Как получить отсрочку платежа по кредиту: образец заявления на отсрочку

Как получить отсрочку платежа по кредиту: образец заявления на отсрочку

Очень часто в кредитном договоре, будь то ипотека или потребительский кредит, предусматривается возможность отсрочки платежа по кредиту. Заемщик, используя данное условие, имеет реальную возможность на некоторое время отсрочить выплату займа в случае тяжелой финансовой ситуации. В данной статье мы расскажем, что представляет собой отсрочка по кредиту и как можно воспользоваться данным условием.

В жизни заемщика в любое время могут возникнуть непредвиденные форс-мажорные обстоятельства, и на этот случай в кредитном договоре при его заключении может быть предусмотрено условие относительно отсрочки платежа по кредиту.

  1. Что такое отсрочка платежа?
  2. Способы получения отсрочки платежа по кредиту?
  3. Как получить отсрочку по кредиту?
  4. Отсрочка по кредиту на полгода: в России заработали ипотечные каникулы:
  5. Как выглядит образец заявления на отсрочку платежа по займу
  6. Что делать, если банк не предоставляет отсрочку?

Что такое отсрочка платежа?

Чтобы привлечь дополнительных клиентов, многие кредитные организации идут на такую меру, как отсрочка ежемесячного платежа по займу. Некоторые банки подстраховывают себя и допускают отсрочку платежа по кредиту лишь тем потребителям, у которых есть поручитель или хорошая кредитная история в данном банке.

Что такое отсрочка платежа по кредиту? Говоря юридическим языком, отсрочка платежа — это способ погашения клиентом задолженности перед банком, при котором внесение очередного платежа по кредиту переносится на срок более поздний, чем это предусмотрено кредитным договором.

Практика свидетельствует о том, что не всегда в кредитном договоре имеется условие об отсрочке платежа. Как быть заемщикам, у которых возникли непредвиденные трудности с выплатой займа? В этой ситуации мы рекомендуем начать переговоры с банком, лучше всего лично приехать в отделение банка и рассказать о возникших проблемах и тех мерах, которые вы предпринимаете, чтобы выйти из сложившейся ситуации. Есть высокая вероятность, что кредитная организация войдет в ваше положение и пойдет навстречу, предоставив отсрочку на некоторое время, тем более, если до этого вы проявляли лояльность и не допускали нарушений условий договора.

Способы получения отсрочки платежа по кредиту?

Когда банк идет навстречу потребителю кредитного продукта, оказавшемуся в тяжелой затруднительной финансовой ситуации, могут быть представлены различные варианты и способы облегчения долгового бремени незадачливого заемщика, давайте разберемся, как получить отсрочку платежа по кредиту путем предоставление кредитных каникул:

  1. Кредитные каникулы «по процентам» — банковское учреждение на некоторый период замораживает оплату процентов по кредиту и заемщику необходимо гасить лишь тело кредита.
  2. Кредитные каникулы «по телу кредита» — банк позволяет заемщику оплачивать некоторое время только проценты за пользование кредитом, а само тело кредита (сумма основного долга) будет выплачено позже.
  3. Предоставление заемщику полных кредитных каникул, когда банк на некоторый период замораживает кредитные платежи и также проценты по ним. Данный метод на практике используется достаточно редко, так как это влечет за собой убытки банку. Хотя потребителям значительно упростило бы жизнь в сложные времена, такой вариант можно считать идеальным для заемщика.
  4. Изменение графика выплат. К примеру, потребитель платит взнос не раз в месяц, как прописано в кредитном договоре, а раз в три месяца, то есть платеж становится квартальным.
  5. Если в кредитном договоре имеется предмет залога, то банк вправе использовать его для реализации и последующего погашения кредитных обязательств плательщика (возможно, частичного). Сам заемщик, возможно, не решился бы на такой радикальный шаг, но объективно реализация залогового имущества будет спасением от банкротства и усугубления долговой нагрузки.
  6. Реструктуризация долга. Данный метод заключается в увеличении срока погашения займа за счет того, что уменьшается сумма ежемесячной выплаты. Эта схема имеет определенные минусы, заключающиеся, прежде всего, в том, что потребителю по факту придется заплатить больше процентов по кредиту.

[offer] Если в кредитном договоре прописан пункт, связанный с передачей долга заемщика коллекторскому агентству (а именно так бывает в большинстве кредитных договоров), то банк имеет право пойти на такие меры. В таком случае, банк не желает идти навстречу заемщику и предоставить ему отсрочку платежей по кредиту. Должник в данном случае имеет право на защиту своих интересов не только через прокуратуру и полицию, но и путем обращения в суд.

Как получить отсрочку по кредиту?

На практике, ситуации изменения сроков внесения платежей по кредитному договору встречаются двух вариантов: когда заемщик не выплачивает ежемесячные обязательные платежи по кредиту самовольно (приходит срок погашения задолженности по кредиту, а потребитель сознательно не вносит требующуюся сумму на счет банка), либо официально, когда банк разрешает заемщику воспользоваться отсрочкой платежей.

В большинстве случаев, банк предоставляет плательщику срок от 3 до 5 дней для погашения ежемесячного платежа. Если потребитель попросту забыл о том, что пришел день уплаты, то ему присылается смс-оповещение, где сказано, что ему необходимо внести очередной платеж, либо связаться с сотрудниками банка, либо посетить офис кредитной организации.

Отсрочка по кредиту на полгода: в России заработали ипотечные каникулы:

Если вы хотите получить отсрочку по кредитным платежам, то вам необходимо лично посетить банк и пояснить причины, ставшие причиной неуплаты очередного взноса, либо регулярных несвоевременных погашений. Обратите внимание, что банковские специалисты могут потребовать предъявить документальное подтверждение вашей тяжелой финансовой ситуации (потеря работы, непредвиденные крупные расходы на лечение, и тд). После этого банк рассмотрит ваши бумаги и примет положительное или отрицательное решение о том, предоставить ли отсрочку платежа или отказать.

В некоторых кредитных организациях для тех заемщиков, у которых положительная кредитная история (добросовестно вносятся ежемесячные взносы) и крайне высокая лояльность за длительный интервал времени, банком может предоставляться дополнительная услуга в виде отсрочки платежа по кредиту (информацию о наличии подобной опции кредита можно получить либо на сайте банка, либо непосредственно в офисе/отделении у сотрудников). Для подключения такой опции от вас может потребоваться заплатить комиссию и подать соответствующее заявление. После этого банк составляет новый график платежей и отправляет вам уведомление.

Практика показывает, что если просрочка платежа была недолгой, должника ждут санкции в виде штрафа или блокировки счета банковской карты. Но если неуплата продолжается более длительный срок, а клиент-заемщик не совершает обязательные платежи по займу, банк вправе применить жесткие меры воздействия, от продажи долга коллекторам, до подачи искового заявления в суд для защиты своих имущественных интересов.

Как выглядит образец заявления на отсрочку платежа по займу

Если вам понадобилась отсрочка платежа по кредиту, то вам необходимо лично приехать в кредитное учреждение и написать заявление на имя уполномоченного лица. По требованию заемщика сотрудник банка предоставит образец заявления.

Давайте разберем ситуацию, когда гражданин самостоятельно составляет запрос и как выглядит образец заявления на отсрочку платежа по займу.

Руководителю «Рускобанка»
Крякову О.П.
От Малышевой Е.А,
Проживающей по адресу:
г. Севастополь, ул. Ленина д. 1. кв. 1
тел. 7(111) 111-1111

Заявление на отсрочку платежа по кредиту

Прошу вас рассмотреть возможность отсрочки платежей по кредитному договору №1578 от 10. 07. 2015 года.
На сегодняшний день у меня возникли временные финансовые затруднения, связанные с потерей работы по сокращению штатов и внезапной потерей трудоспособности моего супруга в связи с аварией.
О вынесенном решении прошу сообщить по указанному адресу письменно.

К заявлению прилагаю следующие документы:

1. Копию кредитного договора.
2. Копию трудовой книжки с записью о сокращении.
3. Справку с больницы о состоянии мужа.

Заявление на отсрочку платежа

Заявление на предоставление отсрочки по кредиту — это обращение к кредитору о переносе выплат по займу на более позднюю дату. В условиях распространения новой коронавирусной инфекции заемщики вправе обратиться в банк с запросом переноса выплат.

Что такое кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это перенос платежей по кредиту на более позднее время. Правила предоставления регулируются банками-кредиторами. Перенос платежей на более поздний срок вправе запросить плательщик, находящийся в трудной экономической ситуации (потеря работы, длительная болезнь). Для их получения подается заявление о предоставлении отсрочки платежа по кредиту и представить обоснование необходимости.

В связи с распространением новой коронавирусной инфекции 03.04.2020 принят Федеральный закон 106-ФЗ, предоставляющий право заемщику обратиться к кредитору с требованием о кредитных каникулах на срок до шести месяцев.

Кому полагается перенос платежей по кредиту в связи с коронавирусом

Заполнить форму справки для банка об отсрочке кредита могут:

  • представители малого и среднего бизнеса, деятельность которых относится к наиболее пострадавшим отраслям;
  • физические лица.

Индивидуальные предприниматели вправе запросить отсрочку и как физлицо, и как представитель МСП.

Перечень наиболее пострадавших отраслей установлен Постановлением Правительства №434 от 03.04.2020. Для компаний малого и среднего бизнеса лимит суммы займа не установлен.

Для физических лиц установлена максимальная сумма потребительского кредита:

4 500 000 руб. — для жилья в Москве

3 000 000 руб. — для жилья в Санкт-Петербурге, Московской области, Дальневосточном федеральном округе

Физлицам предоставляются кредитные каникулы при снижении дохода на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Дополнительно к требованию предоставляется справка для банка для отсрочки кредита о подтверждении снижения дохода:

  • Предпринимателям подтверждает доходы ФНС. Среднемесячный доход рассчитывается путем деления совокупного дохода на 12.
  • Физлица предоставляют справки обо всех доходах (зарплате, пенсии, стипендии, иные выплаты). Среднемесячный доход определяется путем деления суммы дохода на число месяцев, в которые он получен. Если доходы поступали более чем пять месяцев, из расчета исключаются два месяца с наибольшим и два месяца с наименьшим доходом.

Как получить отсрочку по кредиту

Запросить кредитные каникулы допускается по займам, полученным до 3 апреля 2020. Крайний срок подачи заявки: до 30 сентября 2020. На их время будут приостановлены платежи, но проценты будут начисляться. Физлица вправе запросить не перенос платежей, а их снижение. Подача заявки допускается только единоразово.

Кредитные каникулы можно прервать в любой момент. Допускается досрочное гашение займа во время их действия. Кредитные каникулы не прерываются, пока сумма досрочных платежей не достигнет суммы платежей и процентов за время отсрочки.

Требование или заявление на отсрочку платежа по кредитной карте, потребительском или ипотечном кредите направляется в банк способом, предусмотренным в договоре банка:

  • лично;
  • почтовым отправлением;
  • через интернет-банкинг или мобильный банк.

Как выглядит образец заявления на перенос платежей по займу

Общие правила, как написать заявление в банк на отсрочку, установлены порядком предоставления кредитных каникул. Необходимо указать:

(ФИО, наименование Заёмщика)

Об изменении условий кредитного договора

Прошу рассмотреть вопрос об изменении кредитного (-ых) обязательств (-а) (далее – Кредитный договор) на следующих условиях:

Номер кредитного договора

Дата кредитного договора

Предоставление отсрочки погашения (указать кол-во месяцев) (не более 6 месяцев)

Увеличение срока пользования кредитом (не более 6 месяцев)).

По основному долгу

По процентам за пользование кредитом

Настоящим заявляю, что причина моего обращения в Банк с заявлением о рассмотрении возможности изменения условий Кредитного договора является (укажите причины возникновения сложностей):

Настоящим информирую Банк, что Поручитель(и) / Залогодатель(и) по Кредитному договору

(укажите полностью Ф.И.О. / наименование Поручителя(ей) / Залогодателя(ей))

проинформированы мной о данном обращении в Банк по вопросу возможной реструктуризации задолженности и при положительном решении Банка дали свое согласие (отказались) (нужное подчеркните) заключить и в назначенную дату явиться на подписание дополнительного(ых) соглашения(й) к договору поручительства / договору залога в связи с реструктуризацией задолженности на вышеуказанных условиях.

Читайте также:  Перерасчет за коммунальные услуги по 354 постановлению, образец заявления

В случае принятия Банком отрицательного решения о проведении реструктуризации прошу уведомить меня об этом способом, предусмотренным Кредитным договором:

(поставить галочку напротив приоритетного варианта из списка ниже)

  • SMS – сообщение. Мобильный телефон: |__|__|__|__|__|__|__|__|__|__| __|
  • E-mail: |__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|
  • Письмо по адресу проживания, указанному в анкете по реструктуризации задолженности
  • Письмо по адресу постоянной регистрации, указанному в анкете по реструктуризации задолженности
  • Письмо по адресу временной регистрации, указанному в анкете по реструктуризации задолженности
  • Письмо по иному адресу:

Индекс |__|__|__|__|__|__| Город (населенный пункт, область, район и т.п.)

________________________________________________Улица__________________________________________, дом _____, корпус _____, квартира _____

Все банки к настоящему моменту разработали бланк заявления. Многие внедрили возможность заполнения и подачи требования электронно. Например, форма для заемщиков-физлиц Сбербанка заполняется в разделе «Отсрочка погашения кредита по 106-ФЗ»

Чтобы определить, какой нужен бланк вам, обратитесь в банк, выдавший заем, или самостоятельной найдите форму на официальном сайте банка.

Образец заявления на отсрочку платежа по кредиту

Что делать, если банк ответил отказом

После того как отправлено требование, у банка есть пять дней сообщить о принятии решения. Если ответа нет в течение десяти дней, то кредитные каникулы считаются предоставленными.

При получении отказа заемщику предоставляется обоснование принятого решения. Если не хватает каких-либо документов, то предоставьте их дополнительно. Если отказ не обоснован, заемщик вправе обратиться в ЦБ РФ с жалобой на действия банка.

Как получить отсрочку платежа по кредиту в банке или через суд?

Дата внесения платежей по кредиту зафиксирована в графике, который прилагается к кредитному договору. Ежемесячно в эту дату необходимо вносить оплату в сумме части основного долга и процентов за пользование займов. Сумма эта бывает равной по месяцам или постепенно уменьшающейся (в зависимости от того, какой вариант выбран – аннуитетные или дифференцированные платежи).

  1. Что такое отсрочка платежа по кредиту
  2. Причины отсрочки
  3. Сроки отсрочки
  4. Как получить отсрочку
    1. Кредита
    2. Кредитной карты
  5. Образец заявление
  6. Отсрочка через суд, если банк отказал

Если заемщик не вносит платеж в очередную плату, возникает просрочка. За каждый день просрочки набегает штраф. В случае, когда платежи не поступают несколько месяцев подряд, банк может обратиться в суд или передать долг коллекторам. Это не самый позитивный для клиента вариант. Спасти ситуацию может отсрочка по кредиту – она предоставляется банком надежным заемщикам, которые попали в независящие от них сложные финансовые условия.

Иногда отсрочка платежа по кредиту в банке бывает зафиксирована в договоре. В таком случае заемщик имеет официальное право ею воспользоваться. Если же такого пункта в договоре нет, придется сделать запрос в банк – написать заявление и предоставить документы, которые могут послужить вескими основаниями для оправдания задержки выплат.

Право и порядок изменения условий кредитования закреплены в законодательстве, в частности, в Гражданском Кодексе и ФЗ № 353. Там, среди прочего, называется и отсрочка платежа как одна из мер выхода из сложной финансовой ситуации для заемщика.

Что такое отсрочка платежа по кредиту

Если во время погашения кредита заемщик понял, что не может внести очередной платеж, он вправе обратиться в банк, написать заявление и приложить к нему документы/документы, свидетельствующие о том, что он по объективным причинам временно не может выполнять свои кредитные обязательства в полном объеме.

В какой форме может быть предоставлена отсрочка, которую еще называют кредитными каникулами:

Дата ежемесячного платежа переносится, для чего вносятся изменения в график погашения задолженности. К примеру, раньше человек работал в такой организации, где зарплату платили в начале месяца. И ему было удобно платить за кредит в этот же период. Но потом он уволился, нашел новое место работы и на нем стал получать зарплату в конце месяца. Прежний график выплат стал не очень комфортен. И заемщик вправе обратиться в банк с просьбой сдвинуть дату ежемесячного платежа. Если же человек потерял работу, но уверен в том, что сможет найти ее за пару недель, то смещение даты внесения выплат на пару недель также станет для него выходом из данной ситуации без риска заработать пени за просрочку.

Изменение графика внесения платежей с одного раза в месяц на один раз в квартал.

Кредитные каникулы в отношении основной части долга. Некоторое время заемщик выплачивает только проценты за пользование займом, не погашая основной долг. К примеру, такое возможно, если заемщик вышел в декретный отпуск – и взял отсрочку по погашению основного тела долга даже на год (при согласии банка).

Полные кредитные каникулы. Возможны только для заемщиков-физических лиц, которые зарекомендовали себя как надежные клиенты (уже имеют полностью погашенный кредит, ранее никогда не допускали просрочек, не делали рефинансирование или реструктуризацию). Полная отсрочка по выплатам, в течение которой не нужно платить ничего вообще, предоставляется максимум на три месяца. Соответственно, сроки действия кредитного договора продляются на такой же срок.

Выплачивать отсрочку все же придется – когда закончится срок предоставленных кредитных каникул. То есть, сэкономить на кредите таким образом не удастся. Но обычно люди обращаются не той причине, что хотят что-то сэкономить. Им просто становится нечем платить.

Как взять отсрочку по кредиту? Только через банк. Решение принимает специальная комиссия на основании предоставленного заявления и документов. Если от банка поступает отказ, то клиент может с этими же документами и письменным отказом кредитного учреждения обратиться в суд.

Возможные причины отсрочки

Нельзя просто прийти в банк и попросить перенести дату платежа. Или заявить, что в течение некоторого периода за кредит платить не будешь. Для того, чтобы получить отсрочку платежа по кредиту, необходимо предоставить веские основания.

В каких случаях дает банк дает такое право:

В связи с потерей работы. Причем, увольнение по собственному желанию обычно не является для банка весомым аргументом для того, чтобы пойти навстречу клиенту.

В связи с выходом в декретный отпуск и потерей основной части дохода. В таком случае кредитные каникулы могут быть предоставлены на продолжительное время. В то же время, отсрочка по беременности не предоставляется – только если имеется больничный лист, подтверждающий предписанный постельный режим и прочие условия, при которых женщина не может работать вплоть до родов.

Отсрочка по кредиту при рождении ребенка может быть также предоставлена заемщику мужского пола, особенно если родилась двойня или тройня. Но на большой срок «каникул» рассчитывать не стоит – максимум месяц-два. Другой вопрос – выплата ипотеки. Согласно действующему законодательству, после рождения ребенка заемщик может запросить отсрочку на целый год. А банк, по своему усмотрению, может предоставить ее на 2-3 года.

В связи с наступлением тяжелой болезни, которая не дает работать. Необходимо предоставить медицинское заключение.

При переезде в другой населенный пункт.

В случае потери кормильца.

При форс-мажорных обстоятельствах (утрата имущества на крупную сумму в случае наводнения, затопления, пожара, кражи, ДТП и т.п.).

Если в договоре указан кредит с отсрочкой платежа, то все становится проще. Необходимо в банке уточнить, какие именно документы нужно предоставить, и обратиться с ними в офис. Банк не имеет права вам отказать.

Обратившись с документами в банк, вы получаете новый вариант кредитного договора.

Какие могут быть сроки отсрочки?

Официально банки заявляют о том, что могут дать отсрочку максимум на 1 год. На самом деле, частичные кредитные каникулы могут быть предоставлены даже на 2 года. К примеру, об этом официально говорится на сайте Сбербанка.

Но стоит понимать, что вам никто не разрешит совсем ничего не платить целых два года – придется вносить проценты. Сумма долга при этом будет оставаться неизменной. По сути, вы будете платить за право не вносить те суммы, которые обозначены в графике погашения платежей. Как итог, общая переплата по кредиту вырастет. Но часто люди идут на это, понимая, что не могут себе позволить платить 10 000 рублей в месяц, но вполне могут выплачивать 1 500 рублей, не портя кредитную историю и не создавая проблем с банком.

Чаще встречается кредит с отсрочкой платежа на 3 месяца. Это максимальный срок, в течение которого клиент может не платить вообще ничего. Но основания для этого должны быть очень веские. К примеру, человек попал в тяжелое ДТП и находится в реанимации или в отделении интенсивной терапии.

На 6 месяцев могут быть предоставлены кредитные каникулы тем, кто оплачивает лечение близких родственников, утратил трудоспособность, был уволен или сокращен. Сроки рассматриваются комиссией в каждом случае индивидуально.

Время рассмотрения заявки может составлять несколько недель, поэтому стоит обратиться с ней как можно раньше.

Как получить отсрочку по кредиту?

Чтобы попросить у банка кредитные каникулы, необходимо обратиться туда с письменным заявлением. Непременно возьмите с собой паспорт. В заявлении описываются причины, которые побудили обратиться с такой просьбой, к нему же прилагаются документы, которые могут послужить доказательством временной неплатёжеспособности.

Заявление в банк об отсрочке платежа по кредиту пишется либо в свободной форме, либо по образцу, скачать который можно на нашем сайте. В банке вам также могут дать образец написания.

Перед тем, как оформить отсрочку, соберите необходимые документы. Без них на вашу заявку не дадут положительного решения.

По кредиту

Для оформления кредитных каникул по выплатам потребительского кредита необходимо обратиться с заявлением и документами в офис банка. Чем больше срок кредитования, тем на более продолжительный срок может быть предоставлена отсрочка выплат тела долга (с условием внесения процентов по нему).

По кредитной карте

Реструктуризация по кредитной карте в форме отсрочки предоставляется на таких же основаниях и условиях, что и по потребительскому или целевому займу. Но в некоторых случаях бывает гораздо выгоднее перекредитовать карту, чтобы закрыть ее раз и навсегда, начав выплачивать задолженность равными частями и точно зная дату полного погашения займа. Ведь кредитная карта подобна ящику Пандоры – человек одновременно и погашает долг, и вновь расплачивается ею в магазинах, надеясь, что успеет внести платеж в беспроцентный период. В итоге, внося минимальный платеж каждый месяц, можно заметить, что тело долга практически не уменьшается. Так и получается, что гасить долг по кредитке можно не один год.

Образец заявление

Мы предлагаем вам вариант того, как можно написать заявление на отсрочку платежа по кредиту – образец взят с сайта одного из крупнейших российских банков.

Шаблон выглядит следующим образом:

Заявление на отсрочку по кредиту также можно написать в свободной форме. Главное указать:

Номер кредитного договора, который был присвоен при кредитовании.

Основания для запроса реструктуризации,

Не забудьте попросить направить ответ на ходатайство о предоставлении отсрочки на ваш адрес. Именно письмо от банка с отказом станет веским основанием для обращения в суд. Также оставьте себе копию заявления – в нем проставлено число, когда вы обратились в банк. Именно с этого числа суд может обязать банк списать накопившиеся пени и просрочки.

Читайте также:  Список отделов ПФР Курчалоевский район, Чеченская Республика. Адреса, телефоны, официальный сайт, время приёма

Заявление об отсрочке также можно отправить на адрес банка. Но лучше все же подать его лично, проследив, чтобы оно было зарегистрировано под входящим номером сотрудником банка.

Можно ли взять отсрочку, не предупредив об этом банк? Нет, даже если вариант пересмотра графика платежей предусмотрен договором, происходить должно все по согласию и согласованию с обеих сторон.

Отсрочка через суд, если банк отказал

Если банк отказал в реструктуризации, любой заемщик имеет право обратиться в правовые инстанции. Образец заявления в суд можно скачать на нашем сайте.

Если примера готового заявления перед глазами нет, можно ориентироваться на следующие пункты, которые непременно должны быть:

Его полный адрес,

Информация о вас как о заявителе,

Основания для предоставления просрочки,

Перечень документов, которые прилагаются к заявлению,

Новый график внесения платежей,

В заявлении указывается, что именно устроит заявителя, какой вариант реструктуризации.

К заявлению необходимо приложить письменный отказ банка в реструктуризации и документы, которые могут служить основанием для того, чтобы ваше ходатайство было удовлетворено. Помимо документов, можно представить показания свидетелей.

Какой закон РФ говорит о том, что с подобной проблемой можно обратиться в суд? Рассмотрение происходит согласно ФЗ № 353 и некоторым другим нормативно-правовым актам.

Для исполнения решения суда сторонам будет направлено письменное извещение. Слушание по кредиту в суде может проходить и без участия сторон, однако, заявителю очень желательно на нем присутствовать как наиболее заинтересованному лицу.

Стоит также отличать понятия «рассрочка (отсрочка) платежа по исполнительному листу». Это совсем другое – к примеру, в суд обратился банк, и должника согласно решению суда принуждают оплатить свой долг в полном размере. Но должник понимает, что сразу он такую сумму не найдет. И пишет заявление, в котором просит предоставить отсрочку (то есть разрешение оплатить не сразу, а чуть позже, но в полном размере) или рассрочку (разрешение оплачивать частями в течение 1-1,5 лет).

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Образец заявления на отсрочку платежа по кредиту из-за коронавируса — как получить кредитные каникулы?

Граждане, чей доход снизился из-за негативного влияния эпидемии коронавируса, вправе обратиться в банк с заявлением о предоставлении отсрочки платежа по кредиту или ипотеке.

Для одобрения банком кредитных каникул заемщик и его кредит должен соответствовать ряду требований. Ниже указаны, какие условия позволят отсрочить платежи, а также приведен образец заявления для предоставления его в банк.

  1. Кому полагается отсрочка по кредиту в связи с коронавирусом?
  2. Условия получения кредитных каникул в 2020 году
  3. Действия заемщика для временной отмены платежей
  4. Как оформить заявление для банка?
  5. Скачать образец
  6. Полезное видео

Кому полагается отсрочка по кредиту в связи с коронавирусом?

Федеральный закон №106-ФЗ от 03.04.2020 утвердил порядок, согласно которому граждане заемщики смогут запросить отсрочку в уплате кредитных платежей по причине сниженных заработков на фоне распространения коронавируса.

Подробный алгоритм оформления кредитных каникул для физических лиц расписан в ст.6 Закона №106-ФЗ — приведен порядок действий заемщика и банка.

Кредитные каникулы не предоставляются автоматически всем заемщикам, необходимо сообщить в банк о своем желании изменить условия кредитного договора по причине утери части дохода в связи с коронавирусом. Если банк сочтет все условия оформления отсрочки выполненными, то она будет предоставлена заявителю, о чем будет направлено уведомление.

Максимальный срок отсрочки составляет 6 месяцев, именно заемщик указывает желаемый срок льготного периода, на протяжении которого платежи по кредиту совершаться не будут.

Можно также выбрать вариант не полного приостановление оплаты кредита, а снижения ежемесячных платежей.

По завершению льготного периода кредитный договор вступает в силу на тех условиях, что были в нем прописаны до предоставления данной льготы из-за коронавируса.

Важно, что те суммы по кредиту (включая проценты), которые нужно было заплатить в период кредитных каникул, никуда не пропадают. Банк их не прощает. Заемщик будет обязан внести средства по завершению выплаты основного долга, при этом срок окончания договора переносится на время, необходимое для погашения задолженности (например, на время предоставленной отсрочки).

Исполнение норм Федерального закона №106-ФЗ от 03.04.2020 обязательно для всех банков. Кредитное учреждение не имеет право отказать в заявлении заемщика, если все необходимые условия выполняются.

Условия получения кредитных каникул в 2020 году

Перед подачи заявления в банк на временную отсрочку кредитных платежей, рекомендуем убедиться, что вы подходите под эту льготу, то есть выполняются все условия из Закона №106-ФЗ от 03.04.2020. Ниже приведен необходимый список.

Получить отсрочку в связи с коронавирусом могут те граждане, для которых выполняются следующие условия:

  1. Кредитный договор заключен после 3 апреля 2020 года.
  2. Дата направления заявления в банк пришлась на срок до 30 сентября 2020 года.
  3. Сумма кредита не выходит за установленные пределы (ограничения приведены ниже).
  4. Заработок снижен на 30% и более на фоне эпидемии коронавируса, при сравнивается доход за предыдущий месяц до подачи заявления в банк и средний заработок за 2019 год (данный факт можно подтвердить в течение 90 дней после запроса банка, этот срок может быть продлен на 30 дней по уважительным причинам).
  5. Ранее не использовалось право на кредитные каникулы в связи со сложной жизненной ситуацией по ст.6-1-1 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013.

Чтобы получить отсрочку в банке, нужно выполнение всех пяти условий.

Ограничения по величине кредита и ипотеке для граждан, в отношении которого можно получить кредитные каникулы:

  • 1.5 млн.руб. — ипотека;
  • 600 тыс.руб. — автокредиты;
  • 250 тыс.руб. — потребительские (для индивидуальных предпринимателей 300 тыс.руб.);
  • 100 тыс.руб. — кредиты по кредитным картам.

Указана общая сумма кредита, предоставленная банком согласно кредитному договору (не остаток на текущий день, а именно изначальная сумма).

Если сумма по договору больше указанных ограничений, банк имеет право отказать.

Действия заемщика для временной отмены платежей

Гражданин, который действительно пострадал от коронавируса (потерял работу, потерял доход полностью или частично) и сумма кредита которого находится в установленных пределах, указанных выше, вправе требовать отсрочки.

Порядок действий следующий:

  1. Заемщик подает заявление в банк в установленном порядке (рекомендуется зайти на сайт своего банка и узнать алгоритм действий, либо позвонить банковскому специалисту). Документы о снижении доходах сразу можно не прикладывать, так как в условиях коронавируса собрать их быстро не получится.
  2. Банк рассматривает обращение заемщика в течение 5 дней и принимает решение.
  3. В срок до 5 дней банк направляет уведомление клиенту о принятом решении (согласии или отказе в рассрочке).
  4. В любой момент банк направляет запрос заемщику на предоставление документов, подтверждающих уменьшение дохода на 30 и более процентов (банковское учреждение также может само запросить данные бумаги в соответствующих инстанциях).
  5. Заемщик в срок до 90 дней должен собрать документы о доходах за прошлый месяц (предшествующий месяцу подачи заявления) и за 2019 год и передать их в банк. Срок предоставления документации может быть увеличен еще на 30 дней, если на то есть веские причины.
  6. При непредоставлении подтверждения или отсутствия доказательств снижения доходов банк вправе отказать в отсрочке и начислить штрафные санкции за предоставленный незаконно льготный период.
  7. По завершению срока льготного периода заемщик обязан возобновить платежи по кредиту на прежних условиях, банк должен направить соответствующий график платежей клиенту.

Как оформить заявление для банка?

Для получения отсрочки заемщику физическому лицу нужно обратить в свой банк с заявлением (требованием).

Заявление нужно направлять тем способом связи, который согласован с банком (может быть прописан в договоре) — онлайн через сайт банка, через почту, при личном посещении банковского отделения, по телефону (если такой вариант возможен). Способ подачи заявления в конкретный банк лучше уточнять на официальном сайте или по телефону у специалистов.

Например, Сбербанк предлагает подать документы в работающие офисы или онлайн через личный кабинет на сайте Сбербанка — ссылка.

В заявлении должна быть информация следующего содержания:

  • реквизиты банка, куда направляется обращение;
  • личные реквизиты, включая контактные данные;
  • заголовок документа;
  • реквизиты заключенного кредитного договора и сумма кредита по нему;
  • сведения о месте работы (или его отсутствии в связи с увольнением из-за коронавируса) и факте снижения заработка на 30 или более процентов, указать в связи с чем связано потеря дохода;
  • просьба предоставить отсрочку в связи с невозможностью платить кредит или снизить ежемесячные платежи;
  • срок отсрочки — не более полугода;
  • дата начала льготного периода;
  • подпись заявителя.

Если в заявлении заемщика не будет указан срок кредитных каникул и дата их начала, то автоматически считается, что срок равен 6 месяцам, а отсрочка начинается исчисляться с даты подачи требования в банк.

К заявлению нужно приложить сразу или по запросу банка документ, свидетельствующий снижение заработка:

  • справка о доходах за 2019 год и справка о заработной плате за месяц, предшествующий обращению;
  • справка из Центра занятости о регистрации в качестве безработного.
Скачать образец

Полезное видео

Подробнее о предоставлении кредитных каникул пострадавшим от коронавируса смотрите в видео:

Как получить отсрочку платежа по кредиту: образец заявления на отсрочку

Если ваш доход снизился более чем на 30%,
и вы можете подтвердить это документами

  • Об услуге
  • Документы

Для кого

Если ваш официальный, облагаемый налогом доход снизился более чем на 30% за месяц до даты обращения по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год и вы сможете подтвердить этот факт официальными документами, вы имеете право на отсрочку на 6 месяцев от государства.

Вы можете подать заявление до 30 сентября 2020 года.

90 дней, чтобы подтвердить право на отсрочку погашения кредита по 106-ФЗ

После подачи заявления у вас будет 90 дней, чтобы предоставить в банк все необходимые документы. Если этого не произойдет, льготный период отменят, образуется длительная просроченная задолженность, а за весь срок кредитных каникул начислят штрафы и пени. Это негативно повлияет на вашу кредитную историю.

Необязательно сейчас приносить документы в банк, лучше оставайтесь дома, пока не станет безопаснее. У вас есть целых 90 дней.

Обязательные условия по предоставлению отсрочки погашения кредита по 106-ФЗ

Ваш официальный облагаемый налогом доход за прошлый месяц снизился на более чем 30% относительно среднего дохода в 2019 году, и вы можете подтвердить это официальными документами.

На момент обращения по вашему кредитному обязательству не действует льготный период, установленный ипотечными каникулами.

Кредит должен быть получен до 3 апреля 2020 года.

Начальная сумма вашего кредита не превышает:

по автокредитам — 600 тыс. рублей;

по потребкредитам — 250 тыс. рублей;

по кредитным картам — 100 тыс. рублей.

Кредитные каникулы Сбербанка

Если ваша ситуация не подходит под условия государственной программы отсрочки по кредитам,
воспользуйтесь программой кредитных каникул Сбербанка.

​Как это работает

Как подать заявление на отсрочку погашения кредита по ФЗ-106

Подайте онлайн-заявление или по телефону 8 800 200-82-00.
Ехать в офис банка не понадобится.

Подтверждающие документы

​​

Справка о доходах физического лица и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2019 год.

Читайте также:  Аренда земельных участков находящегося в муниципальной и государственной собственности

Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона РФ от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации».

​​

Листок нетрудоспособности, выданный в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца.

Заявление на отсрочку платежа по кредиту

О кредитных договорах и отсрочке

Кредитные договоры заключается между клиентом (заемщиком) и банком или другой организацией на условиях публичной оферты. То есть клиент изначально либо принимает условия, которые предлагает банк, либо идет искать другой банк.

Как правило, в кредитных договорах условия об отсрочке платежа уже предусмотрены, поскольку банку такие условия выгодны. В зависимости от банка отсрочка может быть предоставлена в виде:

  • кредитных каникул, то есть собственно отсрочки уплаты кредита на определенный период, начиная от несколько месяцев и до года и дольше. При этом по окончании кредитных каникул срок кредита может как не меняться (в этом случае банк повышает размер ежемесячных платежей, и заемщику следует быть готовым платить больше), либо увеличиваться на срок каникул с сохранением прежнего размере платежей.
  • изменения графика платежей, то есть, замены, например, ежемесячного платежа на ежеквартальный. В этом случае банк может, например, увеличить проценты за пользование кредитом.

Основания для предоставления отсрочки

Предоставление отсрочки — это всегда продукт взаимной договоренности заемщика и банка, поскольку согласно ст.ст. 450-451 ГК РФ изменение существенных условий договора (а изменение срока и размера платежей — это существенные условия договора), производится только по соглашению сторон.

Помимо этого отсрочка по кредиту может быть предоставлена по решению суда, например, если заемщик оказывается в тяжелом материальном положении в результаты событий, наступление которых он предвидеть и, следовательно, избежать не мог (например, массовые увольнения в организации, связанные с экономическим кризисом в стране).

В других же случаях предоставление отсрочки по кредиту является не обязанностью банка, а правом. Если заемщик перестает платить без достижения соглашения с кредитной организацией, то при возникновении задолженности по кредиту банк имеет право начать начисление пени, а также, при достижении определенной суммы задолженности, обратиться в суд для осуществления принудительного взыскания долга, в том числе и с помощью службы судебных приставов и коллекторских агентств.

Процедура предоставления отсрочки

Написание заявления на отсрочку платежа по кредиту является первым этапом оформления отсрочки. До написания заявления рекомендуется обратиться в «горячую линию» банка или на официальный сайт и узнать об условиях предоставления отсрочки подробнее.

Установленной законом унифицированной формы заявления не существует. Банк может предложить заемщику написать заявление по принятой в нем форме, но не будет ошибкой написать заявление в свободной форме или скачать из Интернета. На нашем сайте имеются бланк и образец заявления, которым можно воспользоваться для своих нужд.

В отведенные для этого строки заявления потребуется внести следующую информацию:

  1. в «шапке» заявления указать название отделения банка, куда обращается заемщик, а также данные о самом заемщике (ФИО, адрес, телефон);
  2. в тексте заявления указать сведения о заключенном кредитном договоре (дата заключения, номер, сумма кредита, проценты годовых);
  3. указать пункт договора, которым регламентировано предоставление отсрочки по кредиту (если это договором предусмотрено);
  4. подробно изложить обстоятельства, приведшие к ухудшению материального положения заемщика, сделать ссылки на подтверждающие документы;
  5. изложить просьбу к банку о предоставлении отсрочки платежа по кредиту, указать желаемый срок предоставления отсрочки;
  6. под текстом заявления перечислить список документов-приложений;
  7. поставить дату составления заявления и подпись.

Что приложить к заявлению

Для определения наличия права на отсрочку платежа у клиента банку потребуется изучить предоставленную им подтверждающую документацию. В качестве подтверждения могут приниматься:

  1. приказы об увольнении, копии трудовых книжек с записью об увольнении по основанию «сокращение штата», «ликвидация организации» и т.п. Отметим, что увольнение по собственному желанию или в связи с дисциплинарным проступком для банка подтверждением уважительности причины наступления тяжелого финансового положения могут не являться. В данном случае решение будет приниматься индивидуально;
  2. справка 2-НДФЛ от работодателя — в случае уменьшения заработной платы. Более подробно о том, как получить эту справку, можно прочитать в материале нашего сайта по ссылке;
  3. заключение врача в случае, если просьба об отсрочке связана с ухудшением состояния здоровья заемщика, необходимостью получения дорогостоящего лечения и т.п.;
  4. справки об ущербе, если, например, тяжелое материальное положение заемщика связано со стихийным бедствием или аварией (катастрофой) и т.п.

Как правило, перечень необходимых кредитной организации для принятия решения об отсрочке документов приведен на ее официальном сайте.

Заявление и документы к нему могут быть переданы в банк как лично, так и почтой России. При этом:

  • если заявление направляется лично, рекомендуем сделать его копию и попросить сотрудника банка, принявшего его к рассмотрению, поставить на нем штамп входящей корреспонденции с датой;
  • если заявление и документы направляются почтой России, то желательно оформить опись внутреннего вложения в письмо, а само письмо направить с уведомлением о вручении.

Что дальше

После рассмотрения вашего заявления банк пригласит вас для оформления отсрочки и составления нового графика платежей. В случае если клиент с предложенным графиком и величиной платежей согласен, стороны подписывают дополнительное соглашение к договору кредитования, один экземпляр которого получает на руки и заемщик.

Если же заемщика не устраивают условия, предложенные банком (например, он считает повышение процентной ставки по кредиту после кредитных каникул незаконным), то он может:

  • расторгнуть договор (при этом нужно быть готовым выплатить кредит полностью и единовременно, к тому же за досрочное погашение кредита банком могут быть предусмотрены дополнительные платежи);
  • отказаться от предоставления отсрочки и позволить формироваться задолженности с тем, чтобы оплатить ее потом;
  • обратиться в вышестоящий орган, например, с жалобой в Центробанк.

    Заявление об установлении факта, имеющего юридическое значение

    Заявление об установлении юридического факта — скачать образец

    Скачать бесплатно заявление об установлении факта, имеющего юридическое значение. Правила составления и подачи заявлений об установлении юридических фактов. Рассмотрение требований об установлении юридических фактов в суде. Помощь юриста по составлению заявлений.

    Что такое заявление об установлении факта, имеющего юридическое значение

    Заявление об установлении факта, имеющего юридическое значение — это заявление в суд в порядке особого производства, которым подтверждается какой-то факт, имеющий значение для заявителя. В общем случае юридические факты подтверждаются официальными документами. Например, факт рождения — свидетельством о рождении; факт брака — свидетельством о заключении брака; факт трудовых отношений — трудовой книжкой или трудовым договором.

    Однако бывают случаи, когда документы утрачены или содержать какие-то неточности или противоречия. В этих ситуациях приходиться обращаться в суд для установления юридического факта.

    В качестве примера юридических фактов, которые устанавливаются в суде можно привести:

    • факт родственных отношений;
    • факт нахождения на иждивении;
    • факта признания отцовства;
    • факт принадлежности документа;
    • факт принятия наследства.

    Существуют и другие дела об установлении фактов, имеющих юридическое значение, их перечень ничем не ограничен.

    Составление заявления об установлении юридического факта

    Перед составлением заявления необходимо убедиться, что такой факт нельзя подтвердить имеющимися на руках документами и эти документы невозможно получить в компетентных органах. Кроме того, должна отсутствовать возможность восстановления этих документов.

    Невозможность получения и восстановления документов необходимо подтвердить документально, то есть на руках должно быть обращение в компетентный орган и официальный письменный отказ в выдаче запрашиваемого документа.

    Подать заявление в порядке особого производства можно только в случае, если отсутствует спор о праве. В противном случае подается исковое заявление.

    При составлении заявления об установлении юридического факта необходимо точно указать сам факт, который необходимо установить или подтвердить в суде. Перечислить все меры, которые принял заявитель для поиска и сбора документов. подтверждающих устанавливаемый факт. Привести причины по которым подтверждение во внесудебном порядке оказалось не возможно.

    Заявитель обязательно должен указать цель установления юридического факта в суде.

    Подача заявления об установлении факта в суд

    Заявление об установлении юридического факта подается в суд (районный или городской) по месту жительства заявителя. Исключением из этого правила является только установление фактов в отношении объекта недвижимости. Такие заявления подаются по месту нахождения объектов недвижимости.

    При подаче заявления уплачивается госпошлина.

    К заявлению прилагаются доказательства, подтверждающие доводы заявителя о наличии факта, имеющего юридическое значение. При необходимости подтверждения доводов свидетельскими показаниями составляется ходатайство о вызове в суд свидетелей.

    В конце документа указывается дата подачи, заявление подписывается заявителем и подается лично или отправляется в суд по почте.

    Образец заявления в суд о юридическом факте

    В __________________________________
    (наименование суда)
    Заявитель: ___________________________
    (ФИО полностью, адрес)
    Заинтересованное лицо: __________________
    (ФИО или наименование
    органа полностью, адрес)

    Заявление об установлении факта, имеющего юридическое значение

    _____________ (указать факт, об установлении которого ходатайствует заявитель) _____ (указать, для каких целей заявителю необходимо установление данного факта) ________(указать причины невозможности получения надлежащих документов или невозможности восстановления утраченных документов).

    На основании изложенного, в соответствии со статьями 131—132, 264—268 Гражданского процессуального кодекса РФ,

    Прошу:

    1. Установить факт ____________

    Перечень прилагаемых к заявлению документов (копии по числу лиц, участвующих в деле):

    1. Копия заявления
    2. Документ, подтверждающий уплату государственной пошлины
    3. Имеющиеся документы, подтверждающие доводы, изложенные в заявлении

    Дата подачи заявления: «___»_________ ____ г. Подпись _______

    Скачать образец заявления:

    Заявление об установлении юридического факта

    Еще образцы заявлений по юридическим фактам можно посмотреть здесь:

    Вопросы юристу по составлению заявления

    В каких случаях подается исковое заявления, а когда об установлении факта?

    В качестве отличия для дел об установлении разнообразных фактов существуют следующие признаки: в силу прямого указания закона этот факт порождает возникновение, изменение или прекращение правоотношения; установление факта не связывается со спором о праве; у заявителя нет другой возможности получить либо восстановить документы, удостоверяющие этот факт; законом не установлен другой, внесудебный порядок установления этого факта.

    Что обязательно нужно указать в заявлении в суд?

    Самым важным в заявлении об установлении факта является указание цели с которой вы обращаетесь в суд.

    Решение суда в данном случае заменяет собой утраченный документ?

    В данном случае решение не может заменить документ, поскольку не содержит всех его реквизитов. Но такое решение может вместо документа подтвердить наличие самого факта. В большинстве случае дополнительно приходится обращаться в компетентные органы для получения соответствующих подтверждающих документов.

    Не нашли ответ на свой вопрос? Задайте его юристу по телефону!

    Санкт-Петербург: +7 (812) 565-33-70

  • Ссылка на основную публикацию