Ипотека для МЧС сотрудников в 2021: условия Сбербанк и ВТБ

Ипотековед

Онлайн-журнал об ипотеке и недвижимости в России

Кому дают ипотеку в 2021 году. Проверь свои шансы онлайн

Военная ипотека для сотрудников МЧС в 2021 году: условия ВТБ и Сбербанка

7 мин. на чтение

Правительство России на протяжении многих лет разрабатывает новые и совершенствует существующие программы социальной поддержки сотрудников различных отраслей в сфере жилищного кредитования. Одним из примеров давно и успешно реализуемого проекта является военная ипотека для МЧС, к которому относятся и работники пожарной охраны. Реализация происходит при поддержке и в партнерстве с крупнейшими кредитными организациями страны. В статье разберем законодательные акты, лежащие в основе программы, и порядок получения военной ипотеки для сотрудников МЧС в 2021 году.

Законодательство

На сегодняшний день на федеральном уровне (т.е. действующие на всей территории страны) принято три основных законодательных акта в сфере военной ипотеки:

Субъекты федерации, помимо основных законов, могут принимать собственные правила в этой сфере, которые будут действовать на территории только одного региона. Реализация будет происходить за счет местного бюджета.

Все эти законодательные акты закрепляют права служащих, условия и параметры военной ипотеки, в том числе и для сотрудников МЧС в 2021 году.

Порядок получения НИС

НИС расшифровывается как «накопительная ипотечная система». Применяется для помощи военнослужащим и сотрудникам МЧС в приобретении собственного жилья.

Важно! Вступление в систему накоплений является добровольным для одних служащих и автоматическим для других. Это зависит от звания, места прохождения службы и занимаемой должности. Сумма ежегодных отчислений за счет бюджета также зависит от этих критериев.

Очень важным и полезным для сотрудников МЧС моментом является то, что наличие у родственников или самого служащего собственного или служебного жилья не влияет на участие в НИС. Ипотеку выдают банки-партнеры ведомства. По этому продукту предусмотрены льготная стоимость и более лояльные условия.

Принцип действия системы заключается в следующем:

  1. Военнослужащий становится участником накопительной программы. В зависимости от должности и звания, для этого потребуется либо составить рапорт на имя руководства, либо присоединение происходит автоматически.
  2. На его имя открывается специальный счет, на который ежемесячно из бюджета происходят отчисления в установленном законодательством размере.
  3. Спустя три года служащему выдается свидетельство участника НИС.
  4. Этот документ дает право приобрести в ипотеку квартиру на вторичном или первичном рынке, дом с земельным участком. Накопленные средства же используются как первоначальный взнос по военной ипотеке.

Погашается долг также за счет накоплений. Государство продолжает пополнять персональный счет служащего до момента его увольнения.

Участие в программе не ограничивает географию возможной покупки. Сотрудник МЧС может купить в ипотеку объект, находящейся в любом из субъектов федерации, как на вторичном рынке, так и в новостройках. Привязки к месту прохождения службы или регистрации нет. Срок участия – три года – является минимальным. Служащий имеет право участвовать в программе столько, сколько ему будет необходимо.

Какие документы понадобятся

Чтобы стать участником накопительной системы по ипотеке работник МЧС должен предоставить рапорт о включении в программу. Для присвоения ему личного номера участника также потребуется копия паспорта и контракта. После окончания трехлетнего срока выдается свидетельство участника.

Внимание! Примерную форму рапорта о включении в НИС загрузите здесь.

Порядок получения ипотеки для сотрудников МЧС

Полный цикл покупки квартиры за счет заемных средств с использованием накоплений НИС состоит из следующих этапов:

  1. Вступление работника МЧС в программу путем составления письменного заявления на имя руководителя.
  2. Включение сотрудника в реестр с присвоением ему персонального номера участника.
  3. Ожидание окончания трехлетнего срока.
  4. Получение свидетельства участника НИС.
  5. Выбор банка и квартиры.
  6. Заключение ипотечного соглашения, предварительного договора купли-продажи недвижимости, оформление полиса страхования.
  7. Передача документов в Росвоенипотеку – гос.орган, осуществляющий контроль за накоплениями и производящий расчет.
  8. Проверка документов и заключение основного договора покупки квартиры.
  9. Окончательные расчеты с продавцом.

Какие документы потребуются

Для совершения сделки по ипотеке сотруднику МЧС потребуются:

  • Анкета на получение кредита. На нашем портале можно загрузить бланки для заполнения анкеты для Сбербанка и ВТБ.
  • Свидетельство на право получения целевого жилищного займа.
  • Документы на покупаемую квартиру. Подробный их перечень есть здесь.

Куда обращаться за ипотекой сотруднику МЧС в 2021 году

Многих работников Министерства чрезвычайных ситуаций интересует вопрос, есть ли кредитные организации, в которых условия военной ипотеки значительно ниже рыночных. До недавнего времени ответ на этот вопрос был скорее отрицательным. Все банки-партнеры НИС предлагали примерно одинаковые условия кредитования, отличавшиеся от среднерыночных значений весьма незначительно. Однако в 20х числах апреля 2019 года было опубликовано интервью с зам.главы МЧС А.Чуприяном. По его словам, с двумя крупнейшими кредитными организациями – ВТБ и Сбербанком – заключено соглашение о партнерстве. Военная ипотека для МЧС в ближайшее время станет более выгодной и доступной.

В официальном заявлении новые условия озвучены не были. На горячих линиях банков конкретную информацию пока также не удалось получить. Продукты находятся в стадии разработки и запуска. Следите за обновлениями нашей ленты, чтобы первыми узнать об их появлении в линейке этих банков.

Параметры, действующие на данный момент в этих банках, мы описывали ранее. Вспомним ключевые моменты.

Условия Сбербанка

На текущий момент действуют следующие условия:

  • Возможна покупка квартиры как в новостройке, так и на вторичном рынке.
  • Фиксированная плата за кредит – 8,8% годовых.
  • Максимальный период финансирования – до 20 лет.
  • Сумма займа максимально – 2 629 000 руб.
  • Первоначальный взнос – 15 %.
  • Обязательна покупка полиса страхования недвижимости.

Условия ВТБ

Сейчас сотрудники МЧС могут получить ипотеку по следующим параметрам:

  • Объект приобретается в новостройке или на вторичном рынке.
  • Процентная ставка на весь срок – 8,8%. Если заемщик перестает быть участником накопительной системы, плата останется прежней.
  • Срок действия договора финансирования – до 25 лет. При этом на момент его окончания заемщику должно быть не более 50 лет.
  • Максимально можно получить – 2 840 000 руб.
  • 15% – первый взнос.

Ежемесячные взносы по ссуде оплачиваются за счет НИС до тех пор, пока заемщик продолжает службу. После увольнения эта обязанность переходит к нему.

Условия двух банков практически не отличаются друг от друга. Однако в программе принимают участие и другие кредитные организации.

Сводная таблица

Таблица поможет сравнить действующие условия в банках-участниках программы по военной ипотеке.

БанкСтавка, %Сумма, тыс. руб.ПВ, %
ДОМ.РФ7,5325220
ВТБ8,5299015
Газпромбанк8,1305020
Банк Зенит9,1380020
РНКБ8,65296410
РоссельхозБанк9270010
Сбербанк8,4278815
Абсолют банк9,95265620
Банк Санкт-Петербург10280015
Промсвязьбанк7,8317320

Максимально возможная сумма кредита во всех банках отличается незначительно и находится в пределе 2 800 000 руб. Сумма эта выбрана не случайно. Она рассчитана, исходя из возможностей государства оплачивать ежемесячные взносы в НИС, которые, в свою очередь, направляются на погашение ипотеки.

Некоторые кредитные организации, такие как Абсолют, Уралсиб и Зенит дают возможность заемщикам увеличить максимальный размер ссуды. В этом случае часть ежемесячных платежей военнослужащий должен оплачивать самостоятельно за счет собственных накоплений. Как правило, доля личных денежных средств в платеже не может превышать 25-30%.

Ипотека для госслужащих в 2021 году

Одним из инструментов привлечения работников на работу в государственные учреждения является предоставление им особенных льгот, в частности при решении жилищного вопроса. Проблема нехватки квалифицированных кадров в госаппарате, особенно в отдаленных регионах, стоит достаточно остро. Ипотека для госслужащих в 2021 году представляет собой один из стимулов для трудоустройства в указанной сфере. Рассмотрим ее особенности и выставляемые требования к участникам.

Поиск ипотеки

Ипотека для госслужащих в 2021 году – особенности программы

В рамках принятой политики государственных органов реализуется инициатива, согласно которой выдается ипотека для бюджетников на льготных условиях. Ее финансирование производится из бюджета. Суть программы в том, что работники бюджетной сферы имеют право на получение субсидии от государства, в результате чего расходы на погашение ипотечного кредита значительно уменьшаются, что делает его намного более доступным.

Оказываемая государством помощь госслужащему при ипотечном кредитовании может выражаться по-разному. К основным путям субсидирования относятся следующие:

  • предоставление единовременной дотации, которая может быть направлена на погашение как основного долга, так и процентных платежей по ипотеке (причем независимо от того, была ли она оформлена во время службы в государственном аппарате или до нее);
  • направление субсидии для покрытия требуемого начального взноса по кредиту;
  • обеспечение сниженного размера ежемесячного обязательного платежа в силу покрытия государством части задолженности;
  • предоставление ипотечного кредита на льготных условиях, которые проявляются в сниженной процентной ставке, минимальном первоначальном взносе и так далее.

Условия программы различаются в зависимости от категории госслужащий. В частности, ипотека для сотрудников полиции в 2021 году выдается при выполнении следующих требований:

  • срок службы в органах – не менее десяти лет;
  • подтвержденная потребность в улучшении жилищных условий;
  • наличие права на льготу.

Ипотека для сотрудников МВД может быть получена, в том числе, пенсионерами и членами семей погибших на службе. Особые условия могут выражаться как в сниженной процентной ставке по кредиту, так и в предоставлении дотации.

Кто имеет право претендовать на участие в программе?

Рассчитывать на поддержу от государства имеют право те работники бюджетной сферы, которые имеют трудовой стаж не менее одного года. При этом необходимо соответствовать ряду дополнительных условий, в числе которых такие как:

  • в собственности семьи госслужащего (к которой относятся близкие родственники) не должна находиться недвижимость, площадь которой превышает нормативную потребность;
  • семья госслужащего снимает жилье достаточной площади на условиях социального найма;
  • жилье работника признано непригодным по тем или иным причинам (подлежит сносу, является ветхим и так далее);
  • проживание в общежитии или коммунальной квартире;
  • вместе с претендентом на получение государственной помощи проживает родственник, который в силу заболевания или иных причин представляет угрозу для остальных членов семьи;
  • госслужащий не имеет собственного жилья и живет в съемной квартире или доме.

В качестве норматива площади жилья принимается пятнадцать квадратных метров на каждого члена семьи. Также дополнительно устанавливаются следующее ограничение: возраст потенциального заемщика должен быть не более 30 лет, при наличии семьи – не более 40 лет.

Только при удовлетворении указанных требований работник, который отработал как минимум один год, может претендовать на получение субсидии госслужащим на ипотеку различного характера.

Кто может рассчитывать на ипотеку госслужащим

Круг участников субсидиарной программы ограничен. Законодатель установил критерии и требования. Подать заявку на получение ипотеки могут:

  • сотрудники аппарата Президента РФ;
  • сотрудники Совета безопасности;
  • служащие Законодательных органов;
  • аппарат суда;
  • сотрудники Избирательной комиссии;
  • работники прокуратуры;
  • служащие счетной палаты;
  • сотрудники правоохранительных органов;
  • иные служащие муниципальных и федеральных органов власти.

Условия предоставления ипотеки госслужащим

Наиболее востребованной формой помощи является единовременная дотация. Ее размер рассчитывается исходя из ряда критериев, в числе которых нормативный размер жилплощади, стаж работника, стоимость одного квадратного метра жилья.

Что касается выдачи кредитов госслужащим на льготных условиях, то в качестве основного партнера выступает Сбербанк. Условия таких кредитов можно узнать, перейдя по ссылке “Ипотека Сбербанка”.

Заявка на участие в программе ипотеки госслужащим принимается специальной комиссией только при наличии полного пакета документов. В их число входят такие как:

  • документальное подтверждение отсутствия получения подобных выплат ранее (в том числе членами семьи);
  • копия трудовой книжки;
  • свидетельства о браке и о рождении детей при их наличии (копии);
  • документальное подтверждение того, какую жилую площадь занимает семья;
  • ходатайство руководителя учреждения, в котором трудоустроен заявитель.

Также потребуется подтвердить свое право на улучшение жилищных условий.

Отметим, что при запросе государственной поддержки на выплату ипотечного или иного кредита, направленного на приобретение недвижимости до начала работы в качестве государственного служащего, дополнительно необходимо представить подтверждающие документы (договор с банком, договор купли-продажи жилья, свидетельство о регистрации и так далее).

Обратите внимание, что государственную дотацию можно получит лишь один раз, независимо от места службы. В обязанности комиссии, которая принимает заявление с приложенными документами, входит проверка данных и принятие решения о предоставлении помощи. На эту процедуру должно уходить не более двух месяцев, однако комиссия имеет право увеличить этот срок вдвое при возникновении вопросов к документации. Если принимается положительное решение, претендент ставится в очередь в специальный реестр. Не следует думать, что помощь будет получена сразу же: следует дождаться очередного финансирования из бюджета.

Ипотека для сотрудников МЧС

Несмотря на отсутствие специального закона, ипотека для сотрудников МЧС выдается по правилам кредитования военных. На территории страны действует несколько законодательных актов, регулирующих выдачу ссуд военнослужащим. К их числу относят и работников данного ведомства. Помимо федеральных законов, местные органы власти могут принимать свои нормативные акты. В каждом из них закреплены права служащих и условия выдачи займов на приобретение жилья.

Принцип действия при оформлении жилищного кредита сотрудником МЧС

Выдается ипотека работникам МЧС после вступления в специальную программу (НИС). Для этого нужно:

  • либо подать рапорт руководству о присоединении к НИС;
  • либо дождаться автоматического включения в систему.

Далее на имя сотрудника, претендующего на получение средств, открывают счет, куда каждый месяц начисляются определенные суммы. Прошло три года – нужно оформить свидетельство участника программы и можно обращаться за кредитом (117-ФЗ от 20.08.2004 г., ст. 14 (скачать)).

Вступление в НИС – добровольная процедура. Военная ипотека МЧС выдается банками, с которыми имеется договоренность о партнерстве. Она предусматривает льготные условия и более лояльное отношение к заемщику.

Рекомендуемая статья: Суть военной ипотеки

В данный момент разрабатываются дополнительные льготы с более низким процентом кредитования. За счет них работники данного ведомства смогут оформить жилищную ссуду под 6%. Однако реализовать данную норму получится при соблюдении отдельных условий.

Когда, в каком банке и на каких условиях можно получить ипотеку под 6%

В 2020 году запускается пилотный проект, предполагающий выдачу ипотеки МЧС под 6 процентов. Участие в нем примут более пяти тысяч человек. В данный момент сотрудники ведомства могут рассчитывать на единую социальную выплату или иные льготы, предусмотренные для военнослужащих.

С будущего года механизм помощи будет следующим:

  • государство вносит 30% от стоимости жилья;
  • остальная сумма выплачивается работником МЧС;
  • ставка по ссуде составит шесть процентов.

Даже если специалист ведомства сделает первоначальный взнос из собственных средств, льготная ипотека для МЧС будет выдаваться под те же 6%.

Сейчас банки-партнеры НИС предлагают одинаковые условия для военнослужащих. Процентная ставка колеблется от 8,9 до 11%. Она не сильно отличается от кредитования гражданских лиц. Но с текущего года уже заключено соглашение о партнерстве с компаниями ВТБ и Сбербанк. Эти организации станут первыми, кто оформит ипотеку МЧС под 6 процентов.

Однако точные условия пока получить невозможно даже на горячих линиях этих банков. Кроме процента по ссуде, нельзя говорить определенно и о максимальной сумме кредита, а также требованиях к заемщику. Зато известен примерный перечень документации, которую потребуют с заявителя.

Какие документы нужны для выдачи ссуды

Оформляется ипотека для МЧС России после предоставления анкеты и остального пакета документов. В перечень входит:

  • подтверждение прав на выдачу целевой ссуды;
  • правоустанавливающие бумаги на жильё;
  • результаты оценки имущества и выписка из реестра;
  • соглашение о приобретение квартиры с владельцем;
  • согласие второго супруга (скачать пример в word) и документы от продавца.

Точный список зависит от конкретной ситуации. Когда будут объявлены подробные условия ипотеки для МЧС, этот перечень может пополниться новыми справками.

Неизменным останется пакет бумаг, предоставляемый продавцом. Помимо документации на объект недвижимости, может потребоваться разрешение от органов опеки, если имеются дети, свидетельство о разводе и прочее. На настоящий момент для получения ипотеки для спасателей МЧС достаточно подать рапорт на вступление в НИС (скачать бланк), а спустя 3 года получить свидетельство участника программы (скачать бланк рапорта) и направить заявление в банк-партнер.

К заявке прикладывают свидетельство, подтверждающее права на целевой кредит и бумаги на жильё. Руководящий состав избавляется от необходимости подавать рапорт – они включаются в систему автоматически.

Какой сейчас порядок оформления ипотеки

В данный момент ипотека пожарным МЧС, а также остальным служащим этого ведомства, выдается по тем же правилам, что и целевая ссуда для военнослужащих. При этом привлекаются средства НИС. В процессе придется пройти следующие шаги:

  1. Вступление в НИС с последующим добавлением сотрудника в соответствующий реестр.
  2. Прохождение трехлетнего срока и получение свидетельства участника системы.
  3. Выбор финансовой организации из числа банков, с кем есть договоренность о партнерстве.
  4. Заключение соглашения о кредитовании и о покупке квадратных метров (скачать пример договора купли-продажи).
  5. Оформление страхового полиса и направление бумаг в Росвоенипотеку.
  6. Заключение основного соглашения о покупке жилья с продавцом и перевод денег.

Согласно предварительным данным, льготная ипотека для сотрудников МЧС будет выдаваться по схожим правилам, но без трехлетнего ожидания. На начальном этапе проведут пилотный запуск программы. Если испытания пройдут успешно, более 11 тысяч работников ведомства смогут рассчитывать на получение средств под низкий процент. Но выдавать их будут не во всех банках.

В какой банк лучше обратиться за ссудой сотруднику МЧС

Пилотный проект МЧС по ипотеке будет запущен в 2020 году. Но уже сейчас можно рассчитывать свои шансы на оформление кредита. Пока соглашение о партнерстве в этой сфере заключено только с двумя крупнейшими организациями: ВТБ и Сбербанк. Но с момента старта проекта к нему подключатся все ведущие банки страны.

Пока для специалистов МЧС ипотека 6 % недоступна. Но можно получить поддержку по программе НИС, обратившись за кредитом. Наиболее выгодные условия предлагают следующие финансовые организации:

  • Сбербанк – ставка 9,2%, сумма займа 2,502 млн. рублей и первый взнос 15%;
  • ВТБ – годовая ставка 9,2%, максимальная сумма 2,570 млн. рублей и взнос 15%;
  • Банк Россия – ставка не превышает 8,9%, первый взнос от 20%, размер займа — до 2,5 млн. руб;;
  • Россельхозбанк – при ставке 9% компания предлагает не больше 2,7 млн. рублей со взносом от 10%.

Большинство компаний предлагает приблизительно равные условия. Отличаются только максимальные суммы и размер первоначального платежа. Когда будет выдаваться ипотека под 6 процентов МЧС, стоит обращаться только в крупные банки. Учитывая действующую ситуацию с кредитованием по НИС, именно они предложат максимально комфортные условия.

5 лучших займов для сотрудников МЧС в 2021 году

Сотрудники МЧС в банковской сфере характеризуются как ответственные заемщики со стабильной заработной платой и небольшим риском потери работы, поэтому практически в каждом банке можно найти тариф который будет им предложен. Сотрудники МЧС, полицейские и военнослужащие обслуживаются по одинаковы тарифам, только вероятность одобрения заявки у них выше.

Требования к заемщикам

Для подачи заявки необходимо, прежде всего, выбрать банк, условиям, предъявляемым к клиентам сотрудник МЧС подходит.

Таблица – Критерии к клиентам

ТребованиеХарактеристика
ВозрастОт 21 до 55 лет
Регистрацияпостоянная
Стажне менее 3 месяцев

Отличительной чертой является стаж клиента, который соответствует стандартным требованиям, однако для оформления льготной ипотеки должен составлять не менее 10 лет.

Необходимый пакет документов

Если кредит будет оформлен в банке, в котором открыта зарплатная карта достаточно предоставить только паспорт гражданина РФ.

При обращении в сторонние банки достаточно будет паспорта и служебного удостоверения.

Полный пакет для оформления кредита включает:

  • паспорт;
  • служебное удостоверение;
  • водительское удостоверение, СНИЛС или свидетельство ИНН;
  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • документы, подтверждающие наличие собственности.

Количество документов прямо пропорционально зависит от размера запрашиваемой суммы. Как правило, от 500 000 рублей дополнительно может быть затребован поручитель с полным пакетом документов, который идентичен пакету заемщика.

Этапы оформления

  1. На первоначальном этапе необходимо выбрать тип кредита. Если вся сумма необходима для приобретения ценных и дорогостоящих вещей, которые вы планируете приобрести в течение 1-3 дней рассмотрите потребительский кредит наличными или с зачислением на вашу дебетовую (зарплатную) карту. Если сумму планирует тратить постепенно за больший период или планируете отдых выгоднее будет оформить кредитную карту. В поездках карта еще и гарантия безопасности ваших денег.
  2. Ознакомьтесь с условиями, которые предлагают банки, и выберете подходящие.
  3. Оформите онлайн-заявку. Данная функция доступна на сайте практически любого банка.
  4. Дождитесь решения банка. При положительном решении сотрудник кредитной организации свяжется с вами, чтобы сообщить какие документы необходимо представить, согласует дату и время встречи в отделении.
  5. После представления всех документов, в течение 30-60 минут необходимо будет подождать итоговое решение. По результатам рассмотрения заявки и документов банк может принять 3 решения:
  • одобрить запрашиваемые клиентом сумму и срок;
  • уменьшить сумму кредита;
  • увеличить срок кредита.
  1. Ознакомиться с условиями договора и способами погашения. До момента подписания обратите внимание на дату платежа. Если вам неудобно оплачивать в указанных числах попросите откорректировать график. Важно, чтобы получение вами зарплаты совпадало с датой платежа, для минимизации риска выхода на просрочку.
  2. Подписать кредитный договор и получить деньги или карту.

Условия предоставления кредита

В первую очередь обратите внимание на тарифы банка, в котором открыт зарплатный проект, так как можно будет получить деньги на индивидуальных выгодных условиях.

Если по каким-либо причинам условия в рамках зарплатного проекта не устроят, изучите самые выгодные предложения на рынке. В таблице рассмотрены банки, дающие кредиты сотрудникам МЧС ⇓

Таблица – Тарифы по выдаче кредитов МЧС

Важно! Оформите договор на максимально возможный срок, чтобы минимизировать платеж. При наличии финансовой возможности производите частичное досрочное погашение, тем самым сэкономив на выплате процентов.

Способы погашения

Для своевременного выполнения условий договора и учитывая ненормированный рабочий день, разъездной характер работ и другие факторы, связанные с выполнением должностных обязанностей можно рассмотреть следующие способы:

  1. Создать в системе интернет-банка команду автоплатеж, для перевода денег на счет кредита в установленном размере в определенный день. Данную команду можно создать как для перевода между счетами в одном банке, так и в сторонних.
  2. Написать заявление в бухгалтерию предприятия с просьбой производить перечисления в день выплаты заработной платы по реквизитам, указанным в договоре.
  3. Попросить родственников или знакомых помочь вам, если лично не сможете сделать перевод или посетить отделение.
  4. Совершить платеж в любом отделении Почты России.
  5. Использовать перевод через систему «Золотая корона» представленную почти во всех салонах связи.

Независимо от выбранного способа, учитывайте, что деньги могут поступать в течение 1-3 дней, если их не вносить в кассу банка. Производить платеж нужно заранее.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос № 1: Обязательно ли сотруднику МЧС при кредитовании оформлять страхование жизни?

Ответ: Нет. Данная услуга оформляется только по желанию клиента. Для того чтобы минимизировать свои риски, связанные с опасной работой клиента, банк может предложить, но не заставить заключить такой договор. Услугу оплачивается за счет средств клиента. Для снижения затрат клиента ему предлагается льготная процентная ставка, которая частично компенсирует расходы.

Вопрос № 2: Можно ли оформлять несколько кредитов по льготной ставке в одном или в разных банках?

Ответ: Да. Основным критерием будет только уровень ваших доходов. Помните, что суммы всех платежей по кредитам и займам не должны превышать 40% от уровня вашего заработка. Если необходима дополнительная сумма обратитесь в банк, в котором открыт договор. По кредитной карте, достаточно написать заявление на увеличение лимита. Если у вас оформлен потребительский кредит, то можно заключить новый договор. Если, например, необходима сумма 50 000 рублей, то рассмотрите следующие варианты:

  • заключить договор на необходимую сумму;
  • оформить новый договор на остаток задолженности по предыдущему плюс 50 000 рублей, чтобы платить один раз в месяц.

При обращении в сторонние банки с более выгодными условиями также возможно рассмотреть эти два варианта.

Ипотека МЧС

На странице можно подобрать оптимальный вариант ипотеки МЧС. В каталоге имеется 54 предложения от 15 компаний. Ставка по состоянию на 26.02.2021 составляет от 1%. Все 15 банков являются надежными кредиторами.

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.

Предложения месяца

Ипотека МЧС в городах:

  • Краснодар
  • Белгород
  • Орел
  • Пенза
  • Махачкала
  • Кострома
  • Курск
  • Вологда
  • Брянск
  • Петрозаводск
  • Тула
  • Магадан
  • Тамбов
  • Тверь

Отзывы об ипотеке

Ипотечные кредиты в городах
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Казань
  • Волгоград
  • Уфа
  • Белгород
  • Долгопрудный
  • Дубна
  • Пущино
  • Черноголовка
  • Балашиха
  • Воскресенск
  • Дмитров
  • Коломна
  • Красногорск
Предложения в банках
  • Газпромбанк
  • Росбанк
  • Райффайзенбанк
  • Промсвязьбанк
  • Абсолют Банк
  • Транскапиталбанк
  • Ак Барс
  • Совкомбанк
  • Уральский Банк Реконструкции и Развития
  • Центр-инвест
По виду
  • Самая выгодная
  • Под 6 процентов
  • На комнату
  • На нежилое помещение
  • На строительство жилья
  • Без первоначального взноса
  • С государственной поддержкой
  • Для учителей
  • На гараж
  • Без подтверждения дохода
  • Военная
  • На дачу
  • Новинки
  • Молодая семья
  • Онлайн-заявка

Ипотека для МЧС

В настоящее время заработной платы, которую ежемесячно получает сотрудник МЧС за выполнение своих обязанностей, недостаточно для того, чтобы приобрести собственное жильё за наличный расчёт. В связи с этим государство решило взять на себя некоторую часть подобных расходов.

Помимо специальных программ, направленных на предоставление сотрудникам МЧС ипотеки по наиболее выгодным для них условиям, данная категория госслужащих обладает также возможностью улучшения своих жилищных условий.

Имеется в виду предоставление кредитного займа по программам военной ипотеки. Такую ипотеку могут оформить сотрудники МЧС, приравненные к военнослужащим. К примеру, таковыми могут являться сотрудники МЧС, обучающиеся в военных вузах с соответствующим профильным направлением либо же сотрудники МЧС, проходящие срочную военную службу или службу по контракту и имеющие соответствующие звания, а также стаж.

Для оформления военной ипотеки сотрудник должен также обладать ещё одним статусом. Это статус участника так называемой накопительно-ипотечной системы. Для его получения необходимо зарегистрироваться в специальном реестре и подать рапорт своему руководителю.

Каждая ипотечная программа, которая имеет поддержку государства, заявляет ряд определённых требований. Военная ипотека для сотрудников также не является исключением и предусматривает участие трёх сторон договорных отношений: заёмщика, кредитной организации, а также ФГКУ «Росвоенипотека».

Каждая кредитная организация устанавливает собственные ипотечные условия, даже если ипотека предоставляется в рамках государственной программы. Аналогичная обстановка и с ипотекой для МЧС, то есть условия кредитования не универсальны.

В связи с тем, что в данный момент в кредитных организациях страны предоставление специальных условий ипотеки конкретно для работников МЧС не предусмотрено, рассмотрим наиболее выгодные ипотечные программы различных банков.

«Ипотека для военных» от банка ВТБ

Программа позволяет приобрести готовое жильё либо квартиру в строящемся доме. При оформлении ипотеки именно на вторичное жильё ставка повышается.

Фиксированная ставка составит 7,9 % годовых. Первый взнос — от 15 %. Заёмщик, возраст которого строго определён и варьируется от 24 до 50 лет, может взять ипотеку на сумму до 3 140 000 рублей сроком до 25 лет.

Военная ипотека от банка «Открытие»

Позволяет приобрести квартиру в строящемся доме или готовое жильё. Предусматривает процентную ставку 7,6 % годовых, которая действует, если кредит берут сроком от 1 года до 29 лет с первым взносом от 20 до 80 %. Обязательное условие — заёмщику не должно быть менее 21 года и более 50 лет.

Ставка фиксирована и неизменна на протяжении всего времени. Дополнительные платежи, надбавки либо комиссии также не предусмотрены.

«Господдержка 2020» от «Сбербанка»

Стандартная ипотечная ставка — 6,4 %. При оформлении ипотеки сроком до 7 лет в первый год ставка может составить 0,1 %.

Программа предусматривает покупку квартиры исключительно в строящемся доме либо в новостройке.

В таких городах федерального значения, как Москва и Санкт-Петербург, а также в Московской и Ленинградской областях допускается приобретение жилья в ипотеку стоимостью до 12 миллионов рублей. В иных регионах сумма будет составлять до 6 миллионов.

«Приобретение готового жилья» от «Сбербанка»

Минимальной суммой кредита по программе считается 300 000 рублей. Она выдаётся сроком до 30 лет на приобретение жилья на вторичном рынке.

Первый взнос составляет от 10 % для зарплатных клиентов «Сбербанка». Для остальных ставка будет от 15 %, за исключением лиц, которые не предоставили подтверждение своего дохода и занятости — от 30 %.

Документы

При оформлении ипотеки для сотрудника МЧС в 2020 году нужно подготовить следующий пакет документов, который будет немного шире стандартного набора:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • удостоверение сотрудника МЧС;
  • документ, подтверждающий участие в накопительно-ипотечной системе;
  • свидетельства о заключении/расторжении брака (при наличии);
  • свидетельства о рождении детей (при наличии);
  • справка о составе семьи;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • правоустанавливающие документы на недвижимое имущество, которое планирует приобрести сотрудник МЧС;
  • предварительно составленный договор купли-продажи;
  • справка об отсутствии обременений на недвижимость;
  • технический паспорт на недвижимость;
  • сертификат на военную ипотеку для сотрудника МЧС.

В каждом случае список документов может несущественно отличаться, ввиду чего рекомендуется проконсультироваться со специалистом банка по этим вопросам.

Допускается как личная подача документов в конкретный банк сотрудником МЧС, так и через представителя. Однако чтобы человек выступил представителем, понадобится оформление соответствующей заверенной доверенности.

Преимущества ипотеки для МЧС

Плюсы ипотеки для сотрудников МЧС:

  • выгодные условия ипотечного кредитования;
  • возможность досрочного погашения долга по ипотеке;
  • сотрудничество с крупными надёжными кредитными организациями.
  • государственная поддержка исключительно только на тот период, в течение которого лицо работает в структуре;
  • при увольнении не исключена возможность возврата субсидий.

Таким образом, работник МЧС может приобрести по договору ипотечного кредитования определённый вид недвижимости, будь то квартира в новостройке, готовое или строящееся жильё. Чтобы сотрудник мог полноправно распорядиться свидетельством участника накопительно-ипотечной системы при приобретении собственных квадратных метров в ипотеку ему необходимо состоять как минимум три года в данной системе.

8 социальных ипотек для госслужащих (Сбербанк, ВТБ) в 2021 году

Зарплата госслужащего, нередко достаточно мала, чтобы купить квартиру, но государство, чтобы сохранить специалистов, готово предоставить различные льготы, в том числе социальную ипотеку. Кто её может получить и как это правильно сделать, читайте в статье.

Что такое социальная ипотека

Социальная ипотека — это такая же ипотека в банке, как и классическая ипотечная программа, разница заключается в том, что для социальных программ государство предлагает субсидирование. Т.е. полностью или частично покрывает все начисленные госслужащему проценты по ипотеке.

В некоторых случаях государство может закрыть даже часть или полностью тело кредита. Зависит это от структуры, где работает госслужащий, а также от должности, которую он занимает.

Кто может претендовать на социальную программу:

  • Служащие муниципальных и государственных учреждений;
  • Сотрудники правоохранительных органов, военные и росгвардия;
  • Работники бюджетный учреждений.

Для того, чтобы участвовать в социальной программе, необходимо подходить по следующим критериям:

  • Необходимо подтвердить, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий;
  • Вы живёте в коммуналке, комнате, маленькой квартире;
  • Жильё не пригодно или в очереди на снос;
  • У вас отсутствует собственное жилье.

То есть социальная программа не для всех служащих, а только для тех, кто нуждается в изменении условий проживания. Выгодна она тем, что даже если государство не покрывает полностью покупку, оно берет полностью все проценты по ипотеке на себя. А процентные выплаты на длинные срок составляют от 50% всех выплат по ипотеке. Получается, госслужащий получает квартиру в рассрочку на длительный период.

Важно! Большую роль для участия в социальной программе является именно стаж сотрудника, его ценность для предприятия. Так же немаловажные факторы — это возраст служащего и ваше семейное положение. При наличии положительных характеристик, вы можете рассчитывать, на ипотеку без первоначального взноса, а также частичное покрытие тела задолженности.

Какие банки участвуют в социальной программе

В социальной программе участвуют все крупные и полугосударственные банки Российской Федерации. Вы можете узнать полный список банков участников в администрации своего города, а мы предложим вам лучшие 8 вариантов, которые сейчас представлены среди финансовых учреждений.

Первоначальный взнос 15% от стоимости жилья;

Процентная ставка 6% годовых;

Первоначальный взнос от 10% от стоимости недвижимости;

Процентная ставка 9,6% годовых;

Первоначальный взнос от 10%;

Процентная ставка от 10,5% годовых;

Первоначальный взнос от 20%;

Процентная ставка 8,5% годовых;

Первоначальный взнос от 20%;

Ставка по проценту от 9,4% годовых;

Первоначальный взнос от 20%;

Ставка по проценту от 9,7% годовых;

Первоначальный взнос от 15%;

Ставка по проценту от 10,25% годовых;

Первоначальный взнос от 10%;

Ставка по проценту 10,99% годовых;

Все программы немного отличаются, между собой:

  • Разная величина минимального первоначального взноса;
  • Разная ставка по проценту;
  • Разные суммы ссуды.

Чтобы иметь возможность выбрать лучший вариант, подавайте заявку сразу в несколько банков, а из тех, кто одобрит ипотечный займ уже и выбирайте невыгодную программу.

Также можно отметить, что для госслужащих, имеющих от двоих и более детей (один из которых родился в 2018 году или позднее) то они могут совместить программы семейная и социальная ипотека.

Как участвовать в социальной программе

Первое, что нужно сделать это спросить у своего руководителя о возможности получения субсидии, если у вас таковая имеется, то вам нужно начать собирать документы на работе для участия в ней.

Также необходимо встать в очередь на улучшение жилищных условий. С выпиской о постановке в очередь и документами с работы, нужно обратиться в местную администрацию и написать заявление на участие в социальной программе. Администрация будет рассматривать заявление на общих условиях.

После того, как участие в льготной программе одобрено администрацией, вы получаете сертификат участника (в сертификате прописана ваша льгота). После получения документа Вы подаёте заявку в банк на ипотечное кредитование.

Лучше подайте сразу в несколько финансовых учреждений, чтобы у вас был выбор, возможно банк одобрит на неудобных условиях. Имейте в виду, что анкета на рассмотрение в банк подаётся также на общих условиях, никаких льгот перед банком у вас нет.

Какие документы предоставляются в банк:

  • Сертификат участника льготной программы субсидирования;
  • Паспорт РФ;
  • Справка, подтверждающая доход;
  • Документ, подтверждающий трудоустройство;
  • Свидетельство о браке (если вы в браке);
  • Паспорт супруга, и его справка о доходе (при наличии);
  • Свидетельства о рождении ребенка (детей);
  • Материнский капитал (при наличии);
  • Документы на квартиру (если вы её уже выбрали).

Подавать заявку в банк можно и до того, как квартира будет выбрана, действовать решение будет в течение 90 дней. Но тогда, когда квартира будет выбрана заявка уйдёт вновь на рассмотрения, так как появятся новые вводные данные.

Выбирать жильё по социальной программе можно, как вторичное, так и среди новостроек. Необходимо, чтобы квартира подходила и по социальной программе, и по требованиям банка. А то есть:

  • Дом не должен быть в аварийном состоянии;
  • Дом не должен быть в списках на снос;
  • Недвижимость должна быть ликвидна;
  • Дом должен быть построен не менее чем на 80%, в том случае, если вы покупаете квартиру у застройщика.

После того, как кредитор одобрит вам ссуду, вы подпишите договор, получите на руки все документы, копию договора необходимо отнести в администрацию, чтобы они смогли произвести субсидирование.

В качестве первоначального взноса может быть внесён материнский капитал или другие льготы. Государство производит субсидии в соответствии с графиком платежей, так как это указано в вашем договоре.

На социальную ипотеку также можно оформить кредитные каникулы, если вам стало сложно вносить платежи. В случае если вы уволились с занимаемой должности государство перестаёт субсидировать ваш кредит.

Также льгота предоставляется только один раз, на покупку первого и единственного жилья заявителя или улучшение жилищных условий.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: у меня есть комната, мы проживаем в ней всей семьёй (я, супруга и 2 детей) могу ли я участвовать в социальной программе?

Ответ: да, конечно, вы по всем нормам должны иметь жильё площадью большей. Вам необходимо обратиться к своему руководителю, а затем в администрацию города.

Вопрос: я госслужащий, у меня уже есть собственное жильё, льготами я не пользовался, но хочу воспользоваться, чтобы купить дочери квартиру?

Ответ: к сожалению, это невозможно, льгота действует только для госслужащих, вы не можете по ей покупать квартиры своим родственникам, а в улучшении жилищных условий вы не нуждаетесь.

Ипотечный калькулятор Совкомбанка. Онлайн расчет ипотеки Совкомбанка 2021.

Дата
платежа
Платеж по
основному долгу
ДолгПлатеж по
процентам
ПроцентыЕжемесячный
платеж
ОстатокОстаток
основного долга
февраль 202110 900,4937 500,0048 400,492 989 099,51
март 202111 036,7437 363,7448 400,492 978 062,77
апрель 202111 174,7037 225,7848 400,492 966 888,07
май 202111 314,3937 086,1048 400,492 955 573,68
июнь 202111 455,8236 944,6748 400,492 944 117,86
июль 202111 599,0136 801,4748 400,492 932 518,85
август 202111 744,0036 656,4948 400,492 920 774,85
сентябрь 202111 890,8036 509,6948 400,492 908 884,05
октябрь 202112 039,4436 361,0548 400,492 896 844,61
ноябрь 202112 189,9336 210,5648 400,492 884 654,68
декабрь 202112 342,3036 058,1848 400,492 872 312,38
январь 202212 496,5835 903,9048 400,492 859 815,80
февраль 202212 652,7935 747,7048 400,492 847 163,01
март 202212 810,9535 589,5448 400,492 834 352,06
апрель 202212 971,0935 429,4048 400,492 821 380,97
май 202213 133,2235 267,2648 400,492 808 247,75
июнь 202213 297,3935 103,1048 400,492 794 950,36
июль 202213 463,6134 936,8848 400,492 781 486,75
август 202213 631,9034 768,5848 400,492 767 854,84
сентябрь 202213 802,3034 598,1948 400,492 754 052,54
октябрь 202213 974,8334 425,6648 400,492 740 077,71
ноябрь 202214 149,5234 250,9748 400,492 725 928,20
декабрь 202214 326,3834 074,1048 400,492 711 601,81
январь 202314 505,4633 895,0248 400,492 697 096,35
февраль 202314 686,7833 713,7048 400,492 682 409,57
март 202314 870,3733 530,1248 400,492 667 539,20
апрель 202315 056,2533 344,2448 400,492 652 482,95
май 202315 244,4533 156,0448 400,492 637 238,50
июнь 202315 435,0132 965,4848 400,492 621 803,49
июль 202315 627,9432 772,5448 400,492 606 175,55
август 202315 823,2932 577,1948 400,492 590 352,26
сентябрь 202316 021,0832 379,4048 400,492 574 331,17
октябрь 202316 221,3532 179,1448 400,492 558 109,83
ноябрь 202316 424,1131 976,3748 400,492 541 685,71
декабрь 202316 629,4231 771,0748 400,492 525 056,30
январь 202416 837,2831 563,2048 400,492 508 219,01
февраль 202417 047,7531 352,7448 400,492 491 171,26
март 202417 260,8531 139,6448 400,492 473 910,42
апрель 202417 476,6130 923,8848 400,492 456 433,81
май 202417 695,0630 705,4248 400,492 438 738,75
июнь 202417 916,2530 484,2348 400,492 420 822,49
июль 202418 140,2130 260,2848 400,492 402 682,29
август 202418 366,9630 033,5348 400,492 384 315,33
сентябрь 202418 596,5529 803,9448 400,492 365 718,78
октябрь 202418 829,0029 571,4848 400,492 346 889,78
ноябрь 202419 064,3629 336,1248 400,492 327 825,42
декабрь 202419 302,6729 097,8248 400,492 308 522,75
январь 202519 543,9528 856,5348 400,492 288 978,79
февраль 202519 788,2528 612,2348 400,492 269 190,54
март 202520 035,6128 364,8848 400,492 249 154,94
апрель 202520 286,0528 114,4448 400,492 228 868,89
май 202520 539,6327 860,8648 400,492 208 329,26
июнь 202520 796,3727 604,1248 400,492 187 532,89
июль 202521 056,3327 344,1648 400,492 166 476,56
август 202521 319,5327 080,9648 400,492 145 157,03
сентябрь 202521 586,0226 814,4648 400,492 123 571,01
октябрь 202521 855,8526 544,6448 400,492 101 715,16
ноябрь 202522 129,0526 271,4448 400,492 079 586,11
декабрь 202522 405,6625 994,8348 400,492 057 180,45
январь 202622 685,7325 714,7648 400,492 034 494,72
февраль 202622 969,3025 431,1848 400,492 011 525,42
март 202623 256,4225 144,0748 400,491 988 269,00
апрель 202623 547,1224 853,3648 400,491 964 721,87
май 202623 841,4624 559,0248 400,491 940 880,41
июнь 202624 139,4824 261,0148 400,491 916 740,93
июль 202624 441,2323 959,2648 400,491 892 299,70
август 202624 746,7423 653,7548 400,491 867 552,96
сентябрь 202625 056,0823 344,4148 400,491 842 496,88
октябрь 202625 369,2823 031,2148 400,491 817 127,61
ноябрь 202625 686,3922 714,1048 400,491 791 441,22
декабрь 202626 007,4722 393,0248 400,491 765 433,74
январь 202726 332,5722 067,9248 400,491 739 101,18
февраль 202726 661,7221 738,7648 400,491 712 439,46
март 202726 994,9921 405,4948 400,491 685 444,46
апрель 202727 332,4321 068,0648 400,491 658 112,03
май 202727 674,0920 726,4048 400,491 630 437,94
июнь 202728 020,0120 380,4748 400,491 602 417,93
июль 202728 370,2620 030,2248 400,491 574 047,67
август 202728 724,8919 675,6048 400,491 545 322,78
сентябрь 202729 083,9519 316,5348 400,491 516 238,83
октябрь 202729 447,5018 952,9948 400,491 486 791,32
ноябрь 202729 815,6018 584,8948 400,491 456 975,73
декабрь 202730 188,2918 212,2048 400,491 426 787,44
январь 202830 565,6417 834,8448 400,491 396 221,79
февраль 202830 947,7117 452,7748 400,491 365 274,08
март 202831 334,5617 065,9348 400,491 333 939,52
апрель 202831 726,2416 674,2448 400,491 302 213,27
май 202832 122,8216 277,6748 400,491 270 090,45
июнь 202832 524,3615 876,1348 400,491 237 566,10
июль 202832 930,9115 469,5848 400,491 204 635,19
август 202833 342,5515 057,9448 400,491 171 292,64
сентябрь 202833 759,3314 641,1648 400,491 137 533,31
октябрь 202834 181,3214 219,1748 400,491 103 351,99
ноябрь 202834 608,5913 791,9048 400,491 068 743,40
декабрь 202835 041,1913 359,2948 400,491 033 702,21
январь 202935 479,2112 921,2848 400,49998 223,00
февраль 202935 922,7012 477,7948 400,49962 300,30
март 202936 371,7312 028,7548 400,49925 928,56
апрель 202936 826,3811 574,1148 400,49889 102,18
май 202937 286,7111 113,7848 400,49851 815,47
июнь 202937 752,7910 647,6948 400,49814 062,68
июль 202938 224,7010 175,7848 400,49775 837,98
август 202938 702,519 697,9748 400,49737 135,46
сентябрь 202939 186,299 214,1948 400,49697 949,17
октябрь 202939 676,128 724,3648 400,49658 273,05
ноябрь 202940 172,078 228,4148 400,49618 100,97
декабрь 202940 674,227 726,2648 400,49577 426,75
январь 203041 182,657 217,8348 400,49536 244,10
февраль 203041 697,446 703,0548 400,49494 546,66
март 203042 218,656 181,8348 400,49452 328,01
апрель 203042 746,395 654,1048 400,49409 581,62
май 203043 280,725 119,7748 400,49366 300,90
июнь 203043 821,734 578,7648 400,49322 479,18
июль 203044 369,504 030,9948 400,49278 109,68
август 203044 924,123 476,3748 400,49233 185,56
сентябрь 203045 485,672 914,8248 400,49187 699,90
октябрь 203046 054,242 346,2548 400,49141 645,66
ноябрь 203046 629,921 770,5748 400,4995 015,74
декабрь 203047 212,791 187,7048 400,4947 802,95
январь 203147 802,95597,5448 400,49-0,00

Ипотечный калькулятор Совкомбанка онлайн рассчитает все данные.

Мы добавили возможность выбора программы ипотечного кредитования Совкомбанка, чтобы вы сразу могли приступить к расчету и не думать какой процент поставить.

Данные по ставкам обновляются ежедневно, поэтому вы можете быть уверенны в актуальности процентных ставок и ипотечные программ Совкомбанка.

Вам необходимо указать только сумму, которую вы хотите взять в ипотеку и выбрать срок ипотечного кредита. Меняя эти данные вы сможете онлайн подобрать нужные параметры ипотечного кредита, который вам будет комфортно оплачивать ежемесячно.

Преимущества нашего ипотечного калькулятора Совкомбанка:

  • Бесплатный, без регистрации
  • Формула расчета ежемесячных выплат Совкомбанка
  • Мы регулярно обновляем данные по условиям и процентным ставках для расчета ипотечного кредита в Совкомбанк в 2021 году.
  • Ипотечный калькулятор Совкомбанка рассчитывает как аннуитетные так и дифференцированные платежи

Чтобы ипотечный кредит был максимально выгоден для вас, следует воспользоваться нашим специальным финансовым инструментом – онлайн калькулятор ипотеки Совкомбанк. Он поможет вам:

  • Выбрать программу ипотечного кредитования Совкомбанка. Получить процентные ставки
  • Выбрать оптимальную сумму ежемесячного платежа исходя из ваших доходов
  • Получить подробную информацию о платежах (сколько вы платите по процентам, сколько по основному долгу)
  • Рассчитать возможность досрочного погашения ипотеки

Для кого подходит наш ипотечный калькулятор Совкомбанка:

  • Для ИП
  • Для пенсионеров
  • Для физических лиц
  • Для юридических лиц
  • Конечно, самые выгодные условия Совкомбанка предоставляет для держателей зарплатных карт

Мы пользуемся формулой расчета потребительского кредита именно Совкомбанка, поэтому вы можете быть уверены в полученных результатов погашения кредита.

Читайте также:  Нужна ли для россиян виза на филиппины – особенности безвизового режимов
Ссылка на основную публикацию