Ипотека на долю в квартире в Сбербанке: на каких условиях выдается для выкупа части в доме и какие документы необходимо предоставить?

Ипотека Сбербанка на выкуп доли в квартире

Ипотека на выкуп доли в квартире в Сбербанке предусмотрена для граждан, желающих владеть частью имущества или приобрести оставшиеся комнаты для единоличного владения объектом недвижимости. Согласно законодательству, у жилого помещения может иметься несколько хозяев. При этом не обязательно они должны состоять в родственной связи. При продаже доли приоритет в покупке имеет совладелец, поэтому зачастую сделка оформляется с целью осуществления установления единственного владельца. Например, после развода муж и жена остаются собственниками объекта, но не желают проживать в одном помещении. Совладелец имеет полное право продать свою часть собственности. Не всегда человек располагает достаточной суммой для немедленного выкупа, поэтому существует возможность оформления ипотечного кредита в банке. Однако, данная ситуация имеет свои особенности и нюансы, которые будут рассмотрены ниже.

  1. Почему банк с осторожностью относится к подобным заявкам?
  2. Условия предоставления ипотечного кредита
  3. Необходимые документы

Почему банк с осторожностью относится к подобным заявкам?

По статистике ипотека на выкуп доли в квартире составляет четверть от общего числа кредитования на покупку недвижимости. Однако, такого рода сделка относится к наиболее рискованной. Объясняется это следующим:

  • Большинство сделок осуществляется между близкими родственниками либо бывшими супругами. После получения денежных средств, они передаются обратно клиенту и при помощи них начинается погашение ипотечного кредита. Цель действия – решение финансовых проблем родственников (задолженность или просрочка кредитных обязательств). Ипотечный кредит гасится, однако, возможны разногласия между договорившимися, что влечет за собой проблемы по исполнению договорных обязательств. Данная схема относится к мошенничеству.
  • После оформления сделки не устанавливается единоличное владение, а приобретается только часть владения. В этом случае, при невозможности возвращения средств банку, залоговое имущество будет достаточно трудно реализовать. После изъятия банк остается с бесполезным активом, который невозможно обратить в финансы, так как спрос на такие квадратные метры довольно низок.
  • Выкуп доли недвижимости, на которую имеет право другое физическое лицо. Например, осуществляется покупка доли в квартире, которая была оставлена по завещанию совершенно другому человеку. В этом случае договор купли-продажи может быть успешно аннулирован через суд, а кредит останется без залогового обеспечения. В случае отсутствия оплаты, банк не сможет возместить потери.

Исходя из вышеперечисленных возможных ситуаций, приоритет имеют заявки на покупку последней доли, после чего клиент становится полноправным и единственным собственником объекта недвижимости. Это дает возможность снизить риски невозврата средств, а также обеспечивает кредит залоговым имуществом, имеющим реальный вес на рынке.

Условия предоставления ипотечного кредита

Заявления на получение ипотечного займа данной категории подвергаются тщательной проверке. Поэтому потребуется приложить максимум усилий и документальных подтверждений платежеспособности. Заявление-анкету рекомендуется заполнять с особым вниманием, информация в ней должна быть представлена точно и честно.

Условия предоставления заемных средств идентичны, как и для приобретения целого объекта недвижимости. К ним относятся:

  • Валютой является только российский рубль.
  • Срок погашения от одного года до 30 лет.
  • Размер первоначального взноса – от 20% общей стоимости приобретаемого имущества.
  • Минимальная предоставляема сумма – 300 тысяч рублей.
  • Ставка вознаграждения от 9,5%.

Данный перечень является стандартным, используется при предоставлении ипотечного займа на общих основаниях. Дополнительно банк выдвигает еще два условия, являющихся обязательными:

  • В результате сделки клиент становится единственным полноправным владельцем имущества.
  • Остальные доли в квартире принадлежат супругу или супруге.

Второй пункт предусматривает ситуацию, когда семейная пара владеет только частью недвижимости, а остаток принадлежит третьему лицу. В этом случае после приобретения право собственности может быть закреплено за любым из супругов, так как они автоматически являются созаемщиками, если иное не предусмотрено брачным контрактом.

Необходимые документы

Как говорилось выше, данный тип сделок относится к наиболее рискованным, поэтому банку потребуется максимум доказательств, подтверждающих своевременное исполнение договорных обязательств. Помимо стандартного пакета документов могут понадобиться дополнительные бумаги.

Требованием к каждому потенциальному заемщику является предоставление:

  • Паспорта гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации.
  • При наличии временной регистрации необходимо дополнительное подтверждение.
  • Дополнительный документ, подтверждающий личность. Используется водительское удостоверение, военный билет, страховое свидетельство пенсионного фонда.
  • Справки о ежемесячном заработке. Размер дохода должен обеспечивать выплату платежей.
  • Выписка из личного счета, подтверждающая наличие первоначального взноса.

Если в качестве созаемщика выступает супруг или супруга, то понадобится такой же перечень документов для второго участника сделки.

Так как приобретаемый объект недвижимости не имеет изначальной целостности, потребуется подтверждение правомерности заключения договора купли-продажи. Поэтому необходимо подготовить правоустанавливающие бумаги:

  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности продавца на часть имущества.
  • Бумаги, являющиеся основанием приобретения права собственности владельцем. Договора купли-продажи, мена, дарственная или другое.
  • Официальный отчет о проведенной оценке недвижимости сертифицированным специалистом.
  • Согласие супруга или супруги на продажу собственности, если продавец состоит в браке. Потребуется нотариальное заверение. Если имеется брачный договор, то предоставляется он.
  • Ксерокопия паспорта продавца.
  • Технический паспорт приобретаемой недвижимости.

Сотрудники Сбербанка, помимо вышеперечисленных документов, имеют право запросить дополнительные при возникновении сомнений. Рассмотрение заявки занимает от 5 до 10 рабочих дней. В случае одобрения заключается договор, деньги перечисляются продавцу.

После заключения договора, залогом становится полностью весь объект, на который была оформлена ссуда. Часть жилища не может служить обеспечением по кредиту.

Получить ипотеку на приобретение части жилой площади реально. Требования и условия идентичны стандартным займам за исключением пакета документов. Также имеется дополнительная возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса либо для частичного или полного погашения задолженности.

Сбербанк является ведущим финансовым учреждением на рынке Российской Федерации. Большое количество продуктов, ориентированных на удовлетворение потребностей всех слоев населения, дает возможность получения денежных средств на выгодных условиях любому гражданину.

Ипотека на выкуп доли в квартире: ТОП-10 банков и схема оформления

В современной России мало кто может приобрести жилье без займов. Наиболее распространенным видом кредитования на покупку жилья или доли в квартире является ипотека. В данной статье подробно рассмотрим условия ипотеки на долю в квартире, на какую долю дают ипотечный кредит, а на какую не выдаст ни один банк. Также расскажем, в каких 6 крупнейших банках можно получить долевую ипотеку и какие условия в них действуют.

Виды долевой собственности в России

Понятие долевой собственности определено в Гражданском кодексе РФ и подразумевает законно возникшее право двух и более лиц на имущество.

В зависимости от обстоятельств, долевая собственность бывает 2 видов:

1. Недвижимость является общей собственностью нескольких лиц

Общая собственность формируется, когда квартира является совместной собственностью нескольких человек. Доли каждого собственника в этом варианте собственников выражаются в процентном соотношении. Например, каждому из супругов принадлежит 1/2 часть квартиры.

К общей собственности относится имущество, которое было нажито совместно супругами после регистрации брака за исключением случаев, когда один из супругов получил в дар или унаследовал то или иное имущество.

2. Каждая доля в недвижимости является частной собственностью

При разделении имущества на доли, принадлежащие нескольким собственникам, собственность становится долевой. При этом доли могут быть равнозначными и различными. Распределение долей зависит от договоренности между собственниками при приобретении жилья, или от личного вклада в недвижимость каждого из них. В этом случае, размер доли выражается в квадратных метрах и четко определен в документах.

Самый простой пример — коммунальная квартира, когда каждый владелец может пользоваться только своей частью квартиры. Это может быть также наследование долей в квартире родственниками разной очередности, приобретение долей разной стоимости, и т. д.

Особенности долевой ипотеки

Банки с осторожностью относятся к выдаче ипотеки на покупку доли в имуществе. Каждое отдельное обращение рассматривается индивидуально. Банк принимает положительное или отрицательное решение после тщательного анализа предложенной клиентом ситуации.

Существует 4 распространенных варианта, когда заемщик обращается за ипотекой на покупку доли. В одном случае банк с большой вероятностью одобрит кредит, в другом — откажет. Разберемся, почему так происходит.

1. Ипотека на последнюю долю

Самой простой для банка ситуацией является одобрение ипотеки на последнюю долю. После выкупа последней доли клиент становится полноправным собственником недвижимости, и банк получает в залог все имущество, долю в котором приобрел заявитель. Если заемщик перестанет платить ипотеку, он выставит на торги уже не долю в квартире, а всю ее часть. При таком раскладе банк практически ничем не рискует и в большинстве случаев одобряет ипотеку.

При оформлении ипотеки на последнюю долю банки настолько смягчают условия, что предлагают кредит без поручителей и первоначального взноса. Ипотеку можно оформить на срок до 25 лет. При этом в залог банка перейдет не приобретенная доля, а вся квартира.

2. Ипотечный кредит на долю на двоих

Оформляя ипотеку на двоих, следует рассмотреть понятие «созаемщика». Это человек, который берет на себя равные обязательства с заявителем. Соответственно, банк предъявляет к созаемщику такие же требования по платежеспособности, как и к основному заемщику.

Если ипотеку оформляют супруги, то один из них в обязательном порядке будет являться созаемщиком. Исключением является ситуация, когда между супругами заключен брачный договор, в котором прописаны условия отказа одного из них от права собственности на приобретаемую долю в квартире.

3. Покупка доли у родственников

Такой вид ипотеки банки относят к группе риска. Они редко одобряют сделки между близкими родственниками и бывшими супругами. Такие сделки наводят на подозрение.

4. Покупка комнаты в коммунальной квартире

Отдельной ситуацией является оформление ипотеки на покупку комнаты в коммунальной квартире. Такая комната хоть и является обособленным объектом в долевом имуществе, но все же попадает под жесткие условия долевого кредитования.

В данном случае банк предъявит четкие требования к жилплощади:

  • Площадь комнаты должна быть не менее чем 12 кв. м. Эта площадь согласно Жилищного кодекса РФ является нормой жилого помещения на одного человека.
  • Комната должна быть оборудована исправным санитарно-гигиеническим узлом, а также – оснащена водопроводной сетью, отоплением и освещением.
  • Дом построен позднее 1970 года, не должно быть деревянных перекрытий.

Таким образом, комната в коммунальной квартире должна быть самостоятельной и благоустроенной единицей в объекте долевой собственности. Понятно, что банк преследует собственные интересы и рассматривает на перспективу возможность беспрепятственной продажи залогового имущества.

6 банков, выдающих ипотеку на долю, и их условия

Рассмотрим 6 крупных ипотечных банков, которые выдают ипотеку на долю в квартире в 2021 году:

  1. Сбербанк.
  2. Газпромбанк.
  3. Дельтакредит.
  4. Транскапиталбанк.
  5. Левобережный банк.
  6. Азиатско-тихоокеанский банк.

1. Сбербанк

Предлагает несколько программ по долевой ипотеке с разными сроками кредитования и процентами. Имеется возможность использования материнского капитала, есть льготы для семей с детьми, в том числе – и многодетных семей. Ипотеку можно оформить на срок 5 – 25 лет.

Главные требования Сбербанк выставляет к приобретаемой доле:

  • Доля должна быть последней в жилье.
  • Отсутствие других претендентов на покупку доли. Этот факт должен быть подтвержден письменными Заявлениями близких родственников продавца.
  • Дом, в котором расположена квартира, должен быть построен не ранее 1970 года, без использования деревянных балок.
  • Если приобретается комната в общежитии, она должна быть приватизирована.

2. Газпромбанк

Газпромбанк одобряет ипотеку только для последней доли в квартире.

Его условия следующие:

  1. Процентная ставка составляет 8,7-15 %.
  2. Срок до 30 лет.
  3. Размер кредита до 45 млн. рублей.
  4. Возможны скидки для партнеров Газпромбанка, бюджетников и сотрудников предприятий сферы газовой промышленности.

3. Дельтакредит (Росбанк Дом)

Дельтакредитбанк одобряет покупку последней доли в квартире, или комнаты в коммуналке. При покупке комнаты банк увеличивает базовую ставку на 0,5%, чтобы покрыть свои риски. Первый взнос по кредиту должен составить от 10%, однако при его увеличении снижается процентная ставка. Максимальный срок кредитования составляет 25 лет.

4. Транскапиталбанк

Каждая заявка в Транскапиталбанке рассматривается индивидуально. С большой вероятностью одобрят ипотеку на последнюю долю.

Условия получения ипотеки в этом банке:

  1. Сумма кредита от 500 тыс. рублей.
  2. Срок до 25 лет.
  3. Первый взнос от 5%.
  4. Можно привлечь до 4 созаемщиков.

5. Левобережный банк

Также имеет стандартный набор требований, при соблюдении которых можно оформить долевую ипотеку от 10% годовых в сумме от 350 тыс. рублей. Сейчас в банке Левобережный действует акция 10 х 10 х 10 на выкуп последней доли в квартире.

Рассмотрим условия акции:

  1. Ставка 10% годовых.
  2. Первый взнос 10%.
  3. Максимальная сумма — 10 млн. рублей.
  4. Обязательное страхование недвижимости.
  5. При отказе от страхования жизни и здоровья, ставка поднимается на 0,7%.
  6. Срок кредита до 15 лет.

6. Азиатско-тихоокеанский банк

Одобрит заявку на условиях 11%. Позволяет использовать материнский капитал.

Банк АТБ дает ипотеку на долю на следующих условиях:

  1. Ставка – от 11%.
  2. Первый взнос – от 25%.
  3. Сумма кредита – от 350 000 рублей.
  4. Срок – до 25 лет.
  5. Приобретаемая или имеющаяся недвижимость переходит в залог.

Требования к заемщику:

  • Постоянный и стабильный доход.
  • Общий рабочий стаж от 1 года.
  • Стаж на последнем месте работы – от 1 месяца.
  • Прописка в регионе присутствия АТБ.

Список документов, которые нужно предоставить в банк

В разных банках документы могут отличаться, но базовый пакет остается неизменным:

  1. Ксерокопия и оригинал паспорта.
  2. Паспорт супруга, свидетельства о рождении детей.
  3. Справка о доходах с места работы, либо справка 2-НДФЛ.
  4. Заверенная работодателем ксерокопия трудовой книжки.
  5. СНИЛС.
  6. Согласие супруга на осуществление сделки.

Продавец доли должен представить в банк следующие документы:

  1. Подтверждение права собственности на приобретаемую долю в квартире.
  2. Выписка из ЕГРН.
  3. Технический паспорт с экспликацией.
  4. Домовая книга или выписка из нее.
  5. Согласие совладельцев на продажу доли.
  6. Согласие супруга.
  7. Оценка стоимости доли, произведенная в текущем году.

Пошаговая схема оформления ипотеки на долю

  1. Обратиться в банк с заявлением на ипотеку и необходимым пакетом документов. Банки по-разному рассматривают заявки, но в среднем процедура по принятию решения не превышает 5 банковских дней.
  2. Совладельцы квартиры пишут отказ от преимущественного права выкупа доли. Также потребуется подтвердить факт отсутствия родства между ними и потенциальным заемщиком.
  3. Продавец должен предоставить в банк свидетельство о праве собственности или выписку из ЕГРН. Также он должен иметь при себе выписку из домовой книги, разрешение супруга на продажу доли, и другие документы из перечня выше.
  4. Провести оценку жилья на соответствие требованиям по эксплуатации. Банк не заинтересован кредитовать покупку доли в ветхом и аварийном жилье, а также в квартире, по которой ведутся незавершенные судебные споры. Не дадут ипотеку на долю, если на квартиру наложены обременения.
  5. Получив положительное решение, явиться в банк для заключения ипотечного договора.
  6. Заключить договор купли-продажи и зарегистрировать его в территориальном отделении Росреестра.

Следует отметить, что часто банки отказывают сотрудничать с заемщиком на основании доверенности от продавца, не имея возможности личного общения с ним. Поэтому во избежание отказа в ипотеке лучше все процедуры производить лично с продавцом без присутствия третьих лиц.

Причины, по которым банк откажет в долевой ипотеке

Причины отказа банков в выдаче ипотеки на приобретение доли в квартире бывают связанными как самим заемщиком, так и с приобретаемой долей.

Заемщику не одобрят ипотеку если он:

  • Имеет плохую кредитную историю.
  • Закредитован.
  • Получает серую зарплату или трудится в организации, которая попала под подозрение налоговых и других органов, осуществляющих надзор за финансовой деятельностью организаций.
  • Занимается опасной деятельностью, связанной с риском для здоровья и жизни.
  • Не достиг установленного банком возраста. Многие банки кредитуют только лиц старше 21 лет.

Кроме того банк откажет в кредитовании, если приобретаемая доля:

  • Является не последней в жилом помещении, когда заемщик после приобретения доли не становится полноправным владельцем квартиры.
  • Приобретается у родственников или бывшего супруга, который не вступил в новый брак.
  • Находится в ветхом доме либо является предметом неоконченных судебных разбирательств.

Подводные камни

Любой банк заинтересован оправдать свои риски, получив в собственность целое жилье, а не долю в нем. Банкам это не выгодно, поскольку долю проблематично будет реализовать без учета интересов остальных совладельцев.

Поэтому, обращаясь в банк для оформления долевой ипотеки, следует учитывать несколько важных аспектов:

  1. Сколько собственников квартиры имеется на день подачи заявки в банк.
  2. Сколько совладельцев останется после выкупа клиентом доли или долей.

Почему банки в первую очередь обращают внимание на количество долей и их собственников? Это происходит по одной причине: банк анализирует ситуацию на перспективу.

Если клиент не имеет ни одной доли в рассматриваемой квартире, а совладельцев там два и более, то банк пойдет на большие риски, одобрив ипотеку на таких условиях. В случае невыполнения условий кредитования, банку в собственность перейдет только доля его клиента. Впоследствии ее сложно будет реализовать без согласия на то остальных совладельцев и их письменных отказов от права преимущественной покупки.

Второй рискованной для банка ситуацией является заключение сделки на покупку доли между близкими родственниками или бывшими родственниками, которые не зарегистрировали брак с другими лицами. Такие операции воспринимаются банками как подозрительные, и имеют большую вероятность отказа в ипотечном кредитовании.

Выводы

На сегодняшний день, банков, которые бы выдавали ипотеку на долю, нет. Доля — это часть квартиры, которая не выделена в виде комнаты. Человек может владеть 1/3 доли в трехкомнатной квартире, но определить, какая комната его, а какая — соседей, нельзя. Он будет владеть 1/3 доли в одной комнате, 1/3 доли во второй и 1/3 доли в третьей.

Что касается долевой ипотеки, то сегодня банки дают кредит только на последнюю долю, после покупки которой заемщик становится собственником всей недвижимости. В этом случае, на нее уже никто не сможет претендовать, кроме самого заемщика. Такие программы выгодны супругам, которые разводятся. Один из супругов продает свою долю другому супругу — у одного появляются деньги на покупку отдельной недвижимости, а другой становиится полноправным владельцем целой квартиры, где бывшие супруги проживали меньше..

Ипотека на выкуп доли в квартире в Сбербанке – условия, сроки, особенности

Нередко возникают ситуации, при которых семье или собственнику нужно выкупить долю в квартире. Но, к сожалению, не всегда можно провести подобную процедуру за наличный расчет, да и достать сумму, необходимую для выкупа самостоятельно, по силам единицам.

Выходом в подобной ситуации зачастую является ипотечное кредитование. Сегодня мы поговорим о том, как получить ипотеку на выкуп доли в квартире в крупнейшем финансово-кредитном учреждении России, Сбербанке.

Читайте также:  Как происходит взыскание задолженности по договору подряда?

Прежде чем вы решите выкупить долю в квартире через ипотеку Сбербанка, помните: вам следует быть предельно внимательным и аккуратным. Банк предъявляет особые требования как к платежеспособности заёмщика, так и к его отношениям с другими собственниками. Например, выкупить долю у ближайших родственников не получится, так как подобные сделки не приветствуются финансово-кредитным учреждением.

При выкупе доли предпочтительнее, чтобы эта часть квартиры была последней и после покупки весь объект недвижимости переходил в собственность покупателя. Банк охотнее выдает кредит на подобные сделки, так как после переоформления и покупки вся квартира будет служить залогом для учреждения. Такая гарантия устроит Сбербанк.

Если вы получаете зарплату через Сбербанк, вам также будет выгоднее всего выбрать это учреждение для заявки на ипотеку. Во-первых, не придется приносить справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки и другие документы о ежемесячных доходах. Во-вторых, банк может снизить участнику зарплатного проекта ипотечную ставку по кредиту.

С чего начать?

Прежде всего, необходимо выбрать удобное для себя отделение Сбербанка и заполнить в нем анкету. Если заёмщик состоит в браке, супруга необходимо выбрать созаемщиком и указать данный факт в анкете.

Также необходимо предоставить в анкете следующую информацию:

  • размер основного (официального) дохода;
  • размер дополнительного (неофициального) дохода;
  • наличие в собственности недвижимости и автомобиля;
  • место работы заёмщика и созаемщика.

Основными документами, которые необходимо предоставить в Сбербанк являются:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • справка о доходах, оформленная по форме 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки (для тех, кто не является участником зарплатного проекта Сбербанка);

Если в качестве первоначального взноса заёмщик предлагает материнский капитал, обязательно предоставить сотруднику Сбербанка материнский сертификат.

Размер первоначального взноса при покупке доли должен быть не менее 20% суммы предполагаемого кредита. После отправки документов для получения ипотеки на выкуп доли в течение недели специалисты Сбербанка принимают решение о выдаче кредита на покупку части квартиры. Как правило, сотрудники банка перезванивают заёмщику или отправляют смс об одобрении или отказе.

Если ипотека одобрена, заёмщику скажут, в какое отделение банка следует подойти и переговорить с личным ипотечным менеджером. Именно этот специалист и объявит полную сумму одобренного кредита и его условия.

Для выкупа доли в квартире через Сбербанк следует предоставить в учреждение следующие документы:

  • Договор-основание приобретения объекта недвижимости — договор или предварительный договор купли-продажи. В документе должны быть указаны часть стоимости квартиры, оплачиваемая заёмщиком самостоятельно и часть, оплачиваемая за счёт кредита. В договоре обязательно указать название банка, дату и место заключения кредитного договора или положения о предоставлении кредита.
  • Копию свидетельства о регистрации права собственности продавца на объект недвижимости, например, договор мены, купли-продажи, дарения, наследства, приватизации и другие.
  • Выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимость и сделок с ним (давностью не более 1 месяца).
  • Отчёт об оценке стоимости объекта недвижимости.
  • Кадастровый паспорт с экспликацией площади квартиры и поэтажным планом (отдельно или в составе технического паспорта).
  • Нотариально заверенное согласие супруга покупателя на передачу объекта недвижимости в залог.
  • Нотариально заверенное заявление заемщика о том, что на момент покупки объекта недвижимости и заключения договора он не состоит в браке. Если же заемщик состоит в брак, важно предоставить нотариально удостоверенное согласие супруга на отчуждение объекта.
  • Копия паспорта продавцов квартиры.
  • Подтверждение наличия первого взноса. В качестве подобного документа может служить сертификат материнского капитала, выписка об остатке денежных средств на счете.
  • Справка с места жительства. Заемщик может получить выписку из домовой книги и поквартирную карточку. Документ можно взять в расчетном районном центре.
  • Иные документы на усмотрение специалиста банка.

С момента оформления ипотеки и объект недвижимости находится в залоге у банка. Право залогодержателя удостоверяют закладной. При использовании материнского капитала, обязательно указывается сумма, которая оплачивается за счет капитала и обязательство обратиться в территориальный орган ПФР с заявлением о переводе денежных средств.

После подачи требуемых банком документов в течение 5-10 рабочих дней потенциальному заемщику придется ждать решения банка. Возможно специалист службы безопасности финансового учреждения позвонит покупателю и продавцу квартиры. В случае одобрения заемщику предстоит подписать кредитный договор и закладную.

Затем заемщику с документами требуется обратиться в регистрационную палату, чтобы оформить сделку. Как правило, при регистрации ипотечной сделки на выкуп доли в квартире присутствует сотрудник Сбербанка.

Чаще всего при положительном решении банка сделка регистрируется через 5 рабочих дней. Далее заемщику следует забрать свидетельство о регистрации права и передать документы в банк. Сразу после этого сотрудники Сбербанка переводят денежные средства на расчетный счет продавца.

Согласно гражданскому кодексу Российской Федерации у объекта также может быть несколько собственности. По статье 244 ГК РФ подобный вид имущества считается общей собственностью.

Каждый из собственников имеет право на долю, часть общей квартиры. Размер долевой собственности обязательно фиксируется в:

  • Правоустанавливающих документах;
  • Свидетельстве о праве собственности.

Каждый владелец является полноправным собственником доли и может подарить, завещать, заложить или продать жилье согласно статье 246 ГК РФ.
Покупатель, становясь собственником доли в квартире, также может получить остальные доли по согласию их владельцев.

Сложно ли получить ипотеку на долю в квартире в Сбербанке?

Не будем отрицать очевидного: получить ипотеку на долю в квартире в Сбербанке достаточно сложно. Стоит иметь ввиду, что подобный вид кредита является специфичным банковским продуктом. Основные его особенности заключаются в том, что кредит имеет целевое назначение, выдается на долгий срок и обеспечивается залогом.

Суть залога, как обеспечительной меры, состоит в следующем:

  • Если долг не вернуть в оговоренные сроки, кредитор имеет право получить его из стоимости залога, продать его и вернуть долг из этой суммы.
  • Остаток средств от продажи залога, как правило, принадлежит должнику, который лишился имущества.
  • Предметом залога по ипотеке может выступать только недвижимое имущество.

Условия Сбербанка

Финансово-кредитное учреждение предоставляет ипотеку на выкуп доли в квартире на тех же условиях, что и вторичное жилье:

  • Процентная ставка по кредиту составляет от 12,5%.
  • Первоначальный взнос составляет от 20%.
  • Срок кредитования – до 30 лет.
  • Точный размер процентной ставки зависит от размеров первоначального взноса, сроков кредитования, а также наличия страховки жизни и здоровья заемщика.

    Позиция банка в отношении выкупа долей в квартирах является достаточно сложной. Стоит понимать, что если после выкупа весь объект не переходит в собственность заемщика, скорее всего банк откажет в кредите. Доля в квартире не только обладает меньшей стоимостью, но и менее ликвидна. Если банк обратит на долю взыскание и выставит ее на аукцион, нет гарантии, что на нее найдутся покупатели за нужную цену.

    Более того, продажа доли в квартире – гораздо более хлопотный и менее выгодный процесс для банка. Так что вероятность получить кредит в банке в случае выкупа доли практически равна нулю. Если вы хотите выкупить долю и после сделки квартира не перейдет в собственность, необходимо рассмотреть альтернативные варианты кредитования.

    Альтернатива ипотеке

    Если вы хотите выкупить долю в квартире, не обязательно обращаться в Сбербанк или другое финансово-кредитное учреждение. Надежным и удобным вариантом выкупа является оформление займа от частного инвестора.

    В данной ситуации важно обращаться не в сомнительные офисы, которые пару недель назад открылись у метро, а в проверенные агентства.
    Опытные специалисты агентства «TOR» готовы предоставить займ на выгодных условиях: мы работаем с долями в квартирах и обязательно поможем вам получить нужный вид недвижимости. Своим клиентам мы гарантируем:

    • Максимально безопасные сделки на всех их этапах.
    • Честные условия. На первой встрече юрист агентства «TOR» честно озвучат все условия займа.
    • Выгодные проценты. Мы постараемся сделать все возможное, чтобы сделка была необременительной для заемщика.

    Агентство «TOR» прошло регистрацию в государственном реестре, мы осуществляем выкуп квартир и долей в квартирах соответственно законодательным нормам. По запросу наши юристы готовы предоставить все разрешительные документы.

    Звоните нам и записывайтесь на прием: +7 812 389-24-50. Мы работаем в центре Санкт-Петербурга по адресу — пл. Карла Фаберже, д.8, оф. 519.

    Ипотека на долю в квартире в Сбербанке в 2021 году — условия, этапы оформления, льготные условия и нюансы

    Ипотека на долю в квартире в Сбербанке оформляется только в рамках программы «Кредит на покупку готового жилья». При этом заемщик обязан предоставить в качестве залога другую недвижимость или получить согласие всех совладельцев жилплощади на ее обременение. В связи с низкой ликвидностью части собственности, банк тщательно проверяет потенциального соискателя, чтобы в дальнейшем не возникало трудностей с оплатой ссуды.

    Какие есть виды долевой собственности

    Согласно законодательству, долевая недвижимость имеет два вида:

    1. Общая собственность — вариант, при котором владельцами жилья считаются несколько человек и их доля выражается не квадратными метрами, а процентным соотношением. К примеру, каждому члену семьи из 4 человек принадлежит ¼ часть дома.
    2. Частная собственность — разновидность, определяемая конкретными размерами, выраженными в кв. м. Владелец дома имеет право пользоваться только выделенными ему квадратными метрами. Наглядным примером считается коммуналка.

    Выдает ли Сбербанк ипотечные кредиты на долю недвижимости

    Не все банковские учреждения дают кредиты на покупку части собственности. Сбербанк готов пойти на подобный риск, но с особой осторожностью.

    При оформлении ипотеки залогом служит не целая квартира, а лишь ее доля, потому ликвидность у нее достаточно низкая. Как следствие, могут возникнуть трудности с реализацией. Если оформляется кредит под долю в коммунальной квартире, то учитывается год постройки, общее состояние. В большинстве случаев подобное жилье достаточно ветхое и аварийное, потому в качестве залога оно не принимается.

    Важно! При покупке доли в общежитии или коммуналке необходимо получить согласие всех соседей и право собственности продавца.

    В случае с квартирой возникают некоторые сложности. Банк не может оформить залог на всю квартиру, т. к. собственников долей несколько. В подобной ситуации заемщик обязан получить согласие на наложение обременения на всю жилплощадь, иначе в кредитовании будет отказано.

    Условия ипотеки на часть недвижимости

    Ссуда на долю квартиры выдается только в рамках одной программы « Кредит на покупку готового жилья ». Для оформления подходит недвижимость вторичного рынка.

    1. Минимальная сумма займа — от 300 000 рублей.
    2. Максимальная сумма — 85 % от стоимости залога.
    3. Срок кредита — до 30 лет.
    4. Размер первоначального взноса — не менее 15 %.
    5. Процентная ставка — от 10,2 %.
    6. Объектом залога выступает кредитуемое жилье или иная недвижимость.

    Если заемщика удовлетворяют выдвинутые условия и он соответствует базовым требованиям банка, он может подать заявку на оформление доли квартиры через ипотеку.

    По каким причинам банк может отказать в выдаче оформления долевой ипотеки

    На практике получить одобрение Сбербанка по ипотеке на покупку доли в квартире достаточно сложно. Большая часть отказов приходит, если человек ранее не имел каких-либо прав на жилье или уже владеет долей, но даже после сделки кредитуемая недвижимость не перейдет в его полную собственность.

    Причины отрицательного решения в том, что приобретаемая часть квартиры обладает низкой ликвидностью. В случае неплатежеспособности заемщика кредитор не сможет возместить свои убытки, реализовав недвижимость. В подобных ситуациях эксперты советуют в качестве залога оформить другую, более ликвидную жилплощадь.

    Какие документы необходимо собрать

    Для ипотеки необходимо предоставить:

    1. Паспорт Российской Федерации с регистрационной отметкой.
    2. Второй документ (удостоверение водителя, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт).
    3. Свидетельство о брачном союзе, рождении детей.
    4. Справку по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
    5. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

    После одобрения необходимо предъявить документы на приобретаемое жилье, предоставляемый залог, справку, подтверждающую наличие первоначального взноса и договор страхования недвижимости .

    Общая схема оформления долевой ипотеки

    Этапы оформления ипотеки под долю в квартире:

    1. Подача заявки на кредит. Подать ее можно в отделении банка или на официальном сайте ДомКлик .
    2. Ожидание решения. Предварительное одобрение — неокончательный ответ. Кредитор, при выявлении в дальнейшем факта мошенничества или предоставления ложных сведений, может отказать в займе.
    3. Проверка и оценка объекта недвижимости. Услуги оценщика оплачиваются заемщиком.
    4. Заключение договора купли-продажи совместно с продавцом.
    5. Подписание соглашения о кредитовании, внесение первоначального взноса.
    6. Регистрация недвижимости в Росреестре.

    В сравнении с оформлением полноценной квартиры, кредитование доли немного сложнее, особенно на начальном этапе, т. к. вероятность получения положительного решения по заявке крайне мала.

    Особенности долевой ипотеки

    Программа долевой ипотеки практически не отличается от стандартной процедуры кредитования. Однако кредитор предусматривает одну особенность: выкупить долю можно только при получении согласия всех владельцев на полное обременение квартиры. Если заемщик не в состоянии предоставить другой вариант залога, ему необходимо уговорить всех жильцов подписать согласие на подобную процедуру.

    В связи с тем, что банк значительно рискует, оформляя долю квартиры, он свое внимание переключит на заемщика и его платежеспособность. При несоответствии дохода соискателя требованиям кредитора, в ипотеке будет отказано.

    Важно учитывать, что процедура кредитования сопровождается некоторыми расходами:

    • нотариальные услуги — от 1500 рублей;
    • страхование квартиры/жизни — от 1 % (зависит от суммы займа);
    • оформление прав собственности — от 2 тыс. рублей;
    • услуги оценщика — от 3 тыс. рублей.

    Ипотечный кредит на последнюю долю

    Сбербанк достаточно лояльно относится к соискателям, выкупающим последнюю долю в квартире. По статистике отказов по данной программе намного меньше, чем в любом другом случае.

    Вариант наиболее предпочтительный, поскольку не требуется согласия всех владельцев на оформление квартиры в залог. Банк, при потере заемщиком платежеспособности, сможет выгодно реализовать кредитную недвижимость.

    Ипотека на долю на двоих

    Речь идет о привлечении созаемщика , на которого возлагаются аналогичные долговые обязательства. Банк лояльно относится к подобному варианту оформления, т. к. вторым плательщиком, в большинстве случаев, выступает ближайший родственник.

    Право собственности оформляемого жилья определяется долевым участием. Для официально зарегистрированной семьи предусмотрена совместная форма.

    Распределение долей между созаемщиками

    В случае, если созаемщиком становится супруг(а) заемщика, то он(а) автоматически по договору становится совладельцем части недвижимости. А вот для родственников или партнеров необходимо оформить специальное соглашение. Если отношения строились на полном доверии, отсудить положенную часть собственности можно будет в судебном порядке, предъявив квитанции об уплате ипотеки.

    Выкуп доли у родственников

    В законе не предусмотрено конкретных правил приобретения доли недвижимости у родственников. Однако на практике Сбербанк чаще отказывает заемщикам в подобном оформлении. Причиной такого решения становится подозрение на мошеннические действия. Стороны сделки могут разделить полученную от банка сумму и скрыться от оплаты этой доли квартиры.

    Выкуп комнаты в коммунальной квартире

    Банк охотнее одобряет выкуп последней доли в коммунальной квартире. Однако при выполнении некоторых требований, согласится и на приобретение одной комнаты:

    • в собственности имеется иная недвижимость для залога;
    • приобретаемое жилье пригодно для жизни;
    • канализация, санузел, вентиляция, отопление и электричество исправно;
    • размер помещения свыше 12 кв. м.;
    • отсутствуют деревянные перекрытия;
    • построено здание позже 1970 года.

    Только в этом случае банк сможет рассмотреть заявку на оформление комнаты в коммунальной квартире.

    Льготные условия для молодых семей

    Целевых льготных предложений на покупку доли в квартире, на данный момент нет. Однако заемщики могут воспользоваться программой «Молодая семья» в рамках ипотеки на приобретение вторичного жилья .

    • на двоих приходится 42 м 2 площади квартиры, а на троих — по 18 м 2 на каждого;
    • жилплощадь нарушает установленные санитарно-технические нормы;
    • семья живет в одном помещении с больным человеком, которому по закону необходимо жить отдельно;
    • возраст участников до 35 лет.

    Ипотечный кредит на долю квартиры в Сбербанке выдается только в случае соответствия условиям законодательства. Соискатель может рассчитывать на субсидию до 40 % от стоимости жилья. Размер льготы определяется индивидуально.

    Возврат процентов по долевой ипотеке

    Каждый заемщик за приобретение недвижимости и выплату процентов может оформить налоговый вычет. Максимальная налогооблагаемая сумма по имуществу — 2 млн рублей, по ипотеке — 3 млн рублей. Таким образом заемщик может вернуть до 260 тыс. рублей с покупки жилья и 390 тыс. с ипотечного займа.

    Важно! Сумма зависит от официального заработка налогоплательщика. Государство не выплатит заемщику больше, чем он перечислил ранее.

    Соискатель может заранее рассчитать приблизительную сумму налогового вычета за год с помощью онлайн-калькулятора .

    Можно ли продать долю квартиры в ипотеке

    Реализовать недвижимость можно только при получении официального согласия Сбербанка. Для этого необходимо подать письменное заявление в отделении банка, указав объективные причины продажи залогового имущества.

    Стоит ли оформлять долевую ипотеку

    Кредит на выкуп доли в квартире — сложная процедура, требующая особой точности и внимательности от заемщика. С точки зрения банка подобная программа невыгодна, потому что имеются значительные риски, связанные с платежеспособностью клиента и дальнейшей реализацией неликвидной жилплощади.

    Если рассматривать долевую ипотеку со стороны заемщика, то можно выделить несколько преимуществ:

    • низкая стоимость жилья;
    • невысокая процентная ставка, как следствие, небольшой платеж.

    Из недостатков — сложности в оформлении.

    В идеале лучше рассматривать полноценные варианты квартир или домовтак заемщик сможет обезопасить не только банк, но и себя.

    Альтернативные варианты покупки доли жилья

    При получении отказа в Сбербанке можно оформить потребительский кредит и купить долю за наличные. Стоимость части не так высока, как у полноценной квартиры, поэтому вероятность одобрения намного выше. При этом нет необходимости подтверждать цель кредитования. Из минусов можно выделить высокую процентную ставку и маленький срок займа — всего 5 лет.

    Выводы

    Оформление ипотеки на выкуп доли в квартире — трудоемкий процесс, предписывающий соблюдение всех установленных требований банка. В большинстве случаев финансовые учреждения не разрешают приобретать только часть недвижимости, однако Сбербанк не входит в их число. Взять ипотеку на часть квартиры возможно в рамках программы «Кредит на покупку готового жилья». Чаще всего от заемщика требуется получить согласие всех владельцев квартиры на ее полное обременение или предоставить иной объект для залога.

    Ипотека на долю в квартире возможна! При этом в силу низкой ликвидности доли квартиры (независимо от того равные они или разные) — процесс одобрения такой заявки имеет ряд нюансов, описанных в этой публикации.

    Читайте также:  Пенсионный фонд в Красном Чикое - адрес, телефон, режим работы отделения

    Часто задаваемые вопросы

    Как взять ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей

    Кредитная история — своеобразное досье, четко отображающее количество кредитов и дисциплинированность выплат. Иными словами, это полный отчет о кредитных отношениях заемщика с финансовыми организациями.

    Клиент, считающий свою КИ испорченной, должен ее проверить. Узнав факторы, повлиявшие на негативные изменения, можно предпринять меры по их улучшению.

    Сначала потенциальному заемщику следует выяснить в каком кредитном бюро хранится его история. Для этого необходимо зайти на портал Госуслуг и далее пройти по следующей навигационной цепочке: «Услуги» – «Налоги и финансы» – «Сведения о бюро кредитных историй». Сайт требует обязательной регистрации: понадобится ввести личные данные (в том числе, СНИЛС). Ответ на запрос придет в личный кабинет. По желанию можно обратиться в офис Сбербанка с заявлением: менеджер предоставит информацию о местонахождении вашей истории письмом на электронную почту.

    Полученный список кредитных бюро следует обработать. Придется в каждую организацию подать запрос о желании получить кредитную историю.

    Не менее важным показателем является кредитный рейтинг. Он рассчитывается на основании данных кредитной истории, и именно на него наиболее часто обращают внимание кредиторы. На его показатель влияют более 10 факторов — банковскими организациями они не разглашаются. Но важно понять принцип. Просрочки, допущенные в прошлом, исправятся со временем. Клиент может этому поспособствовать — открыть небольшой потребительский кредит, и своевременно выполнять взятые на себя обязательства. При этом нельзя открывать одновременно много кредитов — это мгновенно понижает кредитный рейтинг, хоть и временно.

    Сбербанк не разглашает критериев оценки потенциальных заемщиков, но дает небольшую пояснительную записку. Клиент может рассчитывать на ипотечный займ даже при наличии просрочек, но только если их срок не более 5 дней. Более длительные задержки по выплатам — сигнал о неблагонадежном заемщике, скорее всего будет отказ. Ипотеку с плохой кредитной историей не дадут заемщикам, у которых числятся задержки с судебными взысканиями.

    За какой период нужна справка 2 НДФЛ для ипотеки в Сбербанке?

    Можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую в Сбербанке?

    Заемщик имеет право взять вторую ипотеку, не погасив первую, в Сбербанке. Ему потребуется иметь денежные средства на внесение первоначального взноса, а также подтвердить уровень доходов. Если анкета на ипотечный кредит передается на рассмотрение до 01.01.2020, то справка 2-НДФЛ подается за 6 месяцев, если после указанного срока — за 12 или фактически отработанное время, но не менее 6. Срок действия документа — 30 дней с момента выдачи.

    При оценке ситуации банк высчитывает сумму кредитных обязательств на основании информации от БКИ и собственных данных. Чтобы повысить шансы, следует привлечь созаемщиков.

    2 комментария

    Добрый день! Для выкупа доли в своей квартире я прошла пункты:
    1Подача заявки на кредит. Подать ее можно в отделении банка или на официальном сайте ДомКлик.
    2Ожидание решения. Предварительное одобрение — неокончательный ответ. Кредитор, при выявлении в дальнейшем факта мошенничества или предоставления ложных сведений, может отказать в займе.
    3Проверка и оценка объекта недвижимости. Услуги оценщика оплачиваются заемщиком.
    Далее мой вопрос буксует.
    Дольше месяца я не могу получить результат, т.к. мне не дают ни полной информации, ни однозначного ответа.
    Заявка уже оформляется второй раз.
    Прошу разобраться в сложившейся ситуации.

    Добрый день!
    Я являюсь продавцом доли в квартире между родственниками!
    На данный идет 3 месяц и не как не получить от менеджера список и образцы всех запрашиваемых документов банком.
    Каждую неделю менеджер ипотечного отдела( колл. специалист) просит предоставить новые и новые справки, нотариально заверенные согласия и т.п. не предоставляя не образцов не инстанций кто это должен предоставить по заказу собственников. . По итогу процесс не двигается с места.
    Хотелось бы обратить внимание на данную проблему и повысить уровень компетентности сотрудников.

    Ипотека на выкуп доли в квартире

    Потребность в оформлении ипотеки не на все жилье, а только лишь на его часть, может возникнуть по разным причинам. Чаще всего подобные кредиты пытаются взять владельцы комнаты в коммуналке или бывшие супруги при разводе. В каких случаях банк пойдет на такую сделку с клиентом и как оформить в собственность приобретенную в ипотеку долю, давайте разбираться.

    Можно ли в ипотеку выкупить долю в квартире

    Законом покупка долей в ипотеку не запрещена. Но в реальной жизни с оформлением кредита могут возникнуть значительные проблемы. На возможность приобретения жилья или его доли в ипотеку влияют многие факторы. Если планируется выкуп доли у родственников, вы должны убедить банк, что данная операция не имеет мнимого характера.

    С нежеланием кредитными организациями одобряются заявки, если:

    • средства пойдут на приобретение квадратных метров в жилье, к которому человек ранее не имел никакого отношения;
    • планируется покупка доли в квартире, где у потенциального заемщика уже имеется одна доля, но после сделки, недвижимость останется в статусе долевой собственности.

    Дело в том, что, если кредитные обязательства заемщиком будут выполняться не в должном размере, залоговое имущество перейдет в собственность банка. А реализация долей осуществляется очень медленно. Такие объекты могут годами безуспешно продаваться, несмотря на то, что цена на принудительно реализуемое жилье обычно на 15-20% ниже рыночной.

    Намного охотнее банк даст вам ипотеку, если в качестве залога вы укажете не приобретаемые квадратные метры, а другую квартиру, если таковая имеется у вас в собственности.

    Как выкупить долю в квартире в ипотеку у родственников, третьих лиц

    По сути приобретение в ипотеку доли ничем не отличается от покупки целой квартиры. Наличие или отсутствие родственных связей между сторонами никак не влияет на процедуру. Главное, чтобы и покупатели, и продавцы были дееспособными людьми и банк одобрил заявку на кредит.

    При продаже доли не следует забывать о праве преимущественного выкупа (ст. 252 ГК). Несоблюдение этого условия приведет к незаконности сделки и ее любой совладелец сможет оспорить в судебном порядке.

    Чтобы не забыть уведомить никого из соседей в МФЦ, закажите выписку из ЕГРН и посмотрите список собственников жилья. Если никто из соседей не захочет расширить свои жилищные условие, можно искать покупателя среди посторонних людей. На принятие решения дается месяц.

    Как будет происходить процесс покупки жилья?

    Первое, что необходимо чтобы купить долю в квартире в ипотеку – получение банковского кредита. Легче всего получить одобрение, если в заявке вы укажете, что выкупив долю станете единоличным владельцем квартиры. О том, как объединить доли у одного собственника, мы уже рассказывали.

    Репутация самого заемщика тоже немаловажный фактор. Клиенты с плохой кредитной историей и с сомнительной работой имеют небольшие шансы на получение ипотеки.

    Перечень документов

    При первом визите в банк менеджеру необходимо предоставить следующие документы:

    • собственноручно заполненную анкету заемщика;
    • паспорт;
    • трудовую книжку или св-во ОГРНИП;
    • справку о доходах либо по форме 2-НДФЛ, либо по форме кредитной организации.

    Если вы планируете оформить ипотеку в банке, в котором у вас есть зарплатная карта, последние два документа не потребуются.

    Чтобы увеличить шанс на одобрение заявки, можете предоставить в залог уже имеющиеся доли в квартире, оставшуюся часть которой желаете приобрести в собственность.

    Для этого приложите к основному пакету:

    • выписку из ЕГРН на свое жилье;
    • документ, на основании которого ваша доля была приобретена в собственность (договор купли-продажи, дарственная, св-во о вступлении в наследство, договор о приватизации и прочее).

    Составление договора

    Если вы плохо разбираетесь в юриспруденции, лучше заказать составление договора купли-продажи у профессионалов. Так как при малейшем несоответствии текста документа с существующими требованиями, в регистрации сделки будет отказано.

    Договор должен быть составлен в трех экземплярах и содержать информацию о:

    1. Дате и месте его составления.
    2. ФИО и контактах покупателя.
    3. ФИО и контактах продавца.
    4. Предмете договора (адрес квартиры, ее технические характеристики и прочее).
    5. Документе подтверждающем право собственности продавца на долю.
    6. Других лицах, зарегистрированных по данному адресу.
    7. Кадастровой стоимости (указана в выписки из ЕГРН).
    8. Условиях сделки.
    9. Подписи сторон.

    Если документ будет составляться вами самостоятельно, обязательно скачайте его образец. Чтобы не запутаться и не упустить ни одного важного пункта.

    Налогообложение

    Несмотря на то, что продажа жилья является возмездной сделкой, продавец будет освобожден от уплаты подоходного налога, если:

    • реализованная доля находилась в его собственности 3 года и более;
    • ее цена не превышает одного миллиона рублей;
    • квадратные метры были проданы по той же цене, что и куплены.

    В остальных случаях бывшему владельцу доли придется заплатить 13% от полученной прибыли сверх установленных лимитов.

    Что делать, если отказывают?

    Если банк отказывает в ипотеке, он не обязан уточнять по какой причине принял такое решение. Обратиться в суд и оспорить отказ кредитной организации у вас не получится. Поэтому либо, обратитесь за ипотекой в другой банк, либо откажитесь от этой идеи.

    Если кредитная история у вас отличная, доход постоянный и достаточный, вероятнее всего отказ поступил именно из-за типа приобретаемого жилья. В этом случае попробуйте взять не ипотечный, а потребительский займ, шансов на его одобрение намного больше, правда и процент по кредиту несколько увеличится.

    Какие банки дают ипотеку на долю в квартире

    Сегодня практически все крупные банки дают ипотеку, правда условия ее предоставления несколько различаются.

    Сбербанк ​

    Возможность получить ипотеку от Сбербанка на долю в квартире есть у тех заемщиков, которые после сделки станут обладателями всего жилья или его части, когда оставшейся половиной владеет законный супруг/супруга. В качестве залога оформляется квартира целиком.

    Условия выдачи ипотечных займов:

    1. Размер от 300 000 до 15 000 000 рублей, но не более 80% от стоимости недвижимости.
    2. Ставка от 9% годовых.
    3. Срок – от полугода до 30 лет.
    4. Есть возможность привлечения созаемщиков, например, второго супруга.

    Как только регистрация ипотечного договора будет завершена, деньги переведутся на счет заемщика.

    Газпромбанк

    Оформить ипотеку получится также только на последнюю недостающую долю.

    Условия предоставление займа:

    1. Размер – до 45 000 000 рублей.
    2. Ставка – от 12% годовых.
    3. Срок – от полугода до 30 лет.
    4. Первоначальный взнос – от 15%.

    Оформление ипотеки в Газпромбанке всегда сопровождается обязательным страхованием объекта недвижимости от повреждений и потери. В некоторых случаях может потребоваться заключение договора титульного страхования.

    Не получится взять ипотеку даже есть после выкупа доли жилье полостью перейдет в вашу собственность, когда:

    • состояние дома где расположена квартира аварийное или требуется капитальный ремонт строения;
    • комната является частью коммунальной квартиры;
    • тип жилья: малосемейка;
    • внешние стены дома возведены из деревянных блоков;
    • тип жилья: «хрущевка» и распложено оно в Москве или МО.

    Русский ипотечный банк

    Один из редких банков, дающих ипотеку на комнаты, даже если после заключения сделки заемщик не становится единоличным владельцем квартиры.

    Условия выдачи займа:

    1. Размер – от 1 000 000 рублей.
    2. Первоначальный взнос – от 25% (можно использовать материнский капитал).
    3. Ставка – от 14,5% годовых.
    4. Срок – до 25 лет.

    При оформлении ипотеки в Русском ипотечном банке заключаются договора страхования:

    • жилья;
    • клиента;
    • титульного риска.

    Страхование залоговой недвижимости условие обязательное, от остальных двух договоров заемщик имеет возможность отказаться, но тогда процент по кредиту автоматически увеличится.

    Если после приобретения доли, квартира станет полностью принадлежать клиенту, базовая процентная ставка снизится на 0,5% и составит 14%.

    Банк «Зенит»

    Купить в ипотеку долю в квартире через банк «Зенит» получится на следующих условиях:

    1. Размер – от 800 000 до 14 000 000 рублей в Москве и МО, от 270 000 до 10 500 000 рублей – в остальных регионах.
    2. Ставка – от 15% годовых.
    3. Первоначальный взнос – от 20% (чем больше сумма, тем меньше процентная ставка по кредиту).
    4. Срок – до 25 лет.

    Если заемщик не будет страховать жизнь, здоровье и титульные риски, ставка по ипотеке автоматически увеличится на 3%.

    Транскапиталбанк

    Всем, кто желает приобрести комнату в Транскапиталбанке, ипотека будет предоставлена на следующих условиях:

    1. Размер – от 500 000 рублей.
    2. Первоначальный взнос – от 20%.
    3. Срок – до 25 лет.
    4. Возможность привлечения до 4 созаемщиков.

    Если заемщику 65 лет и более, обязательное условие – страхование жизни и здоровья, а также приобретаемого объекта недвижимости.

    Как оформить долевую собственность на квартиру при ипотеке

    После урегулирования финансовых вопросов и заключения договора купли-продажи, необходимо зарегистрировать приобретенное право собственности на долю в квартире.

    Процедура

    Сторонам следует собрать необходимые документы, приложить к ним заявления и сдать все в отделение Ростеестра по месту нахождения объекта недвижимости.

    После чего право собственности будет регистрироваться согласно установленному порядку:

    1. Сотрудник Росреестра примет пакет документов и даст заявителям соответствующую расписку.
    2. Регистратор проверит бумаги на подлинность.
    3. В случае выявления обстоятельств, препятствующих регистрации права собственности, в процедуре будет отказано, основания отказа вы узнаете при посещении Росреестра.
    4. Если с документами все в порядке в реестр внесутся необходимые изменения и на руки заявителям будут выданы выписки из ЕГРН с обновленными данными.

    Этот процесс займет не более 14 календарных дней с момента подачи заявки. Когда приходить за получением документов будет указано в расписке.

    Необходимые документы

    Чтобы зарегистрировать право собственности на долю в ипотечной квартире потребуются следующие документы:

    • паспорт покупателя;
    • паспорт продавца;
    • по одному заявлению от продавца и покупателя (составляются и подписываются в Росреесте в присутствии сотрудника регистратора);
    • квитанция, подтверждающая оплату государственной пошлины;
    • договор купли-продажи;
    • документ подтверждающий право собственности продавца на долю в квартире;
    • залоговый договор с банковским учреждением, который является основанием для регистрации обременения на жилье;
    • кадастровая документация;
    • выписка из домовой/поквартирной книги;

    Дополнительные документы:

    • если среди собственников отчуждаемого жилья присутствуют несовершеннолетние лица потребуется согласие на сделку опеки и попечительства;
    • если доля в квартире является совместно нажитым в браке имуществом потребуется письменное, заверенное нотариально согласие второго супруга.

    Пошаговый порядок действий

    Для того чтобы официально оформить права собственности на приобретенное в ипотеку жилье, необходимо действовать по следующему алгоритму:

    ЭтапПримечание
    Выясняем по какому адресу расположено нужно нам отделение РосреестраИнформация есть на официальном интернет-портале ведомства
    Подготавливаем необходимые документыЧтобы не упустить ничего, желательно предварительно посетить отделение Росреестра и уточнить в консультанта подробный перечень бумаг. В зависимости от ситуаций, он может различаться. Учитывайте, что некоторые справки имеют ограниченный период действия
    Оплачиваем государственную пошлинуСовершить платеж можно в отделении любого банка или в кассе Росреестра
    Берем талон электронной очереди, ждем когда на экране высветится наш номер и сдаем документы сотруднику РосреестраПриняв бумаги, сотрудник сообщит дату, когда можно будет прийти за результатом
    Если на телефон или указанную в заявлении электронную почту вам пришло уведомление о необходимости предоставления дополнительных документов, прийти и принести недостающие бумагиПока этого не произойдет, регистрация права собственности осуществляться не будет, поэтому, чем быстрее проблему будет урегулирована, тем быстрее необходимые изменения внесутся в реестр
    Посещаем Росреестр в назначенный сотрудником при принятии документов день. При себе следует иметь паспорт и расписку. Поучаем выписку из ЕГРН и расписываемся о ее получении в специальном журнале.Все, с этого момента права собственности официально зарегистрированы. О чем свидетельствует имеющаяся у вас на руках выписка из ЕГРН.
    Новостройка

    Покупка в ипотеку долей в новостройках, еще не сданных в эксплуатацию, несколько отличается от приобретения остального жилья. Вместо договоров купли-продажи в этом случае заключаются договора об участии в долевом строительстве. В связи с чем оформление права собственности на такое жилье можно будет осуществить только после того, как строительство завершится.

    После чего участник долевого строительства сможет выбрать: самостоятельно заниматься документами или перепоручить это застройщику. Во втором случае вы избежите похода по инстанциям, но будьте готовы, что оформление может затянуться надолго. Так как дольщиков много, подача заявок осуществляется массово.

    Если вы захотите самостоятельно оформить право собственности на ипотечное жилье в новостройке в Росреестр потребуется предоставить следующие документы:

    • заверенная копия протокола о том, как распределены жилое пространство и коммерческая зона;
    • техпаспорт на дом из БТИ;
    • справка о том, что муниципалитетом разрешен ввод объекта в эксплуатацию;
    • Заверенная копия передаточного акта, выданного государственной архитектурно- строительной организацией;
    • кадастровая документация на дом;
    • документ о том, что строению присвоен почтовый адрес и индекс.

    Все эти бумаги вы можете получить у застройщика.

    К ним нужно будет приложить:

    • договор об участии в долевом строительстве;
    • кредитный договор;
    • паспорт,
    • квитанцию об оплате госпошлины.

    Как снять обременение после погашения ипотеки

    Для того, чтобы, как только все кредитные обязательства перед банком будут погашены, снять обременение, нужно посетить Росреестр со следующими документами:

    • паспортом;
    • заявлением о снятии обременения;
    • залоговым договором, в котором указано, что долг полностью выплачен;
    • кредитным договором;
    • выпиской из ЕГРН;
    • разрешением на снятие обременения от кредитной организации.

    Сроки

    Федеральным законом №218 установлены четкие временные рамки, в которые обязательно должны укладываться сотрудники государственных учреждений при обработке заявок граждан:

    1. Если документы будут подаваться непосредственно в отделение Росреестра, на оформление уйдет максимум 2 недели;
    2. Подача заявки через МФЦ «ГБУ Мои документы» увеличит время ее рассмотрения на 2-3 дня;
    3. Регистрация в МФЦ ипотечного договора занимает 7 дней.

    Расходы

    Помимо первоначального взноса, при приобретении доли в ипотеку и регистрации права собственности на нее в Росреестре придется заплатить:

    1. За страхование жилья, жизни и здоровья — от 0,5 до 2% от размера ссуды.
    2. Государственную пошлину в Росреестре в размере 2000 рублей.
    3. За услуги нотариуса по удостоверению согласия второго супруга и других документов – согласно прейскуранту нотариальной конторы, минимум 2000 рублей.

    Кроме того, большинство банков при выдаче ипотечных займов требуют предоставление профессионального оценочного расчета стоимости оставляемого в залог объекта недвижимости, который обойдется вам минимум в 2000 рублей.

    Если у вас возникли о том, как оформить ипотеку на часть в жилом помещении, то юристы нашего портала в любое время смогут бесплатно оказать вам консультационную помощь. Именно совет специалиста может сыграть решающую роль в выборе объекта недвижимости или банка.

    • В связи с постоянным изменением законодательства, подзаконных актов и судебной практики, порой мы не успеваем обновлять информацию на сайте
    • Ваша юридическая проблема в 90% случаев индивидуальна, поэтому самостоятельная защита прав и базовые варианты решения ситуации зачастую могут не подходить и приведут лишь к усложнению процесса!

    Поэтому обратитесь к нашему юристу за БЕСПЛАТНОЙ консультацией прямо сейчас и избавьтесь от проблем в дальнейшем!

    Как успешно взять ипотеку на комнату или долю квартиры в Сбербанке?

    Сегодня никого этим не удивишь и порой это единственный случай иметь собственное жилье, ведь цены на недвижимость высоки, и отложить достаточную сумму в счет будущего жилья не представляется возможным. Если вы покупаете целую квартиру, которую оформляете как залоговое имущество, банки охотно идут вам на встречу.

    А как быть, если вы хотите приобрести комнату или выкупить долю квартиры? Здесь имеются определенные нюансы, но о них поговорим ниже.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

    Особенности кредита на комнату или выкуп доли в квартире

    При любом кредите банк ожидает, что вы предоставите что-то в залог. Если в качестве залога вы намерены предоставить приобретаемое имущество, то необходимо оформить его как самостоятельную недвижимость и зарегистрировать право собственности. Так как ликвидность данного вида жилья сравнительно мала, банки неохотно идут вам навстречу.

    Ведь в случае нарушения вами договорных обязательств, кредитор не сможет продать комнату, если она находится в коммуналке (или долю квартиры), не предложив ее соседям, а если те откажутся ее покупать, то предложить ее какому-то третьему лицу по заниженной цене банк уже не сможет.

    Это не относится к комнатам в общежитии и так называемым «гостинкам». Так или иначе, вам придется соблюсти особые требования, которые предъявляются банками к такой недвижимости. Об этих требованиях вы сможете узнать на официальном сайте.

    Какие программы доступны?

    Как мы увидели, взять комнату или взять долевую ипотеку может быть не так просто. В любом случае, нужно будет проконсультироваться, подойдет ли выбранная вами программа для покупки. Давайте рассмотрим, что предлагает Сбербанк, и на каких условиях.

    Наименование кредитаСрок% СтавкаСуммаУсловия
    ПотребительскийДо 20 лет12До 10 000 000Минимальная сумма 500 тыс.р. Максимальная – не более 60% от стоимости залогового имущества. Страховка.
    Акция на новостройкиДо 30 лет7,4От 300 тыс.р.Приобретение жилья у компании-продавца. После того как заем будет одобрен, ожидается, что вы представите документы в течение 3 месяцев. Возможность получения кредита двумя равными частями. Использование аккредитива. Максимальная сумма не более 85% от приобретаемого или залогового имущества. Первый взнос от 15%, а если вы не подтвердили свой доход – 50%. Страхование.
    Приобретение готового жильяДо 30 лет8.9От 300 тыс.р.Первый взнос – 15%. Максимально не более 85% от кредитуемого или залогового имущества. Страховка передаваемой в залог недвижимости.
    Ипотека + материнский капиталДо 30 лет8,9От 300 тыс.р.Первоначальная плата – 20%. Приобретаемое жилье оформляется в собственность. Если з/п начисляется не на карту Сбербанка, то предоставляются документы, подтверждающие платежеспособность заемщика.

    О видах кредитных программ на жильё в Сбербанке читайте здесь.

    Льготные условия

    Можете ли вы рассчитывать на какие-нибудь льготы? Сбербанк предоставляет несколько льготных программ по кредитованию. Молодая семья.

    Если вы подходите под эту категорию и вам уже исполнился 21 год, но нет еще 35, вы можете воспользоваться этой программой. Чем она примечательна?
    Этот займ можно получить не подтверждая свою платежеспособность, при этом годовая ставка составит от 8,9%.

    Рассчитаться с банком вы сможете в течение 30 лет, при этом от вас потребуется первый взнос в размере 10%, если вы имеете одного ребенка или более и 15% не имеющим детей. Зато по этой программе вы можете получить денежные средства в размере 80% от оценки приобретаемого жилья. Если ваша зарплата перечисляется на карту Сбербанка, то можно получить льготы по кредитованию (о льготах для зарплатных клиентов и сотрудников можно узнать здесь).

    Особые условия будут выражаться в сниженной процентной ставке и первом взносе, который составит 15%. Многодетная семья. Если у вас трое или более несовершеннолетних детей, то для вас: небольшие ставки и сниженный процент первоначального взноса, иногда от 10%. О том, как можно снизить процент кредита и кто имеет право на льготы по ипотеке, читайте тут.

    О том, в каких ещё случаях банк может приостановить плату и как получить отсрочку по кредиту, вы узнаете тут.

    Требования

    К недвижимости

    Не всякая комната ил доля квартиры будет соответствовать требованиям кредитора. На что стоит обратить внимание?

    1. Продавец должны быть единовластным собственником комнаты.
    2. Предоставить выписку из домовой книги, а также удостовериться, что больше нет претендентов на приобретаемое жилье.
    3. Дом и комната не должны быть в аварийном состоянии.
    4. Проведена система отопления и электроснабжения.
    5. Наличие коммуникаций.
    6. Дом не имеет деревянных балок, был построен после 1970г.

    Если выбранное вами жилье находится в общежитии, то, помимо вышеперечисленного, необходимо представить документы, подтверждающие переход его в жилой фонд и отсутствие на него прав каких-либо предприятий.

    К заемщику

    Что же банк ожидает от вас?

    • Возрастные рамки – от 21 до 75 лет, но если вы не подтверждаете свою платежеспособность, то к окончанию срока возврата вам должно быть не более 65.
    • Непрерывный текущий стаж полгода и общий – один год за пять лет.

    Об общих требованиях Сбербанка к заемщикам можно узнать в этой статье.

    Необходимые документы

    Чтобы ваша заявка была рассмотрена, понадобится такой пакет документов: Без предоставления справки о доходах и занятости:

    • заявление (бланк можно взять в банке);
    • паспорт со штампом о прописке;
    • еще один любой документ, удостоверяющий личность.

    Если предъявляете сведения о своей платежеспособности:

    • заявление;
    • паспорт с пропиской;
    • при прописке временно, справка, подтверждающая регистрацию;
    • справка с места работы о доходах.

    При оформлении в залог другой имеющейся недвижимости – документы на имущество, предоставляемое в качестве залога, а также подтверждение о внесении первоначального взноса. Если вы участвуете в программе «Молодая семья», понадобится:

    • свидетельство о заключении брака (кроме неполных семей);
    • о рождении детей;
    • при указании созаемщиков необходимо будет подтвердить родство (кто может быть созаемщиком?).

    Более детально о необходимых для ипотеки документах читайте в этом материале.

    Заполнение заявления: пошаговая инструкция

    Анкета, как правило, состоит из двух частей – сведения о кредитополучателе и самом кредите.

    1. Ваша роль. Здесь нужно указать, кем вы являетесь: заемщиком, созаемщиком или залогодателем.
    2. Персональные данные. ФИО, дата рождения, пол, ИНН.
    3. Паспортные данные. Как обычно, напишите серию, номер, кем и когда выдан, код подразделения. Укажите, есть ли в наличии загранпаспорт.
    4. Сведения о доходах. Где работаете, величина зарплаты, что можете предложить в залог.
    5. Контактные данные. Укажите телефоны для связи, адрес электронной почты.
    6. Адрес. Постоянная прописка, временная или место фактического проживания.
    7. Родственники. Не нужно указывать всех родственников, вплоть до третьего колена, только близких. Напишите, есть ли у вас дети.
    8. Образование и семейное положение.

    Со второй частью все намного проще: пропишите сумму и срок, на который берете деньги, номер счета для перевода средств и подпись.

    О том, как правильно оформить и подать заявление, можно подробнее узнать тут.

    Страхование

    Залог, который вы предоставляете кредитору, подлежит обязательному страхованию, согласно закону об ипотеке, но банк, желая обезопасить себя, может включить в программу и другие виды страхования.

    Пока не истечет срок давности, и угроза оспаривания сделки не пройдет, заимодатель вправе потребовать страхование риска материальных потерь, в случае утраты прав на приобретаемую собственность из-за дефекта титула. Величина страховки зависит от ликвидности залогового имущества.

    О том, что делать при получении отказа банка в кредитовании и о возможных причинах, читайте в нашей статье.

    Подача бумаг и одобрение банка

    Можно начать с того, чтобы оставить заявку, к ней потребуются:

    • паспорт;
    • справка 2-НДФЛ за полгода;
    • трудовая книжка (копия);
    • заявление.

    Подать документы можно не только лично, но и онлайн (как подать заявку и документы онлайн?). Банк рассмотрит вашу кандидатуру и примет решение (о сроках рассмотрения заявки читайте тут). Обычно это занимает от недели до месяца. Если согласие будет получено, то в течение 60 дней представьте другие документы, о которых говорилось в этой статье.

    Кредит – серьезное и ответственное решение, а так как комната стоит дешевле квартиры, то, возможно, он будет вам по силам. Надеемся, что наши советы помогут определиться с выбором. Успешных покупок!

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    Блокировка счета налоговым органом: техника безопасности для руководителей

    Руководитель проектов, направление “Налоги и право” Группы компаний SRG

    специально для ГАРАНТ.РУ

    Многие согласятся, что блокировка счета (или приостановка операций по счетам) – событие, которое может нанести гораздо больший вред бизнесу даже по сравнению с выездной налоговой проверкой или доначислением налогов и штрафных санкций.

    В результате приостановки парализуется деятельность организации: нельзя исполнить свои обязательства по контрактам, увеличивается риск не заключить выгодную сделку в связи с отсутствием денежных средств на счетах и др. Именно поэтому данная мера весьма популярна у налоговых органов.

    Эффект усиливается тем обстоятельством, что приостановка операций по счетам может случиться весьма неожиданно.

    Давайте разберемся, за что налоговый орган может устроить такой “сюрприз”, и как этого избежать.

    Общие основания для блокировки счета

    Налоговым законодательством предусмотрены следующие основания для блокировки счета:

    • не сдана налоговая декларация (подп. 1 п. 3 ст. 76 Налогового кодекса);
    • не исполнена обязанность по обеспечению получения от налогового органа документов в электронной форме (подп. 1.1. п. 3 ст. 76 НК РФ);
    • налоговому органу не передана квитанция о приеме требования о представлении документов, требования о представлении пояснений и (или) уведомления о вызове в налоговый орган (подп. 2 п. 3 ст. 76 НК РФ);
    • не уплачен налог (п. 2 ст. 46 НК РФ);
    • в целях обеспечения исполнения решения налогового органа по результатам проверки (ст. 76 НК РФ).

    Таким образом, блокировка счета – мера, которая может быть применена даже за незначительные нарушения. Однако если это случилось, налогоплательщик вправе оспорить такую процедуру. Разберем подробнее каждый из перечисленных случаев.

    Налоговая декларация

    Налоговый орган может приостановить операции по счетам, если налогоплательщик не сдал налоговую декларацию в течение 10 рабочих дней по истечении установленного срока.
    Чтобы отменить приостановку, налогоплательщик должен исправить нарушение, а именно подать декларацию. Налоговый орган обязан отменить свое решение уже на следующий день (подп. 1 п. 3.1 ст.76 НК РФ).

    Вместе с тем на практике счета блокируют даже в тех случаях, когда у налогоплательщика не было обязанности представлять соответствующую декларацию. Такая блокировка является незаконной.
    Неправомерным также является приостановление операций по счетам в банке, если пропущен срок представления декларации в результате необоснованного отказа налогового органа принять декларацию по причине неверного ее заполнения.

    Соответственно, в этих случаях у налогоплательщика есть все основания оспорить решение налогового органа о блокировке счета, направив в вышестоящий налоговый орган жалобу на действия нижестоящего налогового органа с одновременным заявлением об отмене такого решения.

    Уплата налога

    При неуплате или неполной уплате налога в установленный срок эта обязанность исполняется принудительно путем взыскания денежных средств на счетах в банках (п. 1 ст. 46 НК РФ).

    Взыскание налоговой задолженности при этом производится на основании соответствующего решения налогового органа путем направления в банк инкассовых поручений на списание задолженности (п. 2 ст. 46 НК РФ). Чтобы снять блокировку счета по данному основанию, достаточно представить в налоговый орган документ, подтверждающий уплату налога, например, платежное поручение.

    Вместе с тем приостановление операций по счету в данном случае является многоступенчатой процедурой, при которой налоговый орган часто допускает процессуальные нарушения. Обязательно анализируйте и выявляйте эти нарушения, потому что они могут помочь вам отменить такое решение. Например, если взыскание произошло без предварительного направления требования по уплате налога.

    Получение от налогового органа документов в электронной форме или передача квитанции о приеме требований

    Решение о блокировке счета в данных случаях инспекция примет в течение 10 дней со дня установления факта неисполнения организацией указанных обязанностей.

    Чтобы провести “разморозку” счета, налогоплательщик должен:

    • подключиться к электронному документообороту с инспекцией;
    • передать в инспекцию квитанцию о приеме требования или уведомления;
    • представить документы (пояснения), истребованные инспекцией, либо направить в инспекцию своего представителя, если требовалась его явка.

    Исполнение решения налогового органа по результатам проверки

    Для приостановления операций по счету налоговый орган выносит соответствующее решение и направляет его в банки, где у налогоплательщика открыты расчетные счета.

    Банк обязан исполнить его в безусловном порядке и приостановить операции по счетам налогоплательщика с момента получения такого решения (п. 7 ст. 76 НК РФ).

    Разблокировать “замороженные” счета банк сможет только после того, как указанное решение будет отменено самим налоговым органом (п. 7 ст. 76 НК РФ). Приостановить действие такого решения в досудебном порядке нельзя.

    Принимать обеспечительные меры во исполнение решения по проверке в виде блокировки счетов налоговый орган вправе, только когда у него есть достаточные основания полагать, что иначе исполнение решения может быть затруднено или невозможно.

    На практике таким основанием могут послужить наличие задолженности перед бюджетом, наличие убытка у организации, недостаточно высокая налоговая дисциплина в прошлом.

    Также следует отметить, что решение о приостановлении операций по счетам в банке в порядке принятия обеспечительных мер может быть принято только после наложения запрета на отчуждение имущества. Кроме того, стоимость такого имущества по данным бухгалтерского учета должна быть недостаточна для погашения недоимки и штрафных санкций по налогам.

    Соответственно, операции по расчетному счету могут быть приостановлены исключительно в пределах указанной суммы недоимки. Поэтому если у налогоплательщика на нескольких счетах имеются средства в достаточном для погашения налоговой задолженности размере, он вправе подать в налоговый орган заявление об отмене приостановления операций по счетам, указав те, на которых имеется достаточное количество средств (п. 9 ст. 76 НК РФ).

    К такому заявлению лучше приложить банковские выписки о наличии на счетах денежных средств. Это поможет сэкономить время на самостоятельную сверку инспектором полученной от налогоплательщика информации. В этом случае отмена решения о блокировке должна последовать в течение двух дней.

    Могут ли заблокировать счет по другим основаниям?

    Перечень случаев, являющихся основанием для блокировки счета, закрыт, однако на практике с блокировкой счета могут столкнуться налогоплательщики, к которым вышеперечисленные ситуации не имеют никакого отношения.

    Просто налоговый орган решил применить наиболее, с его точки зрения, эффективный метод воздействия. Такое часто случается, например, если:

    • не сдана бухгалтерская отчетность;
    • не сдана статистическая отчетность;
    • не представлен авансовый расчет;
    • не представлены запрашиваемые в ходе проверок документы.

    Однако следует помнить, что такие действия являются неправомерными и могут быть также оспорены.

    Счет счету рознь

    Под счетом понимаются расчетные (текущие) и иные счета в банках, открытые на основании договора банковского счета, включая счета в банках, открытые на основании договора банковского счета в драгоценных металлах (ст. 11 НК РФ).

    Следовательно, депозитные, ссудные и аккредитивные счета не являются счетами, которые налоговый орган вправе заблокировать.

    Поэтому если налогоплательщик понимает, что с большой долей вероятности грядет блокировка, то перевод денежных средств на депозитный счет их сохранит.

    В то же время рассчитывать на открытие нового расчетного счета при уже заблокированном не следует: банк не вправе открывать новые счета налогоплательщику при наличии решения о приостановлении операций по счетам (п. 12 ст. 76 НК РФФ).

    Что делать, если счет заблокирован незаконно?

    Если счет налогоплательщика был заблокирован, а рабочие переговоры с налоговым органом не дали результата, необходимо обратиться в суд.

    Судебные тяжбы – процедура не быстрая, но на время судебного разбирательства можно подать в суд ходатайство о приостановлении действия решения о блокировке счета (ч. 3 ст. 199 Арбитражного процессуального кодекса).

    Если суд поддержит его, в период судебного разбирательства можно будет пользоваться счетом. Поэтому крайне важно обосновать и доказать такое ходатайство. Например, можно сослаться на то, что такая мера привет к значительным финансовым потерям вплоть до банкротства предприятия (например, в связи с невозможностью исполнить свои договорные обязательства по ключевым проектам).

    Более того, если суд усмотрит нарушения, допущенные налоговым органом в части срока отмены решения о приостановлении операций по счетам или срока направления в банк решения об отмене приостановления операций, налогоплательщику будут начислены проценты за каждый календарный день нарушения срока.

    Таким образом, с тем, чтобы не допустить блокировки счетов, руководителям организации следует руководствоваться следующими правилами.

    Выполнять в сроки обязанности налогоплательщика (подавать декларации, уплачивать налоги, уведомлять о получении требований налогового органа, обеспечить электронный документооборот). Это поможет избежать претензий со стороны налоговых органов и, следовательно, предотвратить приостановление операций по счету.

    Если счет все-таки был заблокирован, желательно представить доказательства, что приостановка движения денежных средств по счетам является для налогоплательщика худшей из зол.

    Если денег хватает и на погашение задолженности, и на продолжение обычной хозяйственной деятельности, следует ходатайствовать о разблокировке части счетов.

    Бывают случаи, когда защититься нельзя, поскольку решение о заморозке счетов принято априори незаконно. В этом случае нужно проверить, какая обязанность нарушена, и незамедлительно, ссылаясь на судебную практику, оспорить решение налогового органа в вышестоящий налоговый орган.

    Ссылка на основную публикацию