Можно ли взять вторую ипотеку без погашения первой в 2021 году

Ипотека с господдержкой в 2021 году

Программа льготной ипотеки, запущенная в апреле 2020 года в рамках мер антикризисной государственной поддержки, будет продлена до 01 июля 2021 года. Власти намерены поддержать российские семьи, а также строительную отрасль и банки в период спада экономики из-за распространения коронавируса. Ожидается значительный экономический эффект от такого способа стимулирования застройщиков. Запланировано доработать условия кредитования и сделать льготную ипотеку в следующем году еще привлекательнее.

Кто может воспользоваться

Получить ипотечный кредит на условиях 6,5 % годовых смогут все желающие граждане РФ. Нет никаких ограничений по улучшению жилищных условий для физических лиц, ранее принимавших участие в иных программах льготного кредитования. Право определять условия оформления и выдачи ипотеки, а также принимать окончательное решение об одобрении или отклонении заявки, сохраняется за кредитной организацией.

Банки, в основном, выдвигают к соискателю стандартные требования:

  • возраст — 21-75 лет;
  • стаж работы в организации — от 6 месяцев.

Кредитная организация может ввести ограничения по имущественному положению, состоянию приобретаемой недвижимости или возрасту на своё усмотрение.

Условия кредитования

Правила ипотечного кредитования с господдержкой опираются на законодательные акты и положения банка-кредитора. Условия просты:

  • заключение долгового соглашения в рамках действия программы льготного кредитования;
  • первоначальный взнос — не менее 20 % от стоимости жилья в новостройке;
  • действие ставки 6,5 % годовых на протяжении всего срока кредитования;
  • продавцом недвижимости выступает только застройщик;
  • максимальная сумма кредитования: для жителей Москвы, Санкт-Петербурга — до 12 млн рублей, для заемщиков иных регионов — до 6 млн рублей.

Важным дополнением стала возможность получения льготной ипотеки в 2021 году с использованием материнского капитала и региональной субсидии.

Клиент по договору льготного кредитования получит средства в пределах лимитов, но срок выплат вполне реально увеличить. Стандартный срок кредитования составляет 20 лет. На практике средний срок ипотеки — 8-9 лет. В условиях кризиса банки предлагают максимальный срок кредитного договора увеличить до 30 лет, что сделает более доступным для семьи ежемесячный платеж.

Требования к жилью

Программа господдержки по ипотеке предусматривает приобретение только жилья комфорт-класса, т.е. новостройки, не распространяется на частные постройки, вторичное жилье. Есть и другие требования:

  • покупка по договору купли-продажи либо уступки права требования, долевого строительства;
  • статус недвижимости — жилое помещение;
  • продавцом выступает юридическое лицо либо инвестиционный фонд, их управляющая организация;
  • квартира находится в новостройке. Дом либо в стадии строительства, либо уже сдан в эксплуатацию.

Первый взнос за жилье заемщик должен внести из своих средств.

Изменение процентной ставки и условий кредитования

Объявленную ставку льготного кредитования в 6,5 % годовых изменить в сторону увеличения нельзя. Но существует ряд обязательств, при отступлении от которых вариант корректировки показателя возможен:

  • в 2021 году кредитная организация сможет увеличить ставку на 1 % (максимум), если заемщик не заключит договор страхования недвижимости после оформления права на нее, или же откажется от личной страховки;
  • повышенную процентную ставку (+3 %) кредитная организация может удерживать до момента, пока клиент ни оформит жилье в качестве залогового имущества либо ни переуступит права собственности на жилье банку.

Положительной стороной льготного кредитования является участие государства в покрытии разницы между рыночной ставкой и заявленной в 6,5%. В 2021 году не исключены новые параметры ипотеки. Первые изменения уже произошли. Так, уже в августе размер первого взноса был снижен до 15%!

Акции со снижением ставки банки устанавливают самостоятельно. На сайте Сбербанка размещена информация об оформлении ипотеки с господдержкой от 6,1 %, а семьям с детьми — от 4,7 % годовых. Другие банки также размещают льготные предложения на различных условиях, в том числе при участии в программе коллективного страхования. Снижению процента помогают современные технологии. Например, в Сбербанке пользование сервисом «Электронная регистрация» понижает ставку на 0,3%.

Обсуждение властями дальнейших мер поддержки поддерживает интерес граждан к новым условиям ипотеки в 2021 году.

Риски ипотечного кредитования

При всех привлекательных условиях программы существуют риск, декларируемый Центробанком, — образование так называемого ипотечного «пузыря», когда платежеспособность заемщиков не позволяет возвращать кредиты. Не исключено, что в 2021 году будут выдвинуты дополнительные требования к заемщикам.

Тревогу вызывает факт снятия ответственности с застройщиков за нарушение сроков сдачи объектов до 01.01.2021 г. по причине пандемии. Не исключено, что сроки будут продлены, а клиенты не получат неустойки и будут долго ожидать окончание строительства.

Привлекательный проект на данном этапе хорошо себя зарекомендовал. Желающим получить кредит под низкий процент рекомендуют оценить свои возможности, выбрать тот банк (участвуют не все кредитные организации), который задействован в государственной программе.

Как взять вторую ипотеку, не погасив первую?

В жизни случаются разные ситуации, потому клиенты банков часто задают вопрос: «Можно ли взять вторую ипотеку, не погасив первую?». Рассмотрим все нюансы.

Что говорится в законе?

Ипотечное кредитование регулируют 2 нормативных документа – ФЗ №102 и Гражданский кодекс РФ. Изучив данные источники, можно прийти к выводу, что банк не может отказать клиенту в получении ссуды на покупку жилья только по той причине, что он уже выплачивает аналогичный кредит.

Если гражданин обладает большим доходом и соответствует основным требованиям финансовой организации, оформление повторной ипотеки является возможным. Однако в этом случае заемщик может столкнуться с довольно жесткими условиями и ограничениями.

Условия получения второго кредита

Если вы не знаете, можно ли взять 2 ипотеки в Сбербанке или любой другой финансовой организации России, ознакомьтесь с основными требованиями, выдвигаемыми при получении повторного займа:

  • Платежеспособность клиента. Кредитор оценивает как основные, так и дополнительные доходы семьи. Главное, чтобы они имели документальное подтверждение. Кроме этого специалисты высчитывают, какую именно долю от общей прибыли будут занимать выплаты по двум платежам (не более 60% от общей суммы);
  • Чистая кредитная история. По каждому запросу на оформление жилищного займа выполняется тщательная проверка, позволяющая выявить наличие просрочек и задолженностей;
  • Число иждивенцев и несовершеннолетних. На каждого из них дается определенный прожиточный минимум, вычитаемый из доходов заявителя. Именно поэтому число иждивенцев напрямую влияет на максимальный размер суммы, которую заемщик сможет выделять на погашение кредита;
  • Долговой остаток по первой ипотеке. Можно ли оформить две ипотеки на одного человека? Можно, однако на момент оформления второго займа первый должен быть погашен на 70%;
  • Размер первоначального взноса. Как правило, он составляет от 10 до 30% от стоимости жилья;
  • Предоставление залогового имущества. Ним может выступать как покупаемая недвижимость, так и другие ценности, предложенные заемщиком;
  • Срок давности первой ипотеки (действует не во всех банках). С момента оформления первого жилищного займа должно пройти достаточное количество времени (к примеру, если он был взят на 15 лет, то хотя бы 5).
  • На заметку! Еще одним важным фактором является наличие кредитной карты. Считается, что она снижает расчетный показатель платежеспособности клиента, поэтому некоторые учреждения могут потребовать ее закрытия.

    Не менее строгой оценке подвергается и сам заявитель. Он обязан соответствовать сразу нескольким критериям:

    • Гражданство – РФ;
    • Возраст – от 21 до 65 лет (на момент погашения ипотеки);
    • Постоянная регистрация в данном городе;
    • Официальное трудоустройство;
    • Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.

    Документы для оформления второй ипотеки

    Согласно законодательству, действующему на территории России в 2021 году, потенциальный заемщик должен предоставить банку такой пакет документов:

  • Внутренний паспорт (оригинал и копию);
  • Свидетельство ИИН (копию);
  • Технические бумаги на приобретаемое жилье;
  • Свидетельство о браке (если есть);
  • Документацию на созаемщиков и поручителей;
  • Справку о доходах;
  • Первый ипотечный договор;
  • СНИЛС;
  • Выписку из банка, в котором взят первый кредит (позволяет судить о размере оставшегося долга);
  • Заявление на оформление нового кредита;
  • Свидетельство о рождении ребенка (если есть);
  • Трудовую книжку (копию).
  • На заметку! Все сделки рассматриваются в индивидуальном порядке, поэтому кредитор вправе потребовать дополнительные справки, подтверждающие чистоту и надежность клиента.

    Также отметим, что при обращении в несколько финансовых организаций клиенту нужно собрать по одному пакету документов для каждой из них. Это касается и оформления ссуды на 2 квартиры сразу, и тех банков, от которых был получен первый жилищный заем.

    Как повысить свои шансы?

    Многие интересуются, можно ли взять одновременно две ипотеки и есть ли способ повысить свои шансы на успех? Закон не запрещает оформлять сразу 2, а то и 3 жилищных займа. Главное, чтобы у клиента хватало денег на их покрытие.

    Что касается одобрения повторного кредитного договора, для его получения необходимо выполнить несколько действий:

  • Предоставить документальное подтверждение дополнительных доходов (например, соглашение о сдаче в аренду собственной недвижимости, не состоящей в залоге);
  • Привлечь максимальное количество поручителей и созаемщиков. В этом случае банк будет оценивать общий доход, однако помните о том, что созаемщики должны быть платежеспособными и отвечать возрастным критериям;
  • Иметь большой стаж работы (желательно непрерывный). Что касается неофициального трудоустройства, оно делу не поможет, так как любой денежный источник обязан иметь соответствующее подтверждение;
  • Пребывать в финансово-устойчивом возрасте – 25-35 лет;
  • Располагать дополнительным имуществом (автомобилей, с/х техникой, дачей, домом и т. д.);
  • Обладать материнским капиталом – используя его в качестве первоначального взноса, можно значительно снизить процент;
  • Максимально рассчитаться с имеющимися долгами;
  • Оформить страхование здоровья, жизни и покупаемого объекта;
  • Выплатить большую сумму первоначального взноса.
  • Совет! Специалисты рекомендуют заключать ипотечное соглашение на максимально большой срок.

    Это позволит снизить сумму ежемесячных платежей и повысить вероятность одобрения. К тому же вы всегда сможете закрыть ссуду досрочно. Главное, чтобы это было прописано в договоре.

    Как быть в случае отказа?

    Получив отказ на оформление второго ипотечного договора, потенциальный заемщик может действовать следующим образом:

  • Подать новую заявку через какое-то время (не раньше, чем через 2 месяца);
  • Обратиться в другие финансовые организации. Не сумев оформить кредит в одном банке, смело обращайтесь в другие;
  • Продать первый объект недвижимости (если в нем уже нет необходимости – например, возникла потребность в расширении жилплощади). Так как ипотечная квартира находится в залоге у банка, заемщику понадобится письменное согласие на ее реализацию;
  • Взять потребительский кредит для погашения действующей задолженности. Этот способ является одним из самых рискованных, ведь потребительские ссуды предусматривают более высокие процентные ставки.
  • Какой банк выбрать для новой ипотеки?

    Для получения второго займа для покупки жилья клиент вправе обратиться в любую финансовую организацию. Ею может выступать:

  • Обслуживающий банк. Если сотрудничество со старым кредитором вас устраивает, не бойтесь снова воспользоваться его услугами. При отсутствии задолженностей и высоком уровне доходов заемщика причин для отказа нет. Мало того, в этом случае вероятность одобрения будет более высокой;
  • Зарплатный банк. Своим зарплатным клиентам финансовые организации предлагают не только самые выгодные условия кредитования, но и упрощенный процесс оформления ипотеки (меньший пакет документов, быстрое рассмотрение дела и т. д.);
  • Новый банк. Решив оформить две ипотеки в разных банках, будьте готовы к тщательной проверке собственной личности, платежеспособности и кредитной истории. В этом случае вероятность одобрения является весьма неоднозначной. С одной стороны многие банки относятся к таким заемщикам с опаской и недоверием. С другой – подача ипотечных заявок в два учреждения сразу значительно повышает ваши шансы на успех, ведь одно из них может отказать, а второе – дать добро. Если согласятся оба, вы сможете выбрать то, которое предлагает более выгодные условия. Правда, такая схема действует только при оформлении двух совершенно новых кредитов.
  • Совет! Не стоит скрывать наличие ипотеки или же долгов по ней. Во время проверки истина все равно всплывет наружу, а уличенный во лжи клиент однозначно получит отказ.

    Теперь вы знаете, как взять вторую ипотеку, не погасив первую. Остается лишь отметить, что наличие кредитов – это всегда большой риск, поэтому перед подписанием очередного соглашения оцените свое финансовое состояние и подумайте о том, так ли нужна вам срочная покупка дополнительной недвижимости.

    Как оформить ипотеку на две квартиры сразу в одном или нескольких банках в 2021

    Взять в ипотеку две квартиры одновременно можно при наличии достаточного дохода и выполнения условий со стороны банка. Давайте выясним, как в году реализовать схему покупки недвижимости с применением ипотечного кредитования без лишних трудностей и затрат.

    Можно ли оформить одну ипотеку на 2 квартиры

    Прямых запретов для покупки двух квартир на одну ипотеку в действующем законодательстве нет. Точные правила установлены в нормативных актах:

      Федеральный закон N 102 «Об ипотеке» от 16 июля 1998 г.;

  • ГК РФ в новой редакции.
  • Подходящей для залога является недвижимость, права на которую:

    Обременение накладывают на одну или несколько квартир без возражений со стороны проверяющих сотрудников Росреестра.

    Заявителю необходимо подтвердить достаточный уровень дохода для обслуживания кредита до полного погашения. При необходимости – допустимо привлечение созаемщика для пропорционального уменьшения финансовой нагрузки.

    Читайте также:  Администрация пытается отобрать квартиру по поддельным документам

    Несмотря на отсутствие явных препятствий кредиторы неохотно согласуют подобные сделки. Они отличаются усложненным оформлением. Подготовка дополнительной (нестандартной) документации увеличивает накладные расходы без компенсаций со стороны заемщика.

    Взять ипотеку на две квартиры в одном банке сложно, если объекты расположены в разных городах. Эта ситуация делает невозможной оперативную проверку состояния залогов, нарушает принципы территориальной работы филиалов.

    С учетом отмеченных проблем отечественные банки предлагают оформление по типовому алгоритму – отдельный договор на каждый объект недвижимости. Некоторые финансовые организации устанавливают лимит не более двух квартир по одному ипотечному кредиту.

    Варианты решения проблемы при получении отказа:

      передать в залог третий, соответствующий по стоимости объект;

    предоставить иное, устраивающее кредитора обеспечение;

  • объединить две квартиры в одну с официальной регистрацией сделанной перепланировки.
  • Можно ли брать две ипотеки на одну квартиру

    Такой вариант допустим, если стоимость объекта недвижимости значительно превышает залоговую оценку. При соответствии банковским нормативам оформляют дополнительное обременение. Владелец сможет распоряжаться квартирой по своему усмотрению после полного погашения задолженностей по договорам.

    Можно ли взять новую ипотеку при действующем займе

    В приведенных выше нормативных документах нет ограничений по данному пункту. На практике банки ограничивают количество крупных ипотечных (автомобильных) займов до двух на один предмет договора – квартиру (транспортное средство). Придется доказывать способность выполнять новые обязательства.

    Покупка второго жилья не ограничена ничем, кроме финансовой состоятельности заемщика. Новую собственность используют в качестве залога.

    При отказе в новом ипотечном займе можно погасить действующую ипотеку с помощью потребительского кредита, полученного в другом банке. Далее – оформляют новый долгосрочный займ по стандартной схеме. Подобные сложные комбинации увеличивают затраты.

    Как взять вторую ипотеку на жилье

    Покупка второго жилья с применением кредитования выполняется следующим образом:

      подписывают с продавцом предварительный договор;

    уточняют актуальные условия займа, предоставляют в банк заявку и общие документы;

    после одобрения ипотеки – передают дополнительные подтверждения и справки;

  • получают кредит, рассчитываются с продавцом, оформляют в залог новую недвижимость.
  • Действия последнего пункта согласуют по времени, чтобы корректно выполнить передачу денег и собственности. Для безопасности операций с наличными деньгами и переводами пользуются соответствующими банковскими услугами:

    Условия банков для выдачи нескольких займов

    При обращении в кредитное учреждение можно рассчитывать на получение ссуды в размере до 70-85% от меньшей из стоимости:

      указанной в договоре купли-продажи;

      официальный доход заемщика (семьи);

    соответствие поступлений общей сумме выплат по займам;

  • отсутствие обременений на приобретаемую недвижимость.
  • Требования банка к клиенту

    Ниже приведен пример с цифрами – условия отечественного кредитного учреждения по состоянию на :

      возраст заемщика (гражданина РФ) – не менее 20 года на дату получения ссуды и не более 75 лет на момент планового погашения займа;

    созаемщиками для учета совокупного дохода выступают 1-3 физических лица;

    квартира расположена в жилом доме на втором этаже или выше;

    год постройки (ввода в эксплуатацию) – 2000 или позднее;

    общая площадь – от 20 м кв.;

    имеется санузел, кухня, отдельный вход;

    первоначальный взнос – от 20% (размер взноса отличается в разных банках);

    адрес объекта соответствует территории действия подразделения кредитного учреждения, но не на земельном участке военного городка;

    удаленность квартиры от офиса банка – до 100 км;

    в качестве залога оформляется не более двух объектов недвижимости;

    доля регулярных выплат составляет не более 45% совокупного дохода семьи, подтвержденного документально;

    объект покупки зарегистрирован в базе данных Росреестра;

  • по договору купли-продажи он оформляется в личную собственность заемщика.
  • Необходимо уточнение требований при обращении в конкретный банк. Общие основания для отказов:

      передача в залог недвижимость, которой пользуются по договору аренды, социального найма;

    попытка записать в созаемщики несовершеннолетнего ребенка или недееспособного человека;

    на официальном регистрационном учете по адресу квартиры ранее состояли лица, которые имеют права на постоянную прописку (после возвращения из мест заключения, военнослужащие);

    в базе данных Росреестра имеются ограничительные (обременительные) записи;

  • выявлена перепланировка, не согласованная в установленном порядке.
  • Если дохода не хватает на два займа

    При отсутствии официальных денежных поступлений (зарплаты) в нужном размере применяют схему с дополнительным заемщиком. В некоторых случаях положительный результат можно обеспечить увеличением срока кредитования.

    Следует помнить, что доходом признают:

      заработную плату по основному месту работу и совместительству;

    оплату предпринимателям, осуществляющим свою деятельность без образования юридического лица;

  • арендные платежи.
  • Одновременное оформление ипотеки в двух банках с утаиванием информации о соответствующих долговых обязательствах является мошенничеством. Подобные действия портят кредитную историю, затрудняют получение займов на выгодных условиях в будущем.

    Как оформить вторую ипотеку, если первая еще не погашена?

    Законодательно количество кредитных договоров у одного заемщика ничем не ограничивается. Это касается любых сделок, в т. ч. ипотечных кредитов. Условия получения второй ипотеки зависят от кредитной политики банка, индивидуальных показателей заемщика.

    Банки выставляют заемщику более строгие требования, заявки рассматриваются в индивидуальном порядке, решение кредитора зависит от многих показателей.

    Когда возникает необходимость в получении второй ипотеки

    Ипотечный договор заключается на 20–30 лет. За это время у заемщика может многое поменяться, например, увеличивается семья, появляется необходимость в дополнительной площади, или вырастают дети и им требуется отдельное жилье и т. д.

    Данная необходимость может возникнуть у созаемщиков по ипотечному кредиту. До тех пор, пока договор, по которому клиент выступает солидарным заемщиком, не погашен, для банка он будет являться заемщиком по ипотечному договору со всеми обязанностями, вытекающими из него. Поэтому, если созаемщик решит приобрести собственное жилье в кредит, первая ссуда будет учитываться в определении платежеспособности, качества обслуживания кредита.

    Если до полного погашения действующей ипотеки осталось немного времени, а клиент получает специальное предложение от банка или застройщика о получении нового кредита на выгодных условиях. В этом случае можно оформить второй договор, а после погашения первой ипотеки, и переезда на новую жилплощадь, сдать имеющуюся квартиру в аренду и погашать новый кредит получаемой арендной платой.

    Условия предоставления

    Банки не разрабатывают отдельных программ для оформления второй ипотеки. Условия ее получения, требования к заемщикам, остаются стандартными.

    Требования к заемщику:

    • Гражданство РФ, наличие временной или постоянной регистрации;
    • Возраст с 21 года до 70–75 лет на момент погашения кредита;
    • Достаточная платежеспособность;
    • Наличие необходимого трудового стажа;
    • Положительная кредитная история.

    Основные параметры ипотеки:

    • Сумма от 300 тыс. р. до 60 млн. р.;
    • Срок от 1-3 лет до 25-30 лет;
    • Ставка от 8,5 до 13-14% годовых;
    • Первоначальный взнос от 10-15%, есть предложения без первоначального взноса.

    Оформить кредит можно в банке, где клиент имеет задолженность или выбрать другого кредитора. Следует учитывать, что своим клиентам банки предоставляют более лояльные условия, новые заемщики получают, как правило, максимальный процент, к ним выставляются более жесткие требования.

    Если клиент соответствует требованиям банка, оформлять вторую ипотеку лучше в той кредитной компании, где оформлен первый кредит.

    Нюансы оформления

    Особенностью рассмотрения второй заявки на ипотеку является расчет уровня платежеспособности клиента. Теперь от величины его ежемесячного дохода будет вычитаться сумма ежемесячных платежей по действующему кредиту, другие обязательные траты. Сумма его чистого дохода должна будет превышать сумму ежемесячных платежей по второму кредиту как минимум в 2 раза.

    Например, клиент ежемесячно платит за ипотеку 25 тыс. руб. Он обращается в банк за новым ипотечным кредитом в сумме 5 млн. р., сроком на 30 лет, с платежом 45 тыс. руб./месяц. В этом случае, величина его чистого дохода (за минусом других обязательных расходов), должна составлять минимально 140 тыс. руб./месяц:

    • 25 тыс. руб. (платеж по первой ипотеке) + 45 тыс. руб. (платеж по второй ипотеке) = 70 тыс. р.
    • 70 тыс. руб. Х 2= 140 тыс. руб.

    Расчет является приблизительным, и определяет соотношение уровня доходов заемщика к платежам по новому договору. На доход заемщика оказывают влияние количество иждивенцев, величина коммунальных платежей, другие обязательства (алименты) и т. д.

    Если в банк обращается созаемщик по ипотечному договору, вычитаться из его доходов будет вся сумма ежемесячных платежей по действующему договору, независимо от того, сколько заемщиков/созаемщиков участвуют в сделке.

    Вторым важным нюансом получения новой ипотеки является качество обслуживания долга действующего кредита.

    Следует понимать, что оформление нового кредита будет возможным только, если заемщик имеет безупречную кредитную историю.

    Не допускаются просроченные платежи даже на несколько дней в течение 6-12 месяцев, до обращения за новым кредитом. При наличии просрочки в более ранний период, лучше подтвердить документально причины ее появления. Например, клиент внес оплату через другой банк и деньги были зачислены на следующий день после наступления даты платежа из-за технических сбоев, можно взять справку из банка-плательщика.

    Как оформить сделку

    Оформляется вторая ипотека аналогично первой. Процесс состоит из нескольких этапов.

    Сначала следует определиться со своими возможностями обслуживания новой задолженности. Для этого проводится анализ рынка недвижимости, изучаются актуальные предложения по стоимости и условиям, определяются с суммой, величиной первоначального взноса и сроком кредита. При помощи ипотечных калькуляторов можно рассчитать сумму ежемесячных платежей, вычислить, сколько всего составят взносы по кредитам, сравнить их со своим доходом. Необходимо рассчитать риски, какие могут возникнуть при длительном сроке кредитования: болезнь, увольнение с работы, возможно ли получение дополнительных доходов в будущем и т. д., возможность оплаты кредита из других источников доходов.

    Далее следует выбрать банк для оформления сделки. Обращаться к другому кредитору можно, если банк отказал в повторной выдаче или при наличии у другой кредитной организации специальных выгодных предложений.

    Сбор документов. В индивидуальных случаях вторую ипотеку можно оформить по паспорту и второму документу. Это допускается для VIP-клиентов с зарплатными картами банка, положительной кредитной историей, если до полного погашения первого договора осталось 6-12 месяцев.

    Стандартно заемщик должен представить следующий пакет документов:

    1Паспорт
    2Справка 2-НДФЛ. Ее можно заменить на справку о доходах по форме банка или подтвердить доход документом из пенсионного фонда или с сайта Госуслуг (если банк допускает такой способ подтверждения доходов)
    3Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, владельцем собственного бизнеса, список документов будет зависеть от кредитора. Обычно требуются учредительные и финансовые документы компании за 2 отчетных периода, справки об оборотах по всем открытым расчетным счетам в банках, документы, подтверждающие наличие у компании собственности, об отсутствии задолженности по налогам и внебюджетные фонды и т. д
    4Выписка из трудовой книжки
    5Документы, подтверждающие наличие у заемщика иной собственности: выписки из ЕГРН о недвижимости, ПТС на автотранспорт и т. д.
    6Если первая ипотека оформлена в другом банке, дополнительно предоставляется кредитный договор, график платежей, договора, обеспечивающие сделку, справки от кредитора о качестве обслуживания долга, остатке задолженности

    Остальные документы предоставляются по требованию банка.

    • Онлайн или в представительстве банка оформляется анкета-заявка. Главное не скрывать от кредитора информацию о фактическом состоянии дел, полно и точно внести все сведения о своем финансовом положении.
    • После получения документов, банк рассматривает заявку за 1-3 дня. При возникновении вопросов, с клиентом связывается менеджер компании, могут быть запрошены дополнительные сведения.
    • При положительном решении, клиенту дается срок до 6 месяцев на оформление сделки.
    • После выбора недвижимости, документы на нее с предварительным договором купли-продажи передаются в банк на согласование;
    • Клиент подтверждает наличие заявленной суммы первоначального взноса;
    • Подписывается кредитный договор, договор страхования недвижимости, договор залога и другие обеспечительные договора, уплачивается первоначальный взнос;
    • Кредит предоставляется после регистрации сделки в регистрационных органах.

    Всего оформление сделки может занять от 5 дней и более.

    Что повлияет на вероятность одобрения

    Следует понимать, что при получении заявки на вторую ипотеку, если первая еще не погашена, банк будет проверять заемщика более тщательно, поэтому для увеличения вероятности одобрения сделки можно сделать следующее:

    • Обратиться в банк, где клиент получает заработную плату, чтобы кредитор видел достаточность доходов, их периодичность, смог оценить финансовое положение компании-работодателя.
    • Обращаться в банк за новой ипотекой не ранее, чем через 5-10 лет после пользования первым кредитом. Предоставить в банк обоснование необходимости в получении нового кредита. Например, если у заемщика выросли доходы и он сможет позволить себе более просторную жилплощадь, когда основная часть действующей ипотеки уже выплачена. Есть смысл получить новый кредит, а затем по согласованию с банком продать заложенную недвижимость, загасить остаток долга и направить оставшиеся деньги на погашение новой ипотеки.
    • Срок нового договора должен быть не большим, до 10-15 лет. Это уменьшает риск банка, и увеличивает шанс одобрения заявки.
    • Подтвердить документально наличие всех имеющихся доходов. Следует доказать банку, что даже, если на основной работе не будет заявленного дохода, заемщик имеет дополнительные источники, из которых возможно погашение кредита. Это может быть арендная плата, проценты от вложений в депозиты и т. д. Возможно привлечь созаемщиков, для снижения риска по сделке.
    • Если ранее была просрочка по действующему ипотечному договору, следует принести документы, объясняющие ее появление.
    • Заключить договор страхования не только приобретаемой недвижимости, но и жизни и здоровья заемщика.
    • Внести максимально возможный первоначальный взнос или предоставить в залог дополнительную недвижимость.
    • Если клиент является владельцем бизнеса, можно открыть расчетный счет в банке-кредиторе и показать обороты по нему в течение 3-6 месяцев, чтобы убедить банк в финансовой стабильности компании.
    Читайте также:  Как получить статус многодетной семьи в 2021 году: как оформить, документы, условия

    Цель всех этих действий – убедить банк в своей платежеспособности и благонадежности. В том, что при наступлении непредвиденных ситуаций заемщик сможет изыскать возможность своевременно обслуживать долг.

    Вывод

    Любой заемщик может обратиться в банк за повторной ипотекой даже, если первая еще не погашена. Решение банка зависит от многих параметров. Главными выступают высокая платежеспособность и положительная кредитная история клиента. Дополнительную роль играют статус заемщика в банке, подтверждение состоятельности, наличие нескольких источников доходов, величина первоначального взноса.

    Ипотековед

    Онлайн-журнал об ипотеке и недвижимости в России

    Кому дают ипотеку в 2021 году. Проверь свои шансы онлайн

    Возможно ли взять вторую ипотеку без погашения первой в 2021 году: риски и проблемы

    6 мин. на чтение

    Многие люди сталкиваются с необходимостью оформления еще одного ипотечного кредита при незакрытом первом. Причин может быть множество: переезд, обеспечение жильем детей, развод и т.д. Можно ли взять вторую ипотеку в этом случае? Разберем вопрос подробнее.

    Можно ли оформить вторую ипотеку без закрытия первой

    Ни один российский закон не ограничивает право любого человека в количестве оформленных ипотечных кредитов. Теоретически можно брать займы неограниченное число раз. Вопрос в том, сможет ли заемщик качественно их обслуживать.

    Если клиент имеет успешно погашенные или действующие кредиты с отличной история внесения текущих платежей, без допущения просрочек, то нет препятствующих факторов для оформления новых обязательств.

    Что касается банков, то их деятельность направлена на извлечение максимальной прибыли в результате взаимовыгодного сотрудничества с добросовестными клиентами. Главное, на что обращают кредиторы при оценке подобных заемщиков, это достаточная платежеспособность и неиспорченная кредитная история.

    Банк может выдать вторую ипотеку при непогашенной первой только при соответствии клиента обозначенным требованиям и предоставлении полного пакета документов. При этом на все имеющиеся кредитные обязательства у заемщика должно уходить не более 40%-60% от общего семейного бюджета. Если эта цифра будет выше, то высока вероятность отклонения поданной заявки.

    Посчитать свою платежеспособность по второй ипотеке вы сможете с помощью нашего ипотечного калькулятора:

    ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если клиент при действующей ипотеки с господдержкой выявил желание получить также льготный жилищный займ на лояльных условиях, то сделать этого не получится. Законодательством закреплено ограничение на участие в социальных проектах подобного типа – не более одного раза за всю жизнь.

    То есть военную ипотеку, получение субсидий, полагающихся определенным категориям граждан, использование средств материнского капитала, оформление семейной ипотеки можно получить только единожды.

    Стоит ли это делать: возможные риски

    Важно понимать, что любой ипотечный кредит – это серьезное обязательство по погашению серьезной суммы в течение довольно длительного периода времени.

    Практика показывает, что большинство людей берут ипотеку со сроком возврата больше 10-ти лет. За этот длинный отрезок времени в жизни клиента может произойти все, что угодно. Потеря работы, ухудшение здоровья, рождение детей, развод и иные причины могут стать решающими факторами невозможности дальнейшего обслуживания заключенного договора.

    Поэтому, прежде чем решиться на вторую ипотеку, важно сделать предварительные расчеты с помощью ипотечного калькулятора, а также подготовить финансовую подушку безопасности для потенциальной подстраховки.

    Возможными рисками второй ипотеки могут стать:

    • слишком серьезная нагрузка на бюджет семьи и ухудшения уровня жизни;
    • форс-мажорные обстоятельства, которые ухудшат кредитоспособность клиента;
    • утрата залогового имущества в случае допущения стабильных просрочек или полного отказа платить.

    ВАЖНО! Для минимизации большинства рисков можно приобрести страховку, которая при наступлении соответствующего страхового случая покроет долги перед банком. Большинство кредитных организаций помимо полиса имущественного страхования настойчиво рекомендуют приобретать и страховку жизни и здоровья заемщика.

    Основные требования банка к заемщику

    Ключевые требования кредитора к заемщику, подающему заявку на второй ипотечный кредит, те же, что и по основному займу. К ним относятся:

    1. Соответствие возрастным рамкам (в большинстве банков от 21 года до 65-75 лет).
    2. Получение стабильного и достаточного дохода.
    3. Стаж не менее 4-6 месяцев на последнем месте трудоустройства при общем стаже не менее одного года.
    4. Полная дееспособность.
    5. Наличие положительной кредитной истории (не допускаются никакие просрочки или прочие нарушения условий кредитного договора, а также реструктуризации).
    6. Российское гражданство и регистрации (временной или постоянной).

    Дополнительно банк принимает во внимание семейное положение клиента, количество иждивенцев, а также наличие ликвидного движимого и недвижимого имущества.

    Подробно требования для ипотеки вы можете узнать в специальном посте.

    Возможные причины отказа по второй ипотеке

    Нередко возникают ситуации, когда по ипотечной заявке на второй кредит клиент получает отказ. Причин может быть масса. К наиболее распространенным относятся:

    1. Недостаточность дохода. Если первый скоринг показал недостаточную платежеспособность заемщика, то на дальнейший анализ такая заявка даже не будет отправляться. Доход – это ключевой параметр, доказывающий возможность клиента вовремя и в требуемом объеме погашать долг.
    1. Испорченная кредитная история. В случае выявлений в БКИ фактов допущения серьезных просрочек по кредитным платежам, банк также может отклонить подобную заявку.
    1. Размер первого взноса. Для своей подстраховки банк может выдвинуть обязательное требование в уплате существенной доли от стоимости приобретаемой недвижимости (более 30-40%). Если клиент обозначенную сумму внести не сможет, то будет озвучено отрицательное решение.
    1. Неликвидный или не соответствующий требованиям банка предмет залога. Покупаемое жилье должно отвечать требованиям банка в вопросах престижности района, года постройки дома, наличия коммуникаций и инфраструктуры, площади и т.д. Банк не согласится взять в залог аварийное, ветхое жилье, расположенное на окраине города и иные объекты невысокой ликвидности.
    1. Наличие иждивенцев. Здесь все индивидуально. Если в семье работает один муж, а жена с тремя детьми в декрете, то банк вполне может отказать в выдаче второго кредита из-за повышенных рисков невозврата.

    ВАЖНО! Отказ банка с объяснением причины «из-за наличия действующей первой ипотеки» не законен. Однако практика доказывает, что обжаловать подобные заключения бессмысленно.

    Причины отказа по ипотеки способы решения проблем мы разобрали в отдельном посте. Обязательно загляните туда.

    Как повысить шансы на одобрение второй ипотеки

    Принимая во внимание следующие рекомендации, можно увеличить свои шансы на одобрение вторичной ипотечной заявки:

    1. Предоставить поручителей или созаемщиков для учета дохода при расчете максимальной суммы заемных средств.
    2. Показать все имеющиеся источники дополнительного заработка и доказать их документально (выпиской по счету, копией договора аренды и т.д.).
    3. С заявкой обращаться в свой «зарплатный» банк.
    4. Исправить кредитную историю (к примеру, оформить небольшой потребительский займ и быстро его погасить).
    5. Показать наличие недвижимости и иного высоколиквидного имущества.
    6. Обращаться в один и тот же банк, в котором оформлен первый кредит (особенно если он обслуживается без нареканий).
    7. Предоставить дополнительный залог уже имеющейся в собственности недвижимости.
    8. Оптимальный возраст обращения – от 25 до 40 лет.

    Любой человек может оформить вторую ипотеку без погашения первой. Главными условиями одобрения такой сделки станут достаточная платежеспособность, позитивная кредитная история и соответствие заемщика обозначенным требованиям в отношении возраста, прописки, гражданства, стажа и предоставления полного пакета документов.

    Доказав банку, что клиент сможет без существенных рисков обслуживать сразу два долгосрочных кредита, он имеет высокую вероятность получения положительного решения.

    Подробнее о том, как взять две ипотеки одновременно вы узнаете в следующем посте.

    Напоминаем, что перед подачей заявки на вторую ипотеку лучше записаться на бесплатную консультацию к специалисту. Запись в форме внизу.

    Ждем ваши вопросы по второй ипотеке и просим оценить статью.

    Ипотека второй раз — нюансы оформления второго займа при наличии первого

    Особенности жилищного кредитования не предусматривают законодательных ограничений со стороны финансовых учреждений в количестве ипотечных займов – клиент вправе оформлять столько договоров, сколько под силу своевременно погашать. Другой вопрос – какова вероятность одобрения от банков на оформление ипотеки при непогашенной действующей ссуде?

    Ипотека второй раз чаще необходима гражданам, имеющим недостаточно комфортное жилье ввиду увеличения семьи (например, рождения детей, переселения пожилых родителей). Для расширения жилплощади оформляется вторая ссуда, перед обращением за которой необходимо учесть ряд важных моментов для получения одобрения от кредитора. Рассмотрим главные аспекты.

    Вторая ипотека в 2021 году

    Закон не ограничивает заемщиков в желании иметь две квартиры в ипотеку, но сложно ли оформить второй кредит на практике? Банковские учреждения максимально избегают договоров, где присутствует риск потери собственных активов, процент одобрения вторых займов на недвижимость составляет до 17% от общего числа поданных заявок.

    Чтобы взять ипотеку повторно, соискатель должен соответствовать таким критериям:

    • не иметь просроченных платежей по первичному ипотечному договору;
    • обладать достаточным уровнем платежеспособности – ежемесячные взносы по двум ссудам не превышают 50-60% доходов;
    • привлекать поручителей или созаемщиков с высоким уровнем заработка и положительной КИ;
    • обладать положительной кредитной историей.

    Важно!
    Вторая ипотека до погашения первой оформляется на длительной период, что провоцирует увеличение общей стоимости новой жилищной ссуды. Внимательно просчитывайте возможную экономию и собственное финансирование для снижения рисков утраты имущества.

    Оформление второй ипотеки при действующей первой

    У заемщика не возникает препятствий в получении второго займа на жилье, если уже есть ипотека без просрочек и начисления штрафных санкций. Ответственные и платежеспособные граждане получают одобрение, в том числе от финансовых учреждений, в которых заключен первичный договор.

    Разбираясь, реально ли получить второй долгосрочный кредит на недвижимость, отметим ключевые моменты, положительно влияющие на решение кредиторов:

    • залог приобретаемой недвижимости или имеющегося жилья (за исключением обеспечения первичного договора) повышает шансы на получение второй ипотеки;
    • положительный момент – готовность внесения средств в качестве первоначального взноса (лояльное отношение банки оказывают к клиентам, оплачивающим 30-40% от общей стоимости жилплощади);
    • полное отсутствие просрочек по действующему кредиту – гарантия быстрого рассмотрения и одобрений ипотеки во второй раз.

    Важно ли привлечение созаемщиков, и почему? В этом случае банковские структуры учитывают совокупный доход, включая источники финансирования созаемщиков и супруги (супруга), в том числе неофициальные суммы (заработок на аренде, народных промыслах, от реализации товаров ручного изготовления, спонсорская помощь и др.)

    Дополнительно потребуется документальное подтверждение трудового стажа всех участников второй ипотеки (не менее 6 месяца или 1 года, в зависимости от выбранного учреждения, программы кредитования, общих условий).

    Условия получения второго кредита

    Вторая ипотека выдается только после тщательного изучения и оценки заемщика. Низкий уровень платежеспособности, смена рабочего места на менее оплачиваемое ведет к отказу банка в сотрудничестве по новой ссуде.

    В основных условиях выдачи второго жилищного займа:

    • обязательное комплексное страхование, снижающее риски финансового учреждения при невыплате долга;
    • оформление закладной на приобретаемое или имеющееся имущество без обременения;
    • тщательная проверка созаемщиков, если они заявлены соискателем для подтверждения платежеспособности;
    • оценка недвижимого имущества, передаваемого в залог.

    Важно!
    Возможно ли получить новый займ, не погасив первичную ссуду? Законодательно потребители вправе оформить одну ипотеку сразу на 2 квартиры, что прописывается в кредитном договоре, оба объекта становятся залоговым имуществом. Второй вариант – единовременное оформление двух ипотек в одной или разных кредитующих организациях.

    Дополнительные требования к заемщику

    Кроме достаточного уровня доходности семьи, заемщик должен подходить под возрастные рамки, иметь российское гражданство, быть зарегистрированным в регионе обращения. Последнее требование присутствует в 8 из 10 банках России, небольшие учреждения в целях привлечения дополнительной клиентской базы опускают данное условие.

    Документы для оформления второй ипотеки

    Доступны ли две ипотеки параллельно, и как оформляется вторая ссуда на жилье? Если договор заключается одновременно на два объекта, полная процедура проводится на 1 объект, после – на второй. Соискателю предстоит поэтапный сбор документов аналогично первичному жилищному займу.

    • действующий паспорт, код (ИНН);
    • пакет документов поручителей и (или) созаемщиков;
    • документацию на выбранный объект недвижимости;
    • 2-НДФЛ, копию трудовой книжки (заверяется работодателем);
    • первичный договор ипотеки с остатком задолженности по ней.

    Внимание:
    указанный список может расширяться в зависимости от выбранного финансового учреждения – актуальную информацию уточняйте у сотрудников.

    Способы повышения шансов на одобрение второго жилищного кредита

    Можно ли увеличить шансы на получение займа для покупки недвижимости при непогашенной первой ипотеке? Вероятность одобрения возрастает, если заемщик находится в возрастных пределах 25-35 лет (именно такой возраст, по мнению финансовых экспертов, позволяет справляться с большим числом кредитом).

    В других важных нюансах, повышающих шанс на получение повторной ссуды на жилье:

    • поручители и заемщики также должны находиться в указанных возрастных рамках, иметь высокооплачиваемую работу;
    • длительный, непрерывный стаж положительно влияет на решение банков;
    • обращение в обслуживающий банк способствует положительному решению по второй ипотеке (для зарплатных клиентов).

    Можно ли привлекать социальные пособия для ПВ? Да, использование средств материнского капитала в качестве авансового платежа повышает шансы на одобрение крупной суммы на покупку недвижимых объектов.

    Читайте также:  Ответственность за совершение актов недобросовестной конкуренции

    Важно!
    Одобрения удастся добиться, если клиент обращается за повторной ипотекой в тот же банк, по первичному договору не имеет просрочек на протяжении всего периода действия кредита на жилье.

    Суть проблемы со стороны банков

    Обращает ли внимание финансовое учреждение на остаток долга, если первая ипотека еще не погашена? Кредитору важно защитить свои активы, а также получить заработок от выдачи займов. Тщательная проверка платежеспособности, графика платежей по первой ссуде – основные действия организации, рассматривающей заявителя. Дополнительное имущество, не пребывающее в залоге, станет гарантией возврата средств при невыполнении обязательств со стороны заемщика.

    Две ипотеки одновременно

    Реально ли получить вторую ипотеку сразу после оформления первичного договора? Банковские структуры практикуют такие займы, если клиент имеет возможность своевременно погашать несколько кредитов. При этом должны быть официальные подтверждения всех источников доходов, которые декларирует заявитель.

    Если доход позволяет

    Как быстро и возможно ли взять еще один займ на жилье при достаточном уровне доходов? Финансовые аналитики рекомендуют обращаться в организацию, где открыт расчетный счет для получения заработной платы – это существенно простить оформление нового договора.

    Внимание:
    платежи по двум жилищным займам не должны превышать 50-60% доходов семьи.

    Если дохода не хватает на две ипотеки

    В этом случае обязательным требованием становится привлечение созаемщиков (до 3 человек) или поручителей, на которых подается аналогичный пакет документов.

    Калькулятор расчета необходимого дохода

    Возможно ли самостоятельно рассчитать уровень заработной платы для получения второй жилищной ссуды? Специальные расчетные фильтры на сайтах российских финансовых учреждений позволяют получить информацию относительно доходности и возможности получения нескольких ипотечных кредитов. На основании веденных данных потребитель видит, достаточно ли указанного заработка для выплаты двух ипотек, либо необходимы созаемщики, поручители.

    Вопросы и ответы

    Мы собрали наиболее частные вопросы граждан, желающих оформить второй ипотечный займ при наличии невыплаченного первичного договора на покупку жилья.

    Оправдан ли риск при оформлении второй ипотеки?

    Различные ссуды на жилье объединяются одним риском – возможными проблемами с платежеспособностью. Здесь важно взвесить все аспекты, собственные доходы, а также необходимость подобной покупки. Если приобретение нового жилья срочное, а доходная часть позволяет платить два займа, заемщик может рисковать.

    Что делать, если доходов на вторую ипотеку не хватает?

    В банках существует достаточно жесткая проверка клиента, желающего получить повторный жилищный займ. При низком уровне доходов можно привлекать созаемщиков и поручителей, служащих гарантией своевременной выплаты долга и начисленных процентов.

    Как рассчитать достаточный залог?

    Финансовые учреждения критично относятся к объектам залога при заявках на вторую ссуду на недвижимость. Больше шансов у клиентов, приобретающих жилье в новостройках или апартаменты, таунхаусы, коттеджи вторичного рынка в небольшом отдалении от крупных городов. В зависимости от выбранной ипотечной программы, сумма к выдаче составляет 70-80% от оценочной стоимости объекта недвижимости.

    Обязательно ли поручительство при ипотеке на несколько объектов?

    Нет. Отвечая на вопрос, принципиально ли наличие поручителей, отметим: при достаточном уровне финансирования семьи, включая официально подтвержденные дополнительные источники дохода, поручительство не будет обязательным требованием.

    Как быть в случае отказа?

    Основной мотив отказов – невыполненные требования к заемщику, четко прописанные в конкретных ипотечных программах российских финансовых организаций. Недостаточный стаж работы или уровень заработной платы, наличие просроченных платежей по первичному договору ведут к отказу в повторном кредитовании.

    Важно!
    Следующую заявку клиент может подавать через 2 месяца после получения отказа при полном пакете документов и соответствии установленным требованиям.

    Как повысить свои шансы?

    Реально ли оформить ипотеку второй раз, если первичный кредит исправно выплачивается без нарушения сроков внесения платежей? Да, если произведен расчет на ипотечном калькуляторе, подтверждающий достаточный уровень доходов для погашения двух ссуд на жилье. Шансы можно повысить при передаче в залог дополнительного имущества – авто, гаража. Дачи, ценных бумаг и пр.

    Какой банк выбрать для новой ипотеки?

    Среди наиболее популярных предложений на декабрь 2019:

    Наименование учрежденияГодовой процентМаксимальная сумма (млн руб.)Период выплаты (лет)
    ТранскапиталБанк10,2%1530
    ВТБ (новостройка)9,7%6030
    Альфа-Банк9,29%5030
    ИнтерпрогрессБанк (строящееся жилье)8,95%3030

    Важно!
    Выбирая учреждение, чтобы получить ипотечный кредит второй раз, детально просчитывайте с представителем банка ежемесячные платежи, уточняйте общую сумму переплаты по процентам, наличие скрытых комиссий и сборов.

    Можно ли получить налоговый вычет сразу за несколько объектов?

    Да, если заявление на возврат налогового вычета подают сразу два лица, например, супруг и супруга, либо заемщик и созаемщик, исправно платившие в бюджет государства 13% на протяжении последнего года. Также остаток налогового вычета может переноситься на другой объект недвижимости, когда стоимость квартиры по первичному договору не превышала 2 млн руб.

    Какие банки принимают заемщиков с действующей ипотекой?

    Если у заемщика доход постоянный документы для рассмотрения подаются в любой банк, программы которого подходит клиенту по требованиям, условиям, годовым ставкам. Разницы между оформлением первой и второй жилищной ссуды нет, дополняется только пакет документов, требующий выписки с данными первичной задолженности.

    Важно!
    В вопросе, целесообразно ли менять банк, эксперты советуют оформлять займ в том же учреждении, где подписывался первичный договор. Надежным клиентам финансовые организации предоставляют скидки по годовым процентам, более лояльны при рассмотрении заявок.

    Заключение

    Обилие ипотечных программ на 2021 год позволяет подобрать выгодный банковский продукт для покупки еще одного объекта недвижимости в кредит. При высокой платежеспособности проблем с одобрением не возникает. Для повышения шансов на получении повторного жилищного займа привлекайте созаемщиков и поручителей с положительными характеристиками в отношении кредитной истории и доходности.

    Условия льготной ипотеки под 6,5%. Она действует до 1 июля 2021 года

    Этот материал обновлен 01.11.2020.

    В России появилась еще одна программа льготной ипотеки — то есть такой, по которой часть процентов банку компенсирует государство. Благодаря таким субсидиям ипотека будет стоить заемщику 6,5% годовых. Сначала получить такой кредит можно было только до 1 ноября 2020 года. Но теперь программу продлили до 1 июля 2021 года.

    Квартиру по этой программе смогут купить не только семьи с детьми. Это не та программа, по которой ставку снижают до 6%, но только если есть хотя бы двое детей, да еще с требованиями к году рождения.

    Вот кто может взять новую льготную ипотеку.

    Как взять ипотеку под 6,5%

    Основные условия новой программы льготной ипотеки:

    1. Нет требований к заемщикам, кроме гражданства РФ.
    2. Договор ипотеки нужно заключить с 17 апреля 2020 года по 1 июля 2021 года.
    3. Квартира должна быть в новостройке, продавец — юрлицо. Вторичка не подойдет.
    4. Дом может еще строиться или быть уже готовым к заселению.
    5. Максимальная сумма — 6 млн или 12 млн рублей в зависимости от региона.
    6. Ставка — 6,5% годовых на весь срок кредита.
    7. Первоначальный взнос — не менее 15% стоимости жилья.
    8. Можно использовать маткапитал и другие виды господдержки.
    9. Срок кредита не ограничен.
    10. Для семей с детьми продолжает работать другая программа — под 6%.

    Расскажите тем, кто хотел покупать квартиру:

    Новые условия льготной ипотеки

    Что это за программа

    24 апреля 2020 года было опубликовано постановление правительства с условиями новой программы, по которой можно взять ипотеку под 6,5%. Это совершенно новый вид господдержки. Не перепутайте с той ипотекой, что дают семьям с детьми: она тоже работает, но подходит не всем.

    Постановление о новой льготной ипотеке вступит в силу только 2 мая, но такие кредиты дают уже сейчас: в постановлении указано, что банкам будут возмещать проценты по кредитам, которые выданы с 17 апреля 2020 года по 1 июля 2021 года включительно.

    Если собирались покупать квартиру и коронавирус не повлиял на эти планы, присмотритесь к этой программе. Еще месяц назад многие заемщики не могли взять ипотеку под 6,5%, а в ближайшие месяцы это будет реально — независимо от семейного положения, наличия детей или даты их рождения.

    Т⁠—⁠Ж, нет времени читать. Подскажи, подхожу ли я под программу льготной ипотеки?

    Подскажем и все объясним. В России действует несколько программ льготной ипотеки. Например, до июля 2021 года можно купить новостройку под 6,5%, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под 5 и 6%. Ответьте на несколько вопросов и узнайте, есть ли у вас шанс сэкономить на процентах:

    Если ребенок родился с 1 июля по 31 декабря 2022 года, квартиру можно купить до 1 марта 2023 года. А вот если ребенку установили инвалидность после 2022 года, льготный кредит можно взять до конца 2027 года.

    Если ребенок родился с 1 июля по 31 декабря 2022 года, квартиру можно купить до 1 марта 2023 года. А вот если ребенку установили инвалидность после 2022 года, льготный кредит можно взять до конца 2027 года.

    Если ребенок родился с 1 июля по 31 декабря 2022 года, квартиру можно купить до 1 марта 2023 года. А вот если ребенку установили инвалидность после 2022 года, льготный кредит можно взять до конца 2027 года.

    Если ребенок родился с 1 июля по 31 декабря 2022 года, квартиру можно купить до 1 марта 2023 года. А вот если ребенку установили инвалидность после 2022 года, льготный кредит можно взять до конца 2027 года.

    Кто может взять ипотеку под 6,5%

    По этой программе есть только одно требование к заемщикам и созаемщикам: наличие гражданства РФ. Получается, что взять льготную ипотеку сможет и холостой мужчина, и девушка, которая живет в гражданском браке и не планирует заводить детей, и пенсионеры, у которых дети давно выросли, и семья, в которой двое детей, родившихся до 2018 года.

    Ни возраст, ни семейное положение, ни количество и возраст детей не повлияют на возможность сэкономить при покупке квартиры в ипотеку. Но есть требования к недвижимости.

    Какое жилье можно купить с господдержкой

    Ипотеку под 6,5% дадут только при таких условиях:

    1. Это квартира в новостройке. На нежилые помещения такую ипотеку не дадут.
    2. Ее купили у юрлица — кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний.
    3. Заключен договор участия в долевом строительстве, уступки права требования или купли-продажи — но с застройщиком.

    Квартира может быть в строящемся доме или в уже сданном, но вторичка не подойдет.

    Какую сумму можно взять в кредит по льготной ставке

    По программе ипотеки с господдержкой дадут не сколько угодно денег, а только сумму в пределах установленного лимита. Меньше взять можно, больше — нельзя.

    Максимальная сумма кредита для ипотеки под 6,5%

    Регион, где находится квартираСумма кредита
    Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская областьДо 12 млн рублей включительно
    Другие регионыДо 6 млн рублей включительно

    Ограничение касается не стоимости квартиры, а суммы кредита. То есть в долг у банка можно взять 12 млн рублей, а квартира может стоить и 15 млн — это не запрещено. Можно взять и меньше лимита, например 1 млн рублей. Но если речь о новостройке, в ней, скорее всего, понадобится ремонт. Поэтому даже при наличии свободных денег может быть целесообразно взять побольше на квартиру, а свои накопления потратить на отделку. Потому что по ипотеке ставка льготная, а по кредиту на ремонт будет обычная.

    Если застройщик продает квартиры с отделкой, всю сумму можно включить в договор. Тогда и отделка войдет в договор с льготной ставкой.

    Если сумма кредита больше лимита, такой договор не подойдет для субсидии. Не сработают и схемы, по которым в пределах лимита заключается договор с господдержкой, а на сумму превышения — новый договор, уже без субсидирования. Договор ипотеки должен быть один, и максимальная сумма по нему ограничена лимитом. Все недостающие средства нужно вносить как первоначальный взнос. Часть денег для этого можно взять как потребительский кредит — это уже дело заемщика.

    Сколько денег нужно внести в качестве первоначального взноса

    Чтобы взять ипотеку с господдержкой, нужно внести не менее 15% от стоимости квартиры. Если квартира стоит 2 млн рублей, заемщик должен иметь минимум 300 тысяч для первоначального взноса.

    Первоначальный взнос может быть и больше. Например, если квартира стоит 3 млн рублей, нужно внести минимум 450 тысяч. Но если есть 1 млн рублей, всю эту сумму можно внести как первоначальный взнос, и тогда кредит составит только 2 млн рублей.

    В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал или любые другие субсидии из бюджета.

    Ссылка на основную публикацию