного самоуправления.

    Статус жилплощадиПорядок и условия предоставления
    СлужебнаяСотрудник МЧС имеет право пользоваться данным жильем исключительно во время прохождения службы. При получении жилплощади учитывается состав семьи служащего.

    · поставленные на учет как нуждающиеся в жилье до 1 марта 2005 года;

    · сотрудники, которые получили право на жилье от государства, но ранее уволились.

    В случае отказа от получения жилья служащий МЧС имеет право на оформление субсидии в виде сертификата. Получение такой льготы является единовременной мерой. При определении суммы учитывается количество членов семьи.

    Независимо от вида жилой площади (собственная или по договору социального найма), ее размер рассчитывается в общем порядке, который установлен законодательно.

    Получить жилплощадь вправе сотрудники, которые имеют не менее 10 лет стажа работы в МЧС или не имеют необходимого стажа, но соответствуют некоторым условиям. К ним относятся:

    • полное отсутствие жилья, как находящегося в собственности, так и полученного по договору социального найма;
    • недостаточное количество квадратных метров – менее 15 на одного члена семьи;
    • проживание в общежитии или коммунальной квартире;
    • имеющееся жилье не соответствует установленным нормам для жилого помещения;
    • другие неблагоприятные обстоятельства, к примеру совместное проживание с тяжело больным родственником и т. п.

    Уволенные по причине выхода на пенсию служащие, которые состоят на учете как нуждающиеся в жилье, также вправе получить жилплощадь в порядке общей очереди, не прибегая к ипотеке для сотрудников МЧС. Приватизировать полученную недвижимость можно на общих основаниях.

    Служащие, которые отказались от выданного им жилья, вправе получить единовременную субсидию. Ее, в свою очередь, можно использовать как для приобретения недвижимости в собственность, так и для долевого строительства.

    На практике имеет место намеренное ухудшение условий проживания с целью ускорить получение жилплощади, например:

    1. Передача собственного жилья по договорам купли-продажи или дарения.
    2. Подселение лиц, которые не являются членами семьи.
    3. Обменные операции с недвижимостью.
    4. Несоблюдение договора социального найма, в результате чего лицу либо вовсе не было предоставлено жилье, либо предоставлено помещение меньшей площади.
    5. Выделение доли иным лицам.

    Лица, предпринимавшие подобные действия, имеют право получить единовременную субсидию не ранее чем через 5 лет после их совершения. Однако для отдельной категории граждан предоставление субсидии осуществляется вне ассигнований из бюджета, кроме того, действия, направленные на намеренное ухудшение условий проживания, не учитываются. Такие условия предоставляются с учетом особенностей профессии, чтобы дополнительно мотивировать служащих МЧС выполнять обязанности с большей эффективностью.

    Условия льготной ипотеки для сотрудников МЧС

    Сотрудники МЧС имеют возможность приобрести жилье в ипотеку без государственной помощи через банковские организации. Кроме того, ипотечное кредитование возможно по программе «Молодая семья», но, чтобы им воспользоваться, необходимо соответствовать строгим требованиям и параметрам.

    Наиболее выгодный вариант – основанная на государственной поддержке ипотека для военных. За исключением некоторых особенностей процесса оформления, сотрудникам МЧС она доступна на тех же условиях, что и военнослужащим.

    Вопросы получения военной ипотеки для сотрудников МЧС в 2020 году регулируются тремя федеральными нормативными актами:

    1. Приказ Росгвардии от 14 марта 2017 № 79 «Об утверждении Порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих войск национальной гвардии Российской Федерации».
    2. Постановление Правительства РФ от 21 февраля 2005 № 89 «Об утверждении Правил формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти и федеральными государственными органами, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба».
    3. Федеральный закон от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

    Вышеуказанные документы имеют силу во всех регионах России. Кроме них, на уровне субъектов РФ возможно принятие дополнительных нормативных актов. Финансирование тогда осуществляется за счет бюджетных средств субъекта, на территории которого действует принятая программа ипотечного кредитования.

    Законодательством четко установлены правила и условия предоставления военной ипотеки, а также права военнослужащих (включая сотрудников МЧС).

    Военная ипотека для сотрудников МЧС доступна только при условии участия в НИС (накопительно-ипотечной системе), в противном случае получить государственную помощь не представляется возможным. Важно отметить, что сотрудникам МЧС необходимо самостоятельно проявить инициативу для попадания в НИС. В этом их отличие от военнослужащих, для которых участие в данной системе обязательно.

    Чтобы стать участником НИС, первым делом необходимо выразить желание вступить в программу в форме рапорта, который регистрируется в установленном порядке. Далее на имя служащего открывается банковский счет, на который ежемесячно перечисляются средства от государства. Сумма устанавливается согласно Постановлению Правительства.

    Одно из требований для получения ипотечного кредита – возраст гражданина в пределах 22–45 лет. Также обязательным условием является наличие страховки жизни и здоровья заемщика. Так предоставляющая кредит организация гарантирует компенсацию убытков в случае невозврата средств по причине нетрудоспособности или смерти должника.

    Право распоряжаться накопленными средствами при оформлении ипотечного кредита наступает через 3 года после начала службы. Обычно накопления используются в качестве первоначального взноса и уплаты основной суммы долга по ипотеке.

    Условия предоставления ипотечного кредита для сотрудников МЧС несколько отличаются от условий для военнослужащих:

    • во-первых, оформить договор купли-продажи можно за одну неделю вместо четырех;
    • во-вторых, как уже было отмечено выше, существует необходимость получения страховки жизни и здоровья.

    Распорядиться средствами, накопленными на личном банковском счете, участник НИС может несколькими способами:

    1. Полностью получить всю сумму после 20 лет службы.
    2. Полностью получить всю сумму в случае увольнения по истечении 10 лет службы по одному из следующих оснований:
      • достижение предельного возраста пребывания на службе;
      • несоответствие состояния здоровья;
      • сокращение штата;
      • семейные обстоятельства, которые предусмотрены законом.
    3. Оформить ипотечный кредит на жилье после 3 лет службы.

    Особенности получения льготной ипотеки сотрудниками МЧС России

    Оформление ипотечного кредита происходит в партнерских банках министерства. За счет этого обеспечивается более низкая цена и менее строгие условия.

    Льготная ипотека для сотрудников МЧС предоставляется в таком порядке:

    1. Подключение служащего к НИС. Чтобы стать участником системы, необходимо подать рапорт на имя руководителя. Также в зависимости от звания и занимаемой должности возможно автоматическое включение в НИС.
    2. Открытие счета на имя служащего, который каждый месяц пополняется на определенную законом сумму за счет бюджетных отчислений.
    3. Получение свидетельства участника НИС по истечении 3 лет службы.
    4. Оформление ипотеки на квартиру в новостройке или со вторичного рынка либо на дом с участком земли. Средства, накопленные за время службы, выступают в качестве первого взноса по ипотечному кредиту.

    После приобретения жилья в ипотеку отчисления из государственного бюджета продолжают поступать на счет служащего вплоть до его увольнения. Эти средства используются для возврата долга по ипотечному кредиту.

    Льготная программа позволяет приобретать жилье в ипотеку в любом регионе РФ и на первичном, и на вторичном рынках. Место расположения жилого объекта не обязательно должно совпадать с местом регистрации или прохождения службы сотрудника МЧС.

    Максимальный период участия в программе не ограничен, главное, чтобы он не был меньше 3 лет. По истечении данного срока служащий, принимающий участие в программе, имеет право получить свидетельство участника НИС.

    После этого он может приобрести по программе «Военная ипотека» жилье любого вида по собственному решению:

    • квартира в новостройке;
    • квартира в строящемся здании;
    • квартира на вторичном рынке недвижимости;
    • частный дом с земельным участком;
    • комната в квартире или жилом доме;
    • таунхаус (малоэтажный дом или многоуровневая квартира);
    • коттедж.

    Кроме того, средства по льготной программе могут быть направлены на постройку дома по предварительно одобренному проекту.

    Стоит отметить несколько особенностей данной программы:

    • оформление ипотечного кредита на незастроенный участок земли невозможно;
    • взять в ипотеку квартиру в строящемся доме можно исключительно у застройщика, который является партнером банковской организации и который согласовал постройку здания с Росвоенипотекой.

    Как уже упоминалось, приобрести жилплощадь можно в любом регионе страны. При этом, если недвижимость приобретается не в том регионе, где сотрудник проходит службу, он вправе пользоваться служебным жильем.

    Ограничение, которое касалось невозможности приобретения жилплощади по военной ипотеке для сотрудников МЧС при наличии у них или их близких родственников собственного или служебного жилья, на сегодня отменено.

    После того как служащий получил свидетельство участника накопительно-ипотечной системы, его дальнейшие действия следующие:

    1. Выбор объекта недвижимости, а также банковской организации из числа партнеров министерства.
    2. Заключение договора ипотеки, предварительного договора на приобретение недвижимого имущества, а также оформление страхового полиса.
    3. Передача документов в госорган, который ведет учет накопленных средств и осуществляет расчет (Росвоенипотека).
    4. Проверка предоставленных документов и заключение окончательного договора купли-продажи недвижимости.
    5. Окончательный расчет с продавцом.

    Документы для оформления ипотеки для сотрудников МЧС в 2019 году

    Чтобы оформить ипотеку для сотрудников МЧС в 2019-2020 годах, необходимо собрать документы, причем их перечень отличается от обычного незначительно. К обычному пакету документов потребуется добавить сертификат военной ипотеки. Из других документов нужно подготовить:

    1. Паспорт гражданина РФ.
    2. Удостоверение сотрудника МЧС.
    3. Свидетельство участника НИС.
    4. Свидетельство о заключении либо расторжении брака.
    5. Свидетельство о рождении ребенка (детей).
    6. Справку о составе семьи.
    7. Документы, подтверждающие право собственности продавца на приобретаемую недвижимость.
    8. Документ, подтверждающий отсутствие обременений на данный объект недвижимости.

    Всегда заранее уточняйте требуемый пакет документов, так как он может быть разным для каждой отдельно взятой ситуации.

    Сложности получения ипотеки сотрудниками МЧС в 2019 году

    Сложности зачастую возникают в случае увольнения со службы. Связаны они с необходимостью возвращать задолженность по ипотечному кредиту за свой счет. К тому же в такой ситуации возникает долг и перед государством. Конечно, это не касается сотрудников, которые были вынуждены покинуть службу по серьезным причинам, таким как состояние здоровья.

    Непосредственно в процессе оформления ипотеки для сотрудников МЧС проблемы могут возникнуть по причине дополнительных затрат. К примеру, проведение оценки недвижимости и страховку оплачивает именно заемщик.

    Также проблемная ситуация возможна в случае получения от кредитной организации относительно небольшой суммы средств. Зачастую ее недостаточно для покупки недвижимости в крупных городах, поэтому возникает необходимость дополнительно использовать личные средства.

    В случае расторжения трудового договора по причине сокращения штатов или по собственному желанию сотрудника ранее чем через 10 лет службы он обязан будет погасить полученный ипотечный кредит за счет собственных средств. Срок возврата обычно составляет 10 лет, а размер процентной ставки приравнивается к ставке рефинансирования.

    Стоит отметить, что подобные случаи происходят достаточно редко. По большому счету НИС является эффективным и актуальным методом обеспечения семей военнослужащих необходимым жильем.

    Обновление условий ипотеки сотрудникам МЧС в 2020 году

    На сегодняшний день осуществляется проработка программы льготного ипотечного кредитования личного состава МЧС РФ. Об этом говорится в письме МЧС России от 10.07.2019 № 91-636-4, которое обращено к руководителям территориальных органов и учреждений МЧС и подписано генерал-лейтенантом внутренней службы И. И. Кобзевым. В соответствии с данным письмом ведется работа над двумя вариантами пилотного проекта «Ипотека пожарных и спасателей», которые направлены на две категории служащих.

    Первый вариант разрабатывается для служащих ФПС ГПС, которым требуется улучшение условий проживания. Второй вариант ориентирован на сотрудников ФПС, спасательных формирований МЧС РФ и работников ФПС ГПС, которые не имеют статуса нуждающихся в жилплощади, но выразили желание приобрести жилье на условиях ипотечного кредитования.

    Ипотеку для сотрудников МЧС, подходящих под условия второго варианта программы, планируется выдавать под годовую ставку не выше 6 %. Для служащих, которые соответствуют критериям первого варианта, будет предложена ипотека с уплатой первоначального взноса до 30 % от общей суммы посредством субсидии. Годовая ставка также не должна будет превышать 6 %. К тому же служащий будет снят с очереди на получение жилплощади.

    Право оформить льготную ипотеку (как в первом варианте, так и во втором) будут иметь сотрудники МЧС, которые на момент покупки жилья проходят службу или работают в системе МЧС и при этом имеют выслугу лет и стаж работы как минимум 5 лет.

    На сегодняшний день остается еще очень много вопросов об этой программе. Например, период предоставления ипотечного кредита, с какими банками будет сотрудничать министерство. Также пока не разъяснены многие другие важные моменты: какова будет минимальная процентная ставка по кредиту и как ее получить, какой будет ставка по ипотеке в случае увольнения сотрудника, каков порядок работы механизма предоставления субсидий, какую именно недвижимость можно будет приобрести по данной программе и т. п. Как можно понять из письма, основная работа еще предстоит, поэтому ответов на эти вопросы пока нет.

    Читайте также:  Как получить гражданство Белоруссии гражданину России в 2021 году
Ссылка на основную публикацию