Дешевле только даром: россияне дождались ипотеки со ставкой 1 процент годовых

Стоит ли брать ипотеку в 2021 году или лучше подождать: что говорят эксперты

Планировали в этом году взять ипотеку, но коронавирус изменил все ваши планы? Банки предлагают заём по рекордно низким процентам, но стоит ли рисковать? Директор по розничному кредитованию МТС Банка Иван Барсов помог разобраться в том, что происходит на первичном и вторичном рынках недвижимости и выгодно ли брать ипотеку сегодня.

Банки в период кризиса особенно тщательно проверяют потенциальных заёмщиков. Для перестраховки они могут потребовать дополнительные документы сверх обычного списка, но при наличии необходимого уровня дохода и хорошей кредитной истории шанс получить заём довольно высок.

О чём нужно знать потенциальным заёмщикам?

В любое время привлекательность жилищного кредита зависит от ряда факторов:

  • Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. В июне 2020 года Банк России снизил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт, а в следующем месяце ещё на 0,25%. В результате ставка опустилась до 4,25% годовых. Это рекордно низкий уровень заимствования в истории России. Вслед за снижением ключевой ставки банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. Сейчас средневзвешенная ставка кредитования на первичном рынке составляет 5,82% ( -2,42 п.п. год к году), на вторичном — 8,02% год к году), возможно и дальнейшее снижение ставок.
  • Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость вырастут незначительно.
  • Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.

Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке. Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей. Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности.

Кроме того, в силу вступил закон, по которому сделки долевого участия стали более безопасными. Деньги дольщиков теперь поступают на специальные эскроу-счета, где остаются до момента полного исполнения обязательств застройщиком.

Ситуация на первичном рынке жилья

На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.

Объём предложений на сегодняшний день остаётся высоким, но уже начинает снижаться.

По прогнозам Минстроя РФ, в 2021 году будет построено лишь 78 иллионов кв. м жилья, в 2022 году — 80 миллионов кв.м. Превысить объёмы строительства 2019 года (тогда было возведено 82 млн кв.м) удастся лишь в 2023 году.

Таким образом, по мере продажи недорогих квартир, которую ускорит программа субсидирования ипотеки, средняя цена квадратного метра новостройки будет расти.

Программы субсидирования ипотеки на новое жильё

Рынок новостроек в 2021 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой. При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.

В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.

Единственное, что нужно учесть, — есть ограничения по сумме кредита: до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн рублей в других регионах страны.

Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2021 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.

Кроме льготной ипотеки действуют специальные условия кредитования для отдельных категорий граждан:

  • ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2018 года;
  • компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
  • 2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
  • 0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.

Если вы желаете стать участником одной из специальных программ, сейчас самое время.

Ситуация на вторичном рынке жилья

Цены на вторичное жильё в июле 2020 года опустились на 0,1%, но затем снова пошли вверх. Наибольшим спросом пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.

К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.

Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,02%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует с 7,4%.

При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой.

Главные условия выгодной ипотеки

Итак, первый квартал 2021 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:

  1. Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.
  2. Деньги на первоначальный взнос. Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме не менее 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
  3. Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали здесь

Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.

Вывод: в целом, ситуация для ипотеки сейчас благоприятная. Ставки снижаются, есть перспектива роста цен на жильё, банки охотно выдают кредиты. Скорее всего, в 2021 году ипотека будет выгоднее, чем в следующем. Но прежде чем принимать решение об оформлении жилищного кредита, важно критически проанализировать собственные финансовые возможности и риски, в том числе риск остаться без работы. В случае сомнений ипотеку лучше отложить и переждать тяжёлые времена. Если горизонт ясный, стоит проверить, не подпадаете ли вы под условия специальных программ, ведь это реальный шанс сэкономить. И последнее, нужно внимательно подойти к выбору кредитора, ведь он станет вашим партнёром на долгое время.

Ипотека даром: выгодно ли брать кредиты на жилье «по нулевым ставкам»

В апреле, в разгар ограничительных мер из-за COVID-19, чтобы поддержать рынок жилья и кредитования правительство запустило госпрограмму льготной ипотеки на новостройки под рекордно низкую за всю историю ипотечного рынка России ставку — 6,5%. Сейчас максимальный размер займа по ней составляет 6 млн рублей, а для жителей Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 12 млн рублей. Размер минимального первоначального взноса — 15%. Программа действует до 1 ноября, однако в четверг, 24 сентября вице-премьер Марат Хуснуллин заявил, что правительство намерено ее продлить.

18 сентября председатель ЦБ Эльвира Набиуллина сказала, что около половины выданных в последние месяцы ипотечных кредитов было оформлено по льготным программам. Ажиотажный спрос на жилье по льготному кредиту подтверждают и застройщики. Наример, у ГК «Инград» в августе 82% от всех кредитных договоров пришлись именно на долю льготной ипотеки, сказал Forbes президент компании Павел Поселенов. У ФСК 80% ипотечных сделок — по льготной программе, говорит глава управления партнерских продаж, ипотеки и субсидий ГК ФСК Андрей Вербицкий.

Читайте также:  Невель - адреса и контакты отделений пенсионного фонда на сегодня

Многие застройщики решили самостоятельно поддержать интерес к новостройкам в условиях сокращения доходов населения и совместно с банками разработали собственные программы кредитования (см.таблицу). Суть в том, что строительная компания назначает срок, в течение которого субсидирует оплату процентов и платежи по основному долгу клиента. Таким образом, клиент гасит кредит по ставке, близкой к нулевой.

Насколько большая выгода для потенциального покупателя? Forbes сравнил разные условия кредитования на конкретном примере — покупке квартиры стоимостью 10 млн рублей, на которую покупатель берет в ипотеку 8 млн рублей кредита на 20 лет. В первом случае — это кредит по льготной госпрограмме в 6,5%, во втором — по совместной программе банка и застройщика при условии льготной ипотеки. И третий вариант – по совместной программе банка и застройщика по обычной ставке. В расчет также был взят средний срок досрочного погашения ипотеки в России (6-7 лет по данным Сбербанка), и не учитывалась страховка.

Получается, что сэкономить покупатель на таких программах, действительно, может. Но и застройщики не теряют от таких программ. Управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая указывает, что застройщик субсидирует ставки за счет отказа в скидке. В результате, по ее словам, прибыль от продажи квартиры остается прежней.

Такое предложение — «ипотека под 0%», по подсчетам Литинецкой, подходит покупателям, которые планируют выплатить полную сумму за короткий срок (5-7 лет). Иначе выгоднее получить скидку на приобретение квартиры, поскольку девелоперы обычно субсидируют ставку на первые 6-12 месяцев, а далее начинает действовать льготная (6,5%) или базовая программа (порядка 8%).

«Нулевые» ставки являются, по сути, маркетинговым инструментом стимулирования спроса, объясняет коммерческий директор ГК «А101» Анна Боим. «Надо сразу сказать, что абсолютного 0% не бывает, это маркетинговый ход. По закону, клиент должен заплатить хотя бы 0,01% — эту ставку и имеют в виду, когда говорят про «ипотеку 0%», — сказала она. Ведущий эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Инна Солдатенкова считает, что «нулевые» ставки действуют на неликвидные квартиры – как правило, с большим метражом и высокой стоимостью.

Нужна ли рынку поддержка?

По прогнозу рейтингового агентства НКР, падение продаж на рынке первичного жилья по итогам 2020 года составит около 25% по отношению к 2019-му. При этом темпы восстановления спроса в дальнейшем не превысят 5% в год. «Учитывая это, рынок новостроек сможет вернуться к показателям 2019 года не раньше, чем через пять лет», — делает вывод директор группы корпоративных рейтингов агентства НКР Александр Диваков.

По его словам, действие программы льготной ипотеки в совокупности с реализацией отложенного спроса апреля-мая 2020 года уже привело к росту цен на первичное жилье. С конца мая по конец августа 2020 года средние суммы ипотечных сделок выросли на 8%. Основной рост (порядка 7%) произошел с июля по август, когда объем льготных ипотечных кредитов вырос на 60% (до 432 млрд рублей), сказал Диваков.

Но застройщики в период пандемии стали ограничивать предложение из-за переносов сроков сдачи проектов, и дальнейшие повышение цен может привести к замедлению темпов восстановления спроса, считает он. Учитывать стоит и падение доходов населения. По расчетам НКР, с начала года по сентябрь оно составило около 6% и к концу 2020 года может достигнуть около 9%.

Самая выгодная ипотека в Москве

Любой желающий может выбрать одно из 328 предложений, представленных 66 компаниями, и оформить выгодную ипотеку в Москве по минимальной ставке от 1.6%. Условия, предложенные 66 банками, актуальны на 26.02.2021.

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.

Предложения месяца

Самая выгодная ипотека в Москве в городах:

  • Краснодар
  • Белгород
  • Орел
  • Пенза
  • Махачкала
  • Кострома
  • Курск
  • Вологда
  • Брянск
  • Петрозаводск
  • Тула
  • Магадан
  • Тамбов
  • Тверь

Отзывы об ипотеке

Ипотечные кредиты в городах
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Казань
  • Волгоград
  • Уфа
  • Белгород
  • Долгопрудный
  • Дубна
  • Пущино
  • Черноголовка
  • Балашиха
  • Воскресенск
  • Дмитров
  • Коломна
  • Красногорск
Предложения в банках
  • СМП Банк
  • Ак Барс
  • Банк Уралсиб
  • Санкт-Петербург
  • Россия
  • Таврический Банк
  • Александровский
  • Совкомбанк
  • Интерпрогрессбанк
  • Фора-Банк
По виду
  • Самая выгодная
  • Под 6 процентов
  • На комнату
  • На нежилое помещение
  • На строительство жилья
  • Без первоначального взноса
  • С государственной поддержкой
  • Для учителей
  • На гараж
  • Без подтверждения дохода
  • Военная
  • На дачу
  • Новинки
  • Молодая семья
  • Онлайн-заявка

Выгодная ипотека в Москве​

Каждый заемщик находится в поиске комфортных условий для возвращения денежных средств. Особенно когда заключается долгосрочный договор с залогом имущества. Поэтому выгодная ипотека в Москве — вопрос довольно актуальный, а порой и необходимый. На сегодняшний день получить максимальную выгоду можно оформив ипотечный заем по социальной программе или внимательно изучив все детали договора.

На какие пункты обратить внимание?

Основными составляющими любого кредита являются:

  1. Первоначальный взнос;
  2. Процентная ставка.

Данные разделы могут включать в себя огромные переплаты, если не вникнуть в их суть.

Внесение собственных денег обычно доходит до 30% от стоимости покупаемого жилья. Существуют банки, которые предложат внести минимальную сумму или оплатить все заемными средствами в полном размере. Это выгодно, прежде всего, кредитору, ведь чем больше будет долг, тем больше с него можно получить процентов.

Сниженная процентная ставка зачастую компенсируется многочисленными комиссиями. Поэтому процент и размер комиссионных всегда суммируется при подсчете расходов по займу.

Льготное кредитование

Как уже упоминалось, банковская структура тесно сотрудничает с государством в вопросе предоставления специальных условий по выгодной ипотеке в Москве. Под проекты государственной поддержки попадают следующие категории граждан:

  1. Молодые супруги в возрасте до 35 лет;
  2. Молодые специалисты и учителя;
  3. Военные, проходящие службу по контракту;
  4. Многодетные семьи.

Меры предоставленной помощи бывают разными, все зависит от социальной группы. Например, военнослужащие не оплачивают ежемесячные платежи, за них это делает Минобороны. Учителям дают право не оплачивать основной долг, но погашать начисления по процентам. Семьям предоставляют субсидии, а кредитные организации снижают ставки и дают возможность отсрочки оплаты в случае возникновения материальных трудностей.

Как выбрать подходящего кредитора?

Финансовый супермаркет Банки.ру предлагает ознакомиться с народным рейтингом банковских учреждений, а также прочитать полезные статьи об ипотеке, потребительском кредите и многом другом. Кроме того, отправить заявку в любой банк проще просто. Для этого нужно заполнить краткую анкету и ожидать ее рассмотрения, после чего сотрудник кредитного отдела перезвонит и назначит личную встречу.

*Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Ипотечный калькулятор

Расчет ипотеки онлайн

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах. Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др. В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.
Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Процентная ставка

Процентная ставка – очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки – 12%. Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга. Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней = 0.033%.

Читайте также:  Виза в Черногорию для россиян - нужна или нет, нюансы оформления

Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока.

Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Сумма кредита (руб.)2 000 0002 000 0002 000 000
Срок кредита10 лет10 лет10 лет
Процентная ставка12%12,5%13%
Ежемесячный платеж (руб.)28 69429 27529 862
Переплата по кредиту (руб.)1 443 3031 513 0281 583 458

Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Фиксированная процентная ставка – это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

Плавающая процентная ставка – это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре. Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая – плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода). Вторая составляющая, фиксированная – это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной.

Аннуитетный и дифференцированный платеж

  • Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.
  • Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.

Льготная ипотека для вторички: реально ли взять кредит дешевле 6,5%?

В отличие от покупателей квартир в новостройках, желающим приобрести жилье на вторичном рынке не приходится надеяться на массовые льготы по ипотеке. Тем не менее такие программы есть — они позволяют взять кредит по сниженной ставке и иногда даже дешевле, чем под 6,5% годовых.

Ипотечные ставки, включая вторичный рынок, снизились до рекордного уровня. В сентябре 2020 года среднее значение составило 7,3%, в том числе для первичного рынка — 5,9%, а для вторичного — чуть более 8%.

Рассказываем, какие ипотечные программы позволяют снизить ставки по ипотеке на покупку вторичного жилья.

Сельская ипотека

Сельская ипотека — единственная госпрограмма, которая не ограничивает покупку жилья на вторичке. Ставка не превышает 3%. «Программа разрешает приобретение на вторичном рынке недвижимости в ипотеку по льготной ставке 3%, все прочие госпрограммы направлены только на первичный рынок», — подтвердили в пресс-службе Сбербанка.

По сельской ипотеке можно купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке, частный дом, а также использовать деньги на его строительство по договору подряда. Но жилье должно быть строго в сельской местности. Также сельскую ипотеку можно использовать для погашения кредитов, выданных российскими банками до 1 января 2020 года, уточнили в Минсельхозе. Воспользоваться программой можно раз в жизни.

  • Действие программы распространяется почти на все населенные пункты с населением не более 30 тыс., кроме городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.
  • Ставка по ипотеке не может превышать 3%, а иногда составляет и 0,1%.
  • Максимальная сумма займа для Дальнего Востока и Ленинградской области — 5 млн руб., для остальных регионов — 3 млн руб.
  • Взять ссуду можно на срок до 25 лет.
  • Первоначальный взнос — от 10%, можно использовать маткапитал.

Семейная ипотека

Изначально программа распространялась только на покупку жилья на первичном рынке. Исключение сделали для Дальневосточного федерального округа (ДФО) — там можно купить жилье на вторичном рынке, если речь идет о сельских поселениях. Ставка по программе ниже, чем по льготной ипотеке на новостройки, — 5% (при страховке). Правда, придется предоставить экспертизу банку, что объект недвижимости в удовлетворительном состоянии и имеет все необходимые коммуникации.

В апреле 2019 года в программу внесли изменения — например, появилась возможность рефинансировать ранее купленное жилье (даже на вторичном рынке) по льготной ставке. Снижение ставок по ипотеке позволяет заемщикам улучшить условия по ранее взятым кредитам. Программа помогает сэкономить на процентах, уменьшив срок займа или сумму ежемесячного платежа. По данным Банка России, более 40% операций в рамках программы «Семейная ипотека» в первом полугодии 2020 года приходилось на рефинансирование.

  • Максимальная сумма кредита — 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
  • 6 млн руб. для других регионов России.
  • Ставка — 5%.
  • Первоначальный взнос — от 15%.
  • Срок кредита — до 30 лет.

Дальневосточная ипотека

В декабре 2019 года стартовала программа «Дальневосточная ипотека». Она доступна для молодых семей из любых регионов при покупке жилья или строительстве дома в ДФО. В сельской местности можно приобрести жилье как в новостройке, так и на вторичном рынке, в городе — только в новостройке.

В конце сентября 2020 года ВТБ и «Дом.РФ» расширили условия «Дальневосточной ипотеки» на покупку жилья на вторичке. Теперь приобрести недвижимость — квартиры, таунхаусы или дома — у юридического и физического лица можно в любом муниципальном образования Магаданской области и Чукотского АО. Кредитный договор необходимо заключить до конца 2021 года.

  • Ипотечный кредит под 2%.
  • Срок кредита — до 20 лет.
  • Максимальная сумма — 6 млн руб.
  • Первоначальный взнос — от 15%.
  • Программа действует до 31 декабря 2024 года.

Выгодна ли сегодня ипотека на вторичку?

Сейчас брать ипотеку на вторичное жилье выгодно, если покупать квартиру для проживания, без цели заработать на ней деньги, считает управляющий директор сети офисов «Миэль» Ирина Пешич. По ее мнению, минимальная ипотечная ставка в 7,3% на вторичном рынке в российских банках — это очень хорошие условия.

Ипотечные ставки для вторичного рынка сейчас доступны — по основным продуктам в крупнейших банках они не превышают 8%, что практически равно ипотечным ставкам на новостройку, если не рассматривать ипотеку с господдержкой под 6,5%, отмечает директор офиса продаж вторичной недвижимости риелторской компании Est-a-Tet Юлия Дымова. Но льготная программа обязывает покупателя приобретать продукт только у застройщика и имеет ограничения по сумме кредита. Поэтому, по мнению Дымовой, ипотечные ставки, которые распространяются сегодня на вторичное жилье, тоже вполне привлекательные.

Ставку можно снизить при достаточно большом первоначальном взносе. В некоторых банках при первоначальном взносе 50% и более можно получить ипотеку на вторичную квартиру даже под 7,4%, отмечает Дымова.

Новая вторичка

После окончания строительства дома у застройщиков нередко остаются в продаже квартиры. На первичном рынке Москвы доля квартир в введенных в эксплуатацию новостройках занимает около 20%. В такие квартиры можно сразу заехать и приступить к ремонту, ждать не надо. К тому же эти дома подпадают под госпрограмму льготной ипотеки под 6,5%.

«Для покупки вторичного жилья можно воспользоваться программой «Молодая семья» и ипотекой с господдержкой, но только на квартиры, которые находятся в собственности у застройщика. Они считаются новым вторичным жильем и подпадают под государственные субсидии. Достаточно выгодные ставки предлагает Сбербанк, но при увеличенном первоначальном взносе», — поясняет управляющий директор сети офисов «Миэль» Ирина Пешич.

Материнский капитал

Материнский капитал позволяет вложить деньги в покупку квартиры или частного дома на первичном и вторичном рынках жилья. Эти средства можно потратить на первоначальный взнос по ипотеке или погасить ими долг с процентами по кредиту.

Семейный капитал могут получить семьи, в которых первый ребенок родился после 1 января 2020 года. Или второй и последующий — начиная с 2007 года. В 2020 году на первого ребенка выдают 466,6 тыс. руб., при рождении второго — еще 150 тыс. руб. Если первый ребенок родился до 2020 года, а второй — в 2020 году, маткапитал на второго составит 616,6 руб. (если не получали за первого). Если второй ребенок родился до 2020 года — 466,6 тыс. руб.

Ниже некуда. Сбербанк предлагает ипотеку под 1,2% годовых

Помните шутку про акции в магазинах? В цензурной версии она звучит так: «игнорирую товары без жёлтых ценников». У банков тоже есть скидки – на ипотеку. Например, Сбербанк делает дисконт на новые квартиры – до 3,5%. По акции можно взять ипотеку со ставкой от 4,6%, 2,6% и даже 1,2% годовых. «Выберу.ру» познакомился с новой программой, чтобы выяснить – действительно ли предложение выгодное или это маркетинговый ход?

Средняя ставка по ипотеке в 20 крупнейших банках страны достигла 7,507% годовых. Такие данные показывает индекс «Выберу.ру». Самые дешёвые программы на рынке – ипотека с господдержкой 6,5%, семейная под 6% и дальневосточная 2%. Но банки борются за клиента и опускают ставки ещё ниже.

Читайте также:  Марьяновка - адреса и контакты отделений пенсионного фонда на сегодня

У Сбербанка акция с застройщиками. Фото: avatars. mds. yandex. net.

Сбербанк в рамках программы субсидирования с застройщиками предлагает скидку до 3,5% на ставку. Дисконт действует первые два года выплаты кредита и зависит от срока:

  • на кредит до 7 лет – 3,5%;
  • на срок 7−12 лет – 3,1%;
  • на 12−30 лет – 3%.

С учётом скидки минимальная ставка на «антикризисную» ипотеку будет 2,6%. На программу семейной ипотеки – 1,2%. Квартиру на первичном рынке можно купить по ставке от 4,6%. По ипотеке с господдержкой финансовая организация снизила размер первоначального взноса с 20% до 15%.

Для участия в акции нужно получать зарплату на карту Сбербанка и пользоваться сервисом «Электронная регистрация». Вы платите ипотеку по льготной ставке первые два года, после чего начисляется стандартный процент.

По стандартной программе субсидирования от застройщика ставки тоже ниже средних:

  • по кредиту до 7 лет – от 5,9% годовых;
  • на срок до 12 лет – от 6,6%;
  • до 30 лет – от 7,1% годовых.

Условия справедливы для зарплатных клиентов Сбербанка, которые пользуются сервисом «Электронная регистрация». Выберите квартиру от застройщика с помощью сервиса Сбербанка DomClick.ru. А рассчитать стоимость кредита можно с калькулятором «Выберу.ру».

Сколько можно сэкономить?

Возьмём квартиру в новостройке за 3 500 000 рублей и первоначальным взносом 1 750 000 рублей. По кредиту на 7 лет ставка – 9,2%, ежемесячный платёж – 28 334 рубля. Это при учёте страхования жизни.

Зарплатному клиенту Сбербанка ставка снижается до 8,4% годовых, платёж – до 27 626 рублей. С электронной регистрацией сделки и скидкой от застройщика платёж уменьшается до 24 407 рублей в месяц, а ставка – до 4,6%. После отмены скидки платёж повышается до 27 364 рублей, а ставка – до стандартной 8,1%.

Расчёт ипотеки Сбербанка с в новостройке на калькуляторе «Выберу.ру».

Рассчитаем программу господдержки с такой же стоимостью квартиры, первоначальным взносом и сроком. Ежемесячный платёж со страхованием жизни – 25 902 рубля, ставка – 6,4%. С электронной регистрацией и скидкой от застройщика ставка – 2,6%, после двух лет – 6,1%. Ежемесячный платёж будет 22 809 рублей. Когда скидка закончится – 25 649 рублей.

Расчёт ипотеки с господдержкой в Сбербанке на калькуляторе «Выберу.ру».

В партнерстве с застройщиками мы стремимся сделать приобретение строящегося жилья более доступным для россиян. Теперь наши клиенты сами смогут выбрать наиболее комфортный вариант субсидированной ставки — увеличенный дисконт в первые 2 года выплаты ипотеки либо стандартную скидку на весь срок кредита, – комментирует директор дивизиона «ДомКлик» Николай Васев

Льготы Ростелекм для пенсионеров и других групп населения

Одна из особенностей компании Ростелеком — льготы для пенсионеров, инвалидов и ветеранов труда. С их помощью можно сэкономить на многих услугах, в том числе телевидении и телефоне. Сразу отметим, что компания редко афиширует такие предложения, поэтому их наличие необходимо уточнять лично в офисе или по телефону горячей линии.

Льготы РТ

Простыми словами, льготы Ростелеком — скидки, предусмотренные для социально незащищенных категорий населения и других специальных групп граждан. Условия и правила их предоставления могут отличаться в зависимости от региона проживания пользователя и других факторов. Стоит также учесть, что многие «бонус» пенсионерам и инвалидам имеют временную основу. Ниже рассмотрим, на что могут рассчитывать граждане РФ, входящие в специальные группы.

Для пенсионеров

Компания Ростелеком предоставляет льготы пенсионерам и инвалидам на услуги телевидения. Провайдер предоставляет доступ к аналоговому и цифровому ТВ с возможностью подключения дополнительных пакетов. При этом некоторые категории граждан вправе рассчитывать на 50% скидку. В эту категорию входят:

  1. Малоимущие пенсионеры, которые живут сами (без детей и супругов) и субсидируются государством.
  2. Семьи, в которые входят только пенсионеры, при условии получения субсидий.
  3. Инвалиды одиночки.
  4. Герои СССР или РФ, кавалеры ордена Славы.

Как видно, Ростелеком предусмотрел льготы пенсионерам и инвалидам 1 и 2 группы при определенных условиях. Для подключения необходимо обратиться в офис провайдера и оформить заявление на получение скидки (об этом ниже).

Дополнительно Ростелеком предоставляет льготы для пенсионеров и ветеранов труда (при соответствующем возрасте) на мобильную связь. В распоряжении клиентов предоставляется тарифный план Ветеран. Он предоставляется на следующих условиях:

  1. Бесплатный доступ к звонкам внутри сети.
  2. Минуты внутри зоны — 3000 мин.
  3. Междугородние звонки — 3000 мин.
  4. Ближнее зарубежье и международные — 100 мин.
  5. Оплата раз в месяц — 220 р.
  6. Число бесплатных минут — 500 р.
  7. Вызовы на стационарные телефоны — 50 коп;
  8. Звонок в другой регион — 1,35 р и т. д.

Подробные условия тарифного плана для пенсионеров от Ростелеком можно получить на официальном сайте rt.ru. Стоит учесть, что условия со временем могут меняться, поэтому тарифы нужно уточнять.

Также Ростелеком предусматривает временные льготы для пенсионеров за 80 лет и Ветеранов ВОВ. Так, в 2021 году ветеранам были доступны бесплатные звонки. Кроме того, пользователи домашних телефонов Ростелеком автоматически переведены на тарифный пакет Ветеран с бесплатными звонками. Льгота подключается в автоматическом режиме с 1 мая 2020 года. При этом списки для претендентов формируются в регионах.

При возникновении вопросов по получению льготных условий пенсионеры, инвалиды и участники ВОВ могут набрать номер 8-800-20-077-66 и получить нужные сведения. Работники компании Ростелеком рассказывают, какие льготы доступны, и как пенсионеру подключиться к тарифу Ветеран.

Дополнительно предоставляются льготы на услуги местного телефона. В частности, акция проходит в мае 2020 года и касается жителей некоторых регионов страны.

Для инвалидов

Часть рассмотренных выше льгот касается и людей с инвалидностью. Так, компания Ростелеком предоставляет льготы одиноким инвалидам 1 и 2 группы на ТВ (50% скидка). Также предоставляются бесплатные 100 минут на звонки в разных направлениях:

  • на территории проживания;
  • в другой населенный пункт или регион;
  • в страны ближнего зарубежья и т. д.

Подробное описание льготных условий для инвалидов и пенсионеров приведено в новостях или на офсайте компании. Кроме того, на праздник Победы предусматриваются дополнительные бонусы, к примеру, бесплатная отправка телеграмм.

Для ветеранов труда

В разных регионах Ростелеком предлагает льготы ветеранам труда по оплате телефона. Скидка на оплату услуг составляет 25%. На такую скидку могут рассчитывать и другие люди — ветераны ВОВ, инвалиды, участники боевых действий, узники концлагерей.

Стоимость подключения необходимо уточнять в офисе компании, ведь во многих регионах она отличается. Условия льгот Ростелеком для ветеранов труда также могут меняться с учетом места проживания. Дополнительно ветераны труда могут рассчитывать и на другие «бонусы», к примеру, скидку по оплате коммунальных услуг.

Как получить льготы

Для получения специальных предложений пенсионерам или другим социально незащищенным лицам необходимо обратиться в один из офисов Ростелеком. При себе требуется иметь паспорт и оформить заявление на получение субсидии. Именно на его основании будет приниматься решение. В нем указываются следующие сведения:

  • данные о получателе;
  • причины получения помощи;
  • реквизиты для выплаты денег;
  • номер подключения (для перехода на льготный тариф) и т. д.

Образец заполнения можно получить в офисе компании. В конце документа обязательно ставится дата и подпись заявителя.

Вместе с паспортом могут потребоваться и другие документы (в зависимости от статуса человека) и получаемого льготного предложения:

  • справка о доходах;
  • документы о составе семейства;
  • пенсионное удостоверение;
  • справка об инвалидности или иная подтверждающая документация;
  • договор с Ростелеком о предоставлении услуг;
  • документация, подтверждающая получение наград, и т. д.

Указанные выше бумаги подтверждают право на льготу пенсионера, инвалида или представителя других групп. Здесь важно учесть ряд моментов:

  • расчет компенсации останавливается в случае смерти или потери права на льготу;
  • при изменении обстоятельств необходимо информировать компанию и органы соцзащиты.

Как видно из сказанного, Ростелеком предоставляет льготы для пенсионеров, инвалидов и других граждан. Они выражаются в предоставлении специальных тарифов и скидок на услуги. Но стоит учесть, что многие «бонусы» имеют «плавающий» характер и могут отличаться в зависимости от региона. Если возникают вопросы, лучше набрать номер горячей линии и получить точные данные оператора.

Ссылка на основную публикацию